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Kleinkredit auf FINANZCHECK.deKreditvergleich bei FINANZCHECK.de

Der Kleinkredit

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So erhalten Sie schnell einen Kleinkredit zu Top-Konditionen

Mit 34,77 Millionen Kreditanfragen (Stand 2018) sind Kredite in Deutschland keine Seltenheit. Häufig finanzieren Verbraucher teure Gegenstände, wie zum Beispiel Autos mit einem Darlehen. Doch in einigen Fällen wird auch für kleinere Käufe, wie Urlaubsreisen, ein Kredit beantragt. Diese Finanzierung im Rahmen von 1.000,00 EUR bis zu 5.000,00 EUR erfolgt dann mit einem sogenannten Kleinkredit. Im nachfolgenden Artikel zeigen wir Ihnen die wichtigsten Aspekte zum Kleinkredit. Zudem erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile der Kleinkredit im Vergleich zu anderen Kreditarten hat.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Beim Kleinkredit handelt es sich um ein Darlehen mit einer verhältnismäßig niedrigen Kreditsumme. 

  • Die Kreditanfragen werden weniger streng geprüft und erfolgen somit schneller als bei herkömmlichen Krediten.

  • Antragsteller müssen für Kleinkredite in der Regel keine Kreditsicherheiten stellen.Die Konditionen für Kleinkredite sind sehr attraktiv – trotzdem sollte stets ein Kleinkredit Vergleich durchgeführt werden.

Was ist ein Kleinkredit?

Der Kleinkredit ist ein niedriges Darlehen mit einer Kreditsumme ab 1.000,00 EUR und bis zu 5.000,00 EUR, mit der Sie zum Beispiel Haushaltsgeräte oder Mobiliar finanzieren können.  Zudem hat das Darlehen eine Laufzeit von mindestens 12 Monaten. Umgangssprachlich wird deswegen manchmal auch vom Hausfrauenkredit gesprochen. Besonders, wenn es sich um Anschaffungen für den eigenen Haushalt handelt. Nichtsdestotrotz handelt sich beim Kleinkredit, trotz seiner niedrigen Kreditsumme, um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Der Kreditnehmer schließt einen ganz normalen Darlehensvertrag ab und muss den Kleinkredit sofort mit monatlichen Raten inklusive Zinsen zurückzahlen.

Häufig wird der Kleinkredit mit einem Minikredit verwechselt, dieser weist jedoch bei der Kredithöhe einen wesentlichen Unterschied auf: Beim Minikredit handelt es sich, im Vergleich zum Kleinkredit, um ein Darlehen mit einer Kreditsumme von maximal 1.000,00 EUR und einer Laufzeit von 6 bis 36 Monatsraten.

Möchten Sie mehr zum Thema Minikredit wissen? Informieren Sie sich auf FINANZCHECK.de!

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In vielen Fällen ist es sinnvoller, eine längere Laufzeit zu wählen, da die monatliche Belastung dann niedriger ist. Viele Kreditnehmer überschätzen, was sie monatlich zurückzahlen können. Wählen Sie lieber eine niedrigere Rate, sodass Sie noch einen Puffer für unerwartete Reparaturen oder Anschaffungen haben.

Ratenkauf vs. Kleinkredit: Der Vergleich

Für Verbraucher ist es durch die zahlreichen Finanzierungsformen oft schwer, die Unterschiede sowie die Vor- und Nachteile der jeweiligen Möglichkeiten zu erkennen. Vor allem der Ratenkauf wird häufig als Alternative zum Kleinkredit angeboten. Auf den ersten Blick gibt es große Ähnlichkeiten, doch hinsichtlich der Details unterscheiden sich die beiden Finanzierungsmöglichkeiten klar:

Ratenkauf

  • Der Ratenkauf wird oft in Elektromärkten und Möbelhäusern angeboten, um Kunden, die sich die Artikel nicht leisten können, vom Kauf zu überzeugen. 

  • Oft ist dieser jedoch mit vergleichsweise hohen Zinssätzen verbunden, der die Kosten für das Darlehen steigen lässt.

  • Zudem steigt das Risiko der Überschuldung, da keine Prüfung der Zahlungsfähigkeit besteht.

  • Der Aufwand bis zu einer Finanzierungszusage ist für Verbraucher sehr gering, da sie direkt im Geschäft innerhalb von wenigen Minuten eine Kreditzusage erhalten und den Vertrag ebenfalls vor Ort unterschreiben können.

Kleinkredit

  • Beim Kleinkredit sind die Zinssätze, im Gegensatz zum Ratenkauf, sehr niedrig. 

  • Vor der Aufnahme eines Kleinkredits wird außerdem die Zahlungsfähigkeit der Antragsteller geprüft. Auf diese Weise schützen Banken ihre Kunden vor einer Überschuldung. 

  • Dadurch können Banken dem Kunden niedrigere Zinssätze anbieten, da ein geringes Risiko besteht. Beim Ratenkauf findet dagegen keine Prüfung der Zahlungsfähigkeit statt.

Letztlich bieten Kleinkredite den Vorteil, dass Darlehensnehmer einen viel besseren Überblick über ihre aufgenommenen Schulden haben. Wer dagegen zahlreiche Ratenkäufe tätigt, muss am Ende viele kleine Darlehensraten zahlen und hat mehrere Kredite, sodass der Überblick verloren geht.

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Viele Menschen neigen dazu, kleinere Anschaffungen wie zum Beispiel Fahrräder oder Roller über den Dispositionskredit zu finanzieren. Da der Dispositionskredit jedoch mit teuren Zinsen verbunden ist, sollte für niedrige Investitionen lieber der Kleinkredit gewählt werden. Er gewährleistet außerdem eine strukturierte Rückzahlung der Verbindlichkeiten.

Erfahren Sie mehr über das Thema Dispokredit auf FINANZCHECK.de!

In 3 Schritten zu Ihrem Kleinkredit

Ein Kleinkredit kann in wenigen Minuten online bei FINANZCHECK.de aufgenommen werden. Es ist vor der Aufnahme eines Kleinkredits jedoch wichtig, die verschiedenen Banken miteinander zu vergleichen. Mit den nachfolgenden 3 Schritten gelangen Sie so zu Ihrem attraktiven Kleinkredit:

In drei Schritten zum Kredit

1. Vergleichen

Im ersten Schritt geben Sie als Antragsteller Laufzeit (12-60 Monate) sowie Kredithöhe an. Ein Verwendungszweck ist in diesem Fall nicht nötig, die Banken bieten bei Kleinkrediten jedoch trotzdem niedrige Zinsen an. Weiterhin müssen Sie als Antragsteller in diesem Schritt einige wenige Angaben zu Ihrer Person (Name, Adresse, Geburtsdatum, Wohnort) machen. Auch Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen (monatliche Einnahmen und regelmäßige Ausgaben) werden an dieser Stelle abgefragt. Mit diesen Daten kann FINANZCHECK.de den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse finden.

2. Angebot auswählen

FINANZCHECK.de arbeitet mit zahlreichen Partnerbanken zusammen. Daher haben wir die Möglichkeit, Ihnen eine Liste mit günstigen Kreditangeboten zur Verfügung zu stellen, die zu Ihren Angaben passen. Aus den vorhandenen Kreditangeboten wählen Sie als Antragsteller ein Darlehen mit attraktiven Konditionen aus.

3. Geld erhalten

Ein großer Vorteil des Kleinkredits ist, dass er per Sofortauszahlung auf das Konto ausgezahlt werden kann. Sobald Sie den Antragsprozess, welcher komplett online durchgeführt wird, abgeschlossen haben, erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Stunden auf das Konto überwiesen.

Wird der Kleinkredit sofort ausgezahlt?

Die Auszahlung eines Kleinkredits kann auf FINANZCHECK.de innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Dies ist möglich, da der Kleinkredit voll digital vergeben werden kann. Sie unterschreiben den Kreditvertrag online mit der digitalen Signatur. Dadurch ist kein Versand von Kreditverträgen erforderlich. Möglich macht das der Kontoblick. Diese Vorgehensweise erleichtert und beschleunigt den gesamten Kreditvergabeprozess und sorgt dafür, dass es möglich ist, sehr dringende finanzielle Probleme innerhalb kürzester Zeit zu lösen.

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FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Der Kleinkredit eignet sich grundsätzlich auch für eine Umschuldung mehrerer Minikredite bzw. Ratenkredite sowie von Dispositionskrediten. Vergleichen Sie Kleinkredite auf FINANZCHECK.de!“

Legitimation mit dem Post- oder VideoIdent-Verfahren

Nachdem Sie den FINANZCHECK.de-Kreditvergleich durchgeführt und sich für ein Angebot entschieden haben, müssen Sie sich noch legitimieren. Dafür steht je nach Bank das Post- und VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. 

VideoIdent-Verfahren

Besonders schnell läuft die Legitimation mit dem Videoident-Verfahren ab. Sie können sich ganz bequem von zu Hause aus mit Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone per Videochat mit einem autorisierten Mitarbeiter ausweisen. 

PostIdent-Verfahren

Alternativ können Sie sich natürlich weiterhin per Postident-Verfahren autorisieren. Jedoch dauert dieser Vorgang deutlich länger, was die Auszahlung ihres Kredits verlangsamt.

Anschließend erhalten Sie Ihren Kreditantrag, den Sie entweder mit der digitalen Signatur online unterschreiben können oder klassisch und per Post der kreditgebenden Bank zusenden.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kleinkredit?

Die bürokratischen Hürden für die Aufnahme eines Kleinkredits werden von unseren Partnerbanken sehr gering gehalten. Aus diesem Grund ist er auch für Auszubildende oder Arbeitnehmer in der Probezeit bzw. mit verhältnismäßig geringer Bonität gut geeignet. Für die Aufnahme eines Kleinkredits müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu zählt, dass Sie als Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sind und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Auch die SCHUFA wird im Rahmen der Kreditbeantragung geprüft. Grundsätzlich fordert die Bank außerdem folgende Belege an:

  • einen Einkommensnachweis, wie z. B. Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuerbescheide,

  • einen Personalausweis oder ein anderes Dokument zur persönlichen Identifikation

  • die unterschriebene Selbstauskunft - die Schufa-Abfrage übernimmt die Bank

  • in seltenen Fällen Kreditsicherheiten (Versicherungen, zweiter Kreditnehmer).

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Auf Finanzcheck.de können viele verschiedene Kredite innerhalb weniger Sekunden miteinander verglichen werden. Wenn Sie bei der Auswahl des richtigen Kredits Unterstützung oder Hilfe benötigen, stehen unsere Kreditberater Ihnen täglich kostenlos in der Zeit von 08:00 – 20:00 Uhr telefonisch unter 0800 433 88 77 66 zur Verfügung.

Häufig gestellte Fragen

Wofür kann ein Kleinkredit verwendet werden?

Es gibt zahlreiche Verwendungsmöglichkeiten für den Kleinkredit. Finanzieren lassen sich alle Konsumgüter und Dienstleistungen zwischen einem Betrag von 1.000,00 EUR und 5.000,00 EUR. Zu den häufigsten Dingen, die mit einem Kleinkredit online finanziert werden, zählen unter anderem: 

Warum sollte ich einen Kleinkredit online auf FINANZCHECK.de aufnehmen?

Wir von FINANZCHECK.de arbeiten mit zahlreichen Partnerbanken zusammen, die ständig die Konditionen ihrer Kredite ändern bzw. anpassen. Damit Kreditnehmer stets ein attraktives und tagesaktuelles Angebot bekommen, aktualisieren wir die Konditionen laufend. Auf unserer Seite finden Sie als Kreditnehmer daher immer die aktuellen Zinssätze von verschiedenen Banken. 

Wie lang zahle ich einen Kleinkredit zurück?

Die Rückzahlungsdauer kann vom Kreditnehmer flexibel bestimmt werden. Der Kleinkredit wird über mindestens 12 monatliche Raten und höchstens 60 Monatsraten zurückgezahlt. Als Kreditnehmer wählen Sie also zwischen dieser Zeitspanne. 

Bekomme ich bei einem Kreditvergleich einen SCHUFA-Eintrag?

Nein. Der Kreditvergleich bei FINANZCHECK.de ist SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass Sie unverbindlich die verschiedenen Konditionen der Kredite vergleichen können. Die SCHUFA wird nicht informiert und auch Ihr SCHUFA-Score verändert sich dadurch nicht.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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