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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Das sagen unsere Kunden
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Sehr zu empfehlen.
Sehr schnelle, unkomplizierte und kompetente Beratung. 👍
Sehr zu empfehlen! Geht einfach und schnell.
Sehr gute Beratung und es hat alles super schnell geklappt. Danke
Ich muss sagen, die Kreditabwicklung ging verdammt schnell
Sehr gute Beratung und Betreuung...es ging alles mega schnell. Vielen Da...
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Hat Alles super geklappt und sehr nette Mitarbeiter!!! Vielen Dank.
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Diese Möglichkeiten für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung gibt es 

In 2020 hatten rund 4,67 Millionen Menschen die Absicht, einen Gebrauchtwagen zu kaufen – beim Neuwagenkauf waren es lediglich 1,9 Millionen. Ein Grund dafür sind die stetig wachsenden Preise für Neuwagen, die dazu führen, dass immer mehr Verbraucher auf gebrauchte Autos umsteigen. Natürlich bietet sich auch hierfür eine Finanzierung per Kredit an. Bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung haben Sie verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl: Vom klassischen Ratenkredit über die 3-Wege- bis zur Null-Prozent-Finanzierung gibt es für jede finanzielle Situation den für Sie passenden Kredit.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Für die Gebrauchtwagen-Finanzierung ist der klassische Ratenkredit häufig die optimale Finanzierungsform.

  • Vor der Aufnahme eines Gebrauchtwagen-Kredits empfehlen wir einen Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de

  • Kreditnehmer können online ganz einfach und schnell ein Darlehen für den Kauf eines Gebrauchtwagens aufnehmen, sofern Sie einige wenige Voraussetzungen erfüllen.

  • Dank Zweckbindung bieten Banken beim Gebrauchtwagen-Kredit deutlich günstigere Zinssätze.

  • Mit den Tipps von FINANZCHECK.de sparen Sie beim Gebrauchtwagenkauf viel Geld.

Welche Art der Gebrauchtwagen-Finanzierung ist die Richtige für Sie?

Gebrauchtwagen Finanzierung Die Möglichkeiten FINANZCHECK.de

1. Die Barzahlung

Sind die Ersparnisse ausreichend, können Sie den Gebrauchtwagen bar bezahlen. Der Vorteil bei der Barzahlung ist, dass keine Raten bzw. Zinsen für einen Kredit gezahlt werden müssen. Ein Nachteil ist jedoch, dass Sie meist alle Ersparnisse aufbrauchen, um den Kaufpreis zu decken. Die Barzahlung wird daher eher selten für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung genutzt.

2. Die Finanzierung über einen Ratenkredit 

Viele Verbraucher entscheiden sich für den Ratenkredit von der eigenen Hausbank. Dabei wird ganz klassisch ein Kredit aufgenommen, mit dem anschließend der Kaufpreis für den Gebrauchtwagenkauf finanziert wird. Diesen können Sie auch ganz bequem bei der Hausbank oder anderen Anbietern online beantragen. Sie als Kreditnehmer zahlen dann über mehrere Jahre fest vereinbarte Raten und natürlich einen Zinssatz. Ein Vorteil dieser Finanzierungsform ist, dass das Auto auch ohne Eigenkapital gekauft werden kann. Zudem bieten Banken durch die Zweckbindung des Kredits oft günstigere Zinsen als bei einem normalen Verbraucherkredit. Jedoch fallen die monatlichen Raten bei einem Gebrauchtwagen-Kredit oft etwas höher aus als bei anderen Finanzierungsarten.

3. Die Händlerfinanzierung

Immer häufiger werden auch von Autohändlern Finanzierungen angeboten. Oft ist sogar eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung und Schlussrate möglich. Interessenten suchen sich beim Händler ein Auto aus und finanzieren den Pkw dann über die Bank des Händlers, bei dem sie das Auto gekauft haben. Auch bei dieser Finanzierungsform müssen über mehrere Jahre Raten und hohe Zinsen gezahlt werden. Ein Vorteil der Finanzierungsform ist zweifelsfrei, dass beim Kauf über den Händler meist eine Garantie bzw. Gewährleistung für den Pkw gegeben ist.

4. Die Bezahlung per 3-Wege-Finanzierung

Im Rahmen der 3-Wege-Finanzierung wird der Kaufpreis in mehreren Etappen finanziert. Direkt beim Kauf leisten Sie eine Anzahlung. Ein großer Teil des Kaufpreises wird anschließend über einen Ratenkredit finanziert, bei dem Sie eine geringe monatliche Rate und Zinsen zahlen müssen. Am Ende der vereinbarten Laufzeit des Darlehens folgt mit dem letzten Schritt der Finanzierung eine Wahlmöglichkeit (drei mögliche Wege) für Sie als Darlehensnehmer:

  1. die Schlussrate für das Auto komplett zahlen

  2. das Auto an den Händler zurückgeben

  3. die Schlussrate erneut über einen Kredit finanzieren

Zu den Nachteilen dieser Finanzierungsalternative zählt eindeutig, dass die Anzahlung und eine Schlussrate zu zahlen sind, die Sie als Käufer ansparen oder ggfs. weiterfinanzieren müssen. Dies kann häufig zu finanziellen Engpässen führen, daher sollten Sie Ihren Gebrauchtwagen eher ohne Anzahlung oder Schlussrate finanzieren.

5. Null-Prozent-Finanzierung

Immer mehr Händler locken mit der sogenannten Null-Prozent-Finanzierung. Bei dieser Finanzierungsart zahlen Sie keine Zinsen für den Kredit. Es müssen lediglich die monatlichen Raten an die Bank gezahlt werden. Allerdings fallen bei diesen Finanzierungen oft hohe versteckte Kosten bzw. Gebühren an. Die eingesparten Zinsen werden beispielsweise über eine Restschuldversicherung und die daraus resultierende Provision von Ihnen als Verbraucher gezahlt.

Der digitale Ratenkredit als günstige Alternative für Ihre Gebrauchtwagen-Finanzierung

Die Gebrauchtwagen-Finanzierung ist über einen klassischen Ratenkredit, wie zum Beispiel den Autokredit, zweifelsfrei die beste Alternative für den Kauf eines Gebrauchtwagens. Immer mehr Verbraucher entscheiden sich in diesem Zusammenhang dafür, online einen Ratenkredit aufzunehmen und mit diesem den Gebrauchtwagen zu finanzieren. Der digitale Kredit hat nämlich, im Vergleich zum normalen Ratenkredit von der Hausbank, weitere Vorteile. Diese bestehen in erster Linie darin, dass viele Kredite direkt online beantragt werden können. Es ist sehr häufig kein Papiervertrag mehr nötig. Außerdem kann ein Kreditvergleich durchgeführt werden, welcher dazu führt, dass Kreditnehmer Geld durch niedrigere Zinsen sparen. Bei der klassischen Hausbank bekommen Kunden hingegen meist nur ein einziges Kreditangebot.

In nur 3 Schritten zum günstigen Gebrauchtwagen-Kredit 

FINANZCHECK.de bietet seinen Kunden die Möglichkeit, in drei einfachen Schritten einen Gebrauchtwagen Kredit aufzunehmen:

In drei Schritten zum Kredit

1. Vergleichen

Zu Beginn wählen Sie im Kreditrechner den Wunschkreditbetrag und eine Laufzeit aus. Zudem haben Sie die Möglichkeit, einen Verwendungszweck („Gebrauchtwagen“) anzugeben. Ein zweckgebundener Kredit bietet Ihnen günstigere Konditionen, so können Sie Zinskosten sparen. Anschließend müssen Sie noch einige kurze Angaben zur eigenen Person und den wirtschaftlichen Verhältnissen machen. Diese Angaben sind erforderlich, damit wir individualisierte Kreditangebote ermitteln können, die perfekt zu Ihren finanziellen Verhältnissen und Wünschen passen.

Berater Icon Blau

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp: „Bei der Wahl der richtigen Darlehenshöhe ist es wichtig, mögliche Zusatzkosten einzukalkulieren. Neben dem eigentlichen Kaufpreis fallen häufig noch weitere Kosten für die An- und Ummeldung des Fahrzeugs, die Überführung und ggfs. neues Zubehör an. Berücksichtigen Sie solche Kosten am besten vorab, um nicht nachfinanzieren zu müssen.“

2. Angebot auswählen

Im nächsten Schritt bekommen Sie eine Übersicht mit zahlreichen Angeboten für Gebrauchtwagenkredite von über 20 Partnerbanken angezeigt, aus denen Sie einen passenden Kredit wählen können. Die Angebote sind nach der Höhe der Zinssätze sortiert. Mit einem Klick auf die Details der einzelnen Angebote lassen sich zudem Hinweise zu Sondertilgungsoptionen und andere wichtige Infos anzeigen. Nicht immer passt das Darlehen mit den niedrigsten Zinsen zu den eigenen Bedürfnissen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich alle Angebote genau ansehen. 

3. Geld erhalten

Haben Sie sich für einen Kredit entschieden, müssen Sie nun den Kreditvertrag unterschreiben. Besonders vorteilhaft ist dabei, dass sie dies auch – dank digitaler Signatur – komplett online machen können. Neben der Unterschrift müssen Sie noch zusätzlich Ihre Identität bestätigen. Hierfür sind zwei Verfahren vorgesehen: Das VideoIdent- und PostIdent-Verfahren. Damit Sie Ihr Geld so schnell wie möglich erhalten, sollten Sie sich per VideoIdent digital ausweisen. Sind alle benötigten Unterlagen bei der finanzierenden Bank eingegangen, kann die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgen. Das Geld für die Finanzierung des Gebrauchtwagens ist somit innerhalb von wenigen Tagen auf dem Konto des Darlehensnehmers.

Voraussetzungen für Ihren Gebrauchtwagen-Kredit

Um den Gebrauchtwagen-Kredit von FINANZCHECK.de aufnehmen zu können, sind einige wenige Voraussetzungen zu erfüllen:

Allgemeine Voraussetzungen

  • Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein

  • Kreditnehmer müssen ihr Girokonto bei einer Bank in Deutschland haben

  • der Wohnsitz des Kreditnehmers muss sich in Deutschland befinden

Einzureichende Unterlagen

  • Reisepass oder Personalausweis

  • Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder der Einkommensteuerbescheid

  • Kopie des Arbeitsvertrages

  • Nachweise über regelmäßige monatliche finanzielle Verpflichtungen (zum Beispiel Miete oder Versicherung) 

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Für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung können Sie mit FINANZCHECK.de ganz einfach den passenden Kredit beantragen. Haben Sie dazu Fragen, sind unsere Kreditspezialisten kostenlos und unverbindlich für Sie da und helfen Ihnen täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 66 bei aufkommenden Unsicherheiten.

Häufig gestellte Fragen

Worauf sollten Verbraucher bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung achten?

Wer eine Gebrauchtwagen-Finanzierung in Erwägung zieht, sollte stets einen Kreditvergleich durchführen, um Geld zu sparen. Doch Kreditnehmer können mit einigen Tricks schon vor dem eigentlichen Kreditvergleich Geld sparen:

  1. Es wichtig, den richtigen Kreditbetrag zu beantragen und im Vergleichsrechner einzugeben. Beim Kaufpreis des Gebrauchtwagens handelt es sich nämlich nicht zwangsläufig um den Finanzierungsbedarf. Sie sollten immer die Summe beantragen, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.

  2. Senken Sie die Finanzierungssumme, indem Sie ein altes Fahrzeug als Anzahlung angeben. Auch durch vorhandenes Eigenkapital lässt sich der Darlehensbetrag reduzieren.

  3. Durch eine Barzahlung beim Händler bekommen Sie häufig Rabatte und niedrige Zinsen angeboten.

  4. Durch kurze Laufzeiten können die gesamten Zinskosten gesenkt werden. Die Kreditrate sollte jedoch stets zum eigenen Monatsbudget passen.

Vergleichen Sie Kredite für Ihre Gebrauchtwagen-Finanzierung mit dem unverbindlichen Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de!

Kann ich die Raten für meine Gebrauchtwagen-Finanzierung stunden?

Das Ziel einer Finanzierung ist natürlich in erster Linie, dass Sie als Verbraucher die monatlichen Raten zurückzahlen. Dennoch kann es während der Rückzahlung dazu kommen, dass sich Ihre finanzielle Situation verändert. Das kann beispielsweise durch einen Unfall, eine Krankheit oder den Jobverlust passieren. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie die Bank, bei der das Darlehen für den Gebrauchtwagen aufgenommen wurde, kontaktieren. Viele Banken sind bereit, Raten zu stunden oder diese für eine kurze Zeit zu senken.

Erhalten Sie weitere Informationen über eine Stundung auf FINANZCHECK.de!

Ist für die Gebrauchtwagen-Finanzierung eine Vollkaskoversicherung nötig?

Wenn Sie einen Gebrauchtwagen kaufen, stellt sich immer auch die Frage nach der richtigen Versicherung. Grundsätzlich sollte die Art der Versicherung von der Höhe des Kaufpreises und dem Wert des Autos abhängen. Bei sehr geringen Kaufpreisen bzw. Finanzierungssummen empfiehlt sich keine Vollkaskoversicherung. Ist der Gebrauchtwagenpreis jedoch sehr hoch, kann eine Vollkaskoversicherung durchaus sinnvoll sein. Es hängt immer auch ein wenig von Ihrer persönlichen Situation ab, welche Versicherung sich am besten eignet. In manchen Fällen verlangen die Banken auch, dass Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen.

Wie teuer ist eine Gebrauchtwagen-Finanzierung mit negativer SCHUFA bzw. Bonität?

Ein negativer Eintrag in der SCHUFA bedeutet nicht sofort, dass Sie keinen Kredit bekommen oder mit höheren Kosten rechnen müssen. Dieser verringert letztlich Ihren SCHUFA-Score, der jedoch immer noch ausreichend sein kann. Es ist jedoch möglich, dass Banken bei Kunden mit schlechter Bonität tendenziell eher Kredite mit höheren Zinssätzen vergeben. Wie teuer die Gebrauchtwagen-Finanzierung genau wird, lässt sich pauschal nicht sagen. Das hängt letztlich von der individuellen Bonität und der wirtschaftlichen Situation des Kreditnehmers ab. 

Informieren Sie sich über die SCHUFA-Bestimmungen auf FINANZCHECK.de!

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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