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Ihr persönlicher Kreditvergleich

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¹0% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank (zum Zwecke der Kreditauszahlung).

Kreditvergleich

Manchmal muss es ganz schnell gehen: Die Waschmaschine streikt, das Auto geht kaputt oder die Wohnungssuche ist endlich von Erfolg gekrönt, aber die hohe Abstandszahlung war im Budget nicht eingeplant. In solchen Fällen ist der klassische Weg zu einem Kredit einfach zu umständlich: Sie müssen mit Banken telefonieren, individuelle Termine absprechen, persönlich erscheinen, und mehrere Gespräche führen. Außerdem sind Kredite von Filialbanken mitunter recht teuer und es dauert seine Zeit, bis überhaupt ein konkretes Kreditangebot vorliegt. Viel unkomplizierter ist der Kreditvergleich bei uns auf FINANZCHECK.de und er spart Ihnen richtig viel Zeit.

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit einem Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de können Sie schnell und kostenlos Kredite vieler Banken miteinander vergleichen.
  • Mit einem Kreditvergleich sparen Sie Zinskosten, bei gleicher Leistung gegenüber dem Kreditabschluss in der Filiale.
  • Sie müssen dazu lediglich den gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck und die Laufzeit angeben und im Anschluss einige persönliche Daten eingeben, damit wir Ihnen ein individuelles Angebot erstellen können.
  • Wenn Sie den Kontoblick nutzen, haben Sie die Möglichkeit einen volldigitalen Onlinekredit abschließen und erhalten binnen 24 Stunden Ihre Kreditauszahlung.

Wie funktioniert der Kreditvergleich?

gluehbirne-euroMit einem Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de sind Sie immer tagesaktuell über besonders günstige Zinsen informiert. Wir prüfen minutengenau Zinsveränderungen bei unseren Partnerbanken und können Ihnen somit immer einen aktuellen Zins garantieren. Die einzelnen Schritte, die Antragsteller bis zur Bereitstellung der Angebote gehen, sind wie folgt:

1. Eingabe der gewünschten Kreditsumme, Laufzeit und des Verwendungszweckes

Geben Sie im Kreditvergleichsrechner zunächst die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Darlehenshöhen bis 120.000 Euro können ganz bequem online abgefragt werden. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten betragen. Sie sollten unbedingt einen Verwendungszweck angeben, da zum Beispiel Autokredite oder Immobilienfinanzierungen besonders günstige Konditionen aufweisen.

2. Kreditvergleich starten

Im Anschluss müssen Sie lediglich einige Daten wie beispielsweise Einnahmen und Ausgaben, Ihren Arbeitgeber und sonstige eventuelle Zahlungsverpflichtungen eingeben.

Tipp: Entscheiden Sie sich in der Datenabfrage für den Kontoblick und profitieren Sie von mehr und günstigeren Angeboten, dank automatischer Prüfung Ihrer eingegebenen Daten.

3. Passendes Kreditangebot auswählen

Wählen Sie aus der Liste der für Sie individuell erstellten Kreditangebote das für Sie beste Angebot aus.

Tipp: Lassen Sie sich von einem unserer Kreditexperten individuell und kostenlos beraten. Am Ende ist nicht immer das günstigste Angebot auch der individuell beste Kredit. Unsere Experten beraten Sie umfassend zu weiteren Aspekten wie beispielsweise der Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung.

Ist das für Sie beste Angebot gefunden, brauchen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben. Bei vielen Banken haben Sie heute schon die Möglichkeit dies mit Hilfe der Online-Signatur bequem von zu Hause aus zu erledigen.

Tipp: Verwendungszweck senkt die Kreditkosten!

Mit der Angabe des Verwendungszwecks können Sie die Zinskosten deutlich senken. Wenn Sie ein Auto finanzieren möchten, sollten Sie dies unbedingt im Verwendungszweck angeben. Die Banken wissen so, dass ein materieller Gegenwert da ist und honorieren diese zusätzliche Sicherheit durch günstigere Konditionen.

  • Autokredit: Bei einem Autokredit hinterlegen Sie in der Regel den Fahrzeugbrief bei der kreditgebenden Bank. Sollten Sie den Kredit aus unvorhergesehenen Situationen nicht weiter abzahlen können, hat die Bank die Möglichkeit das Fahrzeug zu pfänden und die verbliebene Restschuld damit zu begleichen.
  • Immobilienfinanzierung: Auch bei der Finanzierung von Immobilien bietet Sie der Bank eine entsprechende Sicherheit. Dabei werden nicht nur Neubauten oder Immobilienkäufe über ein solches Darlehen finanziert, sondern auch umfangreiche Modernisierungen.

Ihre Vorteile des Kreditvergleichs

Ein Kreditvergleich bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen. Dazu gehören:

  • Sie können sieben Tage die Woche rund um die Uhr einen Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de durchführen.
  • Die Abfrage Ihrer Daten geht schnell und erfolgt über eine selbsterklärende Eingabemaske.
  • Anschließend erhalten Sie innerhalb weniger Augenblicke einen Überblick über viele verschiedene Angebote.
  • Die vorgeschlagenen Angebote werden nach Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit aufgelistet. Das erleichtert Ihre Entscheidung, für welche Bank Sie sich entscheiden werden.
  • Ein persönlicher Berater nimmt auf Wunsch Kontakt mit Ihnen auf und bespricht die Angebote im Detail mit Ihnen. Gemeinsam wählen Sie mit Ihrem Berater das individuell beste Angebot aus dem Kreditvergleich aus.
  • Die Bearbeitungszeit ist abhängig von der von Ihnen gewählten Bank. Die Auszahlung erfolgt schnellstens 24 Stunden nach Antragstellung und kann bis zu mehreren Tagen dauern.
  • Ein persönliches Erscheinen bei der kreditgebenden Bank ist nicht nötig. Die Legitimation erfolgt entweder per Post- oder Videoidentverfahren.
  • Der Kreditvergleich sowie das Beratungsgespräch mit unseren Kreditexperten sind für Sie komplett kostenlos.

Die beschriebenen Vorteile ermöglichen es Ihnen zeitnah und kostenlos die passende Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden.

So viel Geld spart der Kreditvergleich

Mit dem Vergleich von Krediten können Sie viel Geld sparen. Oftmals liegen die Angebote zwischen 20 und 30 Prozent unter denen der eigenen Hausbank. Bei einem Kredit von 10.000 Euro sparen Sie mehrere Hundert Euro.

Mit dem Kontoblick noch schneller zum neuen Darlehen

Ein Kreditvergleich ist der erste Schritt auf der Suche nach einem Kredit. Ist ein passender Anbieter gefunden, prüft dieser Ihren Kreditantrag. Diese Prüfung dauert in der Regel rund eine Woche. Kreditnehmer können die Antragsprüfung mit dem Kontoblick jedoch stark beschleunigen.

  • Die kreditgebende Bank erhält einmalig „Einblick“ auf Ihr Konto.
  • Kreditrelevante Informationen zu regelmäßigen Gehaltseingängen und Ausgaben (Versicherungen, Miete etc.) werden automatisiert eingesehen. (Diese Daten müssen Kreditnehmer, welche den Kontoblick nicht durchführen, manuell zusammentragen und der Bank postalisch übermitteln.)
  • Innerhalb von 24 Stunden ist die Bonitätsprüfung dank des Kontoblicks abgeschlossen und Ihre Auszahlung erfolgt.
  • Wir garantieren Ihnen, dass Ihre abgerufenen Daten weder weitergegeben noch anderweitig verwendet werden.

Prüfen Sie alle Details des Kreditangebots

Die Übersicht zeigt Ihnen alle individuell erstellen Kreditangebote unserer Partnerbanken an. Diese sind sortiert nach Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit. Zudem können Sie zu jedem Angebot die jeweiligen „Tarifdetails“ einsehen. Dazu gehören:

  1. Der Nettodarlehensbetrag, den die jeweilige Bank gewährt.
  2. Die individuelle Laufzeit, die die Partnerbank anbietet.
  3. Die durchschnittliche Dauer von Antragsstellung bis zur Auszahlung.
  4. Weitere Informationen zu Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder angebotene Sondertilgungsmöglichkeiten.

Zudem sind auf den ersten Blick die Höhe der monatlichen Raten, der Sollzins p.a. sowie der effektive Jahreszins dargestellt. Außerdem zeigen wir Ihnen transparent auf, zu welchen Konditionen die verschiedenen Banken am häufigsten Kredite vergeben. So sind Sie genau im Bilde und erleben keine teuren Überraschungen. Uns von FINANZCHECK.de ist die Zufriedenheit unserer Kunden und transparente Kommunikation mit Ihnen besonders wichtig.

Ein Beispiel für Sie der SWK Bank zur Anfrage eines Kredits über 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten und freier Verwendung:
„Zwei Drittel aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, effektiver Jahreszins 3,19 %, fester Sollzins pro Jahr 3,14 %, monatliche Rate 180,31 €, Gesamtbetrag 10.818,58 €.“

Diese Kreditformen können Sie auf FINANZCHECK.de vergleichen

Unser Kreditvergleich bietet eine Vergleichsübersicht folgender Darlehensarten:

  • Ratenkredit: Der Ratenkredit kann von Ihnen frei verwendet werden. Mit ihm lässt sich beispielsweise ein Umzug, der nächste Urlaub oder auch eine Hochzeit finanzieren. Die Kreditsummen bewegen sich zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Die Kreditlaufzeit liegt zwischen 12 und 120 Monaten.
  • Autokredit: Der Autokredit darf ausschließlich für die Finanzierung eines Fahrzeugs verwendet werden. Dazu gehören neben Autos auch Motorräder, Quads oder Wohnmobile. In der Regel wird nach Kauf des Fahrzeugs der Fahrzeugbrief als Kreditsicherheit bei der Bank hinterlegt. Dadurch fallen Fahrzeugfinanzierungen meistens zinsgünstiger aus als herkömmliche Ratenkredite zur freien Verwendung.
  • Umschuldung: Mit einem neu aufgenommenen Kredit können Sie bestehende Kredite ablösen und profitieren von der günstigen Zinsentwicklung in den letzten Jahren. Es ist auch möglich mehrere Kredite zusammenzulegen und so Zinskosten einzusparen. Unsere Kreditexperten sind für dieses Thema besonders geschult und können Ihnen die günstigste Variante berechnen und helfen Ihnen so zum Teil hunderte Euro zu sparen.
  • Bildungskredit: Den Bildungskredit können Studenten, Azubis und Schüler sowohl bei staatlichen Förderbanken als auch bei privaten Kreditinstituten aufnehmen. Das Darlehen wird in der Regel monatlich über mehrere Jahre ausbezahlt. Es dient dazu, den Lebensunterhalt während des Studiums oder der Ausbildung zu finanzieren.

Nutzen Sie unsere persönliche Beratung

einklatschenDamit Sie in Anbetracht dieser wichtigen Entscheidung – für welchen Kredit bei welcher Bank entscheide ich mich – die persönlich beste und richtige Entscheidung leichter treffen können stellen wir Ihnen einen persönlichen Kreditexperten zur Seite. Sie werden nicht in einem anonymen Callcenter landen, sondern Ihr persönlicher Berater, wird für die während des gesamten Abschlussprozesses für Rückfragen zur Verfügung stehen.

Sollte es eventuelle Nachfragen bei der ausgewählten Bank kommen oder andere Anliegen entstehen wird sich Ihr Kreditexperte für Sie um alles Nötige kümmern.

Diese Unterlagen brauchen Sie für den Kreditvertrag

Sobald der Kreditvergleich online durchgeführt wurde, verlangt die ausgewählte Bank von Ihnen einige Nachweise, um zu überprüfen ob Ihre Angaben korrekt sind. Daher sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:

  • Personalausweis
  • Aufstellung des Vermögens (z. B. Sparguthaben, Aktien, Immobilien-Eigentum)
  • Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben
  • Gehaltsnachweise
  • ggf. Gewinn- und Verlustrechnungen und Einkommensteuerbescheide der letzten 3 Jahre
  • ggf. Rentennachweise
  • ggf. sonstige Einkommensnachweise, z. B. über Lohnersatzleistungen, Bafög
  • falls ein Bürge oder ein zweiter Antragsteller vorhanden ist, sind dieselben Daten und Nachweise für die zweite Person zu erbringen.

Wichtig: Die Nachweise zu den in der Selbstauskunft gemachten Angaben werden angefordert, wenn eine bestimmte Bank als Finanzierungspartner ausgewählt und der Antrag konkret gestellt wurde. Welche Angaben und Nachweise im Einzelnen erforderlich sind, liegt im Ermessen der jeweiligen Bank.

Weitere Tipps und Tricks zur Einreichung des Kreditantrags finden Sie hier zum kostenlosen Download: Checkliste Krediteinreichung

Identität nachweisen und den Vertrag unterschreiben

Haben Sie sich für eine Bank entschieden, sind nur noch zwei Dinge zu tun: Sie müssen Ihre Identität nachweisen und den Kreditvertrag unterschreiben. Bei FINANZCHECK.de ist beides online von zu Hause aus möglich.

post-und-video-identÜber das Videoidentverfahren ist es möglich sich vom Sofa aus zu identifizieren. Den Kreditvertrag können Sie ebenfalls mit dem Smartphone oder Tablet ganz einfach per online Signatur unterschreiben. Wenn Sie möchten, ist selbstverständlich auch der Weg zur Post möglich, bei dem Sie sich vor Ort ausweisen und den Kreditvertrag unterschreiben und postalisch an die gewählte Bank verschicken.

Voraussetzungen für die erfolgreiche Kreditaufnahme

Die im vorigen Absatz beschriebenen Dokumente, Informationen und Nachweise sind für die Antragstellung unverzichtbar. Doch die Antragstellung kommt nur dann in Betracht, wenn der Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland

Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wird zusätzlich geprüft, sie ist von entscheidender Bedeutung. Dabei werden verschiedene Punkte analysiert:

  • liegt ein regelmäßiges Einkommen vor?
  • Dauer des aktuellen Arbeitsverhältnisses
  • Höhe der Einnahmen und Höhe der Ausgaben, um den monatlich verfügbaren freien Betrag zu ermitteln. Dieser muss hoch genug sein, um die mögliche Rate zu bedienen (=Kapitaldienstfähigkeit)
  • ggf. ausreichende Sicherheiten (zweiter Kreditnehmer/ Bürgschaft)
  • positiver SCHUFA-Eintrag
  • Insbesondere der letzte Punkt ist wichtig. Wer über negative Merkmale in der SCHUFA verfügt, erhält bei Banken in der Regel keinen Kredit. Solche Negativmerkmale sind beispielsweise:
  • nicht bezahlte und bereits mehrfach angemahnte Forderungen
  • laufende Insolvenzverfahren

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie über einen negativen SCHUFA-Eintrag verfügen, sollten Sie vorab eine kostenlose SCHUFA-Auskunft einholen. Diese steht Ihnen gesetzlich einmal im Jahr kostenfrei zu.

4 Tipps für einen besonders günstigen Kredit

geldsackMit einem Online-Kreditvergleich lässt sich nicht nur viel Zeit, sondern auch bares Geld sparen. Der Vergleich der verschiedenen Banken ermöglicht es Ihnen auf einen Blick anhand des effektiven Jahreszinses welche Bank Ihnen den persönlich günstigsten Kredit anbietet. Dennoch ist der Zinssatz nicht das einzige Kriterium sich für einen Kredit zu entscheiden. Auch folgende Faktoren sollten geprüft werden:

Tipp 1: Die Rückzahlungsmodalitäten checken

Der persönlich beste Kredit kann auch der sein, der neben günstigen Zinsen eine flexible Rückzahlung ermöglicht. Wenn Sie während der Laufzeit größere Summen tilgen können, ist die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung auf jeden Fall zu berücksichtigen. So sparen Sie Zinskosten somit bares Geld. Auch die Option kostenfreie Tilgungspausen einzulegen kann für die Entscheidung für oder gegen einen Kredit ausschlaggebend sein. In jungen Jahren ist die berufliche und private Situation unter Umständen noch nicht so gefestigt, sodass ein Kredit, der sich Ihrer individuellen Lebenssituation anpasst von Vorteil sein kann. Ein Jobwechsel, ein anstehender Umzug oder das erste Kind sind Situationen, die Ihre finanzielle Situation temporär verändern kann. Wenn Sie in einer solchen Situation für einige Zeit eine Tilgungspause einlegen können, verschafft Ihnen das einen zeitlichen und finanziellen Spielraum.

Tipp 2: Die Laufzeit bewusst festlegen

Je kürzer die Laufzeit, desto geringer die Kreditkosten insgesamt. Doch es gilt auch: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Belastung. Setzt man diese beiden Aussagen in einen Zusammenhang, ist zu sagen, dass die monatliche Rate für die Dauer der Laufzeit aus den laufenden Einnahmen bezahlbar sein muss.

Ideal ist es, die Laufzeit so kurz wie möglich unter Berücksichtigung der finanziellen Möglichkeiten zu wählen. Der theoretisch verfügbare Betrag sollte nicht zu 100 Prozent für den Kredit eingesetzt werden. Dadurch würden Sie sich in die Gefahr begeben, bei ungeplanten Ausgaben keinen Puffer mehr zur Verfügung zu haben. Halten Sie ca. 20 Prozent des theoretisch verfügbaren Budget für ungeplante Kosten zurück.

Tipp 3: Bürge einsetzen und Bonität verbessern

Es ist meist sinnvoll einen Bürgen oder direkt einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. Der Bank bieten Sie so eine zusätzliche Sicherheit, die diese wiederum in Form niedrigerer Zinsen honoriert.

Tipp 4: Rat vom Profi einholen: kostenfreies Beratungsgespräch nutzen

Nutzen Sie unser Angebot einer kostenlosen Kreditberatung mit einem unser ausgebildeten Kreditexperten. Unsere Kreditexperten haben viel Erfahrung darin für unsere Kunden den besten Kredit zu finden. Wir handeln bankenunabhängig und in Ihrem Sinn. Der Anspruch von FINANZCHECK.de ist es den für Sie individuell besten und günstigsten Kredit zu finden. Gehen Sie daher gerne mit unseren Kreditexperten ins Gespräch und wägen Sie alle Aspekte in der Kreditentscheidung zusammen ab. Ihre Zufriedenheit ist unser Anspruch!