Ihr Kredit
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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.
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Sicherheit und Datenübertragung
Die strenge Einhaltung sämtlicher Datenschutzbestimmungen lassen wir regelmäßig vom TÜV Saarland überprüfen. Die Übertragung persönlicher Daten erfolgt ausschließlich über die zertifizierte SSL-Verschlüsselung, um maximale Sicherheit für Ihre Daten zu gewährleisten.
Vielzahl an Kreditangeboten
FINANZCHECK.de arbeitet mit über 20 verschiedenen Partnerbanken zusammen, um mit Ihnen zusammen einen passenden Kredit zu finden. Sie können somit aus den insgesamt über 60 verschiedenen Kreditangeboten wählen.
Exklusive Kreditkonditionen
Wir bieten Ihnen besondere Angebotskonditionen mit Krediten ab minus 0,4% effektivem Jahreszins. Dazu profitieren Sie bei jedem Kredit von unserer Top-Zins-Garantie: Finden Sie bei einem anderen Anbieter ein günstigeres Kreditangebot, unterbieten wir das Angebot noch um 0,1%.
Schnelle Beantragung und Auszahlung
Mit dem kostenlosen Kreditvergleich können Sie online in wenigen Minuten einen Kredit finden und anschließend direkt digital beantragen. Somit sparen Sie sich nicht nur Zeit sondern auch den lästigen Papierkram.
Unverbindliche Expertenberatung
Unsere Kreditexperten sind während des gesamten Antragsprozesses für Sie da und bieten eine kostenlose und unverbindliche Beratung. Zudem unterstützen wir Sie auf Wunsch bei der Kommunikation mit der Bank.
Kostenlos und SCHUFA-neutral
Unser Angebot ist für Sie 100% kostenlos. Unser Kreditvergleich ist zudem komplett SCHUFA-neutral. Das heißt, er wirkt sich nicht auf Ihren SCHUFA-Score und somit Ihre Bonität aus.
Ein Kredit mit FINANZCHECK.de ist im Schnitt 39% günstiger
Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de haben unsere Kunden in den Jahren 2019 & 2020 durchschnittlich 39%** an Zinskosten gespart!
** ¹ Der durchschnittliche Zinssatz der von FINANZCHECK vermittelten Kredite war im Vergleichszeitraum November 2019 bis Oktober 2020 um 39% niedriger als der durchschnittliche Zinssatz der gemäß der MFI-Statistik der Deutschen Bundesbank insgesamt in Deutschland im Neugeschäft an private Haushalte vermittelten Konsumentenkredite.
So könnte Ihr Kredit aussehen
Auf FINANZCHECK.de können Sie einen Kredit mit ganz unterschiedlichen Laufzeiten und Darlehensraten beantragen. Sie stellen sich Ihren Kredit dabei individuell zusammen. Im Folgenden ein Rechenbeispiel für einen Kredit in Höhe von 20.000,00 Euro bei einem Zinssatz von 3,70%:
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effekt. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
20.000,00 | 60 | 3,7% | 365,63€ | 1.937,74€ |
20.000,00 | 84 | 3,7% | 270,62€ | 2.732,32€ |
20.000,00 | 60 | 3,0% | 359,37€ | 1.562,43€ |
20.000,00 | 84 | 3,0% | 318,08€ | 1.719,10€ |
Wie Sie sehen wirkt sich die Laufzeit und der Zinssatz auf die monatlich zu zahlende Rate und schließlich den gesamten Zinsaufwand aus. Zu beachten ist, dass der gesamte Zinsaufwand mit zunehmender Laufzeit steigt. Sie können also die finalen Zinskosten senken, wenn Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Das bedeutet, dass eine höhere Rate zu niedrigeren Zinszahlungen führt. Auch Sondertilgungen können die Zinskosten letztlich senken.
Dieses Beispiel dient jedoch nur als grobe Orientierungshilfe. Um den individuellen Zinssatz für einen Kredit zu erfahren, ist es wichtig, ein maßgeschneidertes Angebot einzuholen. Die persönliche Bonität des Kreditnehmers hat nämlich einen sehr großen Einfluss auf die Höhe des Kreditzinses.
So vergleichen und beantragen Sie Ihren Kredit in 3 Schritten
Schritt 1: Vergleichen
Geben Sie im ersten Schritt den Darlehensbetrag, die Wunschrate und den Verwendungszweck Ihres Kredits an. Sie können Ihren Kredit individuell zusammenstellen und die Parameter des Kredits jederzeit ändern, indem Sie beispielsweise die Rate oder den Kreditbetrag ändern. Zudem werden weitere persönliche und finanzielle Angaben benötigt, um für Sie den Kredit mit den besten Konditionen zu finden.
Schritt 2: Angebot auswählen
FINANZCHECK.de erstellt nun für Sie eine Liste mit passenden Kreditangeboten basierend auf Ihren Angaben und Wunschkonditionen. Wählen Sie aus bis zu über 20 Angeboten das aus, welches Ihren Wünschen entspricht. Das kann der Kredit mit dem günstigsten Jahreszins oder mit einer besonders hohen Flexibilität sein. Schauen Sie sich die verschiedenen Angebote unserer Partnerbanken ganz in Ruhe an. Wenn Sie ein Angebot ausgewählt haben, stellen Sie den Kreditantrag bei der entsprechenden Bank.
„Unsere Kreditexperten stehen Ihnen jederzeit als persönliche Ansprechpartner zur Verfügung. Brauchen Sie Hilfe bei der Auswahl des passenden Angebots oder haben Sie allgemeine Fragen, dann kontaktieren Sie unsere Berater kostenlos per Telefon unter der 0800 433 88 77 66.“
Schritt 3: Kredit beantragen und Geld erhalten
Abschließend können Sie den Kredit beantragen und abschließen. Dies erfolgt mit der Unterzeichnung des Kreditvertrages, welcher Ihnen per Post zugeschickt wird. Zudem muss die Bank, bei der Sie den Kredit abschließen möchten, Ihre Daten verifizieren. Damit Sie Ihr Geld möglichst schnell erhalten, haben Sie die Möglichkeit, sich online per VideoIdent zu legitimieren und den Kreditvertrag mit der digitalen Signatur zu unterschreiben. Auch auf dem klassischen Weg per PostIdent-Verfahren können Sie sich bei FINANZCHECK.de verifizieren. Wenn alle Unterlagen vollständig eingereicht wurden und die Bank Ihren Kreditantrag genehmigt hat, erhalten Sie schnellstmöglich Ihren Kreditbetrag auf Ihr Konto ausgezahlt.
Worauf Sie bei den Kosten eines Kredits achten sollten
Wenn Sie sich Geld in Form eines Kredits oder Darlehens leihen, zahlen Sie nicht nur die geliehene Geldsumme zurück, sondern auch Gebühren in Form von Zinsen. Dabei ist der Kreditgeber, also die Bank, in jedem Fall dazu verpflichtet, den Kreditzins für den Kreditnehmer genau auszuweisen und anschaulich darzustellen. In diesem Zusammenhang wird zwischen dem Sollzinssatz und dem Effektivzinssatz unterschieden:
Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist eine Gebühr, die für die Geldleihe fällig wird. Kreditnebenkosten (Bearbeitungsgebühren o.ä.) sind dabei nicht inbegriffen. Für die Erfassung der Gesamtkosten ist der Effektivzins also die eindeutigere Zahl. Hierbei handelt es sich um den Sollzins, inklusive der Nebenkosten. Der effektive Jahreszins gibt also die Gesamtsumme aller Kosten an, die für das Darlehen fällig werden.
Verwendungszweck
Es gibt Kredite, wie beispielsweise den Autokredit, die an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind. Der Zinssatz von so einem zweckgebundenen Kredit kann, im Vergleich zu einem Kredit ohne festen Verwendungszweck, günstiger ausfallen.
Laufzeit des Kredits
Die Laufzeit des Kredits wirkt sich unmittelbar auf die Kreditzinsen aus. Lange Laufzeiten führen dabei meistens zu höheren Gesamtzinszahlungen, dafür aber zu niedrigeren Monatsraten.
Welche Rolle spielt die Bonität bei der Höhe des Kreditzinses?
Ihre persönliche Zahlungsfähigkeit (Bonität) wirkt sich maßgeblich auf die Kreditzinsen aus. Eine gute Bonität führt tendenziell zu besseren Kreditkonditionen. Banken prüfen die Bonität auf Basis verschiedener Faktoren. So fließen Ihr monatliches Einkommen, die SCHUFA-Abfrage, Ihr bisheriges Zahlungsverhalten sowie bestehende Kredite in die Bonitätseinschätzung mit ein.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits
Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zu den wichtigsten Anforderungen zählt, dass Sie kreditwürdig sind. Im Detail bedeutet das:
Sie müssen über regelmäßige und ausreichend hohe Einkünfte verfügen
Ihr Girokonto muss von einer deutschen Bank sein
Außerdem müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein
Unterlagen für einen erfolgreichen Kreditantrag
Welche Unterlagen für die Beantragung eines Kredits nötig sind, ist abhängig vom Kreditinstitut, von der Kreditart und vom Antragsteller. Nachfolgend finden Sie eine übersichtliche Checkliste, der Sie entnehmen können, welche Dokumente in der Regel für einen erfolgreichen Kreditantrag erforderlich sind:
Ausweisdokument (mind. 18 Jahre und Wohnsitz in Deutschland)
Bonitätsnachweis und positive SCHUFA-Auskunft
Selbstauskunft
Einkommensnachweis
Dokumente zu laufenden Krediten
ggfs. Unterlagen zu benötigten Sicherheiten
Diese Verwendungszwecke können Sie bei einer Kreditanfrage angeben
Sie können einen Kredit aus unterschiedlichen Gründen und für verschiedene Verwendungszwecke aufgenommen werden:
Freie Verwendung
Wenn Sie den Verwendungszweck „Freie Verwendung“ angeben, können Sie das Geld frei und ohne Auflagen verwenden. Das bietet Ihnen eine hohe Flexibilität, da die Art der Investition nicht von der Kredit gebenden Bank beeinflusst wird. Verglichen mit anderen, zweckgebundenen Krediten ist die freie Verwendung des Kredits jedoch tendenziell etwas teurer, da das Kreditinstitut das Risiko etwas weniger genau einschätzen kann.
Kauf eines Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeugs
Der Kredit wird für den Kauf eines Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeugs aufgenommen. Es handelt sich somit um einen Autokredit, bei dem es spezielle Finanzierungsvarianten gibt. Bei der Finanzierung eines Autos profitieren Darlehensnehmer beispielsweise von den Vorteilen, dass sie eine Anzahlung, niedrige monatliche Raten und dann eine Schlussrate zahlen können. Außerdem kann das Auto als Sicherheit für den Kredit dienen.
Umschuldung
Der Kredit wird für die Umschuldung von bestehenden Darlehen oder des Dispositionskredits aufgenommen. Dadurch lässt sich häufig viel Geld sparen. Auch lässt sich auf diese Weise ein bestehender Kredit zusammenfassen und die Kreditrate senken. Zahlt der Kreditnehmer beispielsweise bisher Kreditraten für drei Kredite, können die Kredite umgeschuldet und eine niedrigere Rate gezahlt werden.
Immobilienfinanzierung
Der Kredit wird aufgenommen, um damit eine Immobilie zu finanzieren. Eine Immobilienfinanzierung ist ab einer Investitionssumme von 50.000,00 EUR über unseren Partner von Immobilienscout24 möglich. Die Aufnahme des Kredits erfolgt so zum Beispiel für die Renovierung eines Hauses oder einer Wohnung. Da dieser zweckgebunden ist, profitieren Sie von günstigeren Konditionen.
Kredite können nicht nur nach ihren verschiedenen Verwendungszwecken, sondern nach zahlreichen weiteren Faktoren unterschieden werden. So lässt sich ein Kredit hinsichtlich der Rückzahlungsart (Tilgungsdarlehen, Abzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen) durch Kosten und der Verfügbarkeit differenzieren.
6 Tipps für Ihren günstigen Kredit
Tipp 1: Zweiten Kreditnehmer angeben
Sie können günstigere Konditionen erhalten, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag aufnehmen. Durch das zweite Einkommen haben die Banken eine höhere Sicherheit und Sie erhalten günstigere Zinsen, mehr Angebote und eine erhöhte Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Kreditzusage erhalten.
Tipp 2: Geben Sie einen Verwendungszweck an
Insbesondere bei Auto- und Immobilienfinanzierungen erhalten Sie durch die Angabe eines Verwendungszwecks günstigere Zinssätze. Die Bank kann auf diese Weise das Auto oder die Immobilie als Sicherheit hinterlegen und bei Zahlungsunfähigkeit einbehalten.
Tipp 3: Passende Laufzeit wählen
Wenn Sie eine kurze Laufzeit wählen, sind die Zinsen oft niedriger. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie die monatliche Rate nicht zu hoch ansetzen. Wählen Sie die Laufzeit also möglichst so, dass Sie einen günstigen Zinssatz erhalten und dennoch genug Geld zur Verfügung haben.
Tipp 4: Kostenlose Sondertilgungen nutzen
Vereinbaren Sie schon beim Kreditabschluss kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und nutzen Sie diese, wann immer Sie Geld übrig haben, um den Kredit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Das spart Zinsen.
Tipp 5: Angebote miteinander vergleichen
Es gibt zahlreiche Banken mit ganz unterschiedlichen Kreditangeboten. Führen Sie auf FINANZCHECK.de einen unverbindlichen Kreditvergleich durch und sichern Sie sich ein Angebot mit günstigen Konditionen.
Tipp 6: Finanzierungsbedarf korrekt ermitteln
Viele Verbraucher nehmen einen zu hohen Kredit auf, weil sie ihren Finanzierungsbedarf nicht genau kennen. Mit zunehmender Kreditsumme steigen jedoch auch die Zinsen. Ermitteln Sie daher im Rahmen einer Haushaltsrechnung den genauen Finanzierungsbedarf.
So können Ihnen unsere Kreditberater zur Seite stehen
Für viele Verbraucher ist es schwer zu erkennen, welcher Kredit nicht nur günstig ist, sondern auch zu Ihnen passt. Unsere geschulten Kreditberater helfen Ihnen daher vom Vergleich, über die verschiedenen Angebote, bis zur Beantragung und Auszahlung Ihres Kredites weiter. FINANZCHECK.de ist ausschließlich auf Kredite spezialisiert und unsere Berater wissen genau worauf es bei der Suche nach einem günstigen und passendem Darlehen ankommt.
Kontaktieren Sie unsere Kreditspezialisten, die im ersten Schritt eine Bedarfsanalyse durchführen. Vom Erstkontakt bis zum Kreditabschluss bekommen Sie einen festen Ansprechpartner, den Sie immer wieder kontaktieren können. Nach der Bedarfsanalyse finden die Berater zusammen mit Ihnen das für Sie passende Kreditangebot und unterstützen Sie dabei, alle Unterlagen für den Kredit vollständig einzureichen, sodass Ihr Kredit schnell genehmigt und ausgezahlt werden kann.
Auf FINANZCHECK.de finden Sie Kreditangebote, die mehrere Prozentpunkte günstiger sind als bei der Hausbank vor Ort. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie gerne telefonisch und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer 0800 433 88 77 66.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Die Restschuldversicherung ist nicht bei jeder Kreditaufnahme sinnvoll. Dennoch gibt es viele Situationen, in denen sie Ihnen als Kreditnehmer helfen kann. So dient sie zum Beispiel als zusätzliche Absicherung für die Bank und kann für günstigere Konditionen sorgen.
Wann ist es sinnvoll, einen Kredit umzuschulden?
Die Umschuldung eines Kredits ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Sie für Ihren Kredit sehr hohe Zinsen zahlen. Sie können somit einen neuen und billigeren Kredit aufnehmen und auch die monatlichen Raten an Ihre aktuelle Situation anpassen. Somit sparen Sie Kosten und haben weniger Druck, den Kredit sofort zu tilgen.
Wie kann ich mit dem Kreditrechner Geld sparen?
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, finden Sie mit dem Kreditrechner einfach und unkompliziert heraus, welches Darlehen besonders günstig ist. Auf FINANZCHECK.de bekommen Sie Kreditangebote von 20 Partnerbanken und haben daher eine große Auswahl an Angeboten. So finden Sie garantiert den für Sie passenden Kredit.
Wie unterscheidet sich die Baufinanzierung von einem Kredit?
Bei der Baufinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsform, die beim Kauf oder Bau von Immobilien zum Einsatz kommt. Durch diesen vorgegebenen Verwendungszweck profitiert der Kreditnehmer von günstigeren Konditionen.
Häufig angefragte Kredite bei FINANZCHECK.de
