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Autokredit auf FINANZCHECK.de

Der Autokredit

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4.9/5
3744 Bewertungen

Autokredit

Ein Roadtrip zu zweit, zum Feierabend bequem nach Hause, ins Grüne am Wochenende: Das eigene Auto begleitet uns in den unterschiedlichsten Situationen und ist für viele mehr als ein reines Fortbewegungsmittel – es bedeutet individuelle Freiheit. Das einzige Problem: Autos kosten viel Geld. Ob Sie gerade erst Ihren Führerschein gemacht haben oder ob Sie sich im Alter Ihren langersehnten Traumwagen kaufen möchten - die Finanzierungsfrage steht immer im Raum. Glücklicherweise gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Anschaffung zu finanzieren. Eine davon ist der Autokredit. Der gilt deshalb als beliebt, weil diese Kreditform besonders günstig ist – auch günstiger als eine Kfz- bzw. Autofinanzierung über den Händler. Wir verraten, warum das so ist und helfen Ihnen, mit dem Kreditrechner von FINANZCHECK.de den für Sie passenden Autokredit zu finden. Ohne viel Aufwand, direkt online, völlig kostenlos und auf Wunsch auch mit Unterstützung durch unsere FINANZCHECK.de-Experten.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen und deshalb besonders günstig

  • Sie können den Kredit sowohl für Neuwagen, als auch Gebrauchtwagen nutzen

  • Das erworbene Fahrzeug funktioniert gleichzeitig auch als Sicherheit für die Bank

  • Mit einem Autokredit können Sie sich von der Händlerfinanzierung unabhängig machen und Rabatte erwarten

In nur drei Schritten zum günstigen Autokredit

Der einzige wirkliche Nachteil des Autokredits: Das günstigste Angebot zu finden kostet oft Zeit – zumindest, wenn Sie verschiedene Darlehen mühsam händisch vergleichen und einzeln Angebote von verschiedenen Banken einholen. Die gute Nachricht: online übernehmen wir das einfach für Sie. Starten Sie Ihren Autokredit-Vergleich mit dem Kreditrechner von Finanzcheck.de und sichern Sie so in wenigen Schritten Ihre günstige Autofinanzierung: 

1. Autokredite vergleichen

Klären Sie genau, wie viel Geld Sie für die Finanzierung Ihres Traumautos benötigen. Anschließend können Sie den Kreditrechner von FINANZCHECK.de nutzen, um sich anzusehen, welche Konditionen für Sie ideal wären. Mit dem Rechner können Sie schnell sehen, wie sich Kreditsumme, Laufzeit, Zinsen und Kreditkosten beeinflussen. Wissen Sie schon welche Konditionen Sie bevorzugen? Umso besser. Dann müssen Sie nur den Nettokreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck (Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug) angeben.

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Achten Sie vor allem auf den effektiven Jahreszins. Er umfasst alle Kosten eines Kredits und ist daher beim Vergleich der Autokredite besonders aussagekräftig. 

2. Kreditanfrage stellen

Haben Sie ein Angebot gefunden, das zu Ihren Bedürfnissen passt? Dann müssen Sie keine negativen Folgen für Ihre Bonität befürchten: Die SCHUFA wird zu diesem Zeitpunkt nicht informiert und erst beim tatsächlichen Vertragsabschluss miteinbezogen. Alles, was Sie für die Kreditanfrage tun müssen, ist, ein paar persönliche Daten zu Ihrer privaten und beruflichen Situation angeben.

3. Kredit abschließen

Wird Ihre Kreditanfrage von der ausgewählten Bank bestätigt, ist der letzte Schritt auf dem Weg zu Ihrer Autofinanzierung der Abschluss des Vertrages. Dazu müssen Sie sich als Kreditnehmer legitimieren. Das geht entweder per Postident-Verfahren (hier überprüft ein Postmitarbeiter persönlich Ihre Identität) oder per Videoident-Verfahren (hier identifizieren Sie sich online per Videochat). Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingereicht haben, erhalten Sie Ihren Autokredit.

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Bei einer Kreditaufnahme ist es wichtig, ein Angebot zu finden, das so gut wie möglich zu Ihren Bedürfnissen passt. Hierzu beraten unsere Kreditspezialisten Sie gerne telefonisch unter der kostenlosen Rufnummer 0800 433 88 77, täglich von 08:00-20:00 Uhr.

Autokredit statt Händlerfinanzierung

Viele Autohändler bieten eigene Finanzierungsmodelle an. Die Angebote sind dabei im ersten Moment verlockend, versprechen sie doch einen niedrigen Zinssatz und einen Preisnachlass von einigen 100 bis 1.000 Euro. Bei einem Kredit zur Autofinanzierung dagegen sind die Zinskosten höher. Warum also ist der Autokredit dennoch die günstigere Option?

Der Autokredit gibt Ihnen die Möglichkeit, die gesamte Kaufsumme auf einen Schlag zu bezahlen. Der Vorteil: Die meisten Händler gewähren auf eine Barzahlung zusätzliche Rabatte. Diese Vergünstigungen übersteigen den Preisnachlass bei der Händlerfinanzierung in der Regel deutlich. 

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"Barzahlung" bedeutet nicht, dass Sie in Bargeld zahlen müssen, sondern nur, dass Sie den Betrag in einem Mal begleichen.

Autokredit: Das sind die Vor- und Nachteile

Vorteile:

  • Durch den Barzahler-Rabatt können Sie viel Geld sparen

  • Sie können eigenständig das günstigste Angebot suchen und selbst die Kreditkonditionen bestimmen

  • Das Fahrzeug geht unmittelbar in Ihren Besitz über

  • Mit Sondertilgungen können Sie den Kredit schneller zurückzahlen

Nachteile:

  • Einen passenden Autokredit zu finden und abzuschließen kann unter gewissen Umständen aufwändig sein

Händlerkredit: Das sind die Vor- und Nachteile

Vorteile:

  • Händler versprechen vergleichsweise günstige Zinsen und zumindest einen gewissen Preisnachlass

  • Sie können alles rund um den Autokauf beim Händler abwickeln

Nachteile:

  • Im Vergleich mit dem Autokredit ist diese Finanzierung in Summe meist teurer

  • Sie haben keine Kontrolle über die Konditionen

  • Die Laufzeit des Händlerkredits kann in der Regel nicht verkürzt werden

  • Häufig müssen Sie noch zusätzliche Versicherungen abschließen

Fünf Tipps: schnell und günstig zum Autokredit

Unabhängigkeit, Flexibilität und Kontrolle – mit einem Autokredit profitieren Sie von deutlichen Vorteilen. Damit Sie Ihr Darlehen so günstig wie möglich erhalten, hier einige exklusive Tipps für Sie:

1. Nehmen Sie den Barzahler-Rabatt wahr

Wie bereits erläutert bringt eine Barzahlung in den meisten Fällen einen spürbaren Preisnachlass mit sich. Allerdings sind Autohändler nicht dazu verpflichtet und bieten den Rabatt daher nicht immer automatisch an. Fragen Sie also gezielt nach und vergleichen Sie am besten die Angebote verschiedener Händler.

2. Setzen Sie einen zweiten Kreditnehmer ein

Banken wünschen sich bei der Kreditvergabe vor allem eins: Sicherheit. Je höher Banken die Wahrscheinlichkeit einschätzen, dass Sie Ihren Kredit zuverlässig zurückzahlen, desto höher auch die Chance auf eine Bewilligung. Indem Sie einen zweiten Kreditnehmer nennen, geben Sie der Bank eine zusätzliche Sicherheit. Die Bank belohnt das oft mit günstigeren Konditionen in Form von niedrigen Zinsen.

3. Vergleichen Sie verschiedene Angebote

Ein Auto bedeutet in der Regel eine stattliche Summe Geld. Schauen Sie daher bei den Darlehensangeboten genau hin und nehmen Sie sich die Zeit, die Vorzüge verschiedener Optionen gegeneinander abzuwägen. Sie können sich diesen Schritt maßgeblich erleichtern, indem Sie den Kreditrechner, den Vergleich und die kostenlose Beratungshotline von FINANZCHECK.de nutzen.

4. Geben Sie die Autofinanzierung als Verwendungszweck an

Im Gegensatz zu einem frei verwendbaren Darlehen ist der Autokredit zweckgebunden. Das ist deshalb so wichtig, weil die Bank Ihren Wagen als Sicherheit ansieht. Ähnlich wie im Falle des zweiten Kreditnehmers steigt so die Wahrscheinlichkeit, eine Zusage für einen Kredit zu bekommen und ebenso die Chance auf bessere Kreditkonditionen. Darum sollten Sie für den Fahrzeugkauf unbedingt gezielt einen zweckgebundenen Autokredit nutzen. Übrigens sollten Sie auch bei einem Finanzierungswunsch für ein Motorrad, Quad, Oldtimer-Fahrzeug und sogar bei einem Boot immer den Verwendungszweck auf Gebraucht- oder Neufahrzeug festlegen.

5. Nutzen Sie den Kontoblick

Banken möchten sich vor der Kreditbewilligung ein möglichst verlässliches Bild von Ihrer finanziellen Situation machen – auch zu Ihrer eigenen Sicherheit. Ein gängiger Weg dazu ist der Kontoblick, bei dem die Bank kurzzeitig Einsicht in Ihr Konto bekommt. Das beschleunigt den Bearbeitungsprozess signifikant, während Ihre Daten zu jedem Zeitpunkt streng vertraulich behandelt werden. Sie können den Kontoblick auch direkt von FINANZCHECK.de durchführen lassen.

Formen von Autokredit und Autofinanzierung

Autokredit ist nicht gleich Autokredit. Es gibt verschiedene Darlehensformen, die sich in Ablauf und Struktur unterscheiden.

Ratenkredit

Beim Ratenkredit wird die Kreditsumme monatlich in konstant gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Das hat den Vorteil, dass Sie gut absehen können, welche finanzielle Belastung in der nächsten Zeit auf Sie zukommt.

Ballonkredit

Auch beim Ballonkredit zahlen Sie regelmäßige Raten. Diese sind zwar vergleichsweise niedrig, dafür fällt am Ende der Kreditlaufzeit eine hohe Schlussrate an. Deshalb ist es ratsam, schon während der Laufzeit des Kredits Geld zur Seite zu legen. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Ersparnisse für die Abschlusszahlung ausreichen.

3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung besteht aus einer Anzahlung, regelmäßigen Ratenzahlungen und einer Schlussrate. Da es somit drei Elemente gibt, die Sie aushandeln können, gilt die 3-Wege-Finanzierung als besonders flexibel. Die durchschnittlichen Kreditkosten sind jedoch in der Regel etwas höher.

Nullprozentfinanzierung

Viele Händler versprechen eine Autofinanzierung ohne zusätzliche Zinskosten – allerdings auch ohne die signifikanten Rabatte einer Barzahlung, was in Summe höhere Kreditkosten nach sich zieht (siehe oben).

Privatleasing

Beim Leasing kaufen Sie das Auto nicht, sondern mieten es für einen bestimmten Zeitraum. Je nach Zustand des Fahrzeugs müssen Sie am Ende des Leasings noch einen Zusatz- bzw. Restbetrag zahlen. Außerdem sind Leasingverträge häufig nicht so transparent wie Kreditverträge.

Voraussetzungen und Unterlagen für den Autokredit

Um einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel:

  • volljährig sein

  • Ihren Wohnsitz

  • ein Konto in Deutschland haben

  • über ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis verfügen

Welche Unterlagen Sie genau benötigen, kann sich von Bank zu Bank unterscheiden. In den meisten Fällen erforderlich sind: 

  • Personalausweis

  • Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise 

  • Unterlagen zu Ihrem Fahrzeug (Fahrzeugbrief, Marke, Modell, Kilometerstand etc.)

  • Sicherungsübereignungsvertrag 

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Die SCHUFA:

Als Grundvoraussetzung ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit nicht zu vergessen - häufig genannt ist in diesem Zusammenhang die SCHUFA. Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei, bei der sich der Kreditnehmer über die Bonität des Antragstellenden informieren können. Auf diese Weise können Kreditinstitute die Wahrscheinlichkeit einschätzen, mit der Verbraucher das Darlehen zurückzahlen werden. Dieser Schritt ist unbedingt notwendig und zu Ihrer eigenen Sicherheit sogar gesetzlich vorgeschrieben. Aber keine Angst: Nur weil Sie einen Eintrag bei der SCHUFA haben, muss das noch nicht das Aus für Ihren Autokredit bedeuten.

Mit FINANZCHECK.de zum passenden Autokredit

Ein Autokauf ist für viele eine Herzensangelegenheit. Niemand möchte jeden Euro umdrehen, nur um endlich den Wunsch des Traumwagens erfüllen zu können. Und auch die Wahl der Kfz- bzw. Autofinanzierung will wohl überlegt sein. Immerhin geht es hier um vier- bis fünfstellige Summen und eine große finanzielle Verantwortung. Darum ist es gut, einen Überblick über unterschiedliche Kreditangebot zu haben und so das passende ermitteln zu können. 

ihr persönlicher Kreditberater bei FINANZCHECK.de
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Mit FINANZCHECK.de haben Sie nicht nur die Möglichkeit, verschiedene Angebote für Autokredite zu vergleichen und direkt online zu beantragen. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie auch gerne telefonisch und helfen Ihnen, einen Autokredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77.

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