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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Das sagen unsere Kunden
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Sehr zu empfehlen.
Sehr schnelle, unkomplizierte und kompetente Beratung. 👍
Sehr zu empfehlen! Geht einfach und schnell.
Sehr gute Beratung und es hat alles super schnell geklappt. Danke
Ich muss sagen, die Kreditabwicklung ging verdammt schnell
Sehr gute Beratung und Betreuung...es ging alles mega schnell. Vielen Da...
Sehr kompetent und schnell Arbeit.
Ich war sehr zufrieden mit Konditionen.
Sehr gute individuelle kompetente Beratung. Schnelle Abwicklung. Bin seh...
Hat Alles super geklappt und sehr nette Mitarbeiter!!! Vielen Dank.
eKomi Siegel Gold - FINANZCHECK.de
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Wie kann ich meine Kreditanfrage starten?

Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, so müssen Sie zunächst bei der Bank eine Anfrage hierfür stellen. Die Kreditanfrage selbst stellt bereits erste Weichen oder liefert die Vorentscheidung: Wird der Kredit überhaupt von der Bank angeboten, und wenn ja, zu welchen Bedingungen? Davon klar zu unterscheiden ist eine reine Konditionenanfrage. Hierbei fragen Sie lediglich an, zu welchen Zinssätzen die Bank grundsätzlich Darlehen vergibt. Wann Verbraucher welche Anfrage stellen sollten, zeigt der folgende Artikel.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Mit einer Kreditanfrage soll geklärt werden, ob überhaupt ein passender Kredit angeboten wird und zu welchen Kosten die Bank diesen vergibt

  • Bei einer Kreditanfrage benötigt die Bank von Ihnen zahlreiche allgemeine und persönliche Daten, einschließlich des Verwendungszwecks

  • Im Gegensatz zu einer reinen Konditionsanfrage ist die Kreditanfrage nicht anonym, nicht unverbindlich und nicht schufaneutral

  • Achtung: Mehrere Kreditanfragen, die innerhalb weniger Tage gestellt wurden, können den eigenen SCHUFA-Score erheblich verschlechtern

  • Wenn Sie bei der Kreditsuche nur Konditionen mehrerer Anbieter vergleiche wollen, sollten Sie reine Konditionsanfragen ausdrücklich mit dem schufaneutralen Merkmal „KK“ abgeben

So einfach kann eine Kreditanfrage sein

Das beste Werkzeug, schnell und unkompliziert nach einem günstigen Kredit zu suchen, ist der Online-Kreditrechner von FINANZCHECK.de. Hier werden in wenigen Sekunden die zahlreichen Kreditangebote nationaler wie internationaler Banken verglichen. Als Ergebnis erhalten Sie eine übersichtliche Liste mit allen entsprechenden Angeboten. So beantragen Sie Ihr Darlehen in nur wenigen Schritten:

  • Eingabe der von Ihnen gewünschten Kreditsumme

  • Eingabe der Laufzeit

  • Auswahl des Verwendungszweckes

  • Prüfung der Angebote von verschiedenen Anbietern

  • Entscheidung für das persönlich beste Angebot

  • Einreichen der Kreditanfrage beim entsprechenden Anbieter

Mit einem Vergleich über FINANZCHECK.de risikieren Sie nicht, zu viele Kreditanfragen zu stellen. Denn hierbei handelt es sich eingangs nur um einfache Konditionsanfragen, welche ausdrücklich nicht als schufa-relevante Kreditanfragen gewertet werden. Außerdem ist die Nutzung des Vergleichsrechners unverbindlich und kostenlos. Sie können danach in Ruhe für sich und ohne den Verkaufsdruck eines Beratungsgesprächs in einer Bankfiliale entscheiden, ob Sie die angebotenen Konditionen in Ordnung finden und den Kredit anfragen wollen.

Was sind die Unterschiede: Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage

Wie bereits beschrieben ist eine Kreditanfrage bei einer Bank zu stellen nicht dasselbe, wie eine Konditionsanfrage. Für jeden Verbraucher sind auch die Konsequenzen recht verschieden. Kreditanfrage: Wenn Sie eine Kreditanfrage bei einer Bank stellen, wird in der Regel bereits gleich zu Anfang nach verschiedenen persönlichen Daten und Dokumenten gefragt. Das sind:

  • der Personalausweis

  • die drei letzten Gehaltsnachweise

  • Dokumente zu möglichen Sicherheiten (z. B. Immobilien, Vermögenswerte etc.)

Außerdem wird bei einer Kreditanfrage auch von vorneherein geklärt, welchen Verwendungszweck die angefragte Kreditsumme dient. Das könnte zum Beispiel sein:

Allein ein Wechsel beim Verwendungszweck kann dazu führen, dass sich die Kreditkonditionen eines Kredits wie die Höhe der Zinsen oder die gesamten Kosten für den angefragten Kredit zum Teil deutlich verändern. Daher ist diese Frage bei einer Kreditanfrage ein wesentlicher Punkt. Die erhobenen Daten werden bei einer Kreditanfrage für eine kurze Zeit zentral bei der Bank gespeichert.

Die Konditionsanfrage

Bei einer Konditionsanfrage nimmt eine Person Kontakt mit einer Bank oder dem Kreditanbieter auf, um sich nur nach den aktuellen Konditionen für einen Kredit zu erkundigen. Mit einer reinen Abfrage von Kreditkonditionen bleibt der Kontakt für beide Seiten unverbindlich. Es sollte aber ausdrücklich vom Anfragenden gegenüber der Bank darauf hingewiesen werden, dass es nur eine Anfrage nach Konditionen ist. Diese hat also das Merkmal "KK" für Konditionsanfrage.

In dem Schreiben, der E-Mail oder im Telefonat sollte das unbedingt erwähnt werden. So kann sichergestellt werden, dass die Anfrage im Gegensatz zu einer Kreditanfrage keine Auswirkung auf den SCHUFA-Score hat. Im Branchenjargon wird diese Art Kreditanfrage ohne SCHUFA als "schufaneutral" bezeichnet.

Gluehbirne Orange

Zusammenfassend kann man also sagen: Eine Konditionsanfrage ist immer anonym, unverbindlich und schufaneutral. Bei einer Kreditanfrage trifft dies alles nicht zu. Daher verschaffen Sie sich immer erstmal über eine Konditionsanfrage mit dem FINANZCHECK.de Kreditvergleich einen Überblick - völlig unverbindlich und kostenlos!

Fristen und SCHUFA: Wie wirken sich Kreditanfragen aus?

Da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität eines Kunden bei einer Kreditanfrage zu überprüfen, wird die Bank dann eine SCHUFA-Anfrage stellen. Dieser Vorgang wird auch dort eingetragen. Gleichzeitig sind diese Daten im Zuge der laufenden Kreditanfrage auch für andere Banken sichtbar. Wenn also gleich mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken von einer Person gestellt werden, verschlechtert sich in der Regel automatisch der SCHUFA-Score und die eigene Bonität (Kreditwürdigkeit).

ausrufezeichen

Eine schlechte Bonität bedeutet zugleich, dass die Banken aus ihrer Sicht wegen des höheren Kreditrisikos auch höhere Zinsen verlangen werden. Nicht selten wollen die Kreditinstitute dann überhaupt keinen Kredit anbieten und reagieren nicht weiter auf die Anfrage.

Die im Zuge einer Kreditanfrage erfassten Daten bleiben beim Kreditinstitut rund 10 Tage zentral gespeichert. Kreditanfragen werden exakt auf den Tag zwölf Monate im Bereich der Bonitätsauskunft gespeichert. Wenn sie zu einer Bonitätsanfrage erklärt worden ist, bleibt dagegen die Kreditanfrage bis zum Ablauf des dritten Kalenderjahres bei der SCHUFA eingetragen.

Kreditanfrage am besten online als Konditionsanfrage stellen

Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Kredit mehrere Angebote vergleichen, sollten Sie den Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage kennen. So wird die reine Konditionsanfrage nicht bei der SCHUFA gespeichert und ist anonym. Eine Kreditanfrage ist hingegen individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt und verbindlich.

Besonders unkompliziert und schnell geht die Suche nach passenden Krediten heute online über entsprechende Kreditvergleichsrechner. Über den kostenlosen Vergleichsrechner von FINANZCHECK.de ist es möglich, sich die Konditionen von zahlreichen Banken anzeigen zu lassen – ohne dass diese Abfrage in der SCHUFA gespeichert wird.

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Sie haben noch weitere Fragen zum Thema Kreditanfrage oder benötigen Hilfe bei der Suche nach dem für Sie günstigsten Kredit? Dann rufen Sie uns doch einfach an! Unsere freundlichen und kompetenten Mitarbeiter sind Ihnen gerne behilflich. Dieser komplett kostenfreie Service steht Ihnen von Montag bis Sonntag von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer 0800 433 88 77 zur Verfügung.

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