Haus finanzieren mit einem günstigen Online-Kredit

Viele Menschen, die ein Wohnobjekt kaufen oder bauen, benötigen einen Kredit, um das Haus zu finanzieren. Falls Sie ein solches Projekt planen, hilft Ihnen unser Kreditvergleich, die Hausfinanzierung zu berechnen. Das spart viel Zeit, denn unser Online-Vergleich führt Sie schnell und bequem zu passenden Kreditangeboten. Sollten Sie Fragen zum Kredit für Ihre Hausfinanzierung haben, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Erfahren Sie bei uns, wie Sie das passende Darlehen für Ihre Hausfinanzierung finden und worauf Sie außerdem achten sollten.

Das Wichtigste zum Thema „Haus finanzieren" im Überblick

• (✓) Die Zinsen für eine Hausfinanzierung sind auf einem historisch niedrigen Stand.

• (✓) Finanzierungsrechner für den Hauskauf beziehungsweise den Hausbau helfen Ihnen dabei, Ihre Hausfinanzierung zu berechnen.

• (✓) Ein Online-Kreditvergleich ist gegenüber den klassischen Gesprächen mit Bankberatern vor Ort schneller und bequemer.

• (✓) Unter Umständen können Sie sogar Hausfinanzierungen ohne Eigenkapital erhalten. Doch diese gewähren Banken nur Kunden mit sehr guter Bonität.

Ihre Vorteile bei der Hausfinanzierung über FINANZCHECK.de

Finanzierungsbeispiel für den Hausbau

Unser Beispiel zeigt Ihnen, mit welchen Nebenkosten Sie rechnen müssen und wie viel Eigenkapital sinnvoll ist. Angenommen, der benötigte Kredit für die Hausfinanzierung beträgt 300.000 Euro. Je nach Bundesland müssen Sie mit etwa 8 bis 12 Prozent Nebenkosten rechnen, wenn Sie ein Haus finanzieren möchten. Diese teilen sich wie folgt auf:

• (+) Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 Prozent, je nach Bundesland)

• (+) Gegebenenfalls Maklergebühren (bis zu 7,14 Prozent, zur Hälfte vom Käufer zu tragen)

• (+) Notar und Grundbuchkosten (ca. 2 Prozent) 

Beim angenommenen Preis von 300.000 Euro ergibt das Nebenkosten in Höhe von ca. 24.000 bis 36.000 Euro. Der Finanzierungsbedarf inklusive der Nebenkosten beträgt dementsprechend 324.000 bis 336.000 Euro. Wieviel Eigenkapital für eine solche Summe eingebracht werden sollte, ist nicht pauschal zu beantworten, da viele individuelle Faktoren in eine solche Rechnung einfließen.

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer die Gesamtkosten

Eine guter Orientierungswert für das Eigenkapital sind etwa 20 Prozent. In unserem Beispiel entspräche das rund 65.000 bis 67.000 Euro. Generell gilt, dass Ihr Zinsangebot umso günstiger ausfällt, je mehr Eigenkapital Sie einbringen. Denn das Risiko für die Bank, dass die Finanzierung scheitert, ist bei höherem Eigenkapital geringer.

Meist läuft die Zinsbindung eines Kredites aus,...

bevor Sie die Schuldsumme vollständig getilgt haben. Schließen Sie die Anschlussfinanzierung dann zu einem höheren Zinssatz ab, kann die monatliche Belastung steigen. Deshalb sollten Sie nicht zu knapp kalkulieren.

In 3 Schritten können Sie Ihr Haus finanzieren

1. Persönliche Angaben machen

Im ersten Schritt führt Sie unsere Eingabemaske durch die erforderlichen Angaben. Neben Einträgen zum Kreditwunsch und Ihrem verfügbaren Eigenkapital, machen Sie einige Angaben zu Ihrer Person, Ihrer finanziellen Situation sowie zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Sie haben zudem die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, was die Konditionen des Darlehens verbessern kann.

2. Angaben zum gewünschten Objekt

Im zweiten Schritt können Sie Angaben zum Objekt machen, was Sie finanzieren möchten. Neben dem Standort der Immobilie, der Wohnung oder des Baugrundstücks benötigen wir auch den Kaufpreis. Haben Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht, tragen Sie einfach eine Kreditsumme nach Ihren Vorstellungen ein.

3. Gespräch mit unseren Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierung

Haben Sie alle Angaben gemacht wird Sie direkt im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen telefonisch kontaktieren. Sie erfahren im Gespräch, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben und welchen Zinssatz Sie erwarten können. Sie können während des Gespräch gerne weitere Angaben machen, damit Ihr persönlicher Spezialist Ihre Finanzierung optimieren kann. Wir klären mit Ihnen alle offenen Fragen und helfen Ihnen bei der Auswahl der passenden Finanzierung.

Erforderliche Voraussetzungen und Unterlagen

Möchten Sie ein Darlehen aufnehmen, um Ihr Haus zu finanzieren, dann müssen Sie ein paar grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

• (✓) Volljährigkeit

• (✓) Wohnsitz in Deutschland

• (✓) Konto bei einem deutschen Bankinstitut

• (✓) ausreichende Bonität

• (✓) regelmäßiges Einkommen

• (✓) im besten Fall unbefristetes Arbeitsverhältnis

Benötigte Unterlagen

Je nach Kreditgeber und Kaufvorhaben müssen Sie unterschiedliche Unterlagen einreichen. Einige essentielle Dokumente verlangen die Banken, um Ihre Bonität zu prüfen. Daneben sind weitere Unterlagen zur Immobilie einzureichen. Im Detail bedeutet das:

Arten der Kredite für die Hausfinanzierung

Die in Deutschland beliebteste Art der Hausfinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Dabei wird ein fester Zins über eine bestimmte Laufzeit vereinbart (der sogenannte gebundene Sollzins). Die Tilgung und die Zahlung von Zinsen erfolgen in festen monatlichen Raten. Je länger Sie die Zinsbindung mit der Bank vereinbaren, desto höher fällt der Zinssatz aus. Üblich ist außerdem die Vereinbarung eines Rechts auf jährliche Sondertilgungen von 5 bis maximal 10 Prozent. Wer den Hauskredit vorzeitig tilgen will, muss in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen.

Daneben gibt es noch andere Formen von Krediten für die Hausfinanzierung:

• (+) Ein kündbares Darlehen mit gebundenem Sollzins, aber ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Flexibilität „erkaufen“ Sie durch etwas höhere Zinsen.

• (+) Teil- oder vollständig flexible Lösungen wie das CAP- oder Flex-Darlehen, bei denen der Zinssatz entweder bis zu einer Obergrenze oder komplett variabel mit den Marktzinsen schwankt. Diese Darlehen sind kündbar und erlauben flexible Sondertilgungen. Nachteil ist die geringe Planungssicherheit, denn die monatlichen Raten können fallen, aber auch steigen.

Unter Umständen können Sie...

bei Ihrer Hausfinanzierung vom KfW-Wohneigentumsprogramm profitieren. Sie beantragen ein KfW-Darlehen aber nicht direkt bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau, sondern bei dem über unseren Finanzierungsvergleich für den Hausbau gewählten Finanzpartner.

Haus finanzieren ohne Eigenkapital

Bei Häusern, insbesondere bei selbst bewohnten Erstimmobilien, sind Finanzierungen ohne Eigenkapital die Ausnahme. Banken finanzieren einen Hauskauf oder Neubau ohne Eigenkapital nur, wenn Sie besonders kreditwürdig sind. Merkmale besonderer Kreditwürdigkeit sind die folgenden: 

• (+) sehr sichere Arbeitsstelle (z. B. Beamtenstatus)

• (+) hoher monatlicher Einkommensüberschuss

• (+) besonders positiver SCHUFA-Score

• (+) hohe Sicherheiten, die nicht direkt zum Eigenkapital zählen, z. B. Lebensversicherungen, Festgelder oder Sparbriefe mit längerer Kündigungsfrist 

Treffen nicht zumindest einige der oben erwähnten Faktoren zu, ermöglichen Banken keinen zu 100 Prozent kreditfinanzierten Hauskauf oder -bau. Auch die Bewilligung einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital geht mit weniger vorteilhaften Zinskonditionen einher.

Haus finanzieren ohne positive SCHUFA

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) erfasst die Kreditwürdigkeit von in Deutschland gemeldeten Personen. Banken fragen Ihre Daten bei der SCHUFA ab, bevor sie Ihnen einen Kredit für eine Hausfinanzierung bewilligen. Haben Sie also etwa Rechnungen stets fristgerecht bezahlt, wirkt sich das positiv bei der Bewilligung des gewünschten Hausfinanzierungskredits aus. Ein negativer Eintrag reduziert den SCHUFA-Score und kann erschweren oder verhindern, dass Banken ein Haus finanzieren. Allerdings ist der SCHUFA-Score nur einer von mehreren Faktoren, die Ihre Bonität beeinflussen.

Sie können kostenlos...

eine Kopie Ihrer SCHUFA-Selbstauskunft nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung anfordern und so Ihren persönlichen SCHUFA-Score schon im Vorfeld klären. Veraltete oder falsche Einträge können Sie dann löschen lassen.

Worauf Sie bei einer Bestandsimmobilie achten sollten

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie gilt der Leitsatz „Wie besichtigt, so gekauft“. Es gibt keine Gewährleistung und der Vorbesitzer haftet in der Regel somit nicht für verborgene Mängel und Schäden. Deshalb ist eine sorgfältige Besichtigung bei Gebrauchtimmobilien wichtig. Dies sind relevante Punkte, die es zu beachten gilt:

• Lage: Ob Neubau oder Bestandsimmobilie, die Lage können Sie bei einem Haus nicht nachträglich ändern. Meiden Sie schlechte Lagen wie etwa abgelegene oder durch Verkehrslärm beeinträchtigte Standorte.

• Fenster und Türen im Außenbereich: Achten Sie bei der Besichtigung darauf, ob Fenster und Türen dem modernen Standard entsprechen oder ob ein baldiger Austausch notwendig ist. Das kann die Nebenkosten maßgeblich beeinflussen.

• Energetischer Standard: Nach der Energieeinsparverordnung besteht für Käufer eines gebrauchten Hauses, das vor 2002 gebaut wurde, die Pflicht zur energetischen Sanierung, wenn bestimmte Mindeststandards nicht erfüllt werden. Dies betrifft die Heizungsanlage sowie die Dämmung von Heizungsrohren und des Dachs. Das kann vor allem bei sehr alten Häusern mit Renovierungsstau zu einem signifikanten Kostenaufwand führen.

• Dach, Fassade und Keller: Sind Dach und Fassade in gutem Zustand sowie gedämmt? Von Interesse ist außerdem, welche Dämmstärken und -materialien Verwendung fanden. Feuchte Keller sind außerdem ein Warnsignal. Aus ihnen kann Feuchtigkeit aufsteigen, die gegebenenfalls Schimmelbildung in Wohnräumen verursacht.

Lassen Sie sich rund um Ihre Haus-Finanzierung unverbindlich beraten

Sie möchten Ihr Traumhaus finanzieren und haben Fragen zum Ablauf oder den Konditionen? Unsere Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de stehen Ihnen bei allen Fragen beratend zur Seite. Kontaktieren Sie uns kostenlos und unverbindlich unter der Telefonnummer 0800 433 88 77!

Häufige Fragen zum Thema „Hausfinanzierung"

Was zählt bei der Hausfinanzierung alles zum Eigenkapital?

Vorrangig alle Guthaben, die kurzfristig liquidiert werden können. Beispielsweise Bankguthaben, Wertpapiere (z. B. Aktien, Fonds, Zertifikate) oder zuteilungsreife Bausparguthaben. Hinzu kommen gegebenenfalls noch Rückkaufwerte von Kapitallebensversicherungen. Hier können unsere Kreditspezialisten Ihnen beratend weiterhelfen.

Wieviel Kredit bei der Hausfinanzierung kann ich mir leisten?

Die sehr niedrigen Hypothekenzinsen können dazu verleiten, ein größeres Haus zu kaufen. Kalkulieren Sie Ihre Finanzierung im Hinblick auf die spätere Anschlussfinanzierung und mögliche Zinserhöhungen jedoch nicht zu knapp. Die monatlichen Raten sollten gut tragbar sein. Streben Sie je nach Ihrem Alter zudem eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent oder mehr an, damit Sie Ihren Hausfinanzierungskredit bis zum Eintritt ins Rentenalter abbezahlt haben.

 Lohnt sich ein Hauskauf immer?

Ein Haus zu finanzieren, ist aktuell zu sehr günstigen Konditionen möglich. Die Zinsen bewegen sich seit Jahren auf niedrigem Niveau. Das spricht dafür, sich jetzt den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen. Allerdings sind in vielen Regionen die Preise für Immobilien ebenfalls stark gestiegen. Beobachten Sie den Markt, um die Preise zu vergleichen und zu beurteilen.

Welche Versicherungen brauche ich als Hausbesitzer?

Für Hausbesitzer gibt es keine gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen. Einige Versicherungen sind jedoch empfehlenswert. An erster Stelle steht die Wohngebäudeversicherung. Viele Banken machen eine solche Versicherung zur Bedingung, damit sie überhaupt ein Haus finanzieren. Doch auch unabhängig davon zählt eine Wohngebäudeversicherung zu den essentiellen Policen für Immobilienbesitzer. Die Versicherung sollte auch Elementarschäden wie Überschwemmungen oder Erdbeben einschließen. In den meisten Fällen sinnvoll ist außerdem eine Hausratversicherung, die den Hausrat einschließlich der Wertgegenstände absichert.