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Kreditvergleich bei FINANZCHECK.de

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Schufaneutral SiegelFINANZCHECK.de  - seit 2011 ausgezeichnet durch das eKomi Siegel Gold!TÜV Saarland: Geprüftes Online-Portal
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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Das sagen unsere Kunden
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Sehr zu empfehlen.
Sehr schnelle, unkomplizierte und kompetente Beratung. 👍
Sehr zu empfehlen! Geht einfach und schnell.
Sehr gute Beratung und es hat alles super schnell geklappt. Danke
Ich muss sagen, die Kreditabwicklung ging verdammt schnell
Sehr gute Beratung und Betreuung...es ging alles mega schnell. Vielen Da...
Sehr kompetent und schnell Arbeit.
Ich war sehr zufrieden mit Konditionen.
Sehr gute individuelle kompetente Beratung. Schnelle Abwicklung. Bin seh...
Hat Alles super geklappt und sehr nette Mitarbeiter!!! Vielen Dank.
eKomi Siegel Gold - FINANZCHECK.de
FINANZCHECK.de
4.9/5
3286 Bewertungen

Ihr unverbindlicher Kreditvergleich mit FINANZCHECK.de

Unabhängiger Kreditvergleich

Wir vergleichen über 60 Kreditangebote von über 20 Partnerbanken und bieten Ihnen damit eine große Auswahl an Krediten. So finden Sie schnell und sicher Ihren Wunschkredit mit günstigen Konditionen.

Kostenlos und SCHUFA-neutral

Unser kompletter Service, inklusive der Expertenberatung, ist für Sie zu 100% unverbindlich und kostenlos. Zudem ist der Kreditvergleich SCHUFA-neutral: Ihre Bonität bzw. Ihr SCHUFA-Score wird also nicht beeinflusst.

Schnell und direkt

Sparen Sie sich den Stress, von Bank zu Bank zu laufen und einzelne Angebote einzuholen. Mit FINANZCHECK.de erhalten Sie in wenigen Minuten direkt zahlreiche Kreditangebote und können diese bequem von Zuhause miteinander vergleichen und auf Wunsch direkt abschließen.

Attraktive Kreditkonditionen

Wir bieten unseren Kunden regelmäßig besondere Angebotskonditionen, die Sie so in keiner Filialbank erhalten. So profitieren Sie mit unserm Kreditvergleich nicht nur durch die Marktübersicht, sondern auch durch unsere Top-Zins Garantie und Krediten ab minus 0.4% effektivem Jahreszins.

Direkt online abschließen

Wer seinen Wunschkredit gefunden hat, muss nicht lange auf die Auszahlung des Geldes warten. Mit vielen Banken können Sie jeden Schritt bis zur Auszahlung Ihres Kredits komplett online durchführen. Das Ergebnis: Die Kreditauszahlung erfolgt innerhalb kürzester Zeit.

Beratung durch Finanzexperten

Sie können jederzeit die kostenlose Beratung unserer Finanzspezialisten in Anspruch nehmen. Von der Suche nach Ihrem Kredit, über die Beantragung, bis zur Auszahlung, bekommen Sie auf Wunsch einen persönlichen Ansprechpartner, der Sie durch den kompletten Prozess begleitet.

Mit FINANZCHECK.de im Schnitt 37% Zinskosten sparen

Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de haben unsere Kunden in den Jahren 2019 & 2020 durchschnittlich 37%** an Zinskosten gespart! Sparen Sie sich den Weg zur Filialbank und profitieren auch Sie von unseren besonderen Konditionen. Zahlen Sie nie wieder zu viel für Ihren Kredit.

Der durchschnittliche Zinssatz der von FINANZCHECK vermittelten Kredite war im Vergleichszeitraum Januar bis August 2019 um 37% niedriger als der durchschnittliche Zinssatz der gemäß der MFI-Statistik der Deutschen Bundesbank

** Der durchschnittliche Zinssatz der von FINANZCHECK vermittelten Kredite war im Vergleichszeitraum Januar bis August 2019 um 37% niedriger als der durchschnittliche Zinssatz der gemäß der MFI-Statistik der Deutschen Bundesbank insgesamt in Deutschland im Neugeschäft an private Haushalte vermittelten Konsumentenkredite.

So könnte Ihr Kredit aussehen

Jeder Kreditnehmer kann sich auf FINANZCHECK.de sein Darlehen nach eigenen Wünschen und Bedürfnissen selbst zusammenstellen. Kredithöhe, Rate, Laufzeit und der Verwendungszweck sind änderbar. Der eigene Wunschkredit für eine individuelle Finanzierung könnte beispielsweise so aussehen:

NettokreditbetragLaufzeitEffekt. JahreszinsMonatliche RateGesamter Zinsaufwand
20.000,00
60
3,7%
365,63€
1.937,74€
20.000,00
84
3,7%
270,62€
2.732,32€
20.000,00
60
3,0%
359,37€
1.562,43€
20.000,00
84
3,0%
318,08€
1.719,10€

Die Beispielrechnungen dienen zur Veranschaulichung, wie Kredite auf FINANZCHECK.de aussehen könnten. Bei der Berechnung wurden verschiedene Zinssätze sowie Laufzeiten angenommen, um die Relevanz dieser Angaben für die Kosten und monatlichen Raten darzustellen. Ihr persönlicher Zinssatz richtet sich zudem nach Ihrer Bonität, der Laufzeit und der Rate Ihres Kredits. Im Rahmen eines Kreditvergleichs und des anschließenden Kreditantrags erhalten Sie Ihre individuellen Konditionen.

Mit dem Kreditvergleich in nur 3 Schritten zu Ihrem Kredit

In drei Schritten zum Kredit

Schritt 1: Vergleichen

Im ersten Schritt geben Sie einfach die Rahmendaten zu Ihrem Wunschkredit an: Rate, Laufzeit und Verwendungszweck. Schon erhalten Sie eine erste Übersicht mit den günstigsten Angeboten zu Ihrer Anfrage.

In der Liste sehen Sie außerdem auch die Kreditangebote, bei denen Sie eine kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit haben. Alle wichtigen Informationen zu den einzelnen Kreditangeboten und eventuelle Sonderleistungen wie zum Beispiel ein volldigitaler Abschluss oder eine Sofortauszahlung erhalten Sie durch einen Klick auf „Details“.

Gluehbirne Orange

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Der Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de ist stets SCHUFA-neutral: Ihr SCHUFA-Score wird dadurch nicht beeinflusst. Erst wenn sie ihren Wunschkredit gefunden haben und beantragen wird dies entsprechend bei der SCHUFA vermerkt.“

Schritt 2: Angebot auswählen

Wählen Sie das passende Angebot aus und nach der Eingabe einiger Daten zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot. Weitere Informationen zur Funktion des Kreditvergleichs finden Sie auf unserer Seite zum Kreditrechner. Alternativ begleiten unsere freundlichen Kreditberater Sie gerne durch den gesamten Prozess und finden mit Ihnen gemeinsam einen günstigen Kredit, der zu Ihnen passt.

Berater Icon Blau

Unser Kreditvergleich führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess der Kreditbeantragung und beinhaltet die dafür nötigen Informationen. Sollten Sie dennoch Hilfe benötigen oder Fragen zu bestimmten Themen haben, sind unsere Kreditexperten täglich von 8:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 66 für Sie da. Mit dieser professionellen Beratung haben viele unserer Kunden sogar noch bessere Angebote gefunden.

Schritt 3: Geld erhalten

Nachdem Sie Ihren Wunschkredit gefunden haben, stellen Sie bei der entsprechenden Bank eine Kreditanfrage. Erhalten Sie eine Kreditzusage, folgt die Legitimation per VideoIdent oder PostIdent-Verfahren. Hierbei ist die Legitimation per VideoIdent komplett digital, wodurch Sie sich den Weg zu Ihrer Bank sparen. Somit können Sie den Prozess beschleunigen und erhalten Ihre gewünschte Kreditsumme innerhalb von 24 bis 72 Stunden auf Ihr Konto ausgezahlt.

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Sie können Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben. Das führt nämlich dazu, dass zwei Einkommen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung stehen und das Risiko für die Bank, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, deutlich sinkt.

So gestalten Sie Ihren Wunschkredit

Von der Kredithöhe bis zur Laufzeit – Sie können individuell entscheiden, wie genau Ihr Kredit aussehen soll und so das Ergebnis beeinflussen. Dabei ist zu beachten, dass einige Faktoren zusammenhängen und sich gegenseitig beeinflussen. Welche das sind, erfahren Sie hier: 

1. Verwendungszweck

Bei einigen Krediten ist es von Vorteil, wenn Sie einen Verwendungszweck angeben. Im Rahmen von Immobilienkrediten oder auch Autokrediten erhalten Sie beispielsweise oft günstigere Angebote, sofern Sie als Verwendungszweck beispielsweise „Immobilienfinanzierung“ oder „Autofinanzierung“ wählen. Der Grund besteht darin, dass Banken das finanzierte Auto oder die Immobilie als Sicherheit gegen ausfallende Raten nutzen können. Da die Bank dadurch ein geringeres Risiko eingeht, sinken die Zinssätze Ihrer Finanzierung und der Kredit wird günstiger. Neben der "Freien Verwendung" sind dies einige der am häufigsten gewählten Verwendungszwecke unsere Kunden:

Umzugskredit

Autokredit

2. Laufzeit

Auch Laufzeiten wirken sich auf Ihr Darlehen aus. Kredite mit einer kurzen Laufzeit sind deutlich günstiger als Kredite mit langen Laufzeiten bei gleicher Kredithöhe. Finden Sie also ein gutes Mittelmaß und eine Laufzeit, die auf Ihre finanzielle Situation angepasst ist.  

Als Faustregel für die Kreditlaufzeit gilt zudem, dass die Nutzungs- bzw. Lebensdauer der finanzierten Sache, im Vergleich zur Kreditlaufzeit, länger sein sollte.

3. Kredithöhe

Die Kredithöhe ist ein weiterer wichtiger Faktor für Ihren Kreditvergleich. Sie sollten stets die Kreditsumme auswählen, die Sie wirklich benötigen. Ermitteln Sie daher Ihren tatsächlichen Kreditbedarf. Berechnen Sie, welche Kosten Sie zum Beispiel für den Kauf eines Autos tatsächlich begleichen müssen. Haben Sie vielleicht Eigenkapital, das Sie von den Kaufkosten abziehen können? Nutzen Sie jede Möglichkeit, um die Finanzierungssumme zu senken und sparen Sie so Zinskosten.

4. Kreditrate

Auch die Ermittlung der für Sie passenden Kreditrate ist bei einem Kreditvergleich wichtig. Wählen Sie nämlich eine zu hohe Rate, werden Sie höchstwahrscheinlich Probleme mit der Rückzahlung bekommen. Ein Haushaltsbuch hilft Ihnen dabei, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu ermitteln. Ziehen Sie von allen Einnahmen Ihre monatlichen Ausgaben ab. Der frei verfügbare Betrag kann als Kreditrate dienen.

Spielen Sie diverse Szenarien mit dem Kreditrechner durch und schauen Sie sich an, wie sich die Angebote ändern, wenn Darlehenshöhe, Rate und Laufzeit variieren.

Berater Icon Blau

FINANZCHECK.de Kreditratgeber Tipp:

"Für Kunden, die eine besonders schnelle Kreditauszahlung wünschen, bieten wir den Comfort Check an. Im Rahmen des Comfort Checks werden automatisch alle wichtigen Angaben über Ein- und Ausgänge auf Ihrem Girokonto ermittelt. Damit wir diesen Service durchführen können, werden Ihre Zugangsdaten einmalig und verschlüsselt von unserem Partner FinTecSystems an Ihre kontoführende Bank übermittelt. Selbstverständlich speichern wir keine Zugangsdaten zu Ihrem Onlinebanking."

Voraussetzungen für einen Kredit

Damit Sie in Deutschland einen Kredit bekommen, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. So sind Banken dazu verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit (Zahlungsfähigkeit/Bonität) zu prüfen. Um als kreditfähig zu gelten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein. 

Die Kreditwürdigkeitsprüfung umfasst die Analyse und Bewertung Ihrer Bonität. Damit Banken die gesetzlichen Vorschriften einhalten und die Kreditwürdigkeit überprüfen können, fordern sie häufig nachfolgende Unterlagen ein: 

  • ein Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)

  • Einkommensnachweise der letzten drei Monate

  • einen Arbeitsvertrag

  • Nachweise über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen

  • Einkommensteuerbescheid(e)

Welche Rolle spielt meine Bonität beim Kreditvergleich?

Im Rahmen eines Kreditvergleichs spielt die Bonität eine entscheidende Rolle. Wie bereits erwähnt, sind Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen. Der Gesetzgeber schreibt diese Prüfung vor, damit Kunden sich nicht überschulden und Banken keine zu risikoreichen Geschäfte abschließen. Eine positive Bonität sorgt letztlich dafür, dass Ihnen attraktive Darlehen mit sehr günstigen Konditionen angeboten werden.

Angabe persönlicher Daten

Für die Überprüfung der Bonität benötigen Banken einige persönliche Daten. So muss jeder Kreditnehmer Angaben zu seiner Person (Name, Adresse, Wohnort, Geburtsdatum, Beruf) machen, damit die Bank ihn identifizieren kann. Außerdem benötigt der Kreditgeber Daten zum Einkommen und den regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen. Da Banken von gesetzlicher Seite zur Ermittlung der Daten verpflichtet sind, ist ein Kreditantrag ausschließlich mit vollständigen Angaben möglich.

SCHUFA-Score

Zur Überprüfung der Bonität gehört auch die Abfrage des SCHUFA-Scores. Dieser muss eine bestimmte Anzahl von Punkten aufweisen, damit Ihre Bonität als ausreichend gilt. Sie können also auch einen negativen SCHUFA-Eintrag haben und trotzdem kreditwürdig sein.  Dieser verringert ausschließlich Ihre Punkte des SCHUFA-Scores. Eine Konditionsanfrage wirkt sich, wie bereits erwähnt, nicht auf Ihren SCHUFA-Score aus und ist somit kein Negativmerkmal.

So können unsere Kreditberater Sie beim Kreditvergleich unterstützen

Viele Menschen nehmen in der heutigen Zeit Kredite auf, um eine schnelle finanzielle Unterstützung zu bekommen. Sie können diese dann ganz bequem zurückzahlen und sind nicht von einer einmaligen hohen Investition abhängig. Bei den zahlreichen Kreditangeboten ist es dabei oft schwierig, den Kredit mit den günstigsten Konditionen zu finden. Ein Kreditvergleich kann Sie bei der Suche unterstützen, jedoch gibt es dabei einiges zu beachten. Jedoch ist nicht jeder ein Finanzexperte und hier kommen unsere Kreditberater ins Spiel.

Sie erhalten vom Erstkontakt bis zum Kreditabschluss einen festen Ansprechpartner und können ihn bei Fragen telefonisch oder per Mail kontaktieren. Wenn Sie sich also unsicher sind, ob Sie das richtige Darlehen ausgewählt haben oder wenn Sie andere Fragen haben, helfen Ihnen die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de jederzeit gerne weiter. Der Service ist für Sie selbstverständlich kostenfrei.

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Auf FINANZCHECK.de können Sie einen umfangreichen Kreditvergleich durchführen und einen Kredit mit den günstigsten Konditionen finden. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie auch gerne telefonisch und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 66.

Häufig gestellte Fragen

Sollte vor jeder Kreditaufnahme ein Kreditvergleich durchgeführt werden?

Es ist vor jeder Kreditaufnahme empfehlenswert, einen Kreditvergleich durchzuführen. Dadurch können Sie viel Geld sparen und den für Ihre Bedürfnisse passenden und günstigen Kredit finden.

Kann ein Kreditvergleich bei einer Umschuldung helfen?

Möchten Sie einen bestehenden Kredit ablösen und diese mit einem günstigeren Kredit umschulden, ist ein Kreditvergleich durchaus sinnvoll. Dieser ermöglicht Ihnen, Kredite mit besonders attraktiven Konditionen zu vergleichen und das an Ihre Bedürfnisse angepasste Angebot zu finden. So können Sie ohne Bedenken einen neuen Kredit aufnehmen.

Wie schätze ich meine Bonität vor einem Kreditvergleich richtig ein?

Jeder Kunde kann seine eigene Bonität vor einem Kreditvergleich selbst einschätzen bzw. prüfen. Bei der Bonitätsauskunft der SCHUFA können Sie Ihren SCHUFA-Score anfragen und so sicher gehen, dass Sie eine ausreichende Bonität für den Kredit haben.

Warum ist der Kreditvergleich nur anhand des effektiven Jahreszinses sinnvoll?

Wollen Sie einen Kreditvergleich durchführen, sollte stets der effektive Jahreszins die maßgebliche Vergleichsgrundlage der Angebote sein. Der Effektivzinssatz zeigt nämlich, welche Kosten und Gebühren insgesamt im Rahmen der Darlehensvergabe anfallen. Somit haben Sie gleich einen Überblick über die tatsächlichen Kosten Ihres Kredits und können sich finanziell auf die Tilgung vorbereiten.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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