Online Kredit komplett digital abschließen

Kunden gehen immer seltener zur eigenen Bank vor Ort, sondern nehmen stattdessen einen Online Kredit auf. Dieser ist sehr sicher und der Kreditantrag geht äußerst schnell. Auch auf FINANZCHECK.de können Darlehen komplett digital bzw. online beantragt und aufgenommen werden. Wir zeigen Ihnen nachfolgend, wie das funktioniert.

Das Wichtigste in Kürze

• Der Online Kredit kann volldigital und somit komplett bequem vom heimischen Sofa aus beantragt werden.

• Online-Banken bieten einen sehr guten Service mit einer persönlichen Beratung und hohen Sicherheitsstandards.

• Durch den Online Kreditvergleich ist es in wenigen Sekunden möglich, zahlreiche Darlehen im Internet miteinander zu vergleichen.

• Die Auszahlung der gewünschten Kreditsumme erfolgt beim Online Kredit im Idealfall innerhalb von 24 Stunden.

Was genau ist ein Online Kredit?

Der Online Kredit ist grundsätzlich ein Ratenkredit mit monatlichen Raten, die über die gesamte Laufzeit gleichbleibend sind. Der Unterschied zu herkömmlichen Darlehen besteht darin, dass der Kreditabschluss nicht vor Ort bei einer Bank erfolgt, sondern online bequem von zu Hause aus. Kreditantrag, Übermittlung der erforderlichen Unterlagen sowie die Unterschrift erfolgen digital. Online Kredite bedeuten für den Kreditgeber niedrigere Ausgaben, weil das Filialnetz vor Ort entfällt. Das äußert sich für den Kreditnehmer meistens in günstigeren Konditionen.

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Online Kredit

Rechenbeispiele für mögliche Konditionen

Die Tabelle mit verdeutlicht anhand der fiktiven Rechenbeispiele, wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen jedoch der Kreditgeber selbst sowie Ihre finanziellen Voraussetzungen, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand für Ihren Online Kredit konkret ausfallen. Unsere Beispielrechnungen sind daher nicht mehr als eine erste Orientierungshilfe. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Online-Antrag.

Volldigitale Antragsabwicklung für Ihren Online Kredit

Günstige Kredite online abzuschließen, ist auf FINANZCHECK.de mit wenigen Klicks möglich. Unser Ziel ist es, dass die Kreditaufnahme für Sie bequem, sicher und schnell abläuft. Dafür haben wir vier Funktionen entwickelt, mit denen Sie Ihr gewünschtes Darlehen einfach digital aufnehmen können:

1. Digitaler Versand der Darlehensunterlagen

Wenn Sie auf FINANZCHECK.de einen Online Kredit aufnehmen, müssen Sie sich keine Gedanken um Papierdokumente machen. Alle Kreditunterlagen werden digital an Sie verschickt. Sie bekommen den Darlehensvertrag nicht mehr per Post, sondern direkt in Ihr Mail-Postfach. Auch an alle weiteren Kreditunterlagen gelangen Sie digital. Sofern Sie selbst Nachweise erbringen müssen, können Sie die Dokumente ebenso papierlos hochladen.

2. Legitimierung per Video-Ident-Verfahren

Jede Bank in Deutschland ist dazu verpflichtet, die Identität potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen. Daher müssen Sie einen Identitätsnachweis (= Legitimation) erbringen. Möchten Sie Kredite aufnehmen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Sie bekommen einen Videoanruf von einem Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters und lassen direkt am Smartphone bzw. Computer Ihre Identität überprüfen, indem Sie Ihren gültigen Lichtbildausweis in die Kamera halten.

3. Schnelle Bonitätsprüfung dank Comfort Check

Im Rahmen der Kreditbeantragung findet eine Bonitätsprüfung statt. So stellt die Bank sicher, dass Sie den gewünschten Kredit aus ihrem zur Verfügung stehenden Einkommen bzw. Vermögen zurückzahlen können. In diesem Zusammenhang wird außerdem die SCHUFA geprüft. Wir stellen ein digitales Verfahren zur Verfügung, mit dem online innerhalb von wenigen Minuten Ihre Bonität geprüft werden kann. Sie laden ganz bequem per Dokumentenupload alle Dokumente hoch, die zur Prüfung Ihrer Bonität erforderlich sind. Das können unter anderem diese sein: 

• Arbeitsvertrag

• Mietvertrag

• Steuerbescheide

• Nachweise über bestehende Zahlungsverpflichtungen

Zusätzlich profitieren Sie bei der Bonitätsprüfung vom Comfort Check bzw. Kontoblick. Als Antragsteller benötigen Sie lediglich einen Zugang zum Online-Banking. Digital kann der Kreditgeber so direkt Ihre Kontoumsätze für die Kreditbeantragung einsehen. Dadurch erfolgt die Bonitätsprüfung noch schneller.

4. Digitale Signatur

Bei vielen Onlinebanken werden die Kreditverträge noch immer in Papierform verschickt. Das kostet allerdings sehr viel Zeit. Beim Kreditabschluss über unser Portal unterschreiben Sie daher Ihren Darlehensvertrag einfach mittels digitaler Signatur. Sie unterzeichnen das Dokument direkt online an Ihrem Computer durch Eingabe einer personalisierten Transaktionsnummer.

In 3 Schritten zum passenden Online Kredit

1. Kredite vergleichen

Geben Sie zunächst im kostenlosen Kreditvergleich Laufzeit, Rate und den benötigten Darlehensbetrag ein. Anschließend werden Sie aufgefordert, ein paar Angaben zu Ihrer Person und zu Ihren finanziellen Verhältnissen zu machen. FINANZCHECK.de benötigt diese Daten ausschließlich, um Kredite zu finden, die perfekt zu Ihnen bzw. Ihrer Situation passen.

„Durch die Angabe eines Verwendungszwecks im Kreditrechner können Sie günstigere Zinsen bekommen. Wählen Sie daher möglichst immer einen passenden Verwendungszweck aus. Das kann zum Beispiel die Autofinanzierung sein.“

2. Angebot auswählen

FINANZCHECK.de arbeitet mit über 20 Partnerbanken zusammen und sucht für Sie automatisch günstige Kredite online. Sie erhalten eine Liste mit verschiedenen Kreditangeboten. Wählen Sie direkt an Ihrem Computer ein günstiges Angebot aus. Schauen Sie sich dazu die effektiven Jahreszinsen, die Ratenhöhe sowie die Sondertilgungsmöglichkeiten der einzelnen Kreditangebote an.

3. Geld erhalten

Die Bank, bei der Sie Ihr Darlehen beantragen, fordert gegebenenfalls Unterlagen von Ihnen an. Diese Dokumente laden Sie bequem an Ihrem Computer hoch. Anschließend erhalten Sie, sofern die Kreditentscheidung positiv ausfällt, die Darlehensverträge digital zur Unterschrift. Sie signieren alles und schicken die Unterlagen per Mail an die Bank zurück. Anschließend wird das Geld online direkt auf Ihr Konto überwiesen.

Darauf sollten Sie bei einem Online Kredit achten

Es gibt im Internet inzwischen zahlreiche Banken, die Online Kredite anbieten. Vor der Aufnahme eines Darlehens sollten Sie jedoch einige Dinge beachten.

Achten Sie auf seriöse Anbieter

Wichtig ist zum Beispiel, dass Sie keine unseriösen Angebote annehmen. Sie sollten immer dann vorsichtig werden, wenn Ihnen Konditionen angeboten werden, die weit unter dem Marktdurchschnitt liegen. Häufig müssen Sie dann Zusatzgebühren zahlen, sodass das Darlehen am Ende sehr teuer wird.

Schauen Sie auf die Konditionen

Auch bei Krediten ohne SCHUFA bzw. Darlehen ohne Bonitätsprüfung sollten Sie aufpassen. Banken, die solche Kredite im Angebot haben, gehen ein hohes Risiko ein. Dieses Risiko lassen sie sich in der Regel durch versteckte Gebühren bezahlen. Achten Sie daher bei jeder Kreditaufnahme auf das Kleingedruckte und mögliche Zusatzkosten.

Führen Sie einen Vergleich durch

Generell ist es wichtig, immer einen unabhängigen Kreditvergleich durchzuführen. Die Konditionen verändern sich online sehr schnell. So können Sie die zahlreichen Angebote nicht so einfach miteinander vergleichen. Es kostet Sie viel Zeit und ist mühsam, ein wirklich gutes Angebot zu finden. Nutzen Sie daher einfach den Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de, um einen günstigen Online Kredit abzuschließen. Achten Sie dabei immer auf den effektiven Jahreszins, wenn Sie verschiedene Darlehen prüfen.

Lassen Sie sich kostenlos beraten!

Nutzen Sie jetzt die Möglichkeit, um auf FINANZCHECK.de einen günstigen Online Kredit zu finden und direkt abzuschließen. Innerhalb kürzester Zeit ist das Geld auf Ihrem Konto. Zögern Sie nicht und nehmen Sie bei Fragen gerne Kontakt zu Ihrem persönlichen Kreditberater auf. Rufen Sie dazu die 0800 433 88 77 66 an.

Häufig gestellte Fragen

Beeinflusst der Verwendungszweck die Kosten des Online Kredits?

Wenn Sie im Kreditrechner einen Verwendungszweck angeben, können sich die Kosten für den Online Kredit reduzieren. Das liegt an der Zweckbindung, die das Darlehen dadurch erhält. Finanzieren Sie beispielsweise ein Auto, so kann der Pkw als zusätzliche Sicherheit dienen.

Sind Sondertilgungen bei Online Krediten möglich?

Grundsätzlich richtet sich die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Online Kredits nach den Vereinbarungen im Darlehensvertrag. Manche Banken gewähren ihren Kunden jederzeit kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten. Andere Kreditinstitute schließen vorzeitige Rückzahlungen für gewöhnlich im Kreditvertrag aus.

Kann ich den Online Kredit für eine Umschuldung?

Ein Online Kredit ist in der Regel sehr günstig. Die Darlehen von klassischen Filialbanken oder Autohäusern haben dagegen häufig nicht so gute Konditionen. Wenn Sie vor einiger Zeit ein recht teures Darlehen abgeschlossen haben und dieses nun durch einen günstigen Kredit online umschulden möchten, ist das problemlos möglich.

Wie berechnen sich die monatlichen Raten?

Für die meisten Verbraucher spielt die Kreditrate, die sie monatlich zahlen müssen, eine entscheidende Rolle. Sie fragen sich häufig, welche Raten sie für eine bestimmte Darlehenssumme aufbringen müssen. Die monatliche Darlehensrate setzt sich unter anderem aus der Laufzeit des Kredits, der Höhe und dem effektiven Jahreszins zusammen.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Die meisten Online Kredite werden innerhalb von 24 Stunden nach der Beantragung und Zusage durch den Kreditgeber ausgezahlt. In manchen Situationen kann die Auszahlung länger dauern. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Bonitätsprüfung umfangreicher ist oder noch Unterlagen fehlen.

Welche Unterlagen benötigt der Kreditgeber für den Online Kredit?

Welche Unterlagen neben dem Kreditvertrag zu übermitteln sind, variiert je nach kreditgebender Bank. In der Regel werden bei Angestellten die aktuellsten Gehaltsnachweise angefragt und Beamte übermitteln die aktuellste Bezügemitteilung. Der Nachweis des Einkommens wird bei Selbstständigen und Freiberuflern unter anderem über Einkommenssteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Bilanzen geprüft. Neben Gehaltsnachweisen können auch aktuelle Kontoauszüge angefragt werden.