Kreditrechner

Sie interessieren sich für einen günstigen Kredit und nutzen deshalb unseren Kreditrechner? Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, schnell und ohne großen Zeitaufwand wirklich günstige Angebote zu finden. Dabei spielt Ihre individuelle Bonität eine wichtige Rolle, denn viele Banken stellen auch heute noch Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen zur Verfügung. Aus diesem Grund ist es für Sie sehr wichtig, die einzelnen Angaben bei einem Darlehen richtig zu verstehen:

• Gebundener Sollzins: Dieser beschreibt die reinen Zinskosten pro Jahr, die mit einem bestimmten Darlehen wie einem Ratenkredit oder einer Baufinanzierung einhergehen. Er wird oftmals in einer Spanne angegeben (Bsp.: 2,99 bis 6,99% p.a.), wobei diese Spanne die Unterschiede in Bezug auf die Bonität und die Laufzeit beschreibt.

• Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins enthält wichtige Gebühren sowie Zinseszinsen und liegt somit oftmals höher als der gebundene Sollzins. Auch dieser wird aus den oben genannten Gründen in einer Spanne angegeben.

• Rückzahlungsrate: Die Rückzahlungsrate ist als der Geldbetrag zu verstehen, denn Sie jeden Monat über die Laufzeit hinweg an die Bank überweisen müssen. Er enthält die Zinsen sowie die Tilgung des Kredits oder der Baufinanzierung.

• Repräsentatives Beispiel: In §6a der Preisangabenverordnung (PangV) wird festgelegt, dass die Bank in der Kreditwerbung stets ein repräsentatives Beispiel mit einem effektiven Jahreszins angeben muss, der in zwei Drittel aller abgeschlossenen Verträge realistisch ist.

Das repräsentative Beispiel nach §6a PangV ist vor allem bei einem Kredit mit bonitätsabhängiger Verzinsung sehr wichtig. Auf diese Weise können Sie nämlich schon im Vorfeld feststellen, ob das jeweilige Darlehen tatsächlich zu günstigen Konditionen erhältlich ist. Zwei Beispiele sollen dies näher erläutern:

1. Große Zinsspanne und trotzdem günstiger Zinssatz

Wird Ihnen ein Darlehen mit einer Zinsspanne zwischen 2,99% und 11,99% pro Jahr angeboten, kann dies zunächst viel bedeuten. Im Normalfall bietet die Bank nur Kunden mit makelloser Bonität (hoher SCHUFA-Basisscore, keine negativen Einträge und sehr hohes Einkommen sowie Sicherheiten) den Kredit tatsächlich für 2,99% p.a. an. Der Zinssatz für die Mehrheit der Kunden wird hingegen eher durch das repräsentative Beispiel ausgedrückt. Liegt dort der Zinssatz etwa bei 6,50% p.a., können Sie ebenfalls mit einem günstigen Kredit rechnen. In diesem Fall werden oftmals auch Kredite an Personen mit eher schwacher Bonität vergeben, die dann den sehr hohen Zinssatz zahlen müssen.

2. Große Zinsspanne und teurer Kredit

Liegt die Zinsspanne wie oben zwischen 2,99% und 11,99% und der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel eher bei 9,99% p.a., können Sie von einem insgesamt teuren Kredit ausgehen. In diesem Fall gelten die sehr niedrigen Zinssätze eher der Werbung und nur in absoluten Ausnahmen ist dort tatsächlich ein Kredit zu solchen Konditionen möglich.

Sollten Sie also ein hohes Einkommen aufweisen, erhalten Sie fast bei jeder Bank sehr günstige individuelle Zinsen. Bei einem niedrigeren Einkommen sollten Sie sich die Konditionen und die Zinsspanne genau anschauen. Unter Umständen sind in solchen Fällen auch Kredite bzw. Privatkredite mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen für Sie interessant!

Mit dem FINANZCHECK Kreditrechner können Sie ganz bequem und kostenlos die Konditionen für Ihren maßgeschneiderten Kredit berechnen lassen. Auf diese Weise erfahren Sie schnell, welche Bank Ihnen ein Darlehen mit der von Ihnen gewünschten Laufzeit sowie der Kreditsumme und dem Verwendungszweck zu möglichst günstigen Modalitäten zur Verfügung stellt. Doch neben dem effektiven Jahreszins als Kostenmaß sollten Sie sich auch die möglichen Sonderleistungen anschauen, die ein Darlehen mit sich bringt. Dazu gehören:

• Kostenlose Sondertilgungen: Je schneller Sie einen Kredit zurückzahlen, desto geringer fallen die Zinskosten für Sie aus. Da den Banken damit Zinsen entgehen würden, berechnen Sie Ihnen im Normalfall Gebühren für eine Sondertilgung. Heute werden jedoch viele Kredite mit kostenlosen Sondertilgungen (Begrenzung auf einen bestimmten Betrag pro Jahr) angeboten. Sollten Sie also mit zusätzlichen Einkünften in den nächsten Jahren rechnen, ist dieses Extra sehr sinnvoll.

• Restschuldversicherung: Wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit Ihren Kredit nicht mehr bedienen können, springt die Restschuldversicherung ein. Da diese leider sehr teuer ist, stellt sie vor allem bei langen Laufzeiten und hohen Kreditsummen eine interessante Option dar.

• Vorzeitige Ablösung: Wie bei einer Baufinanzierung wird auch bei einem Ratenkredit eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig (§502 BGB), wenn Sie ein Darlehen vorzeitig komplett ablösen. Einige Banken stellen jedoch auch die Möglichkeit zur Verfügung, die Ablösung kostenlos vorzunehmen.

• Ratenaussetzung: In Zeiten finanzieller Engpässe ist finanzieller Spielraum sehr wichtig. Wenn Sie in einem solchen Fall kostenlos eine Rate bei Ihrer Finanzierung aussetzen dürfen, kann dies wirklich sehr hilfreich sein. Mitunter berechnen Banken dafür jedoch ebenfalls eine Gebühr und nur wenige Anbieter stellen hier eine kostenlose Lösung zur Verfügung.

Mit diesen Zusatzleistungen kann ein Kredit für Sie noch interessanter werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich neben den Zinsen auch immer die Tarifdetails anschauen. In unserem Rechner finden Sie zu jeder Bank eine Schaltfläche mit dem Namen „Tarifdetails“, in denen entsprechende Sonderleistungen aufgeführt werden.

Sie haben Fragen zu unserem Kreditrechner oder benötigen Informationen zu Sonderleistungen von Krediten? Kein Problem, denn unsere Telefonberatung steht Ihnen von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr unter der Telefonnummer 0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer) kostenlos zur Verfügung. Gemeinsam mit Ihnen finden unsere Kreditexperten den Kredit, der in Ihrer Situation am besten zu ihnen passt! Nehmen Sie Kontakt mit uns auf - wir freuen uns auf Ihren Anruf!

Wenn Sie eine große Ausgabe tätigen möchten, schauen Sie sich normalerweise verschiedene Angebote an und vergleichen die Preise sowie die Waren oder Dienstleistungen miteinander. Genauso sollten Sie auch bei einem Kredit vorgehen, denn die Unterschiede in Bezug auf die Kosten und die Leistungen sind mitunter erheblich. Unser Kreditrechner kann Ihnen genau dies bieten, da wir viele Banken in der Datenbank haben und somit tatsächlich den Markt relativ gut abbilden können. Darüber hinaus profitieren Sie von folgenden Vorteilen:

• Kostenlos und unkompliziert Kredite vergleichen
• Überblick über die Zinskonditionen sowie die Rückzahlungsraten
• Spezialkredite durch Angabe des Verwendungszwecks möglich
• Zu jedem Kreditangebot werden Tarifdetails geboten
• Online Umschuldungskredite berechnen
• Direkte und unkomplizierte Beantragung durch Weiterleitung zur jeweiligen Bank
• Einfache und intuitive Bedienung

Wie Sie sehen, sind die Vorteile unseres Kreditrechners sehr umfangreich und sorgen dafür, dass Sie letztlich einen rundherum passenden Kredit, Autokredit oder auch Beamtenkredit finden!