Mit dem 30.000 Euro Kredit neue Pläne schmieden

Sie benötigen einen 30.000 Euro Kredit, beispielsweise, um ein Studium oder eine Haussanierung zu finanzieren? Bevor Sie irgendeinen Kreditvertrag unterschreiben, empfiehlt sich gerade bei höheren Summen ein Kreditvergleich. So finden Sie den für Sie persönlich passenden Kredit – kostenlos und unverbindlich.

Das Wichtigste in Kürze

• Wenn Sie bei einem 30.000 Euro Kredit einen Verwendungszweck angeben, erhalten Sie unter Umständen besonders günstige Konditionen.

• Ein Darlehen über 30.000 Euro lässt sich für unterschiedliche Zwecke nutzen, zum Beispiel für das Studium, die Unternehmensgründung, den Autokauf oder eine Hausrenovierung.

• Die Experten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen für Ihren Kreditantrag.

• Nutzen Sie den Kreditvergleich, um das für Sie passende Darlehen zu finden und Geld zu sparen. 

Mögliche Verwendungszwecke für einen 30.000 Euro Kredit

Die Einsatzmöglichkeiten für eine Kreditsumme von 30.000 Euro sind vielseitig. Hier ein paar typische Beispiele.

Studienkredit

Ein Studium ist oft mit hohen Kosten verbunden. Das betrifft insbesondere Studiengänge, für die Material benötigt wird, zum Beispiel das Fach Zahnmedizin. Im Durchschnitt kostet ein Bachelorstudium 28.500 Euro. Zudem haben viele Studenten keinen Anspruch auf BAföG. Mithilfe eines Kredits lassen sich jedoch die Kosten stemmen.

Auch ein Auslandsstudium kann mit einem 30.000 Euro Kredit zum Teil finanziert werden. Einige Banken haben spezielle Kreditangebote für die Finanzierung des Studiums, die durch besonders gute Konditionen überzeugen.

Selbstständigkeit

Manchmal ist für eine Selbständigkeit nicht viel Kapital erforderlich. Dies trifft vor allem auf eine Selbständigkeit im Dienstleistungsbereich zu. Wer sich beispielsweise als Webdesigner selbständig macht, hat im Vergleich geringe Gründungskosten. Mit einem Kredit von 30.000 Euro lässt sich somit – in Abhängigkeit vom Tätigkeitsfeld – der Schritt in die Selbständigkeit wagen.

Kauf eines Autos

Ein Neuwagen kostet in Deutschland im Durchschnitt 34.000 Euro. Ein Kredit von 30.000 Euro wird daher oft aufgenommen, um den Kauf des Autos zu finanzieren. So kann der Käufer den Kaufpreis sofort bezahlen, wodurch sich beim Autohändler wertvolle Rabatte herausschlagen lassen.

Immobilien kaufen oder renovieren

Ein 30.000 Euro Darlehen kann ein solides Startkapital für ein Eigenheim sein oder zur Sanierung einer Bestandsimmobilie genutzt werden. Dadurch steigt der Wert der Immobilie. Gleichzeitig erhöht sich die Wohnqualität. 

Insbesondere bei energetischen Aufwertungen des Hauses oder der Wohnung lässt sich zudem ein nachhaltiges Sparpotenzial erzielen. Durch einen besseren Energiewert sinken die jährlichen Energiekosten. Daher sind die 30.000 Euro in einer Renovierung beziehungsweise Sanierung oft gut angelegt.

Kreditvergleich: In 3 Schritten zum passenden 30.000 Euro Kredit

Gerade bei einem 30.000 Euro Kredit ist es wichtig, unterschiedliche Angebote miteinander zu vergleichen. Schließlich handelt es sich um eine hohe Kreditsumme, für die hohe Zinsen anfallen können. Ihr Weg zu dem passenden Kreditangebot auf FINANZCHECK.de erfolgt in drei Schritten.

1. Schritt: Kreditangebote vergleichen

Um den richtigen Kredit zu finden, ist es wichtig, einen unverbindlichen, personalisierten Kreditvergleich durchzuführen. Nur wenn Sie Ihre persönliche finanzielle Situation beim Vergleichen von Krediten berücksichtigen, können Sie das für Sie passende Darlehen finden.

Geben Sie neben der Summe zunächst den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit des Kredits an. Im Anschluss werden Sie um weitere persönliche Angaben gebeten, die vertraulich behandelt werden. Der Kreditrechner ermittelt nun ausgewählte Angebote.

2. Schritt: Kreditangebot auswählen

Sie schauen sich die Kreditangebote an, die der Kreditrechner für Sie herausgesucht und in einer übersichtlichen Liste zusammengefasst hat. Wichtig sind neben dem Zinssatz auch weitere Konditionen. Welche Rückzahlungsoptionen gibt es? Lassen sich die Zinsen fixieren? Auf dieser Basis entscheiden Sie sich für ein Kreditangebot.

3. Schritt: Geld erhalten

Nachdem Sie das für Sie günstigste Kreditangebot ausgewählt haben, unterschreiben Sie den Kreditvertrag und legitimieren Ihre Identität mithilfe des VideoIdent- oder PostIdent-Verfahrens. Stimmt das Finanzinstitut dem Antrag zu, ist das Geld schon bald auf Ihrem Konto.

So legitimieren Sie Ihre Identität

Der Kreditgeber muss sich und Sie vor Betrug schützen. Deshalb ist eine sorgfältige Legitimierung Ihrer Person unerlässlich. So stellen Banken sicher, dass niemand unautorisiert auf Ihren Namen einen Kredit abschließt. Für diese Echtheitsprüfung kommen zwei einfache Verfahren zum Einsatz.

Beispielrechnungen für den 30.000 Euro Kredit: Zinsen, Laufzeit, monatliche Rate

Mithilfe der Tabelle können Sie sehen, wie sich der Zinssatz und die Laufzeit auf die monatliche Rate und den Gesamtbetrag auswirken. Dies sind selbstverständlich nur Beispielrechnungen. Für die genauen Beträge ist es wichtig, den persönlichen Einzelfall zu berücksichtigen.

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Bei hohen Kreditsummen empfehlen sich lange Laufzeiten, wenn Sie die monatliche Rate besonders gering halten möchten. Der Gesamtbetrag ist dann zwar höher, aber Sie haben über die Jahre hinweg einen finanziellen Puffer.“

Welche Voraussetzungen gibt es für einen 30.000 Euro Kredit?

Für ein 30.000 Euro Ratenkredit sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

Allgemeine Voraussetzungen

Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen: 

• Volljährigkeit

• dauerhafter Hauptwohnsitz in Deutschland

• Bankverbindung in Deutschland

• regelmäßiges Einkommen

• ausreichende Bonität (positive SCHUFA-Auskunft)

Bei einer hohen Kreditsumme, wie 30.000 Euro, ist die SCHUFA-Auskunft besonders relevant. Denn der SCHUFA-Score drückt Ihre Bonität, also Kreditwürdigkeit, aus. Je besser er ist, desto eher können Sie mit günstigen Konditionen für den Kredit rechnen.

Notwendige Unterlagen

Darüber hinaus sind für den Kreditgeber folgende Dokumente wichtig:

• Gehaltsabrechnungen (in der Regel für die letzten zwei bis fünf Monate)

• Kontoauszüge zum Nachweis des eingegangenen Gehalts

• Kopie des Arbeitsvertrages (für Informationen zu Ihrer beruflichen Situation)

• Einkommenssteuerbescheide (zum Nachweis regelmäßiger Einkünfte bei Selbstständigen)

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Bei einem hohen Kredit von 30.000 Euro müssen zahlreiche Voraussetzungen erfüllt werden. Der Kreditgeber möchte sich bestmöglich gegen einen Zahlungsausfall absichern. Unsere Kreditexperten unterstützen auf Wunsch gerne bei der Zusammenstellung und Einreichung aller notwendigen Unterlagen.“

Darauf sollten Sie bei einem 30.000 Euro Kredit achten

Vor der Aufnahme eines Darlehens von 30.000 Euro gibt es einiges zu planen. Hier sind vier Tipps, die Ihnen dabei helfen können.

Tipp 1 für den 30.000 Euro Kredit

Ein Ratenkredit in Höhe von 30.000 Euro hat in der Regel eine lange Laufzeit. Er wird also über mehrere Jahre hinweg abbezahlt. Doch wer kann schon in die Zukunft schauen? Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Arbeitsplatz verliert oder arbeitsunfähig wird? Was geschieht mit dem Kredit im Todesfall? 

Gegen diese Risiken können Sie sich absichern. Dafür gibt es die Restschuldversicherung. Ob Sie diesen finanziellen Mehraufwand eingehen möchten, hängt von Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Insbesondere bei langen Kreditlaufzeiten ist die Versicherung jedoch ratsam.

Tipp 2 für den 30.000 Euro Kredit

Ein realistischer Finanzierungsplan ist für einen Kredit über 30.000 Euro wichtig, um nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Planen Sie die monatlichen Raten und die Laufzeit daher so ein, dass Sie damit tatsächlich zurechtkommen und sich nicht finanziell übernehmen. Kalkulieren Sie auch einen Puffer für Unvorhersehbares mit ein.

Tipp 3 für den 30.000 Euro Kredit

Nehmen Sie eine hohe Kreditsumme auf, sollten Sie Sondertilgungen vertraglich vereinbaren. Sie geben Ihnen die Freiheit, das Darlehen in Teilen oder komplett außerhalb des fixierten Ratenplans zu begleichen. Auf diese Weise verkürzen Sie die Kreditlaufzeit und die Gesamtkosten. Hierbei ist es wichtig, dass die Sondertilgung kostenfrei ist. Ansonsten kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung bei frühzeitiger Rückzahlung verlangen, um die entgangenen Zinszahlungen auszugleichen.

Tipp 4 für den 30.000 Euro Kredit (für Selbstständige)

Wenn Sie die 30.000 Euro für Ihre Selbständigkeit einsetzen, brauchen Sie einen durchdachten, detaillierten Businessplan, den Sie dem Finanzierungsgeber vorlegen. Dieser hat Einfluss auf die Bewilligung des Kredits.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten zum 30.000 Euro Kredit

Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten in Frage kommen, hängt entscheidend von dem Verwendungszweck des Darlehens ab.

Suchen Sie mit dem Kreditvergleich das passende Angebot für einen 30.000 Euro Kredit? FINANZCHECK.de hilft Ihnen dabei. Sie erreichen die Kreditexperten von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Rufnummer 0800 433 88 77. Profitieren Sie von einer unverbindlichen Fachberatung!

Häufig gestellte Fragen

Wer vergibt einen 30.000 Euro Kredit?

Ihre Hausbank kann einen 30.000 Euro Kredit ebenso vergeben wie ein anderes Finanzinstitut oder eine Direktbank. Dank der breiten Vielfalt an Kreditgebern ist es wichtig, die unterschiedlichen Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen. 

Kann ich einen 30.000 Euro Kredit ohne SCHUFA erhalten?

Einen 30.000 Euro Kredit ohne SCHUFA erhalten Sie bei vielen ausländischen Banken. Diese greifen meist nicht auf die SCHUFA zurück. Oft sind in diesem Fall jedoch die Konditionen schlechter. Mit einer guten Bonität erhalten Sie bessere Angebote.

Wie bekomme ich einen 30.000 Euro Kredit mit gutem Zinssatz?

Eine gute Bonität hilft dabei, einen Kredit mit günstigen Konditionen zu erhalten. Darüber hinaus kann der Verwendungszweck einen positiven Einfluss auf den Zinssatz haben. Beispielsweise kann das Auto der Bank als Sicherheit dienen, das Ausfallrisiko zu senken. Dadurch sind die Kreditkonditionen besser. 

Welche Unterlagen benötigen Selbständige für einen 30.000 Euro Kredit?

Gerade für Selbständige kann es schwierig sein, einen 30.000 Euro Kredit zu erhalten. Sie haben kein fixes Einkommen, wodurch die Bank die Kreditwürdigkeit nicht so gut einschätzen kann. Aus diesem Grund fordert der Kreditgeber von Selbständigen, neben den allgemein geforderten Unterlagen, oft Einkommenssteuerbescheide. Sie geben Auskunft über die regelmäßigen Einkünfte bei Selbstständigen.