Alle Infos zur Ballonfinanzierung

Wer ein neues Auto erwerben möchte, steht häufig vor der Frage: "Wie finanziere ich den Neuwagen am sinnvollsten?" Die Aufnahme eines Kredits mit Schlussrate, die sogenannte Ballonfinanzierung, ist dabei eine beliebte Variante. Hierbei nehmen Kreditnehmer ein Darlehen auf, bezahlen den Kaufpreis des Fahrzeugs beim Händler und zahlen anschließend niedrige Monatsraten an die Bank zurück. Am Ende der Kreditlaufzeit muss dann noch eine relativ hohe Schlussrate beglichen werden.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit sehr niedrigen Monatsraten

• Am Ende der Laufzeit wird eine hohe Schlussrate (der Ballon fällig)

• Sie kann sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtwagen genutzt werden

• Empfehlenswert ist es, schon während der Rückzahlungsperiode Geld für die hohe Schlussrate zurückzulegen

So funktioniert der Autokauf mit einer Ballonfinanzierung

1. Sie haben Ihr Traumauto gefunden und möchten dieses finanzieren. Wie bei der herkömmlichen Autofinanzierung auch, suchen Sie bei FINANZCHECK.de einen passenden Kredit oder machen die Finanzierung direkt über den Händler.

2. Nach der Kreditbewilligung und der anschließenden Kreditauszahlung können Sie Ihr Auto ganz normal bezahlen.

3. Während der Kreditlaufzeit – von 12 bis 120 Monate – zahlen Kreditnehmer relativ geringe, monatliche Raten an die Bank zurück.

4. Am Ende der Kreditlaufzeit wird eine vergleichsweise hohe Schlussrate fällig, die den Kredit abschließend tilgt.

Kreditnehmer und Kreditinstitut planen die Ballonfinanzierung meistens so, dass sich Schlussrate und Restwert des Autos ähneln. So hätten Sie (theoretisch) die Möglichkeit, das Auto zu verkaufen und mit dem Verkaufserlös die Schlussrate zu begleichen. Wenn Sie das Auto vor Zahlung der Schlussrate nicht verkaufen, müssen sie den Ballon aus eigener Tasche zahlen.

So einfach finden Sie eine günstige Ballonfinanzierung

Wer ein neues Auto möglichst kostengünstig finanzieren möchte, ist bei der Bank grundsätzlich besser aufgehoben als beim Händler. Weil sich der Autokredit mit Schlussrate hoher Beliebtheit erfreut, kann er mittlerweile aber bei so gut wie jeder Bank beantragt werden. Welches Kreditinstitut den günstigen Kredit anbietet, erkennen Kreditnehmer immer am sogenannten Effektivzins. Er beinhaltet neben den eigentlichen Kreditkosten auch mögliche Bearbeitungsgebühren oder andere Kreditkosten.

Ein Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de funktioniert ganz einfach. Zudem sind die angegebenen Zinsen immer aktuell und nach der Eingabe einiger Angaben zum Kreditnehmer persönlich auf Sie zugeschnitten.

Die einzelnen Schritte - Vom Vergleich bis zur Kreditaufzahlung - funktionieren wie folgt:

1. Eingabe kreditrelevanter Daten

Zunächst müssen Kreditsumme, Laufzeit und der Verwendungszweck angegeben werden. Gerade bei Autofinanzierungen ist es besonders wichtig, dass Sie den entsprechenden Verwendungszweck (Gebrauchtwagenfinanzierung bzw. Neuwagenfinanzierung) angeben. Wie oben bereits erklärt gewähren Banken bei Autokrediten besonders günstige Konditionen.

2. Kreditvergleich starten

Im Anschluss ist es nötig, dass Sie einige Persönliche Angaben machen, da wir Ihnen nur so echte Kreditkonditionen offerieren können. Es werden unter anderem Angaben zu Ihrer Haushalts- und Vermögenssituation benötigt.

Entscheiden Sie sich bei der Datenabfrage unbedingt für den Kontoblick und profitieren Sie dank automatischer Prüfung ihrer Haushaltsrechnung von mehr und günstigeren Angeboten!

3. Individuell bestes Angebot auswählen

Jetzt folgt eine Liste der Banken der für Sie individuell erstellten Kreditangebote. Wählen Sie einfach das für Sie beste und günstigste Angebot aus und schließen Sie den Prozess dank Videoident-Verfahren und Online-Signatur bequem und schnell von zu Hause aus ab.

Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, mehr Kredite zu besseren Konditionen zu erhalten tragen Sie, wenn möglich, einen zweiten Kreditnehmer mit ein. Wenn Sie zunächst nur einen Kreditnehmer eintragen, können Sie sich auch am Ende des Kreditvergleichs nachträglich einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Ihre Angebote werden entsprechend der neuen Angaben aktualisiert.

Wann lohnt sich die Ballonfinanzierung?

Der größte Vorteil dieser Finanzierungs-Variante liegt in den geringen Monatsraten. Während der Laufzeit des Darlehens ist die monatliche Belastung für Kreditnehmer relativ gering, trotzdem gehört das Auto – anders als beim Leasing – Ihnen auch wirklich.

Natürlich muss dafür am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate bezahlt werden, die Gesamtbelastung ist also nicht geringer als bei herkömmlichen Autokrediten, sie verlagert sich nur. Das kann trotzdem Vorteile mit sich bringen:

• Berufseinsteiger

  Berufseinsteiger benötigen häufig ein Auto, haben aber kaum Ersparnisse und noch ein recht geringes Einkommen. Zudem kommen mit Umzügen oder neuen Möbeln weitere Kosten auf sie zu. Weil sich die finanzielle Situation aber erfahrungsgemäß in den Folgejahren verbessert, kann die "Verlagerung" der Belastung in die Zukunft, durch einen Ballonkredit, sinnvoll sein.

• Junge Familien

  Das Gleiche gilt auch für junge Familien. Neue Kleidung, Spielsachen und Möbel für die Kinder kosten viel Geld, gleichzeitig ist das Einkommen nach der Geburt der Kinder noch relativ gering. Startet der zweite Partner dann wieder mit seinem Job, bessert sich die Situation – so kann die Schlussrate erst später angespart und getilgt werden.

Ist die finanzielle Belastung durch die letzte Rate zu hoch, können Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung nutzen. Allerdings fallen die Zinsen hierfür meist nicht gerade niedrig aus. So können Autofahrer ihr Fahrzeug jedoch weiterhin nutzen, auch wenn die Haushaltskasse die direkte Kredittilgung gerade nicht zulässt.

Ballonfinanzierung: Wer bietet das Modell an?

Entscheiden sich Autokäufer für die Ballonfinanzierung, können sie den Kredit sowohl bei Händlern als auch bei einer Bank aufnehmen. Ein Vergleich:

Finanzierungskosten

• Autohändler

  Händler werben bei Autokrediten oftmals mit besonders zinsgünstigen Angeboten. Im Kleingedruckten verbergen sich aber teilweise versteckte Kosten und Zusatzgebühren.

• Bank

  Autokredite beziehungsweise Ballonfinanzierungen sind bei Banken über FINANZCHECK.de zu sehr attraktiven Konditionen zu finden. Zumal das Darlehen zweckgebunden ist, wodurch die Bank Zinsnachlässe gegenüber „freien“ Ratenkrediten gewährt.

Auswahl/ Flexibilität

• Autohändler

  Finanzieren Sie ihr Auto über den Händler, dann ist die Auswahl ist sehr eingeschränkt. Meist steht nur eine Bank mit einem Finanzierungsangebot zur Verfügung.

• Bank

  Mit dem Bankkredit finanzieren Autokäufer hingegen vollkommen unabhängig vom Händler. Machen Sie ganz einfach den FINANZCHECK.de-Kreditvergleich und finden Sie den individuell besten und günstigsten Kredit.

Anschlussfinanzierung

• Autohändler

  In der Regel ist die Anschlussfinanzierung über den Händler nicht möglich.

• Bank

  Sofern die Bonität des Kreditnehmers gegeben ist, sind Anschlussfinanzierungen immer möglich.

Die Autofinanzierung über die Bank bringt einen weiteren Vorteil mit sich: Das Fahrzeug kann nach der Kreditaufnahme direkt in bar bezahlt werden. Dafür bieten Verkäufer teilweise einen hohen Rabatt, der bei bis zu 20 Prozent des Verkaufspreises liegen kann.

Voraussetzungen für den Ballonkredit

Die Anforderungen von Kreditinstituten an Kreditnehmer ähneln denen herkömmlicher Ratenkredite:

• Volljährigkeit

• Wohnsitz in Deutschland

• Festes, laufendes Einkommen

• Keine Probezeit und kein befristeter Arbeitsvertrag

• Kfz-Brief als Kreditsicherheit

• Vollkaskoversicherung für das Auto

Zudem darf das aufgenommene Darlehen nur für das Auto ausgegeben werden. Damit die Bank das Fahrzeug als Sicherheit akzeptiert, müssen Kreditnehmer den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) hinterlegen und oftmals eine Vollkaskoversicherung abschließen. Nur eine Vollkaskoversicherung haftet, wenn das Auto bei einem selbstverschuldeten Unfall zu Schaden kommt.

Weitere Finanzierungsmöglichkeiten

Die Ballonfinanzierung ist nicht die einzige Möglichkeit, um die Finanzierung des Fahrzeugs in Angriff zu nehmen. Sie sollten sich über die Ballonfinanzierung hinaus auch den klassischen Autokredit, die Drei-Wege-Finanzierung und die Möglichkeit des Leasings informieren.

Die FINANZCHECK.de-Kreditspezialisten unterstützen Sie gerne telefonisch und sind Ihnen behilflich den individuell besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Selbstverständlich ist dieser Service für Sie komplett kostenlos und unverbindlich. Sie erreichen uns von Montag bis Freitag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 4338877.