Autokredit
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Autokredit mit Top-Zins für Ihr Traumauto
Ein Autokredit ist eine schnelle und einfache Möglichkeit das eigene Traumauto zu finanzieren. Egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, mit einem Kredit von Finanzcheck.de können Sie ganz bequem online das beste Kreditangebot für sich entdecken und es sogar komplett digital abschließen.
Das Wichtigste zum Autokredit in Kürze
Mit unserem Autokreditvergleich finden Sie den Autokredit, der genau zu Ihrem Fahrzeugwunsch passt.
Dank Zweckbindung bietet der Autokredit besonders günstige Konditionen.
Mit der Kreditsumme zahlen Sie den Kaufpreis auf einen Schlag und sparen dabei dank Barzahlerrabatt Kosten.
Im Gegensatz zur Händlerfinanzierung bieten wir eine große Anbieterauswahl und flexible Möglichkeiten, die Konditionen individuell anzupassen.
Autokredit versus Händlerfinanzierung
Fast alle Autohändler bieten mittlerweile 0-%-Finanzierungen an, die auf den ersten Blick günstig sind. Doch oft beinhalten solche Angebote versteckte Kosten. Verbraucher müssen beim Händler häufig eine hohe Anzahlung und/oder Schlussrate zahlen. Zudem haben Käufer beim Händlerangebot keine Flexibilität, da sie die angebotenen Konditionen akzeptieren müssen. Darüber hinaus kooperieren Händler in der Regel nur mit einer oder zwei Banken, was die Auswahl und somit die Einsparmöglichkeiten erheblich einschränkt.
Barzahlerrabatt als Vorteil beim Autokredit
Ein Autokredit, der nicht beim Händler aufgenommen wird, kann dagegen flexibel auf die eigenen Voraussetzungen angepasst werden. Zudem können die Kosten für den Autokredit durch den Barzahlerrabatt deutlich gesenkt werden. Dies wird in der nachfolgenden Rechnung verdeutlicht. Grundlage ist ein Händlerangebot mit einem Kaufpreis von 15.000,00 EUR, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem Zinssatz von 2,99 %.
Kreditberater-Tipp
„Eine „Barzahlung“ bedeutet nicht, dass Sie den Kredit bar bezahlen müssen. Damit ist gemeint, dass Sie die Summe auf einen Schlag bezahlen.“
Beispielrechnung
| Autokredit mit Barzahlerrabatt | Händlerfinanzierung | |
|---|---|---|
Kaufpreis | 15.000,00 € | 15.000,00 € |
Barzahlerrabatt | 2.000,00 € | 0,00 € |
Anzahlung | 0,00 € | 5.000,00 € |
Schlussrate | 0,00 € | 4.000,00 € |
Nettodarlehensbetrag | 13.000,00 € | 6.000,00 € |
Gesamtkosten inklusive Zinsen | 13.809,00 € | 15.373,00 € |
Die Tabelle verdeutlicht, dass die Gesamtkosten (Kaufkosten zzgl. Zinskosten) beim klassischen Autokredit im Vergleich zur Händlerfinanzierung deutlich geringer sind. Die Kostenersparnis ist dabei vor allem auf den Barzahlerrabatt zurückzuführen. Wer beim Händler als Barzahler auftritt, kann häufig 20 % oder sogar noch höhere Rabatte aushandeln. Für weitere Informationen über den Autokauf, die Finanzierung und das Abbezahlen von Autokrediten empfehlen wir, auf der Autokredit Übersichtsseite nachzuschauen.
Von der Händlerfinanzierung zum Autokredit wechseln
Möchten Sie von einer Händlerfinanzierung auf einen Autokredit umsteigen, empfiehlt sich eine Umschuldung der Finanzierung. Dadurch lassen sich ggfs. Zinskosten verringern und Sie müssen die Schlussrate nicht mehr parallel ansparen. Passende Angebote können Sie ganz bequem über unseren Kreditvergleich ermitteln und direkt online abschließen.
So klicken Sie sich zu Ihrem Autokredit
1. Angebote vergleichen
Im ersten Schritt geben Sie die gewünschte Kreditsumme an und wählen als Verwendungszweck „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“. Die Kreditsumme sollte sich an der Höhe des Kaufpreises orientieren, da der Pkw als Absicherung für den Autokredit dient. Dadurch gewähren Banken günstigere Zinsen. Für individuelle Angebote, die auf Sie zugeschnitten sind, werden Ihre persönlichen und finanziellen Voraussetzungen abgefragt.
2. Angebot auswählen
Wählen Sie im nächsten Schritt aus Ihrer persönlichen Angebotsübersicht die gewünschte Finanzierung aus. Achten Sie für einen möglichst günstigen Autokredit nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern auch auf Zusatzoptionen wie Sondertilgungen.
3. Geld erhalten
Zuletzt stellen Sie den verbindlichen Kreditantrag. Die digitale Signatur (kurz QES) ermöglicht es Ihnen, den Kreditvertrag von zuhause zu unterschreiben. Die vom Kreditgeber angefragten Unterlagen bzw. Nachweise übermitteln Sie einfach per Dokumenten-Upload. Ihre Identität können Sie dank Video-Ident-Verfahren ebenfalls online bestätigen lassen. Die genannten Prozesse beschleunigen die Kreditbearbeitung und somit auch die Auszahlung.
Einige Banken gewähren Autokredite,...
deren Kreditsumme den Kaufpreis übersteigt. Dadurch können Kaufnebenkosten (Anmeldung, Überführung etc.) finanziert werden. Dabei sollten Sie beachten, dass die Kreditangebote teurer werden, wenn die Kreditsumme zu weit vom Kaufpreis abweicht. Der Kaufpreis des Autos sollte mindestens 80 % der beantragten Kreditsumme ausmachen.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kfz-Kredit
Volljährigkeit (= Vollendung des 18. Lebensjahres)
Angemeldeter Hauptwohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland
Deutsches Bankkonto bzw. Gehaltskonto
Regelmäßiges Einkommen
Bei den meisten Kreditgebern wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorausgesetzt
Ausreichende Bonität (= positives Zahlungsverhalten + Zahlungsfähigkeit)
Um die oben genannten Annahmekriterien prüfen zu können, werden von der kreditgebenden Bank diverse Unterlagen bzw. Nachweise angefordert. Welche das im Detail sind, kann je nach Bank variieren. In der Regel werden diese Dokumente benötigt:
Gültiger Personalausweis oder Reisepass
Gehaltsabrechnungen bzw. bei Selbstständigen Einkommensnachweise
Kontoauszüge
Unterlagen zu Ihrem Fahrzeug
4 Tipps für einen günstigen Autokredit
Wenn Sie beim Autokreditvergleich eine lange Laufzeit eingeben, erhalten Sie eine niedrigere Rate. Allerdings kann dies dazu führen, dass die Tilgungsdauer die Lebensdauer des Fahrzeugs übersteigt. Es ist daher sinnvoll, die Laufzeit des Kredits entsprechend anzupassen. Bei einem Neuwagen sind das in etwa sechs bis zehn Jahre.
Sie können einen Kredit schneller teilweise oder ganz zurückzahlen, wenn Sie Sondertilgungen leisten. Aufgrund der geringeren Zinskosten sparen Sie so sehr viel Geld. Schauen Sie also bei den Angeboten eines Autokreditvergleichs gezielt nach Krediten mit kostenloser Sondertilgungsmöglichkeit.
Bei der Finanzierung von Neufahrzeugen verlangen einige Banken, dass Sie für das Auto eine Vollkaskoversicherung abschließen. Allerdings verliert Ihr Auto im Laufe der Jahre an Wert. Um Geld zu sparen, ist es daher sinnvoll, die Versicherung regelmäßig zu überprüfen und sie in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln, wenn der Wert des Autos stark gesunken ist.
Oft kommen Fragen zu Konditionen oder individuellen Autokrediten auf, wenn Sie einen Autokreditvergleich stellen. Die Kreditexperten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen rund um Ihre Autofinanzierung kostenlos weiter. Wenn Sie die unverbindliche Beratung in Anspruch nehmen, finden Sie schnell den für Sie passenden und günstigsten Kredit.
TIPP!
Wenn Sie noch mehr zum Thema Autofinanzierung und Autokredit erfahren möchten, finden Sie hier unsere ausführliche Übersichtsseite. Dort finden Sie auch Informationen zur Finanzierung anderer Fahrzeuge wie Motorräder oder Quads.
Alternativen zum klassischen Autokredit
Ballonfinanzierung
Bei der Ballonfinanzierung wird das Auto über einen Kredit mit Schlussrate finanziert. Vorteilhaft ist dabei die vergleichsweise niedrige Monatsrate. Dafür muss parallel die hohe Schlussrate angespart werden. Dies kann zu finanziellen Engpässen führen und häufig muss eine Anschlussfinanzierung für den Ballon (= Schlussrate) abgeschlossen werden.
Auto-Leasing
Beim Leasing für ein Auto zahlen Sie als Leasingnehmer eine feste monatliche Rate an den Leasinggeber (Bank, Autohaus oder Leasinggesellschaft). Die Rate beim Auto-Leasing ist also eine Art Mietgebühr. Im Gegenzug dürfen Sie das Auto nutzen. Häufig beinhalten Leasing Angebote Kilometerbeschränkungen. Leasingnehmer dürfen hierbei nur eine festgelegte Kilometerzahl pro Jahr fahren.
Händlerfinanzierung
Die Händlerfinanzierung besteht in der Regel aus einer Anzahlung, einem Kredit und einer Schlussrate. Anzahlung und Schlussrate sind dabei relativ hoch. Der eigentliche Kreditbetrag ist hingegen gering und auch die Zinssätze werden niedriger angesetzt. Das Darlehen kann jedoch meistens nur so günstig angeboten werden, weil Käufer lediglich einen sehr geringen Teil der Kaufkosten über das Darlehen finanzieren.
Mit FINANZCHECK.de haben Sie nicht nur die Möglichkeit, verschiedene Angebote für Autokredite zu vergleichen und direkt online zu beantragen. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie auch gerne telefonisch und helfen Ihnen, einen Autokredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich. Täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 .
Häufig gestellte Fragen zum Autokredit
Ist ein Autokredit volldigital möglich?
Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, den Autokredit volldigital abzuschließen. Dazu nutzen Sie einfach digitale Prozesse wie das Video-Ident-Verfahren zur Legitimation oder den Comfort Check bzw. Kontoblick. Dieser ermöglicht es Banken, Ihre Kontoumsätze digital einzusehen. Somit entfällt die Übermittlung von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen.
Kann ich trotz negativem SCHUFA-Eintrag einen Autokredit aufnehmen?
Für die Bonitätsprüfung fragen Banken Daten bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien an. Dies passiert aber erst bei einem Kreditantrag - ein Kreditvergleich ist bei uns immer SCHUFA-neutral und beeinflusst Ihren Scorewert nicht. Wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass Sie keinen Autokredit bekommen.
Wie genau funktioniert der Kreditrechner beim Autokreditvergleich?
Der Kreditrechner ist das Herzstück des Kreditvergleichs. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten, können Sie so Ihren Autokredit berechnen. Sie haben die Möglichkeit, die Parameter des Kreditrechners beliebig verändern und so anpassen, dass Rate und Laufzeit Ihren Wünschen entsprechen.
Soll ich für meinen Autokredit eine Restschuldversicherung abschließen?
Bei Händlerangeboten wird häufig eine Restschuldversicherung vorausgesetzt, damit Sie den Autokredit bekommen. Ob sich die Restschuldversicherung für Sie bei der Aufnahme eines Autokredits lohnt, hängt jedoch von Ihrer persönlichen Situation ab. Außerdem können verschiedene Versicherungsfälle mit der Restschuldversicherung abgedeckt werden.
Kann ich mit einem Autokredit nur Neuwagen kaufen oder auch Gebrauchtwagen?
Grundsätzlich können Sie mit einem Autokredit nicht nur Neuwagen kaufen, sondern auch gebrauchte Fahrzeuge. Bei Gebrauchtwagen ist jedoch zu beachten, dass der Fahrzeugwert aus Sicht der Bank noch ausreichend sein muss. Denn der Wagen muss als Kreditabsicherung für den Fall von Zahlungsausfällen genutzt werden können. Überlegen Sie zudem, wie lange Sie das Auto überhaupt fahren wollen. Wenn Sie den Pkw beispielsweise in drei oder vier Jahren wieder verkaufen wollen, sollte der Autokredit bis dahin getilgt sein.
Weitere Kreditarten von Finanzcheck
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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