Der Kredit von Privat bietet mehr Flexibilität

Der Kredit von Privat ist die flexible Alternative zum klassischen Bankkredit. Kreditnehmer und Kreditgeber können die Rahmenbedingungen individuell festlegen. Denn anders als beim Darlehen vom Geldinstitut an Privatpersonen, ist hier eine Privatperson bzw. eine natürliche Person der Kreditgeber. FINANZCHECK.de zeigt Ihnen, wie Kredite ohne Bank funktionieren, was es dabei zu beachten gibt und wie die unterschiedlichen Parteien auf dem Markt zueinanderfinden.

• Der Kredit von Privat ist flexibler als ein klassischer Bankkredit, da alle Konditionen frei verhandelbar sind.

• Privatkredite von Privatpersonen eignen sich besonders für Kreditnehmer mit einer mäßigen Bonität und geringen oder schwankenden Einnahmen.

• Private Kreditgeber und Kreditnehmer finden über unsere Finanzierungspartner zueinander.

Diese zwei Arten von privaten Krediten gibt es

1. Privatkredit von Banken

Ein Privatkredit der Bank ist ein klassischer Ratenkredit für Privatpersonen. Diesen erhalten Sie nur bei ausreichender Bonität.

2. Privatkredit von Privatpersonen

Neben Banken können auch Privatpersonen Kredite vergeben. Dabei handelt es sich um einen Kredit von Privat an Privat. Das bedeutet, dass es sich auch beim Kreditnehmer um eine Privatperson handelt. Kreditgeber und Kreditnehmer können über unsere Finanzierungspartner zueinanderfinden. Zu dieser Kreditform zählen aber auch Darlehen unter Freunden und Angehörigen.

Beide Kreditarten sehen Zinssätze und Laufzeiten in bestimmter Höhe und einen Darlehensvertrag vor. Der entscheidende Unterschied ist jedoch, dass die Konditionen bei Krediten von Privat an Privat flexibel ausgehandelt werden können. Der aktuelle Marktzins spielt zum Beispiel keine zentrale Rolle.

In 3 Schritten zum Kredit von Privat

Um einen Ratenkredit zu erhalten, befolgen Sie drei einfache Schritte. Mehr ist nicht erforderlich, um flexibel einen Kredit aufzunehmen und seinen Finanzierungswunsch zu realisieren. Wir haben die Schritte für Sie zusammengefasst.

Schritt 1: Alle relevanten Kreditangebote vergleichen

Für die Verwendung des unverbindlichen Kreditvergleichs sind drei Dateneingaben entscheidend, unabhängig davon, für welche Art von Kredit Sie sich interessieren: Die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck. Die Angabe des Verwendungszwecks ist optional, hilft aber dabei, Zinsen zu sparen. Denn die Kreditgeber möchten gerne wissen, wofür Sie das Geld benötigen und belohnen Sie dafür mit besseren Konditionen. Nützlich sind auch Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation, dann sind die ermittelten Ergebnisse noch relevanter. Nutzen Sie alle Möglichkeiten, die Ihnen unser Kreditvergleich bietet.

Schritt 2: Den passenden Kredit auswählen

Es folgt der entscheidende Schritt: Sie wählen den Kredit aus, der am besten zu Ihnen passt. Achten Sie bei der Auswahl auf den Sollzins und andere Konditionen, um eine sinnvolle Entscheidung zu treffen. Wichtig ist auch der Blick auf den Effektivzins. Er beinhaltet alle Zusatzkosten und Gebühren und ist damit besonders aussagekräftig in Hinblick auf die tatsächlich anfallenden Kosten für die Kreditaufnahme. Danach geht es direkt an die Onlinebeantragung. Diese ist besonders unkompliziert und schnell.

Schritt 3: Geld auszahlen lassen

Sie müssen ab diesem Schritt nichts weiter tun, als auf Ihr Geld zu warten. Nur noch die per E-Mail zugesendeten Kreditunterlagen prüfen, unterschreiben und sich legitimieren. Haben Sie sich für die Legitimation per VideoIdent und damit für das moderne Online-Verfahren entschieden, erfolgt die Auszahlung auf das angegebene Girokonto besonders schnell.

Antrag und Voraussetzungen bei privaten Darlehen

Auch diese Kreditform ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft, die der private Geldgeber selbst bestimmen kann. Dieser entscheidet, ob er Ihnen das Darlehen gewährt und zu welchen Konditionen. Es liegt also im Ermessen des Kreditgebers, welches Risiko er mit der Finanzierung eingehen möchte.

Den Antrag für Ihren Privatkredit stellen Sie direkt über unsere Plattform. Dazu geben Sie an, wie hoch Ihr Finanzierungswunsch ist und über welchen Zeitraum das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Zudem können Sie einen konkreten Verwendungszweck angeben. Durch die Zweckbindung können Sie die Konditionen positiv beeinflussen. Wir finden dann über unsere Finanzierungspartner passende Kredite von Privatleuten.

Anders als bei einem herkömmlichen Ratenkredit spielt die SCHUFA bei einem Kredit von Privat keine zentrale Rolle. Dennoch ist eine Bonitätsprüfung im Prozess erforderlich.

Vor- und Nachteile bei einem Kredit von Privat

Ein Kredit von Privat kann mehr Flexibilität bieten als ein klassischer Bankkredit, ist aber auch mit besonderen Risiken verbunden. Wichtig ist deshalb, Angebote sorgfältig zu vergleichen und auf klare Vertragsbedingungen, transparente Kosten und einen nachvollziehbaren Ablauf zu achten. Plattformen können die Suche und Abwicklung erleichtern, ersetzen aber nicht die Prüfung des konkreten Kreditangebots.

Zielgruppen, für die sich ein Kredit von Privat lohnt

Der Kredit von Privat an Privat eignet sich für viele Zielgruppen. Dazu gehören nicht nur Privatpersonen, die sich zum Beispiel ein neues Auto wünschen oder die Heizung erneuern müssen, sondern insbesondere:

Gewerbetreibende und Selbstständige

Ein Kredit ohne Bank kommt vor allem für Gewerbetreibende sowie Selbstständige infrage. Der Grund dafür: Wer eine Finanzierung für seinen Betrieb bzw. seine Geschäftstätigkeit sucht, benötigt oft mehr Flexibilität hinsichtlich der Konditionen als es bei den Banken möglich ist. Denn bei einem Kredit von Privat ist es kein Problem, die Rahmenbedingung individuell zu verhandeln.

Außerdem ist es für kleinere Unternehmen durch schwankende Einnahmen häufig schwierig, an eine klassische Finanzierung zu gelangen. Das damit einhergehende Risiko für den Kreditgeber bedeutet nicht selten, dass die Bank die Kreditvergabe verwehrt. Hier ist der Kredit von Privat eine wichtige Alternative. Das gilt allgemein für alle Kreditnehmer, die nicht über eine ausreichende Bonität für einen klassischen Ratenkredit verfügen.

Personen mit geringem Einkommen und mäßiger Bonität

Wer nur über ein geringes Einkommen verfügt, hat häufig Schwierigkeiten, die Bank vom eigenen  Finanzierungswunsch zu überzeugen. In diesem Fall ist es oft einfacher, den Kredit von einem privaten Geldgeber aufzunehmen.

Kredite von Privatpersonen über Vermittlungsplattformen

Kredite von Privatpersonen können eine Alternative zum klassischen Bankkredit sein. Wer ein solches Angebot nutzen möchte, sollte jedoch genau auf Konditionen, Kosten und die Seriosität des jeweiligen Anbieters achten. Online-Plattformen können dabei helfen, Kreditinteressenten mit passenden Finanzierungsmöglichkeiten zusammenzubringen und den Ablauf digital zu unterstützen.

Verschiedene Angebote vergleichen

Über Vermittlungsplattformen können unterschiedliche Kreditangebote gebündelt und miteinander verglichen werden. Welche Angebote verfügbar sind, hängt unter anderem von der gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit und der individuellen Bonität ab.

Kreditbetrag und Laufzeit sind vom Angebot abhängig

Die möglichen Kreditsummen und Laufzeiten unterscheiden sich je nach Plattform und Finanzierungspartner. Häufig bewegen sich die Angebote innerhalb vorgegebener Rahmenbedingungen. Vor einem Abschluss sollten Kreditnehmer deshalb prüfen, welche Konditionen für das konkrete Angebot gelten.

Prüfungen können das Risiko reduzieren

Seriöse Plattformen prüfen in der Regel bestimmte Angaben der Beteiligten und setzen standardisierte Prozesse für die Kreditvermittlung ein. Dadurch können Risiken bei der Abwicklung reduziert werden. Trotzdem sollten Kreditnehmer jedes Angebot selbst sorgfältig prüfen – insbesondere im Hinblick auf effektiven Jahreszins, mögliche Gebühren, Rückzahlungsbedingungen und Anbietertransparenz.

Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen täglich von 8:00-20:00 Uhr unter der kostenlosen Hotline 0800 433 88 77 zur Verfügung. Gerne beantworten wir Ihnen alle Fragen rund um das Thema Kredit von Privat und helfen Ihnen, das passende Angebot zu finden.

Häufig gestellte Fragen

Beeinflusst die Suche nach einem Kredit von Privat meinen SCHUFA-Score?

Der Kredit von Privat an Privat gänzlich ohne Einbezug der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei ist auch bei finanzcheck nicht realisierbar. Auch bei dieser Darlehensart wird die Kreditwürdigkeit in jedem Fall geprüft. Dies erfolgt jedoch erst, wenn Sie ein bestimmtes Angebot verbindlich beantragen und nicht während der Suche nach einem passenden Kreditangebot über unseren Vergleichsrechner. Wer auf der Suche nach einem Kredit von Privatpersonen ohne SCHUFA ist, vergleicht die Denn der Angebotsvergleich ist für die SCHUFA zunächst ohne Belang – es handelt sich dabei nur um eine Konditionenanfrage.

Ist es besser, sich Geld von der Bank oder von Privatpersonen zu leihen?

Das hängt immer von Ihren persönlichen Voraussetzungen als Kreditnehmer ab. Wenn Sie zum Beispiel selbstständig tätig sind und mit ihrem Betrieb über schwankende Einnahmen verfügen, ist ein Kredit von Privat eher vorteilhaft.

Wie hoch kann ein Kredit von Privat sein?

Grundsätzlich gilt bei Krediten von Privatpersonen genau wie bei Bankkrediten: die maximal mögliche Kreditsumme richtet sich in erster Linie nach den finanziellen Voraussetzungen des Antragstellers. Letztlich entscheiden private Geldgeber je nach Einzelfall, wie viel Geld sie maximal zur Verfügung stellen.

Kann ich mehrere Kredite von Privatpersonen erhalten?

Das ist beim Kredit von Privat möglich und auch üblich. Es können sich auch mehrere Personen zusammenschließen und Ihnen gemeinsam einen privaten Kredit gewähren. Bei diesem Modell kennen sich die verschiedenen Gläubiger und der Schuldner häufig nicht persönlich.