Umschuldung
Teuren Kredit umschulden & sparen
¹-0,4% Effektiver Jahreszins Alle Kunden erhalten: bei 1.000 € Nettodarlehensbetrag, 24 Monate Laufzeit, -0,40 % effektiver Jahreszins, -0,40 % p.a. gebundener Sollzins, 24 mtl. Raten zu je 41,49 €, 995,83 € Gesamtbetrag, Solaris SE, Cuvrystr. 53, 10997 Berlin.
Durch eine Umschuldung haben Sie die Möglichkeit bestehende Kredite durch einen neuen, zinsgünstigen Kredit abzulösen. Dadurch sinken die monatlichen Kosten und die finanzielle Belastung nimmt spürbar ab. Aktuell ist das Zinsniveau gering, sodass sich die Umschuldung der teuren Alt-Kredite zu günstigen Konditionen lohnen kann. Bei FINANZCHECK.de erfahren Sie, wie eine Umschuldung funktioniert, welche Vorteile Sie dadurch haben und wie viel Sie sparen können.
Ob eine Kredit Umschuldung für Sie sinnvoll ist, hängt von den Gegebenheiten Ihrer bestehenden Darlehen ab. Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, dann sollten Sie zunächst die Restschuld, die verbleibende Laufzeit sowie den Zinssatz des bestehenden Kredits ermitteln. Grundsätzlich gilt, je länger die übrige Laufzeit dauert und je höher die restliche Summe ausfällt, desto größer ist das Sparpotenzial. In folgenden Situationen kann eine Umschuldung für Sie sinnvoll sein:
Bei einer Umschuldung beantragt der Kreditnehmer einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. Mit dem neuen Darlehen können dann die Restschulden des alten Kredits vor Ablauf der Kreditlaufzeit zurückgezahlt werden. Der alte Kredit wird somit bei einer Umschuldung vorzeitig beglichen. Der Kreditnehmer hat somit im besten Fall nur noch eine Rate für den neuen Kredit zu zahlen und erhält einen besseren Überblick über seine Finanzen.
Bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie sich zunächst überlegen, welche Kredite Sie umschulden möchten. Anschließend klären Sie die Ausgangslage der bestehenden Darlehen. Bei der Analyse der Altverträge geht es im Wesentlichen um die restliche Kreditlaufzeit und die Höhe der Restschuld. Prüfen Sie dazu die Kreditverträge auf Fristen zur Ablösung des Darlehens. Außerdem sollten Sie die Restschuld der bestehenden Kredite ermitteln, um die erforderliche Höhe des neuen Kredits zu bestimmen.
Bei der Ermittlung der Kündigungsfrist für Ihren Kreditvertrag können Sie sich an den gesetzlichen Vorgaben orientieren. Für Verbraucherkredite (die Umschuldung eines Immobilienkredits ist davon ausgenommen) gilt dabei:
FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:
„Je nach Höhe der Kreditsumme und der persönlichen Situation ergeben sich große Unterschiede zwischen den Zinssätzen verschiedener Banken. Starten Sie jetzt den unverbindlichen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de.“
Damit Sie von günstigen Konditionen für Ihren Umschuldungskredit profitieren, sollten Sie die Verwendung „Umschuldung“ angeben. Somit weiß der neue Kreditgeber, dass Sie das Darlehen zur Begleichung bestehender Kredite aufnehmen möchten. Das kann sich positiv auf die Bewertung Ihrer Bonität auswirken und Sie erhalten einen günstigen Zinssatz.
Das Umschulden teurer Kreditverträge bietet Verbrauchern die Möglichkeit, von den aktuell günstigen Zinsbedingungen zu profitieren. Darüber hinaus hat der Umschuldungskredit noch eine ganze Reihe weiterer Vorteile. Hier finden Sie die wichtigsten Aspekte im Überblick:
Das wichtigste Argument für die Umschuldung ist die Kostenersparnis. Viele ältere Verträge wurden noch zu Zeiten eines hohen Zinsniveaus abgeschlossen. Kreditnehmer zahlen dadurch Zinssätze, die aus heutiger Sicht viel zu hoch sind.
Dispokredite werden Inhabern von Girokonten für kurzfristige Überziehungen des Kontos zur Verfügung gestellt. Der Zinssatz für diese kurzfristigen Kredite ist im Vergleich zu anderen Krediten sehr hoch und beträgt nicht selten 8 bis 12%. Alles rund um den Dispokredit erfahren Sie hier.
Die Höhe des Umschuldungskredits kann variabel gestaltet werden und muss nicht zwangsläufig der offenen Restschuld entsprechen. Wenn bei Ihnen also aktuell größere Anschaffungen bevorstehen, können Sie diese bei der Umschuldung mitberücksichtigen und profitieren somit von mehr Liquidität.
Im Zuge einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, mehrere kleine Kredite in einem neuen, größeren Kredit zusammenzufassen. Das ist nicht nur einfacher und übersichtlicher, sondern senkt oft auch die gesamte monatliche Kreditbelastung.
Bei einer Umschuldung haben Sie als Kreditnehmer die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredits variabel an Ihre persönliche Situation anzupassen. Dadurch können Sie die monatliche Belastung nach Ihren eigenen Vorstellungen gestalten.
Um die individuellen Kreditangebote der Banken miteinander zu vergleichen, geben Sie zunächst in der Antragsstrecke den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Weitere Angaben zu Ihrer Person und Ihren individuellen Lebensverhältnissen werden vertraulich behandelt und helfen uns dabei, einen maßgeschneiderten Kredit für Ihre individuelle Situation zu finden. Nachdem Sie alle erforderlichen Daten eingegeben haben, stellt FINANZCHECK.de innerhalb weniger Sekunden passende Kreditangebote zusammen.
Im zweiten Schritt können Sie aus diesen Angeboten nun das Darlehen auswählen, das optimal zu Ihrer Situation passt. Achten Sie beim Kreditvergleich besonders auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt Aufschluss über die effektiven Gesamtkosten des Kredits und ist daher besonders aussagekräftig.
Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, können Sie das Darlehen für Ihre Umschuldung direkt online beantragen. Nachdem Sie die erforderlichen Unterlagen eingereicht und die Legitimation durchgeführt haben, werden Ihre Alt-Kredite bei Kreditzusage nun durch den günstigen Neu-Kredit abgelöst. Um die Abwicklung kümmert sich im Zuge des Kreditwechselservice der neue Kreditgeber. Sie bedienen dann nur noch den neuen Kredit und sparen dank der unkomplizierten Umschuldung Kosten.
Sie möchten sich ganz bequem von zu Hause aus gegenüber der Bank ausweisen?
Dann können Sie das Video-Ident-Verfahren nutzen. Dazu benötigen Sie neben einem gültigen Ausweisdokument lediglich eine stabile Internetverbindung und eine Videokamera (Webcam, Laptop-Kamera oder Smartphone-Kamera). In einem kurzen Gespräch mit einem Mitarbeiter weisen Sie sich aus und führen den Identifizierungs-Prozess durch.
Grundsätzlich lassen sich fast alle Kredite vorzeitig durch einen Umschuldungskredit ablösen. Je nach Kreditart sind aber einige Besonderheiten wie zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung zu berücksichtigen. Der Ratenkredit ist ein Überbegriff für verschiedene Formen von Konsumentenkrediten, wie z. B. der Autokredit oder die Ratenzahlung beim Versandhaus.
Bei einem Hypothekenkredit sind die Zinsen in der Regel über eine bestimmte Vertragslaufzeit festgeschrieben. Meist sind das zwischen 10 und 20 Jahre – eine vorzeitige Ablösung ist deshalb nicht vorgesehen. Die Banken verlangen bei diesen Krediten in jedem Fall ihre Vorfälligkeitsentschädigung, die in Abhängigkeit von der Restschuld eine erhebliche Summe aufweisen kann.
Der Dispositionskredit ist der teuerste Kredit aller Darlehensarten. Daher ist hier fast immer zu einer Umschuldung zu raten. Günstigere Zinsen und bessere Konditionen wirken sich direkt ab dem ersten Tag aus. Dies gilt insbesondere, wenn die Überziehung dauerhaft genutzt werden sollte. Für einen Dispokredit werden in der Regel zwischen 8 bis 12% Zinsen fällig.
Auch einen Bildungskredit, der beispielsweise von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gewährt wurde, können Sie umschulden. In der Regel ist die Kreditumschuldung in diesem Fall aber gar nicht nötig. So zeichnen sich gerade Kredite für die Förderung der Ausbildung oder des Studiums durch günstige Kreditzinsen und moderate Rückzahlungsbedingungen aus.
Wenn Sie einen alten Kredit umschulden möchten, kann der Kreditgeber gegebenenfalls eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dabei handelt es sich um eine Entschädigung für die Zinsausfälle der kreditgebenden Bank. Die Zinsausfälle entstehen der Bank, da der Kredit frühzeitig gekündigt wird und Zinszahlungen entfallen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach der Restschuld und dem Datum des Vertragsabschlusses:
Sie möchten einen teuren Kredit umschulden und vom günstigen Zinsniveau profitieren?
Dann prüfen Sie in einem gemeinsamen Gespräch mit den Experten von FINANZCHECK.de die Möglichkeit zur Kreditumschuldung. Unter der Rufnummer 0800 433 88 77 sind wir täglich von 8 bis 20 Uhr für Sie erreichbar – kostenlos und unverbindlich.
Mit unserem unverbindlichen Kreditrechner können Sie in wenigen Minuten Ihre monatliche Rate bei einem neuen Kredit abschätzen. Dazu geben Sie einfach den Wunschbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck an.
Privatkunden benötigen für die Beantragung eines neuen Kredits ihren Ausweis (18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland), eine Selbstauskunft, den Nachweis ihrer Bonität / eine positive SCHUFA-Auskunft, Einkommensnachweise, Dokumente zu laufenden Krediten, eventuell eine Bürgschaft sowie weitere Unterlagen (zum Beispiel bei zweckgebundenen Krediten). Selbstständige legen zusätzlich eine betriebswirtschaftliche Auswertung und Nachweise zur Einkommensteuer und Umsatzsteuervoranmeldung bei.
Haben Sie einen Eintrag in der SCHUFA-Akte, können Sie unter Umständen dennoch umschulden. Einige Institute vergeben auch Kredite an Verbraucher mit SCHUFA-Eintrag.
Grundsätzlich können Sie so oft umschulden, wie Sie möchten. Erst bei einer sehr großen Anzahl von Krediten kann es eventuell vorkommen, dass dies die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Alternativ kann es sich lohnen zu prüfen, ob eine Kreditübernahme durch einen anderen Schuldner nicht sinnvoller wäre.
Wenn Sie für Ihren alten Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben, dann können Sie mit einer Umschuldung erhebliche Kosten sparen. Denn die Versicherung treibt die Gesamtkosten des Kredits und somit auch die monatliche Rate in die Höhe. Zudem können Sie eine Restschuldversicherung nur in Ausnahmefällen kündigen. Bei einer Kredit Umschuldung werden Ihnen in der Regel die Versicherungskosten, die für die restliche Laufzeit anfallen würden, erstattet. Je nach Höhe der ursprünglichen Kreditsumme können hier Kosten im vierstelligen Bereich eingespart werden.
In der Regel sind folgende Dokumente einzureichen:
Kopie des Personalausweises
Kopie des alten Kreditvertrages
Ablösebescheinigung der Bank
Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
Aktueller Kontoauszug zu Ihrem Darlehen zur Prüfung der Restschuld
Kontoauszug Ihres Gehaltskontos zur Berechnung der monatlichen Verpflichtungen
Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn die Zinsen des neuen Kredits niedriger sind als die ihrer bestehenden Kredite. Im Vorfeld einer Umschuldung sollten Sie jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung beachten, die Sie für die vorzeitige Ablösung an die Bank bezahlen müssen. Ist die Zinsersparnis des neuen Kredits höher, als die Entschädigungen die Sie zahlen müssen, dann lohnt es sich laufenden Kredite umzuschulden.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren: