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Umschuldung auf FINANZCHECK.de

Die Umschuldung

Kredite günstig ablösen und sparen

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7 Jahre
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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Das sagen unsere Kunden
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Sehr zu empfehlen.
Sehr schnelle, unkomplizierte und kompetente Beratung. 👍
Sehr zu empfehlen! Geht einfach und schnell.
Sehr gute Beratung und es hat alles super schnell geklappt. Danke
Ich muss sagen, die Kreditabwicklung ging verdammt schnell
Sehr gute Beratung und Betreuung...es ging alles mega schnell. Vielen Da...
Sehr kompetent und schnell Arbeit.
Ich war sehr zufrieden mit Konditionen.
Sehr gute individuelle kompetente Beratung. Schnelle Abwicklung. Bin seh...
Hat Alles super geklappt und sehr nette Mitarbeiter!!! Vielen Dank.
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3286 Bewertungen

So lösen Sie mit einer Umschuldung teure Kredite ab und sparen

Sie möchten einen bestehenden Kredit durch einen neuen, zinsgünstigeren Kredit ablösen? Eine gute Idee, denn durch eine Umschuldung haben Kreditnehmer die Möglichkeit, finanzielle Belastungen spürbar zu senken und Kosten einzusparen. 

Aktuell ist die Umschuldung besonders attraktiv: Das Zinsniveau ist gering – Sie können Ihre teuren Alt-Kredite zu sehr günstigen Konditionen umschulden. 

Bei FINANZCHECK.de erfahren Sie, wie genau das funktioniert und wie viel Sie dadurch sparen können.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist die Umschuldung alter Kredite besonders attraktiv.

  • Je höher die Zinsen Ihres Alt-Kredits sind, desto mehr können Sie sparen.

  • Ob Autokredit, Dispokredit oder Immobilienkredit – grundsätzlich können Sie fast alle Kreditarten umschulden.

  • Sie haben die Möglichkeit, kleine, teure Ratenkredite zu einem großen, zinsgünstigen Kredit zusammenzufassen.

  • Die Bank darf für die Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen – diese beträgt bei neueren Verträgen aber maximal 1% der Restkreditsumme.

  • Bei FINANZCHECK.de können Sie Ihren alten Kredit in drei einfachen Schritten umschulden und bares Geld sparen.

Was ist eine Umschuldung und wie funktioniert sie?

Der Prozess der Umschuldung ist relativ einfach: Der Kreditnehmer beantragt einen neuen Kredit. Mit diesem kann er die Restschulden eines alten Kredits früher als vorgesehen zurückzahlen. Der alte Kredit wird bei der Umschuldung beglichen und der neue Kredit mit geringeren Zinsen wie gewohnt in Raten zurückgezahlt. 

Prinzip und Funktion der Umschuldung
Gluehbirne Orange

COVID-19 und Kredite

Aufgrund der Corona-Krise geraten aktuell viele Menschen in finanzielle Engpässe und nehmen häufiger den Dispo in Anspruch. Dieser geht meist mit hohen Kosten einher. Das muss nicht sein: Eine Umschuldung ist das Mittel der Wahl, um den teuren Dispositionskredit durch einen günstigen Ratenkredit abzulösen.

Bei einer Umschuldung können Sie verschiedenste Kreditformen ablösen. Zu den typischen Umschuldungskrediten gehören:

Mit einem Kreditvergleich finden Sie schnell und einfach heraus, ob sich eine Umschuldung lohnt: Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins Ihres bestehenden Kredits mit dem aktueller Kreditangebote.

Berater Icon Blau

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Je nach Höhe der Kreditsumme und der persönlichen Situation ergeben sich große Unterschiede zwischen den Zinssätzen verschiedener Banken. Starten Sie jetzt den unverbindlichen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de.“

Bevor es mit dem Kreditvergleich losgehen kann, ist zunächst die Ausgangslange des alten Kredits zu klären. Dabei geht es im Wesentlichen um die vertraglichen Fristen und die Höhe der Restschuld:

  • Prüfen Sie den Kreditvertrag auf Fristen zur Ablösung des Darlehens.

  • Ermitteln Sie die Restschuld des bestehenden Kredits, um die erforderliche Höhe des neuen Kredits zu bestimmen.

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Fristen von Kreditverträgen

Bei der Ermittlung der Kündigungsfrist für Ihren Kreditvertrag können Sie sich an den gesetzlichen Vorgaben orientieren. Für Verbraucherkredite (die Umschuldung eines Immobilienkredits ist davon ausgenommen) gilt dabei:

  • Abschluss des Vertrags vor dem 11. Juni 2010: Drei Monate gesetzliche Kündigungsfrist

  • Abschluss des Vertrags ab dem 11. Juni 2010: Rückzahlung jederzeit fristlos möglich

Wenn Sie einen alten Kredit umschulden möchten, kann der Kreditgeber gegebenenfalls eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für die Zinsausfälle der kreditgebenden Bank. Die Zinsausfälle entstehen der Bank, da der Kredit frühzeitig gekündigt wird und Zinszahlungen entfallen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach der Restschuld und dem Datum des Vertragsabschlusses:

  • Vertragsabschluss seit dem 11. Juni 2010: Die Vorfälligkeit darf höchstens 1% betragen. Das entspricht bei einer Restschuld von 5.000 € also einer Entschädigung in Höhe von 50 €. Wenn sich die Restlaufzeit auf weniger als zwölf Monate beläuft, darf die Entschädigung maximal 0,5% betragen. In diesem Fall sind bei 5.000 € Restschuld also nur 25 € zu zahlen.

  • Vertragsabschluss vor dem 11. Juni 2010: Die Höhe der Entschädigung wird in Abhängigkeit der Restschuld und der entgangenen Zinsen berechnet. Wenden Sie sich im Zweifel an einen Anwalt oder an die Verbraucherzentralen.

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Teilweise werben die Kreditinstitute Neukunden mit Möglichkeiten zu „kostenlosen Sondertilgungen“ oder der „jederzeit möglichen Kreditrückzahlung“. Stehen entsprechende Sätze im Kreditvertrag, entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung. Im besten Fall können Interessenten besonders günstig umschulden.

FINANZCHECK.de unterstützt Sie bei der Feststellung der Ausgangslage für eine mögliche Umschuldung. Die Kreditspezialisten ermitteln außerdem gemeinsam mit Ihnen schnell und einfach, ob und wie viel Geld Sie durch eine Umschuldung sparen können.

Für eine kostenlose und unverbindliche Beratung wählen Sie die Rufnummer 0800 433 88 77 66 – Sie erreichen FINANZCHECK.de täglich von 8 bis 20 Uhr.

Umschuldung: In nur 3 Schritten zum neuen Kredit

Bei FINANZCHECK.de können Sie Ihren Kredit denkbar einfach umschulden. Sie vergleichen online, in nur drei Schritten passende Kredite miteinander, wählen das beste Angebot aus und erhalten das Geld zur Umschuldung des Kredits.

In drei Schritten zum Kredit

1. Kredite vergleichen

Wenn die Ausgangslage klar ist, kann es losgehen: Nutzen Sie den Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de, um kostenlos und unverbindlich die individuellen Kreditangebote der Banken miteinander zu vergleichen. Sie müssen lediglich den erforderlichen Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben.

Angaben zu Ihrer Person und Ihren individuellen Lebensverhältnissen werden vertraulich behandelt und helfen uns dabei, einen maßgeschneiderten Kredit für Ihre individuelle Situation zu finden.

Nachdem Sie alle erforderlichen Daten eingegeben haben, stellt FINANZCHECK.de innerhalb weniger Sekunden attraktive Kreditangebote zusammen.

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Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen angeben, erhalten Sie in der Regel günstigere Konditionen für Ihren Kredit.

2. Angebot auswählen

Im zweiten Schritt können Sie aus diesen Angeboten nun das Darlehen auswählen, das optimal zu Ihrer Situation passt. Achten Sie dabei besonders auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt Aufschluss über die effektiven Gesamtkosten des Kredits und ist daher besonders aussagekräftig.

3. Geld erhalten

Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, steht der Umschuldung nichts mehr im Wege. Die Bank benötigt lediglich noch einige Unterlagen, um die Angaben zu Ihrer persönlichen Situation prüfen zu können. In der Regel sind folgende Dokumente einzureichen:

  • Kopie des Personalausweises

  • Kopie des alten Kreditvertrages

  • Aktueller Kontoauszug zu Ihrem Darlehen zur Prüfung der Restschuld

  • Gehaltsnachweise für die letzten drei Monate

  • Kontoauszug Ihres Gehaltskontos zur Berechnung der monatlichen Verpflichtungen

Nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, können Sie den neuen Kreditvertrag unterschreiben. Einer oder mehrere Alt-Kredite werden nun durch den günstigen Neu-Kredit abgelöst. Um die Abwicklung kümmert sich der neue Kreditgeber. Sie bedienen nur noch den neuen Kredit und sparen dank der unkomplizierten Umschuldung Kosten.

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FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

Mit dem Kontoblick können Sie die Kreditbewilligung beschleunigen. Dabei erhält die zuständige Bank einmalig Einblick in Ihre Online-Kontoauszüge. Die Kreditanstalt kann die Höhe Ihres Gehalts prüfen und Ihre monatlichen Verpflichtungen bewerten. Ihre Daten werden selbstverständlich vertraulich behandelt.“

Mit PostIdent und VideoIdent schnell und sicher zum Umschuldungskredit

Der passende Kredit ist gefunden, der Antrag mit allen Unterlagen abgeschickt – dann dürfen Sie sich nun auf Ihren neuen Kredit freuen! Doch woher soll die Bank wissen, dass sich nicht eine fremde Person als Antragsteller ausgibt?

Um Sie zu schützen, ist also im nächsten Schritt noch eine Identifizierung erforderlich. Dieses Verfahren ist für den Kreditnehmer besonders einfach. Sie können sich wahlweise bei einer Postfiliale ausweisen oder sich bequem per Videochat online identifizieren.

  1. Das PostIdent-Verfahren: Nachdem Sie den Antrag online einreichen, erhalten Sie automatisch einen PostIdent-Coupon zugesandt. Mit diesem Coupon sowie einem Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis) gehen Sie zur nächstgelegenen Postfiliale. Ein Mitarbeiter führt hier das Verfahren durch und bestätigt der Bank Ihre Identität.

  2. Das VideoIdent-Verfahren: Sie möchten sich ganz bequem von zu Hause aus gegenüber der Bank ausweisen? Dann können Sie das VideoIdent-Verfahren nutzen. Dazu benötigen Sie neben einem gültigen Ausweisdokument lediglich eine stabile Internetverbindung und eine Videokamera (Webcam, Laptop-Kamera oder Smartphone-Kamera). In einem kurzen Gespräch mit einem Mitarbeiter weisen Sie sich aus und führen den Identifizierungs-Prozess durch.

Diese Vorteile bietet eine Umschuldung

Das Umschulden teurer Kreditverträge bietet Verbrauchern die Möglichkeit, von den aktuell günstigen Zinsbedingungen zu profitieren. Darüber hinaus hat der Umschuldungskredit noch eine ganze Reihe weiterer Vorteile. Hier finden Sie die wichtigsten Aspekte im Überblick:

Kosten sparen

Das wichtigste Argument für die Umschuldung ist die Kostenersparnis. Viele ältere Verträge wurden noch zu Zeiten eines hohen Zinsniveaus abgeschlossen. Kreditnehmer zahlen dadurch Zinssätze, die aus heutiger Sicht viel zu hoch sind.

Beispiel-Rechnung_Ersparnis durch Umschuldung_FINANZCHECK.de

Teure Dispokredite vermeiden

Dispokredite werden Inhabern von Girokonten für kurzfristige Überziehungen des Kontos zur Verfügung gestellt. Der Zinssatz für diese kurzfristigen Kredite ist im Vergleich zu anderen Krediten sehr hoch und beträgt nicht selten 8 bis 12%. Alles rund um den Dispokredit erfahren Sie hier.

Laufzeit anpassen

Bei einer Umschuldung haben Sie als Kreditnehmer die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredits variabel an Ihre persönliche Situation anzupassen. Dadurch können Sie die monatliche Belastung nach Ihren eigenen Vorstellungen gestalten.

Mehrere Kredite zusammenfassen

Im Zuge einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, mehrere kleine Kredite in einem neuen, größeren Kredit zusammenzufassen. Das ist nicht nur einfacher und übersichtlicher, sondern senkt oft auch die gesamte monatliche Kreditbelastung.

Mehr Liquidität für Anschaffungen

Die Höhe des Umschuldungskredits kann variabel gestaltet werden und muss nicht zwangsläufig der offenen Restschuld entsprechen. Wenn bei Ihnen also aktuell größere Anschaffungen bevorstehen, können Sie diese bei der Umschuldung mitberücksichtigen und profitieren somit von mehr Liquidität.

Diese Kredite können Sie umschulden lassen

Ratenkredite

Grundsätzlich lassen sich fast alle Kredite vorzeitig durch einen Umschuldungskredit ablösen. Je nach Kreditart sind aber einige Besonderheiten zu berücksichtigen. Der Ratenkredit ist ein Überbegriff für verschiedene Formen von Konsumentenkrediten. Dazu gehören, Bankdarlehen, Autokredit oder die Ratenzahlung beim Versandhaus.

Dispositionskredit

Der Dispositionskredit ist der teuerste Kredit aller Darlehensarten. Daher ist hier fast immer zu einer Umschuldung zu raten. Günstigere Zinsen und bessere Konditionen wirken sich direkt ab dem ersten Tag aus. Dies gilt insbesondere, wenn die Überziehung dauerhaft genutzt werden sollte. Die Ersparnis liegt auf der Hand: Für einen Dispokredit werden in der Regel zwischen 8 bis 12% Zinsen fällig.

Hypothekenkredit

Bei einem Hypothekenkredit sind die Zinsen in der Regel über eine bestimmte Vertragslaufzeit festgeschrieben. Meist sind das zwischen 10 und 20 Jahre – eine vorzeitige Ablösung ist deshalb nicht vorgesehen. Die Banken verlangen bei diesen Krediten in jedem Fall ihre Vorfälligkeitsentschädigung, die in Abhängigkeit von der Restschuld eine erhebliche Summe aufweisen kann. 

Bildungskredit

Auch einen Bildungskredit, der beispielsweise von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gewährt wurde, kann der Darlehensnehmer umschulden. In der Regel ist die Kreditumschuldung in diesem Fall aber gar nicht nötig: So zeichnen sich gerade Kredite für die Förderung der Ausbildung oder des Studiums durch günstige Kreditzinsen und moderate Rückzahlungsbedingungen aus.

KfW-Kredit

Ein Darlehen von der KfW kann neben einem Bildungskredit auch ein Förderkredit für Modernisierungsmaßnahmen der Heizung oder der Installation einer Solaranlage zur Energiegewinnung sein. Eine Umschuldung bei einem KfW-Kredit ist zwar möglich – allerdings finden Sie selten einen Umschuldungskredit, der günstiger ist als der ohnehin zinsgünstige KfW-Kredit.

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Sie möchten einen teuren Kredit umschulden und vom günstigen Zinsniveau profitieren? Dann prüfen Sie in einem gemeinsamen Gespräch mit den Experten von FINANZCHECK.de die Möglichkeit zur Kreditumschuldung.

Unter der Rufnummer 0800 433 88 77 66 sind wir täglich von 8 bis 20 Uhr für Sie erreichbar – kostenlos und unverbindlich.

Häufig gestellte Fragen zur Umschuldung

Wie kann ich die Kosten eines Umschuldungskredits berechnen? 

Mit unserem unverbindlichen Kreditrechner können Sie in wenigen Minuten Ihre monatliche Rate bei einem neuen Kredit abschätzen. Dazu geben Sie einfach den Wunschbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck an.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung?

Privatkunden benötigen für die Beantragung eines neuen Kredits ihren Ausweis (18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland), eine Selbstauskunft, den Nachweis ihrer Bonität / eine positive SCHUFA-Auskunft, Einkommensnachweise, Dokumente zu laufenden Krediten, eventuell eine Bürgschaft sowie weitere Unterlagen (zum Beispiel bei zweckgebundenen Krediten). Selbstständige legen zusätzlich eine betriebswirtschaftliche Auswertung und Nachweise zur Einkommensteuer und Umsatzsteuervoranmeldung bei.

Kann ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag umschulden?

Haben Sie einen Eintrag in der SCHUFA-Akte, können Sie unter Umständen dennoch umschulden. Einige Institute vergeben auch Kredite an Verbraucher mit SCHUFA-Eintrag.

Wie oft kann ich umschulden?

Grundsätzlich können Sie so oft umschulden, wie Sie möchten. Erst bei einer sehr großen Anzahl von Krediten kann es eventuell vorkommen, dass dies die Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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