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Haus finanzieren

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Haus finanzieren mit einem gĂŒnstigen Online-Kredit

Viele Menschen, die ein Wohnobjekt kaufen oder bauen, benötigen einen Kredit, um das Haus zu finanzieren. Falls Sie ein solches Projekt planen, hilft Ihnen unser Kreditvergleich, die Hausfinanzierung zu berechnen. Das spart viel Zeit, denn unser Online-Vergleich fĂŒhrt Sie schnell und bequem zu passenden Kreditangeboten. Sollten Sie Fragen zum Kredit fĂŒr Ihre Hausfinanzierung haben, stehen Ihnen unsere Kreditspezialisten beratend zur Seite. Erfahren Sie bei uns, wie Sie das passende Darlehen fĂŒr Ihre Hausfinanzierung finden und worauf Sie außerdem achten sollten.

Das Wichtigste zum Thema „Haus finanzieren" im Überblick

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  • Die Zinsen fĂŒr eine Hausfinanzierung sind auf einem historisch niedrigen Stand.
  • Finanzierungsrechner fĂŒr den Hauskauf beziehungsweise den Hausbau helfen Ihnen dabei, Ihre Hausfinanzierung zu berechnen.
  • Ein Online-Kreditvergleich ist gegenĂŒber den klassischen GesprĂ€chen mit Bankberatern vor Ort schneller und bequemer.
  • Unter UmstĂ€nden können Sie sogar Hausfinanzierungen ohne Eigenkapital erhalten. Doch diese gewĂ€hren Banken nur Kunden mit sehr guter BonitĂ€t.

Ihre Vorteile bei der Hausfinanzierung ĂŒber FINANZCHECK.de

Zugang zu deutschlandweiten Kreditgebern

Verschiedene Banken aufzusuchen und eine Hausfinanzierung berechnen zu lassen, ist zeitaufwĂ€ndig. Mit unserem Hausfinanzierungs-Vergleich erhalten Sie schnell und unkompliziert passende Kreditangebote fĂŒr Ihre Hausfinanzierung.

Kostenlos und unverbindlich

Ihre Konditionsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Auch fĂŒr die SCHUFA ist die Anfrage auf einen Kreditvergleich nicht relevant. Sie entscheiden, ob und mit welchem Kredit Sie Ihr Haus finanzieren möchten.

Sichere DatenĂŒbermittlung

Die DatenĂŒbermittlung, die im Rahmen Ihrer Hausfinanzierung fĂŒr den Vergleich nötig ist, erfolgt SSL-gesichert und unter Einhaltung der Richtlinien der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO).

Einfach, schnell und umfassend

Sie tragen die gewĂŒnschte Kreditsumme, die Laufzeit und Ihr Eigenkapital in die Eingabemaske fĂŒr Ihre Hausfinanzierung ein. Danach ermittelt FINANZCHECK.de die fĂŒr Sie passenden Angebote. So können Sie beim Haus-Finanzieren ĂŒber unseren Vergleich ein vorteilhaftes Zinsangebot wĂ€hlen.

Beratung durch unsere Kreditspezialisten

Mit FINANZCHECK.de erhalten Sie einen umfassenden Überblick zu Hauskredit-Angeboten verschiedener Banken. Bei offenen Fragen rund um Ihre Finanzierung helfen Ihnen unsere Kreditspezialisten gerne weiter.

Bequeme Online-Beantragung

Über unser Portal beantragen Sie den Kredit, mit dem Sie Ihr Haus finanzieren möchten, online. Alles, was Sie dazu benötigen, sind ein Laptop oder Smartphone sowie eine stabile Internetverbindung.

Finanzierungsbeispiel fĂŒr den Hausbau

Unser Beispiel zeigt Ihnen, mit welchen Nebenkosten Sie rechnen mĂŒssen und wie viel Eigenkapital sinnvoll ist. Angenommen, der benötigte Kredit fĂŒr die Hausfinanzierung betrĂ€gt 300.000 Euro. Je nach Bundesland mĂŒssen Sie mit etwa 8 bis 12 Prozent Nebenkosten rechnen, wenn Sie ein Haus finanzieren möchten. Diese teilen sich wie folgt auf:

  • Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 Prozent, je nach Bundesland)
  • Gegebenenfalls MaklergebĂŒhren (bis zu 7,14 Prozent, zur HĂ€lfte vom KĂ€ufer zu tragen)
  • Notar und Grundbuchkosten (ca. 2 Prozent) 

Beim angenommenen Preis von 300.000 Euro ergibt das Nebenkosten in Höhe von ca. 24.000 bis 36.000 Euro. Der Finanzierungsbedarf inklusive der Nebenkosten betrĂ€gt dementsprechend 324.000 bis 336.000 Euro. Wieviel Eigenkapital fĂŒr eine solche Summe eingebracht werden sollte, ist nicht pauschal zu beantworten, da viele individuelle Faktoren in eine solche Rechnung einfließen.

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer die Gesamtkosten

Eine guter Orientierungswert fĂŒr das Eigenkapital sind etwa 20 Prozent. In unserem Beispiel entsprĂ€che das rund 65.000 bis 67.000 Euro. Generell gilt, dass Ihr Zinsangebot umso gĂŒnstiger ausfĂ€llt, je mehr Eigenkapital Sie einbringen. Denn das Risiko fĂŒr die Bank, dass die Finanzierung scheitert, ist bei höherem Eigenkapital geringer.

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Meist lÀuft die Zinsbindung eines Kredites aus,...

bevor Sie die Schuldsumme vollstĂ€ndig getilgt haben. Schließen Sie die Anschlussfinanzierung dann zu einem höheren Zinssatz ab, kann die monatliche Belastung steigen. Deshalb sollten Sie nicht zu knapp kalkulieren.

In 3 Schritten können Sie Ihr Haus finanzieren

Baufinanzierung zu Top-Konditionen online abschließen

1. Persönliche Angaben machen

Im ersten Schritt fĂŒhrt Sie unsere Eingabemaske durch die erforderlichen Angaben. Neben EintrĂ€gen zum Kreditwunsch und Ihrem verfĂŒgbaren Eigenkapital, machen Sie einige Angaben zu Ihrer Person, Ihrer finanziellen Situation sowie zu Ihrem aktuellen ArbeitsverhĂ€ltnis. Sie haben zudem die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, was die Konditionen des Darlehens verbessern kann.

2. Angaben zum gewĂŒnschten Objekt

Im zweiten Schritt können Sie Angaben zum Objekt machen, was Sie finanzieren möchten. Neben dem Standort der Immobilie, der Wohnung oder des BaugrundstĂŒcks benötigen wir auch den Kaufpreis. Haben Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht, tragen Sie einfach eine Kreditsumme nach Ihren Vorstellungen ein.

3. GesprĂ€ch mit unseren Spezialisten fĂŒr Bau- und Immobilienfinanzierung

Haben Sie alle Angaben gemacht wird Sie direkt im Anschluss einer unserer Spezialisten fĂŒr Bau- und Immobilienfinanzierungen telefonisch kontaktieren. Sie erfahren im GesprĂ€ch, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben und welchen Zinssatz Sie erwarten können. Sie können wĂ€hrend des GesprĂ€ch gerne weitere Angaben machen, damit Ihr persönlicher Spezialist Ihre Finanzierung optimieren kann. Wir klĂ€ren mit Ihnen alle offenen Fragen und helfen Ihnen bei der Auswahl der passenden Finanzierung.

Erforderliche Voraussetzungen und Unterlagen

Möchten Sie ein Darlehen aufnehmen, um Ihr Haus zu finanzieren, dann mĂŒssen Sie ein paar grundlegende Voraussetzungen erfĂŒllen. Dazu gehören:

  • VolljĂ€hrigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Bankinstitut
  • ausreichende BonitĂ€t
  • regelmĂ€ĂŸiges Einkommen
  • im besten Fall unbefristetes ArbeitsverhĂ€ltnis

Benötigte Unterlagen

Je nach Kreditgeber und Kaufvorhaben mĂŒssen Sie unterschiedliche Unterlagen einreichen. Einige essentielle Dokumente verlangen die Banken, um Ihre BonitĂ€t zu prĂŒfen. Daneben sind weitere Unterlagen zur Immobilie einzureichen. Im Detail bedeutet das:

Allgemeine UnterlagenUnterlagen zur Immobilie
Kopie vom Personalausweis oder Reisepass
Kopie des Kaufvertrags
KontoauszĂŒge der letzten Monate
Aktueller Auszug aus dem Grundbuch
Gehaltsnachweise bei Angestellten
Dokumente zur Baubeschreibung bei Bauvorhaben (BaukosteneinschÀtzung, WohnflÀchenberechnung und Bebauungsplan)
Lohnsteuerbescheide bei SelbststÀndigen
Aufstellung der Eigenleistung
Nachweise ĂŒber bestehende Zahlungsverpflichtungen z. B. laufende Kredite
Grundriss- und Lageplan der Immobilie

Arten der Kredite fĂŒr die Hausfinanzierung

Die in Deutschland beliebteste Art der Hausfinanzierung ist das AnnuitĂ€tendarlehen. Dabei wird ein fester Zins ĂŒber eine bestimmte Laufzeit vereinbart (der sogenannte gebundene Sollzins). Die Tilgung und die Zahlung von Zinsen erfolgen in festen monatlichen Raten. Je lĂ€nger Sie die Zinsbindung mit der Bank vereinbaren, desto höher fĂ€llt der Zinssatz aus. Üblich ist außerdem die Vereinbarung eines Rechts auf jĂ€hrliche Sondertilgungen von 5 bis maximal 10 Prozent. Wer den Hauskredit vorzeitig tilgen will, muss in der Regel eine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung an die Bank zahlen.

Daneben gibt es noch andere Formen von Krediten fĂŒr die Hausfinanzierung:

  • Ein kĂŒndbares Darlehen mit gebundenem Sollzins, aber ohne VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung. Diese FlexibilitĂ€t „erkaufen“ Sie durch etwas höhere Zinsen.
  • Teil- oder vollstĂ€ndig flexible Lösungen wie das CAP- oder Flex-Darlehen, bei denen der Zinssatz entweder bis zu einer Obergrenze oder komplett variabel mit den Marktzinsen schwankt. Diese Darlehen sind kĂŒndbar und erlauben flexible Sondertilgungen. Nachteil ist die geringe Planungssicherheit, denn die monatlichen Raten können fallen, aber auch steigen.
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Unter UmstÀnden können Sie...

bei Ihrer Hausfinanzierung vom KfW-Wohneigentumsprogramm profitieren. Sie beantragen ein KfW-Darlehen aber nicht direkt bei der Kreditanstalt fĂŒr Wiederaufbau, sondern bei dem ĂŒber unseren Finanzierungsvergleich fĂŒr den Hausbau gewĂ€hlten Finanzpartner.

Haus finanzieren ohne Eigenkapital

Bei HĂ€usern, insbesondere bei selbst bewohnten Erstimmobilien, sind Finanzierungen ohne Eigenkapital die Ausnahme. Banken finanzieren einen Hauskauf oder Neubau ohne Eigenkapital nur, wenn Sie besonders kreditwĂŒrdig sind. Merkmale besonderer KreditwĂŒrdigkeit sind die folgenden: 

  • sehr sichere Arbeitsstelle (z. B. Beamtenstatus)
  • hoher monatlicher EinkommensĂŒberschuss
  • besonders positiver SCHUFA-Score
  • hohe Sicherheiten, die nicht direkt zum Eigenkapital zĂ€hlen, z. B. Lebensversicherungen, Festgelder oder Sparbriefe mit lĂ€ngerer KĂŒndigungsfrist 

Treffen nicht zumindest einige der oben erwÀhnten Faktoren zu, ermöglichen Banken keinen zu 100 Prozent kreditfinanzierten Hauskauf oder -bau. Auch die Bewilligung einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital geht mit weniger vorteilhaften Zinskonditionen einher.

Haus finanzieren ohne positive SCHUFA

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft fĂŒr allgemeine Kreditsicherung) erfasst die KreditwĂŒrdigkeit von in Deutschland gemeldeten Personen. Banken fragen Ihre Daten bei der SCHUFA ab, bevor sie Ihnen einen Kredit fĂŒr eine Hausfinanzierung bewilligen. Haben Sie also etwa Rechnungen stets fristgerecht bezahlt, wirkt sich das positiv bei der Bewilligung des gewĂŒnschten Hausfinanzierungskredits aus. Ein negativer Eintrag reduziert den SCHUFA-Score und kann erschweren oder verhindern, dass Banken ein Haus finanzieren. Allerdings ist der SCHUFA-Score nur einer von mehreren Faktoren, die Ihre BonitĂ€t beeinflussen.

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Sie können kostenlos...

eine Kopie Ihrer SCHUFA-Selbstauskunft nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung anfordern und so Ihren persönlichen SCHUFA-Score schon im Vorfeld klÀren. Veraltete oder falsche EintrÀge können Sie dann löschen lassen.

Worauf Sie bei einer Bestandsimmobilie achten sollten

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie gilt der Leitsatz „Wie besichtigt, so gekauft“. Es gibt keine GewĂ€hrleistung und der Vorbesitzer haftet in der Regel somit nicht fĂŒr verborgene MĂ€ngel und SchĂ€den. Deshalb ist eine sorgfĂ€ltige Besichtigung bei Gebrauchtimmobilien wichtig. Dies sind relevante Punkte, die es zu beachten gilt:

  • Lage: Ob Neubau oder Bestandsimmobilie, die Lage können Sie bei einem Haus nicht nachtrĂ€glich Ă€ndern. Meiden Sie schlechte Lagen wie etwa abgelegene oder durch VerkehrslĂ€rm beeintrĂ€chtigte Standorte.

  • Fenster und TĂŒren im Außenbereich: Achten Sie bei der Besichtigung darauf, ob Fenster und TĂŒren dem modernen Standard entsprechen oder ob ein baldiger Austausch notwendig ist. Das kann die Nebenkosten maßgeblich beeinflussen.

  • Energetischer Standard: Nach der Energieeinsparverordnung besteht fĂŒr KĂ€ufer eines gebrauchten Hauses, das vor 2002 gebaut wurde, die Pflicht zur energetischen Sanierung, wenn bestimmte Mindeststandards nicht erfĂŒllt werden. Dies betrifft die Heizungsanlage sowie die DĂ€mmung von Heizungsrohren und des Dachs. Das kann vor allem bei sehr alten HĂ€usern mit Renovierungsstau zu einem signifikanten Kostenaufwand fĂŒhren.

  • Dach, Fassade und Keller: Sind Dach und Fassade in gutem Zustand sowie gedĂ€mmt? Von Interesse ist außerdem, welche DĂ€mmstĂ€rken und -materialien Verwendung fanden. Feuchte Keller sind außerdem ein Warnsignal. Aus ihnen kann Feuchtigkeit aufsteigen, die gegebenenfalls Schimmelbildung in WohnrĂ€umen verursacht.

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Lassen Sie sich rund um Ihre Haus-Finanzierung unverbindlich beraten

Sie möchten Ihr Traumhaus finanzieren und haben Fragen zum Ablauf oder den Konditionen? Unsere Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de stehen Ihnen bei allen Fragen beratend zur Seite. Kontaktieren Sie uns kostenlos und unverbindlich unter der Telefonnummer 0800 433 88 77!

HĂ€ufige Fragen zum Thema „Hausfinanzierung"

Was zÀhlt bei der Hausfinanzierung alles zum Eigenkapital?

Vorrangig alle Guthaben, die kurzfristig liquidiert werden können. Beispielsweise Bankguthaben, Wertpapiere (z. B. Aktien, Fonds, Zertifikate) oder zuteilungsreife Bausparguthaben. Hinzu kommen gegebenenfalls noch RĂŒckkaufwerte von Kapitallebensversicherungen. Hier können unsere Kreditspezialisten Ihnen beratend weiterhelfen.

Wieviel Kredit bei der Hausfinanzierung kann ich mir leisten?

Die sehr niedrigen Hypothekenzinsen können dazu verleiten, ein grĂ¶ĂŸeres Haus zu kaufen. Kalkulieren Sie Ihre Finanzierung im Hinblick auf die spĂ€tere Anschlussfinanzierung und mögliche Zinserhöhungen jedoch nicht zu knapp. Die monatlichen Raten sollten gut tragbar sein. Streben Sie je nach Ihrem Alter zudem eine anfĂ€ngliche Tilgung von 3 Prozent oder mehr an, damit Sie Ihren Hausfinanzierungskredit bis zum Eintritt ins Rentenalter abbezahlt haben.

 Lohnt sich ein Hauskauf immer?

Ein Haus zu finanzieren, ist aktuell zu sehr gĂŒnstigen Konditionen möglich. Die Zinsen bewegen sich seit Jahren auf niedrigem Niveau. Das spricht dafĂŒr, sich jetzt den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen. Allerdings sind in vielen Regionen die Preise fĂŒr Immobilien ebenfalls stark gestiegen. Beobachten Sie den Markt, um die Preise zu vergleichen und zu beurteilen.

Welche Versicherungen brauche ich als Hausbesitzer?

FĂŒr Hausbesitzer gibt es keine gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen. Einige Versicherungen sind jedoch empfehlenswert. An erster Stelle steht die WohngebĂ€udeversicherung. Viele Banken machen eine solche Versicherung zur Bedingung, damit sie ĂŒberhaupt ein Haus finanzieren. Doch auch unabhĂ€ngig davon zĂ€hlt eine WohngebĂ€udeversicherung zu den essentiellen Policen fĂŒr Immobilienbesitzer. Die Versicherung sollte auch ElementarschĂ€den wie Überschwemmungen oder Erdbeben einschließen. In den meisten FĂ€llen sinnvoll ist außerdem eine Hausratversicherung, die den Hausrat einschließlich der WertgegenstĂ€nde absichert.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob fĂŒr ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es gĂŒnstige Kredite fĂŒr jeden Verwendungszweck. DarĂŒber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe fĂŒr internationale Beziehungen, hat seit ĂŒber 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte fĂŒr Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das HerzstĂŒck von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung fĂŒr unsere Kunden geht.
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