Immobilie finanzieren mit einem günstigen Baudarlehen-Zins

Über unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie passende Angebote, bei denen Sie von einem günstigen Baudarlehen-Zins profitieren. FINANZCHECK.de ermittelt für Sie eine Auswahl passender Angebote, die Ihren finanziellen Vorstellungen und den Rahmenbedingungen Ihres Wunschkredits entsprechen. Nehmen Sie auf unserem Online-Portal Baudarlehen-Zinsen in den Vergleich, um direkt Ihren Kredit für Ihr Bauvorhaben zu beantragen!

Das Wichtigste zu Baudarlehen und Zins im Überblick

• Nehmen Sie bei einem Kreditanbieter ein Baudarlehen auf, zahlen Sie es anschließend in monatlichen Raten und plus Zinsen zurück.

• Während der Tilgung sinkt die Restschuld des Baudarlehens, sodass der Zins ebenfalls sinkt. Somit wird Ihre Zinsbelastung im Laufe der Jahre geringer, während Ihr Tilgungsanteil immer weiter steigt.

• Für Baudarlehen liegt der Zinssatz derzeit auf einem sehr niedrigen Niveau, was den Erwerb einer eigenen Immobilie über eine Finanzierung erleichtert.

• Es empfiehlt sich in der derzeit herrschenden Niedrigzinsphase, möglichst lange Zinsbindungsfristen zu vereinbaren, um noch über viele Jahre vom günstigen Baudarlehen-Zins zu profitieren.

Einfluss des Baudarlehen-Zins auf Ihre Baufinanzierung

Das vom Kreditanbieter bereitgestellte Darlehen zahlen Sie über einen festgelegten Zeitraum in monatlichen Raten plus Zinsen zurück. Für Baudarlehen liegt der Zinssatz generell deutlich unter dem Zinsniveau von klassischen Ratenkrediten, die frei verwendbar sind. Der Baudarlehen-Zins ist günstiger, weil der Kreditgeber sich als Sicherheit eine Grundschuld auf die finanzierte Immobilie in das Grundbuch eintragen lässt. Die Grundschuld bleibt bestehen, bis das Darlehen vollständig abbezahlt ist.

Günstige Zinsen dank niedrigem Zinsniveau

Die Zinsen für ein Baudarlehen müssen Sie in die Gesamtsumme Ihres Kredites einkalkulieren. Wichtige Orientierungspunkte für die zu erwartende Höhe der Zinsen sind das aktuelle Zinsniveau an den Kapitalmärkten beziehungsweise der sogenannte Leitzins der Europäischen Zentralbank. Das weltweite Zinsniveau bewegt sich derzeit auf einem sehr niedrigen Level. In der Konsequenz profitieren Sie als Kreditnehmer von günstigen Baudarlehen-Zinsen.

Hinweis: Es empfiehlt sich aktuell, ein Baudarlehen mit langer Zinsbindungsfrist von 15, 20 oder mehr Jahren abzuschließen. Mittelfristig ist mit einem Zinsanstieg zu rechnen. Durch die lange Zinsbindung sichern Sie sich also über viele Jahre die aktuell günstigen Zinsen.

Diese Formen der Baufinanzierung gibt es 

Eine Immobilienfinanzierung können Sie gemeinsam mit Ihrem Kreditgeber individuell gestalten. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Darlehensformen. Dabei gibt es einige Einflussfaktoren, die Sie steuern können. So wählen Sie einen maßgeschneiderten Kredit mit passender monatlicher Belastung. Folgende Finanzierungsmöglichkeiten stehen Ihnen zur Wahl:

In 3 Schritten zum passenden Baudarlehen

Mit dem Online-Baufinanzierungsvergleich können Sie verschiedene Angebote vergleichen und das beste für Ihre Situation finden. Dafür benötigen wir nur die Angabe einiger Daten. Unter anderem zu Ihrer Person, Ihrer finanziellen Situation und dem Objekt, welches Sie kaufen möchten. So können Sie den kostenlosen und unverbindlichen Vergleich durchführen:

1. Persönliche Daten angeben

Um das perfekte Angebot für Sie zu finden, benötigen wir zunächst Angaben zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Dazu gehört Ihre Wohnanschrift, das monatliche Netto-Einkommen und ein Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis. Um die Chance auf einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu erhöhen, können Sie zudem einen zweiten Kreditnehmer angeben. Das gibt der Bank zusätzliche Sicherheit, sodass Sie bessere Konditionen und eine höhere Annahmewahrscheinlichkeit erhalten.

2. Daten zum Objekt angeben

Anschließend geben Sie Daten zu Ihrem Wunschobjekt an. Hierfür benötigen wir die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, das verfügbare Eigenkapital und den Verwendungszweck. Berechnen Sie auch mit ein, dass beim Bau eines neuen Gebäudes oder der Renovierung einer älteren Immobilie immer wieder Mehrkosten entstehen können. Ein finanzieller Puffer sollte also ebenfalls mit eingerechnet werden. Falls Sie schon Ihr Wunschobjekt gefunden haben, können Sie direkt auch die Adresse mit angeben. Ansonsten richten Sie sich bei der Finanzierungssumme nach Ihren eigenen Berechnungen.

3. Gespräch mit unseren Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung

Sobald wir alle Angaben haben, werden Sie von einem unserer Bau-/Immobilienfinanzierungs Spezialisten kontaktiert. Nach Wunsch kann das Gespräch entweder per Telefon oder Videokonferenz stattfinden. Hier werden alle Angaben noch einmal gemeinsam überprüft und die ersten Angebote inklusive Zinssatz besprochen. Natürlich können Sie jetzt auch noch weitere Angaben tätigen oder Fragen stellen, die sich noch ergeben haben. Je detailierter Sie bei dem Antrag vorgehen, desto einfacher ist es für uns, den perfekten Kredit für Sie zu finden.

Diese Voraussetzungen und Unterlagen sind für Baudarlehen nötig

Möchten Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie einige gesetzliche Voraussetzungen erfüllen. Außerdem reichen Sie einige wichtige Unterlagen bei dem jeweiligen Kreditanbieter ein. Welche jeweils im Detail erbeten werden, kann von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein.

Diese Faktoren beeinflussen Ihren persönlichen Baudarlehen-Zins

Das Baudarlehen und der Zins werden persönlich auf Ihre finanzielle Situation und Ihre zu finanzierende Immobilie zugeschnitten. Mehrere Faktoren haben einen Einfluss darauf, welcher Zins für Ihr Baudarlehen veranschlagt wird und welches Gesamtvolumen die Immobilienfinanzierung dadurch hat. Welche Faktoren Ihren Baudarlehen-Zins insgesamt beeinflussen, erfahren Sie hier:

Dann können Bereitstellungszinsen für Ihr Baudarlehen anfallen

Bereitstellungszinsen können insbesondere anfallen, wenn Sie ein Darlehen für den Hausbau abschließen. Nehmen Sie einen Kredit auf, rufen Sie diesen unter Umständen nicht sofort in voller Höhe ab. Bei Bauvorhaben werden Kredite beispielsweise mit dem Erreichen von bestimmten Baufortschritten in Raten ausgezahlt. Mitunter verzögern sich Baufortschritte, weil Personal oder Material nicht termingerecht bereitstehen.

In dem Fall verbleibt das beantragte Baudarlehen beim Kreditanbieter. Das verursacht für den Anbieter Verwaltungskosten. Darum erhebt der Kreditgeber für das Bereitstellen und erst spätere Auszahlen des Darlehens Zinsen, die sogenannten Bereitstellungszinsen. Die Höhe der Bereitstellungszinsen sowie die Frage, ab welchem Zeitpunkt Kreditanbieter diese erheben, kann sich je nach Anbieter und Kreditkonditionen unterscheiden.

Tipp: Vereinbaren Sie mit Ihrem Kreditanbieter eine möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeit. So vermeiden Sie frühzeitige Zusatzkosten, wenn beispielsweise der Baubeginn sich verzögert oder Wartezeiten in den Bauphasen eintreten.

Baudarlehen-Zins bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital

Auch wenn Sie kein Eigenkapital angespart haben, erhalten Sie bei einigen Kreditanbietern ein Baudarlehen. Der Zins für eine solche Vollfinanzierung liegt allerdings deutlich höher als im Falle eines Eigenkapitalanteils von zumindest 10 bis 20 Prozent an der Gesamtsumme. Verschiedene Anbieter vergeben jedoch gerade in der gegenwärtigen Niedrigzinsphase sogenannte 100-Prozent- beziehungsweise 110-Prozent-Finanzierungen.

Bei beiden Varianten der Vollfinanzierung rufen Kreditgeber einen hohen Baudarlehen-Zins auf. Vollfinanzierungen bedeuten ein großes Risiko für Zahlungsausfälle, weil kein Eigenkapital angespart wurde und Nebenkosten für Kreditanbieter nicht refinanzierbar sind. Es empfiehlt sich darum generell, möglichst viel Eigenkapital in eine Finanzierung einzubringen.

Zukünftige Zinsentwicklung bei Baudarlehen

Innerhalb der kommenden Monate ist nicht davon auszugehen, dass die Kapitalmärkte mit einer deutlichen Zinssteigerung auf die aktuelle wirtschaftliche Lage reagieren. Bei einer zeitnahen Immobilienfinanzierung profitieren Sie daher weiterhin von den aktuell günstigen Baudarlehen-Zinsen.

Mittelfristig ist davon auszugehen, dass die Niedrigzinsphase endet. In den nächsten fünf Jahren rechnen Experten mit einem moderaten Anstieg der Bauzinsen. Eine Baufinanzierung ist so dennoch eine vorteilhafte Investition.

Die langfristige Prognose sieht eine deutliche Zinssteigerung vor, womit höhere finanzielle Belastungen durch den Baudarlehen-Zins verbunden sind.

Sie haben offene Fragen zum Baudarlehen und dem Zins?

Die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen gerne bei allen Fragen rund um das Thema Baudarlehen und Zinsen weiter. Sie erreichen uns unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 433 88 77 (Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr).

Häufige Fragen zum Baudarlehen-Zins

Wie hoch sind die Zinsen für ein Baudarlehen?

Die Zinsen für ein Baudarlehen werden einerseits durch persönliche Faktoren des Antragstellers und andererseits durch die Rahmenbedingungen des Wunschkredits sowie die Zinsentwicklung auf den Kapitalmärkten beeinflusst. In der gegenwärtigen Niedrigzinsphase und mit einem hohen Eigenkapital- und Tilgungsanteil können Sie bei einer Immobilienfinanzierung von einem sehr günstigen Zins profitieren.

Wie hoch sind die Zinsen in 10 Jahren?

Die aktuelle Niedrigzinsphase wird in den kommenden Jahren laut Experteneinschätzungen enden und von moderat steigenden Bauzinsen abgelöst. Vereinbaren Sie darum bei der Kreditaufnahme eine lange Zinsbindung, um bei Ihrer Baufinanzierung in den kommenden Jahren oder Jahrzehnten von den gegenwärtig günstigen Baudarlehen-Zinsen zu profitieren.

Welche Anbieter haben eine günstige Verzinsung für ein Baudarlehen?

Das ist nicht pauschal zu beantworten. Den Zins für ein Baudarlehen berechnen Kreditanbieter jeweils individuell. Nutzen Sie unseren Zinsrechner und nehmen Sie viele verschiedene Anbieter und deren Baudarlehen-Zinsen in den Vergleich. So ermitteln Sie Policen, die vorteilhaft für Sie sind.

Lohnt sich ein Baudarlehen ohne Eigenkapital?

Bei geringem oder keinem Eigenkapitalanteil in der Finanzierung fällt die Verzinsung des aufgenommenen Darlehens deutlich höher aus. Allerdings kann es sinnvoll sein, eine solche Vollfinanzierung abzuschließen, weil das Zinsniveau aktuell sehr niedrig ist. So können die Zinsen für Ihre Vollfinanzierung zum gegenwärtigen Zeitpunkt dennoch niedriger sein als ein Kredit mit Eigenkapital, den Sie in der Zukunft zu steigenden Bauzinsen aufnehmen.