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Kleinkredit auf FINANZCHECK.de

Kleinkredit

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Kleinkredit

Der Kleinkredit ist ein Darlehen mit einer niedrigen Kreditsumme. Eine Kreditsumme bis 10.000 Euro wird in der Regel als Kleinkredit bezeichnet. Aufgrund der geringen Kreditsumme, wird das Minidarlehen vergleichsweise schnell gewährt. Auch die Beantragung ist deutlich unkomplizierter als ein Kredit mit einer höheren Summe. Zwar findet in der Regel eine SCHUFA-Abfrage statt, doch die Banken verlangen weniger zusätzliche Kreditsicherheiten als bei größeren Dalehensbeträgen.

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  • Die Darlehenssumme liegt bei maximal 10.000 Euro.

  • Eine Beantragung erfolgt schneller und unter weniger strengen Prüfkriterien.

  • Auf Kreditsicherheiten wird oft verzichtet.

  • Banken bieten oft niedrige Zinsen an.

  • Der Verwendungszweck ist nicht zwingend anzugeben.

Wann kommt ein Kleinkredit zum Einsatz?

Wenn Sie einen Kleinkredit anfragen stellen Sie eine normale Kreditanfrage. Der Kleinkredit ist trotz der niedrigen Darlehenssumme ein klassischer Ratenkredit. Sie müssen der Bank keine Auskunft über den Verwendungszweck machen. Der Kleinkredit eignet sich beispielsweise für folgende Investitionen:

Fazit: Der Kleinkredit ist für kleiner Anschaffungen, wie Haushaltsgeräte und andere Ausstattungsgüter wie gemacht. Die Vorteile dieses Mini-Kredits sind die besonders günstigen Konditionen und die schnelle Auszahlung.

Sie sollten sich trotzdem genau überlegen, ob die geplante Anschaffung zwingend notwendig ist oder in die Rubrik “Nice-to-have” fällt. Sehen Sie davon ab leichtfertig einen Kredit aufzunehmen und überlegen Sie gründlich, ob Sie den Kredit aufnehmen wollen. Seien Sie sich darüber bewusst, dass Sie mit der Kreditaufnahme über einen festen Zeitraum eine zusätzliche finanzielle Belastung zu tragen haben.

Ratenkauf vs. Kleinkredit: Was hat welche Vorteile?

Häufig werben Händler wie Elektromärkte oder Möbelhäuser mit Ratenkäufen für die Finanzierung der Produkte. Wenn das Budget der Kunden nicht ausreicht, können so trotzdem alle möglichen Konsumgüter gekauft werden. Bei einem Ratenkauf ist der Aufwand bis zum Vertragsabschluss häufig geringer als bei einem Kleinkredit. Jedoch hat der Kleinkredit einige entscheidende Vorteile. Die wichtigsten Unterschiede im Überblick:

Ratenkauf vs. Kleinkredit
RatenkaufKleinkredit
Sofortiger Vertragsabschluss ohne Prüfungen
Häufig günstigere Konditionen
Vertragsabschluss beim Kauf direkt vor Ort
Besserer Überblick über Verbindlichkeiten
Finanzierung erfordert keinen Umweg über die Bank
Prüfung der Zahlungsfähigkeit schützt vor Verschuldung

Fazit: Zwar ist eine Ratenzahlungsvereinbarung schnell und unkompliziert abgeschlossen, jedoch wirken sich die erforderlichen Prüfungen beim Kleinkredit positiv auf den Antragsteller aus. So honoriert die Bank diese durch günstigere Zinsen und Kreditnehmer sind abgesichert, auch wirklich zahlungsfähig zu sein.

Kleinkredit als Alternative zum Dispokredit

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Es ist sinnvoll einen Kleinkredit zu beantragen, wenn man öfters oder dauerhaft seinen Dispo nutzt. Für den Dispokredit zahlen Sie zwischen 8 und 14 Prozent Zinsen.

Wenn Sie sich stattdessen für einen Kleinkredit entscheiden sparen Sie viel Geld, denn die Zinsen beim Kleinkredit sind deutlich günstiger. Gerade größere Anschaffungen sollten auf keinen Fall über den Dispokredit finanziert werden.

Darüber hinaus sorgt die Aufnahme des Kredits auch dafür, dass die bestehende Schuld strukturiert und in Raten wieder abbezahlt wird. Beim Dispokredit hingegen sind keine fixen Kreditraten vorgesehen.

So einfach vergleichen Sie einen Kleinkredit auf FINANZCHECK.de:

  1. Verwendungszweck: Wählen Sie den Verwendungszweck für Ihren Kleinkredit aus.

  2. Laufzeit:  Die Laufzeit Ihres Kleinkredits kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Eine kurze Laufzeit hat höhere monatliche Raten zur Folge. Sie zahlen aber insgesamt weniger Zinsen. Umgekehrt zahlen Sie bei einer langen Laufzeit mehr Kreditzinsen, haben aber eine geringere monatliche Belastung.

  3. Unverbindlichen Kreditvergleich starten:  Geben Sie einige persönliche Daten ein und erhalten Sie anschließend von bis zu 23 Banken Kreditangebote. Sie müssen nur noch das günstigste Angebot auswählen. Unsere Kreditexperten beraten Sie gerne telefonisch und wählen mit Ihnen zusammen das passende Kreditangebot aus. Selbstverständlich kostenlos unter der Nummer: 0800 433 88 77, täglich von 08:00-20:00 Uhr.

Mit dem Kontoblick noch schneller zum Kredit

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Bei FINANZCHECK.de haben Sie die tolle Möglichkeit einen Kontoblick durchzuführen und einen voll digitalen Kredit abzuschließen. Profitieren von noch mehr Kreditangeboten, besonders günstigen Zinsen und einer Kreditauszahlung nach 24 Stunden.

Hinweis: Nach einmaliger Abfrage der Informationen erlischt der eingeräumte Kontoblick für die Bank automatisch.

Wie beantrage ich einen Kleinkredit?

Nachdem Sie den FINANZCHECK.de-Kreditvergleich durchgeführt und sich für ein Angebot entschieden haben, müssen Sie sich noch legitimieren. Dafür steht je nach Bank das Post- und Videoident-Verfahren zur Verfügung. Besonders schnell läuft die Legitimation mit dem Videoident-Verfahren ab. Sie können sich ganz bequem von zu Hause aus mit Ihrem Computer, Tablet oder Smartphone per Videochat mit einem autorisierten Mitarbeiter ausweisen. Alternativ können Sie sich natürlich weiterhin per Postident-Verfahren autorisieren. Jedoch dauert dieser Vorgang deutlich länger, was die Auszahlung ihres Kredits verlangsamt.

Anschließend erhalten Sie Ihren Kreditantrag, den Sie entweder mit der digitalen Signatur online unterschreiben können oder klassisch und per Post der kreditgebenden Bank zusenden.

Die Auszahlung Ihres Kredit erfolgt dann zeitnah. Das Geld wird per Überweisung auf Ihrem Konto eingehen. Ab diesem Zeitpunkt startet die Laufzeit des Kreditvertrags. Sie beginnen nun mit der monatlichen Rückzahlung der Kreditraten.

Erhalte ich den Kleinkredit sofort?

Eine Sofortauszahlung für einen Kleinkredit können Sie auf FINANZCHECK.de mithilfe des Kontoblicks bekommen. Legitimieren Sie sich via Videoident-Verfahren und unterschreiben Ihren Kreditvertrag mit der digitalen Signatur. So haben Sie die Möglichkeit einen voll digitalen Onlinekredit abzuschließen, der nach 24 Std ausgezahlt wird.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kleinkredit?

Banken halten die bürokratische Hürde bei kleinen Kreditbeträgen generell gering. Häufig müssen Kunden sich lediglich ausweisen und ihr Einkommen nachweisen. Die Bank fordert automatisch eine SCHUFA-Auskunft über Sie an. Halten Sie dennoch folgende Unterlagen bereit, falls Ihre kreditgebende Bank weitere Informationen von Ihnen fordert.:

Grundsätzlich fordert die Bank folgende Belege an:

  • Einen Einkommensnachweis, wie z. B. Gehaltsabrechnung, Kontoauszug, Steuerbescheid

  • Einen Personalausweis oder ein anderes Dokument zur persönlichen Identifikation

  • Die unterschriebene Selbstauskunft, die Schufa-Abfrage übernimmt die Bank

  • Ggf. Kreditsicherheiten (Versicherungen, zweiter Kreditnehmer)

Wie lange zahle ich einen Kleinkredit zurück?

Beim Kleinkredit können Kreditnehmer die Darlehenslaufzeit theoretisch frei wählen. In der Praxis zeigt sich allerdings, dass die Kreditlaufzeiten meist zwischen 12 und 60 Monaten liegen.

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Sicherlich sind eine geringe Darlehenssumme und eine kurze Laufzeit verlockend, allerdings sollten Verbraucher die Realisierbarkeit vor Vertragsunterzeichnung zwingend im Vorfeld prüfen. Wenn monatlich nur wenig Budget zur Verfügung steht, ist es ratsam die Investition zu überdenken oder eine längere Laufzeit zu wählen, die zwar insgesamt teurer ist, das monatliche Haushaltsbudget aber weniger stark belastet.

Mit FINANZCHECK.de den optimalen Kleinkredit finden

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote ist bequem und schnell über den Kreditrechner von FINANZCHECK.de möglich. Wer darüber hinaus Fragen rund um das Thema Kleinkredit, oder zu einer anderen Finanzierungsmöglichkeit hat, kann sich kostenfrei von einem FINANZCHECK.de-Experten beraten lassen. Wir sind täglich von 08:00-20:00 Uhr für Sie erreichbar und nehmen uns viel Zeit für Ihre individuellen Anliegen.

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