Vergleichen Sie Hauskredit-Zinsen online und bequem von zu Hause aus

Stellen Sie mit unserem Kreditvergleich verschiedene Angebote einander gegenüber und finden Sie Ihre passende Hausfinanzierung mit niedrigen Zinsen. Auf FINANZCHECK.de erhalten Sie je nach Ihren persönlichen Präferenzen, Ihren finanziellen Voraussetzungen und der benötigten Darlehenssumme geeignete Kreditangebote. Mit Hilfe des transparenten Hauskredit-Zinsen-Vergleichs wählen Sie Ihr vorteilhaftes Angebot aus. Der digitale Antragsprozess lässt Sie die Auswahl sowie die Beantragung bequem von zu Hause aus durchführen. So verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim schnell und einfach.

Das Wichtigste zu Hauskredit-Zinsen im Überblick

• (✓) Für das Bereitstellen eines Immobiliendarlehens erheben Kreditgeber Zinsen, die Sie als Kreditnehmer gemeinsam mit Ihren monatlichen Tilgungsraten zurückzahlen.

• (✓) Der Hausfinanzierungs-Zins richtet sich nach dem Zinsniveau auf den Kapitalmärkten und dem Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen. 

• (✓) Bereits seit einigen Jahren besteht eine Niedrigzinsphase, welche die Hauskredit-Zinsen günstig macht.

• (✓) Ihre Bonität, die Höhe der Tilgungsrate, die vereinbarte Länge der Zinsbindung und das eingebrachte Eigenkapital nehmen Einfluss auf die Zinshöhe.

Darum sind Hauskredit-Zinsen im Vergleich günstig

Hauskredit-Zinsen bewegen sich im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten, die frei verwendbar sind, auf einem deutlich niedrigeren Niveau. Der Grund dafür sind einerseits die Zweckgebundenheit des Hauskredits, andererseits die höhere Sicherheit, die mit einer Immobilienfinanzierung einhergeht. Mit dem Abschluss eines Immobiliendarlehens lässt sich der Kreditgeber nämlich eine Grundschuld in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eintragen.

Kann ein Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen, darf der Kreditgeber die Immobilie notfalls zwangsversteigern, um seine Kosten zu kompensieren. Wenn die Kreditsumme vollständig getilgt ist, können Sie als Kreditnehmer die Löschung der Grundschuld aus dem Grundbuch beantragen. Im Gegenzug profitieren Sie von einem günstigen Zinssatz. 

Das generelle Niveau der Bauzinsen in Deutschland...

orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank und dem Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen. Bereits seit längerer Zeit bewegen sich die Bauzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau.

Diese Faktoren beeinflussen die Höhe der Hauskredit-Zinsen

In 3 Schritten zum Vergleich von Hauskredit-Zinsen

1. Geben Sie Daten zu Ihrer Person an

Damit wir für Sie passende Hauskredit zu günstigen Zinsen ermitteln können, benötigen wir im ersten Schritt ein paar Informationen zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Voraussetzungen. In unserer kostenlosen Antragsstrecke tragen Sie Ihre Kontaktdaten, Ihr monatlichen Einkommen sowie Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis ein. Sie haben ebenfalls die Möglichkeit direkt einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, was die Konditionen für Ihren Wunschkredit verbessern kann.

2. Geben Sie Daten zum gewünschten Objekt an

Zudem benötigen wir von Ihnen die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, den Verwendungszweck sowie die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals. Um konkrete Angebote ermitteln zu können, die genau zu Ihren Voraussetzungen passen, geben Sie außerdem ein paar Daten zum gewünschten Objekt (Immobilie, Wohnung oder Grundstück) an. Dazu gehören die genaue Adresse des Objekts sowie der Kaufpreis.

3. Führen Sie ein Gespräch mit unseren Spezialisten für Hauskredite

Haben Sie Ihren Antrag abgeschickt wird sich anschließend einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich bei Ihnen melden. Gemeinsam können Sie dann über die Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes sprechen und gegebenenfalls weitere Angaben tätigen. So können wir die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Hauskredit

Für die Vergabe eines Hauskredites müssen in Deutschland verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Diese werden einerseits vonseiten des Gesetzgebers vorgeschrieben, andererseits von den Kreditanbietern eingefordert. Die beim Kreditantrag einzureichenden Unterlagen können sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Einige essentielle Dokumente werden jedoch immer erbeten. Im Detail bedeutet das:

Wie sich der Hausfinanzierungs-Zins ohne Eigenkapital gestaltet

Ein hoher Eigenkapitalanteil in der Finanzierung bedeutet für Sie als Kreditnehmer günstige Zinsen, weshalb es sich immer empfiehlt, möglichst viel Eigenkapital einzubringen. Allerdings ist es so manchem nicht oder nur schwer möglich, im Vorfeld einer Finanzierung eine größere Menge Eigenkapital anzusparen. Der Erhalt eines Immobilienkredits ist in diesen Fällen trotzdem möglich. Für gewöhnlich bieten Kreditinstitute sogenannte Vollfinanzierungen an. Man unterscheidet zwischen der 100-Prozent-Finanzierung und der 110-Prozent-Finanzierung:

100-Prozent-Finanzierung

In diesem Finanzierungsmodell bezahlt Ihr Kreditgeber die vollen Kauf- beziehungsweise Baukosten, allerdings nicht die Nebenkosten. Da Ihr Kreditgeber mit der Vergabe einer dementsprechend höheren Summe ein größeres Verlustrisiko eingeht, veranschlagt er höhere Zinsen für den Hauskredit. Allerdings kann er sich durch die Grundschuldeintragung im Grundbuch gegen hohe finanzielle Verluste absichern. So ist er bei Zahlungsausfällen des Kreditnehmers berechtigt, die Darlehenssumme durch eine Zwangsversteigerung der Immobilie zu kompensieren.

Beachten Sie die Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung!

Zu den Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung gehören beispielsweise der Grundbucheintrag und die Notar- sowie Maklergebühren.

110-Prozent-Finanzierung

Ihr Kreditgeber bezahlt nicht nur die Bau- oder Kaufkosten, sondern auch die Nebenkosten. Dadurch steigen die Hauskredit-Zinsen gegenüber der 100-Prozent-Finanzierung noch einmal signifikant. Denn der Kreditanbieter kann bei einer 110-Prozent-Finanzierung zwar die Kauf- oder Baukosten zumindest teilweise kompensieren, nicht aber die Kaufnebenkosten. Diese sind nämlich Einmalzahlungen ohne liquidierbaren Gegenwert. Die 110-Prozent-Finanzierung ist also grundsätzlich riskanter für einen Kreditgeber. Das höhere Risiko gleicht er bei der Hausfinanzierung durch höhere Zinsen aus.

Wie sich die Hauskredit-Zinsen aktuell entwickeln

Die gegenwärtige Zinspolitik der Europäischen Zentralbank legt nahe, dass die bereits länger anhaltende Phase niedriger Bauzinsen auch in naher Zukunft nicht enden wird. Es empfiehlt sich, weiterhin eine lange Zinsbindung für einen Hauskredit zu vereinbaren, um noch möglichst lange vom günstigen Zins für den Hauskredit zu profitieren.

Mittelfristig muss die EZB allerdings unter anderem auf die steigende Inflation reagieren. Damit verbunden ist voraussichtlich eine leichte Erhöhung der Bauzinsen innerhalb der kommenden fünf Jahre.

Langfristig ist davon auszugehen, dass die Niedrigzinsphase enden wird. Innerhalb der kommenden zehn Jahre wird das Zinsniveau wahrscheinlich steigen, wodurch sich auch die Hauskredit-Zinsen erhöhen würden. Möchten Sie in den nächsten Jahren eine Anschlussfinanzierung für ein laufendes Darlehen in Anspruch nehmen, können Sie sich mit einem Forward-Darlehen die derzeit niedrigen Hauskredit-Zinsen sichern.

Auf Basis Ihrer finanziellen Möglichkeiten und der Rahmenbedingungen des gewünschten Darlehens ermittelt FINANZCHECK.de passende Angebote, die für Sie in Frage kommen. Dank einer übersichtlichen Auflistung können Sie die Angebote miteinander vergleichen und sich für Ihren Favoriten entscheiden. Haben Sie noch Fragen zu Ihrem Hauskredit oder den Zinsen, dann kontaktieren Sie unter der Telefonnummer 0800 433 88 77 unsere Kreditspezialisten. Wir sind täglich von 8-20 Uhr für Sie da.

Häufige Fragen zu Hauskredit-Zinsen

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Hauskredit?

Seit einigen Jahren sind die Hauskredit-Zinsen auf einem historisch niedrigen Niveau. Doch wie hoch der Zinssatz jeweils individuell für Sie als Kreditnehmer ausfällt, ist von diversen persönlichen Faktoren abhängig. Dazu gehören Ihre Bonität, Ihr Eigenkapitalanteil bei der Finanzierung, die Höhe Ihrer Tilgung sowie die gewählte Zinsbindungsfrist. Weisen Sie eine gute Bonität auf, bringen viel Eigenkapital ein, wählen eine hohe Tilgung und zudem eine kurze Zinsbindungsfrist, können Sie mit günstigen Hauskredit-Zinsen rechnen. Allerdings empfiehlt sich angesichts des aktuell niedrigen Zinsniveaus eine möglichst lange Zinsbindung, trotz der damit einhergehenden moderaten Erhöhung des Zinssatzes.

Wie werden sich die Zinsen in den nächsten 10 Jahren entwickeln? 

Die langfristige Zinsprognose weist auf einen Anstieg des Zinsniveaus hin. Das derzeit sehr niedrige Zinsniveau wird in den kommenden zehn Jahren voraussichtlich moderat ansteigen. Damit verteuern sich in der Konsequenz auch die Bauzinsen.

Welche Anbieter lohnen sich bei günstigen Zinsen?

Den Zins für einen Hauskredit berechnet jeder Kreditanbieter individuell für den jeweiligen Kreditnehmer. Eine pauschale Einordnung in günstigere oder weniger günstige Kreditanbieter ist darum nicht möglich. Nutzen Sie einen Kredit- und Zinsrechner für den Hauskauf, in dem Sie Ihre persönlichen Voraussetzungen, finanziellen Rahmenbedingungen und individuellen Vorstellungen für den Kredit eintragen. So können Sie mehrere Angebote vergleichen und ein zu Ihnen passendes auswählen.

Werden Hauskredite ohne Eigenkapital vergeben?

Viele Kreditanbieter vergeben auch Hauskredite, ohne dass Sie als Kreditnehmer dabei einen Eigenkapitalanteil einbringen. Bei solchen sogenannten Vollfinanzierungen fallen allerdings deutlich höhere Zinsen an, weil die Anbieter ein höheres Verlustrisiko eingehen. Dieses gleichen sie durch entsprechend höhere Zinsen aus. In der gegenwärtigen Niedrigzinsphase kann sich eine Vollfinanzierung allerdings unter Umständen trotzdem lohnen, um zeitnah den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Voraussetzung dafür ist allerdings eine überdurchschnittlich gute Bonität.

Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen beim Hauskredit?

Bereitstellungszinsen sind vor allem beim Hausbau von Bedeutung. Sie fallen an, wenn Sie einen Kredit bei einem Anbieter aufnehmen, diesen aber noch nicht in voller Höhe in Anspruch nehmen. Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn Ihr Kredit gemäß dem Baufortschritt in Raten ausgezahlt wird, oder auch, wenn sich unerwartet Ihr Bauvorhaben verzögert. Das Darlehen verbleibt dann beim Kreditanbieter, wodurch für diesen zusätzliche Kosten entstehen. Für die Bereitstellung oder auch das Bereithalten des Darlehens erhebt der Anbieter darum Zinsen. Die Höhe der Bereitstellungszinsen ist jeweils vom Anbieter und den Kreditkonditionen abhängig.