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Das sagen unsere Kunden
Reibungsloser Ablauf, schnelle Antworten. Kann ich nur weiterempfehlen.
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Günstige Finanzierungen, die zu Ihnen passen

Sie möchten eine neue Küche kaufen, neue Möbel anschaffen, ein Auto kaufen oder haben ein anderes Vorhaben? Über unser Portal finden Sie günstige Ratenkredite zur freien Verwendung oder Finanzierungen mit konkretem Verwendungszweck (z. B. für Fahrzeuge oder die Wohnungseinrichtung). Sie geben einfach die Eckdaten für Ihren Kreditwunsch ein und dank unserem Finanzierungsvergleich werden Ihnen innerhalb weniger Minuten passende Angebote angezeigt. Wir machen alle Details transparent - vom Effektivzins, über Sondertilgungen bis hin zu weiteren Vertragsinhalten. Nutzen Sie das Sparpotenzial über FINANZCHECK.de und beantragen Sie Ihre günstige Finanzierung direkt online!

Gluehbirne Weiß
  • Die Kosten für eine Finanzierung werden durch verschiedene Faktoren beeinflusst. Entscheidend sind u. a. der Effektivzins, die Bonität oder auch Ihr verfügbares Eigenkapital. Laufzeit und monatliche Rate spielen ebenfalls eine Rolle.

  • Zu den häufigsten Finanzierungsformen zählen Baufinanzierung, Autofinanzierung und der Konsumentenkredit bzw. Ratenkredit.

  • Mit unserem Finanzierungsvergleich klicken Sie sich in 3 Schritten zum passenden Kredit - bequem von zuhause mit Ihrem Smartphone, Tablet oder am PC.

  • Bei Bedarf können Sie sich von der Dateneingabe bis zur Auszahlung Ihrer Finanzierung telefonisch oder per E-Mail von unseren Kreditspezialisten beraten lassen.

Vorteile einer Finanzierung über unser Vergleichsportal

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Sicherheit

Der TÜV Saarland prüft für unser Portal regelmäßig die Einhaltung der aktuell geltenden Datenschutzbestimmungen. Zudem nutzen wir während der gesamten Beantragung die zertifizierte SSL-Verschlüsselung. So können wir eine lückenlose Datenübertragung sicherstellen. Alle Informationen werden ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt und nicht an Dritte weitergegeben.

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SCHUFA-neutral

Über unser Vergleichsportal können Sie beliebig viele Konditionsanfragen starten, um Angebote für eine günstige und passende Finanzierung einzuholen. Ihr SCHUFA-Score wird dadurch nicht beeinflusst, denn für den Konditionenvergleich muss keine konkrete Kreditanfrage gestellt werden. Dazu kommt es erst, wenn Sie ein bestimmtes Angebot verbindlich abschließen.

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Angebotsübersicht

Wenn Sie über FINANZCHECK.de eine Finanzierung abschließen, bekommen Sie nur solche Angebote angezeigt, die mit Ihren finanziellen Voraussetzungen tatsächlich infrage kommen und bei denen Sie nicht mehr zahlen als nötig. Somit haben Sie bessere Chancen auf eine Kreditzusage, denn Monatsraten und Laufzeit sind auf Ihr Budget zugeschnitten.

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Online-Antrag

Mit dem Handy, Laptop oder einem anderen Endgerät Ihrer Wahl klicken Sie sich in wenigen Minuten zu Ihrer Wunschfinanzierung - ohne Termine und Wartezeiten bei Banken vor Ort. Vom Hochladen der Unterlagen bis hin zur Vertragsunterschrift erfolgen über unser Portal alle Schritte digital. Das beschleunigt die Bearbeitung und ermöglicht eine schnelle Auszahlung.

Mit 3 Klicks zur günstigen Finanzierung

Nutzen Sie unseren Finanzierungsvergleich und finden schnell und bequem heraus, welches Kreditprodukt zu Ihnen passt. Das sind unsere Vorteile im Überblick:

In drei Schritten zum Kredit

1. Konditionen anfragen

Im ersten Schritt geben Sie die Eckdaten für Ihren Wunschkredit ein. Dazu gehören der Finanzierungsbetrag, die gewünschte Monatsrate sowie der Verwendungszweck. Zudem fragen wir Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen ab, um genau solche Angebote zu filtern, die exakt auf Sie und Ihr Vorhaben abgestimmt sind. Sie können an dieser Stelle auch einen zweiten Kreditnehmer angeben, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.

2. Finanzierungsvergleich

Über unser Portal können Sie die Angebote von über 20 Partnern und Banken miteinander vergleichen. Somit erhalten Sie einen guten Überblick über Finanzierungen verschiedener Anbieter und deren Konditionen. Zudem können Sie mögliche Sonderaktionen direkt in Ihrer persönlichen Angebotsübersicht einsehen. Achten Sie zudem auf den Effektivzins und weitere Details wie etwa Sondertilgungen, um die vorhandenen Sparpotenziale zu nutzen. Das Beste dabei ist: Der Vergleich ist kostenlos möglich hat keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score.

3. Finanzierung beantragen & Geld erhalten

Mit FINANZCHECK.de können Sie Ihren Kredit online beantragen, alle Unterlagen direkt hochladen und sogar digital unterschreiben. Für die Legitimation können Sie Ihre Identität per VideoIdent-Verfahren ebenfalls online bestätigen lassen. So sparen Sie sich Termine und Wartezeiten bei Banken vor Ort. Der Online-Antrag beschleunigt die Bearbeitung und somit kann das Geld schneller ausgezahlt werden.

Finanzierungsarten im Überblick

Baufinanzierung

Die Baufinanzierung ist die richtige Finanzierungsform, wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten. Eine solche Finanzierung geht meistens mit hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten einher. Umso wichtiger ist eine genaue Planung im Hinblick auf das einzubringende Eigenkapital oder die Sollzinsbindung. Folgende wichtige Begriffe sollten Sie im Zusammenhang mit der Baufinanzierung kennen:

  • Eigenkapital: In der Baufinanzierung ist die Einbringung von Eigenkapital typisch. Das Eigenkapital senkt den Kreditbedarf, führt zu einem niedrigeren Sollzins und dient der Bank als Signal für ein geringeres Finanzierungsrisiko. Als Eigenkapital für die Baufinanzierung dienen u. a. Guthaben auf dem Girokonto oder Sparkonto, Aktien oder andere Wertpapiere.

  • Sollzinsbindung: Die aufgenommene Finanzierung müssen Sie verzinsen, die Bank wendet dafür den sogenannten Sollzins an. Hierbei handelt es sich um den Nettozins ohne Nebenkosten. Da Baufinanzierungen oft mit langen Laufzeiten vergeben werden, sollten Sie die Zinsentwicklung im Auge behalten. Um das Risiko steigender Zinsen für eine gewisse Zeit auszuschließen, legen Sie vertraglich eine Sollzinsbindung fest. Üblich sind ungefähr zehn bis fünfzehn Jahre.

  • Kaufnebenkosten: Dazu gehören u. a. Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovisionen. Sie können davon ausgehen, dass diese Nebenkosten ungefähr zehn Prozent der Kaufsumme ausmachen. Bei der Finanzierung von Immobilien gilt der Grundsatz, dass der Käufer wenigstens diese Nebenkosten aus eigenen Mitteln finanzieren können sollte.

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Autofinanzierung

Mit dem klassischen Autokredit können Sie Ihren Neuwagen finanzieren und auch eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ist damit möglich. Prinzipiell unterscheidet er sich nicht von einem normalen Ratenkredit. Möglich ist die Finanzierung eines Autos über den Händler oder über eine unabhängige Bank. Autokredite sind zweckgebunden, d. h. die Bank kann das Fahrzeug bei ausbleibenden Zahlungen veräußern. Das verringert das Risiko und ermöglicht Ihnen oft günstigere Zinsen.

Konsumentenkredit

Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich um Kredite, die Banken an Privatpersonen vergeben. Die Kredite dienen der Beschaffung verschiedener Konsumgüter wie Möbel oder Urlaubsreisen. Die Kredite sind nützlich, um den Kauf vorzuziehen und den Preis in kleinen Raten abzutragen. Grundsätzlich handelt es sich damit auch bei Konsumentenkrediten um Ratenkredite.

Gluehbirne Orange

Vorsicht bei einer Null-Prozent-Finanzierung

Das ist zum Beispiel im Möbelhaus oder auch beim Autohändler üblich. Allerdings schlagen die Händler die Zinskosten häufig auf die Produktpreise auf, sodass Sie am Ende keine Einsparungen haben. Weiterhin sind diese Finanzierungsformen in vielen Fällen mit hohen Anzahlungen verbunden.

Eine Beispielrechnung für Ihre Finanzierung

Sie möchten wissen, wie eine Kreditfinanzierung in der Praxis aussehen kann und wie Sie die Finanzierung berechnen können? Sehen Sie sich hierfür unsere Beispielrechnung für den Immobilienkauf an, die viele Zusammenhänge verdeutlicht:

Kaufsumme400.000€
10% der Kaufnebenkosten (Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, Notarkosten)
40.000€
Darlehensbedarf inklusive Nebenkosten
440.000€

Die Einbringung des Eigenkapitals verringert den Finanzierungsbedarf:

Eigenkapital160.000€
Darlehensbedarf
440.000€ - 160.000€ = 280.000€

Die Rechnung erfolgt auf Basis eines gebundenen Sollzinses in Höhe von 0,55%.

Sollzinsbindung10 Jahre
Tilgungssatz
2%
Monatsrate
322€
Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung
Ca. 120.000€

Wie Sie bei Ihrer Finanzierung Kosten sparen können

Finanzierungsvergleich nutzen

Am Anfang jeder Finanzierung steht ein eingehender Vergleich. Sie erhalten über FINANZCHECK.de einen Überblick über die angebotenen Kreditprodukte und sehen sich wichtige Faktoren wie die Soll- und Effektivzinsen an. Erst der Finanzierungsvergleich macht das Marktangebot transparent und ermöglicht damit die Erzielung von Einsparungen.

Den richtigen Partner wählen

Für den Erfolg der Finanzierung spielt der richtige Partner bzw. das passende Kreditinstitut eine entscheidende Rolle. Wichtig sind eine eingehende Beratung und die Möglichkeit, während der Finanzierung Optionen wie Sondertilgungen anzubieten. FINANZCHECK.de unterstützt Sie dabei, einen solchen geeigneten Partner für Ihre Finanzierung zu finden.

Passende Kreditsumme festlegen

Kalkulieren Sie genau, wie viel Kredit Sie wirklich benötigen. Bei vielen Anschaffungen fallen später Zusatzausgaben an, die in den anfänglichen Planungen nicht enthalten sind. Es lohnt sich daher, einen Puffer einzuplanen. Gleichzeitig sollte die Kreditsumme nicht höher als unbedingt notwendig sein. Sonst erhöhen sich die Zinsen und die Laufzeit unnötig. Erstellen Sie einen Tilgungsplan, um sich einen besseren Überblick über die Rückzahlung zu verschaffen.

Zinsen beachten

Achten Sie im Finanzierungsvergleich insbesondere auf die Effektivzinsen. Denn dieser Bruttozins enthält auch die Nebenkosten, die finanzielle Belastung durch die Finanzierung lässt sich damit realistischer einschätzen. Die Sollzinsen sind für den Vergleich weniger geeignet, weil jeder Anbieter andere Nebenkosten aufweist.

Laufzeit richtig wählen

Wählen Sie eine Laufzeit, mit der Sie die Kosten niedrig halten und sich gleichzeitig nicht finanziell überfordern. Überlegen Sie, welche laufenden Kosten Sie monatlich zu finanzieren haben und berücksichtigen Sie diese für die Planung der Ratenhöhe. Zu den laufenden Kosten gehören zum Beispiel der Handyvertrag oder verschiedene Abonnements. Legen Sie eine längere Laufzeit fest, um die Raten zu verringern. Denken Sie aber daran, dass die Gesamtkosten der Finanzierung mit der Laufzeit ansteigen. Hier gilt es, einen guten Kompromiss zu finden.

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Jetzt unverbindlich beraten lassen!

Haben Sie Fragen zum Thema Finanzierung oder dem Finanzierungsvergleich? Unsere Kreditspezialisten beantworten gerne Ihre Fragen und beraten Sie kostenlos und unverbindlich unter der Telefonnummer 0800 433 88 77!

Häufige Fragen zum Thema Finanzierung

Wer ist bei der Autofinanzierung der Eigentümer des Fahrzeugs?

Bei der Autofinanzierung per Kredit sind Sie der Eigentümer. Allerdings bleibt der Fahrzeugbrief bei der Bank. Zahlen Sie Ihre Raten nicht, hat die Bank ein Anrecht auf das Fahrzeug. Hierbei handelt es sich um den sogenannten Eigentumsvorbehalt. 

Welche Möglichkeiten habe ich für die Anschlussfinanzierung?

Sie sind am Ende der Zinsbindung angelangt und müssen noch eine Restschuld finanzieren? Dafür stehen die Umschuldung, die Prolongation und das Forward-Darlehen zur Verfügung. 

Wie lange dauert die Kreditzusage?

Die Bonitätsprüfungen können die Banken heute dank neuer Möglichkeiten wie dem digitalen Kontoblick umgehend vornehmen. Beantragen Sie Ihren Kredit am besten online, wenn es schnell gehen soll. 

Wie lange muss ich auf die Auszahlung des Darlehens warten?

Gerade bei Online-Krediten nimmt die Auszahlung heute nicht mehr viel Zeit in Anspruch. In einigen Fällen ist das Geld bereits innerhalb von 48 Stunden auf Ihrem Konto. Bei größeren Finanzierungsvorhaben mit dem Grundbucheintrag als Voraussetzung im Rahmen der Immobilienfinanzierung kann die Auszahlung bis zu zwei Wochen in Anspruch nehmen. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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