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Onlinekredit

Kredite online aufzunehmen ist heute längst eine Selbstverständlichkeit – und das aus gutem Grund. Denn der Online-Kredit bietet Ihnen im Vergleich zum herkömmlichen Kredit einige Vorteile: Meist können die Online-Anbieter aufgrund einer anderen Kostenstruktur einen Kredit mit günstigem Zins anbieten - die Kreditkosten sind für Sie damit entsprechend gering. Die Filialbanken spüren die Konkurrenz aus dem Internet und passen sich an. Auch sie machen ihren Kunden entsprechende Online-Angebote mit günstigen Krediten. Der auffälligste Unterschied zwischen Onlinebanken und klassischen Filialbanken besteht darin, dass erstere keine Filialen unterhalten. Damit fällt der Service vor Ort weg. Eine Beratung von Angesicht zu Angesicht ist beispielsweise nicht möglich. Die dadurch eingesparten Kosten spiegeln sich jedoch in oftmals günstigeren Kreditzinsen wieder, bei denen Sie im Vergleich zur gewöhnlichen Hausbank viel Geld sparen können.

Das Wichtigste in Kürze

  • Online-Kredite sind häufig günstiger als Darlehen von Filialbanken.
  • Direkt- bzw. Online-Banken haben keine eigenen Filialen, bieten aber trotzdem Beratungsleistungen etwa per Telefon oder E-Mail an.
  • Bevor Sie einen Onlinekredit aufnehmen, sollten Sie einen Online-Kredit-Vergleich durchführen – so lassen sich Zinsen einsparen.
  • Dank des Kontoblicks können Sie einen Kredit volldigital binnen eines Tages aufnehmen.

Welche Vorteile bietet ein Onlinekredit?

Die klassische Vorgehensweise bei der Kreditvergabe ist auch im Internet üblich: Nach Prüfung Ihrer persönlichen Situation macht die Online-Bank Ihnen ein Angebot, das bonitätsabhängige Zinsen haben kann. Das heißt, abhängig von Ihrem SCHUFA-Score können die Zinsen variieren. Generell gilt: Ein Kunde mit guter Bonität bekommt günstigere Zinsen angeboten, als ein Kunde mit einer weniger guten SCHUFA-Auskunft.

Dennoch haben Sie mit einem Onlinekredit auch grundsätzliche Vorteile gegenüber anderen Darlehen:

  • Vergleich: Bei den Online-Produkten ist ein Kreditvergleich für Sie viel einfacher. Mit wenigen Klicks können Sie bei uns die Kreditangebote gleich mehrerer Anbieter miteinander vergleichen und so schnell die passenden Konditionen finden. Und das in nur wenigen Minuten und komplett kostenlos. Wer das mit einem Filialkredit machen möchte, muss erst umständlich mehrere Banken aufsuchen, um entsprechende Vergleichszahlen für einen direkten Kreditvergleich zu bekommen.
  • Bearbeitungszeit: Ein weiterer Vorteil eines Online-Kredits liegt für Sie in der Bearbeitungszeit. Teilweise erhalten Sie schon binnen Sekunden nach der ersten Kreditanfrage eine unverbindliche Sofortzusage. Anschließend prüft die Bank den Antrag noch einmal manuell, was ebenfalls vergleichsweise schnell geht. Zwischen Kreditanfrage und Kreditauszahlung liegen teilweise nur 48 bis 72 Stunden. Wenn Sie dazu noch den Kontoblick nutzen, können Sie das Verfahren sogar weiter beschleunigen. Dann dauert es unter Umständen sogar nur einen Tag, bis das Geld auf Ihrem Konto ist.
  • Verfügbarkeit: Wenn Sie online einen Kredit aufnehmen möchten, sind Sie nicht an Öffnungszeiten von Bankfilialen gebunden. Den Antrag können Sie bequem nach der Arbeit auch am Abend oder am Wochenende stellen.
  • Kosten: Nicht nur dank unseres kostenfreien Online-Kreditrechners und der gebotenen Vergleichbarkeit vieler Kreditangebote sind die Darlehen günstiger als herkömmliche Kredite. Durch den geringen Verwaltungsaufwand auf der Bankenseite sind Online-Kredite generell günstiger als Kredite, die vor Ort in der Bank aufgenommen werden.
  • Sofortzusage: Bei einigen Darlehen erhalten Sie binnen Sekunden eine sogenannte Sofortzusage. Diese ist zwar noch nicht verbindlich, gibt aber schon Auskunft darüber, ob die spätere Kreditzusage wahrscheinlich ist.

Volldigitaler Onlinekreditabschluss

Wenn Sie online einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie die komplette Kreditabwicklung binnen eines Tages vollziehen – von der Anfrage bis zur Auszahlung. Damit der Onlinekredit wirklich so schnell auf Ihrem Konto ist, sind folgende Schritte nach der Antragstellung notwendig:

  1. Kontoblick: Beim sogenannten Kontoblick erlauben Sie der Bank einmalig, dass auf Ihr Konto geschaut wird. Die Bank darf dann Informationen etwa zu den eigenen Einnahmen oder laufenden Ausgaben abfragen. Diese Daten müsste der Kreditnehmer der Bank ohnehin mitteilen. Ohne Kontoblick dauert die Prüfung Ihrer Unterlagen (Gehaltsnachweise, Kontoauszüge etc.) allerdings deutlich länger.
  2. Digitale Signatur: Alle Kreditverträge werden digital unterschrieben. Hierfür ist es notwendig, dass Sie entweder über eine eingescannte Unterschrift verfügen oder über ein Touchpad Dokumente digital unterschreiben können.
  3. Videoident-Verfahren: Zusätzlich zur digitalen Signatur ist es erforderlich, dass Sie Ihre Identität zweifelsfrei klären. Beim volldigitalen Kredit erfolgt die Legitimation über einen kurzen Videochat.
  4. Dokumentenupload: Auch weitere benötigte Unterlagen sollten der Bank digital zur Verfügung gestellt werden. Diese können Sie dazu ganz einfach einscannen und anschließend hochladen

gluehbirneTipp: Darüber hinaus sollten Sie ein Online-Kredit-Vergleich nutzen, um bereits volldigital einen günstigen Online-Kredit zu finden. Bei FINANZCHECK.de können Sie kostenfrei zahlreiche Kreditangebote miteinander vergleichen.

Wie fallen die Konditionen der Onlinekredite aus?

Der effektive Jahreszins bei den Darlehen hängt, wie bei jedem Kredit von Kredithöhe, Laufzeit und Bonität des Kunden ab. Onlinebanken haben gegenüber den Filialbanken aber einen erheblichen Kostenvorteil, weil sie kein teures Filialnetz unterhalten. Diesen Vorteil geben sie in Form günstiger Zinsen an ihre Kunden weiter.

Wie ist es beim Onlinekredit um das Thema Service bestellt?

Das Thema "Service" scheint beim Onlinekredit auf den ersten Blick etwas kurz zu kommen. Schließlich findet keine direkte Beratung statt, wie es im Geschäft der Fall ist. Doch auch Direktbanken bieten gleich eine ganze Reihe von Serviceleistungen:

  • Ausführliche Artikel auf der Website
  • Schritt für Schritt Anleitungen
  • Hotlines, die oft 24 Stunden am Tag erreichbar sind
  • Chatbots und Live-Chats mit hilfsbereiten Mitarbeitern
  • FAQs

Zudem ist die Kreditaufnahme an sich ebenfalls rund um die Uhr möglich – und genau zu der Zeit, die Ihnen am besten passt. Sie müssen keinen Termin mit dem Bankberater vereinbaren und unter Umständen mehrere Tage oder gar Wochen auf das dringend benötigte Darlehen warten.

So läuft Ihre Beantragung des Online-Kredits ab:

Ganz grundsätzlich unterscheidet sich die Beantragung eines Online-Darlehens nicht von der herkömmlicher Kredite. Der Ablauf sieht wie folgt aus:

1Zunächst sollten Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen, um das für Sie passende Angebot zu finden. Anschließend erfolgt dann die direkte Weiterleitung zum „persönlichen Testsieger“.

2Banken nutzen online standardisierte Formulare, die von Ihnen auszufüllen sind. Abgefragt werden hier unter anderem persönliche Informationen, aber auch Daten zu Einkommen, Vermögen und Co.

3Insbesondere Direktbanken liefern jetzt bereits eine erste, unverbindliche Sofortzusage für den Kredit. Durch die automatische Prüfung Ihrer persönlichen Angaben kann ein individuelles Kreditangebot für Sie erstellt werden.

4Danach erfolgt die manuelle Prüfung des Antrags. Zudem muss der Kreditnehmer noch Unterlagen wie etwa Gehaltsnachweise einreichen, um die von ihm gemachten Angaben beweisen zu können.

5Binnen einiger Tage erhalten Sie dann eine verbindliche Zusage des Kredits, sowie den eigentlichen Kreditvertrag. Sobald dieser unterschrieben ist, ist der Vertrag dann auch wirklich zustande gekommen.

6Die Auszahlung des Darlehens erfolgt zeitnah auf das von Ihnen angegebene Girokonto.


Legitimierung Ihrer Daten

Beim Online-Kredit ergibt sich eine Besonderheit: Banken müssen bei der Kreditvergabe Ihre Identität zweifelsfrei feststellen. Weil Sie aber nicht persönlich in einer Filiale vorbei kommen, kann die Identitätsprüfung nicht auf diesem Wege erfolgen. Sie läuft daher entweder über das sogenannte Postident- oder das Videoident-Verfahren ab:

post-ident Postident: Mit einem PostIdent-Coupon, den die Bank Ihnen per E-Mail schickt, Ihrem Kreditvertrag und Ihrem Personalausweis suchen Sie die nächstgelegene Postfiliale auf. Hier stellt ein Mitarbeiter des Unternehmens Ihre Identität anhand der Unterlagen zweifelsfrei fest. Anschließend wird der Vertrag direkt abgeschickt und von der Bank bearbeitet. Nach einigen Tagen erfolgt dann die Auszahlung des Darlehens.

video-ident VideoIdent: Deutlich weniger aufwendig ist das Videoident-Verfahren. Hierbei telefonieren Sie per Videochat mit einem Mitarbeiter der Bank, beziehungsweise eines Service-Anbieters. Dabei müssen Sie Ihren Personalausweis in die Kamera halten, um die Verifizierung abschließen zu können.

Mittlerweile bieten fast alle Banken das Videoident-Verfahren an. Sie benötigen hierfür nur eine Kamera mit ausreichend hoher Qualität (Smartphone oder Laptop) und eine stabile Internetverbindung.

Welche Unterlagen benötigen Sie für die Beantragung eines Online-Kredits?

Wenn Sie einen günstigen Online-Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie zunächst einen Antrag und einige Unterlagen von der Bank ausfüllen. Persönliche Daten wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse, Wohn- sowie Vermögensverhältnisse, Ihr Einkommen und die laufenden Ausgaben müssen in das Online-Formular eingetragen werden. Auf Grundlage dieser Informationen kann die Bank beurteilen, ob Sie für die Kreditvergabe überhaupt in Frage kommen. Darüber hinaus holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein.

Ihre angegeben Daten und Informationen müssen Sie allerdings noch durch Unterlagen belegen. Bei der Kreditvergabe einzureichen sind:

  • Gehaltsnachweise der letzten zwei bis fünf Monate
  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • Unterzeichnete Selbstauskunft
  • Beidseitige Kopie des Personalausweises
  • Ggf. Unterlagen über Bürgschaften oder andere Sicherheiten

gluehbirneTipp: Selbstständige müssen bei der Kreditaufnahme noch weiterführende Dokumente einreichen. Meistens verlangen die Banken eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und Einkommensteuerbescheide oder Gewinn- und Verlustrechnungen. Weil das Einkommen von Selbstständigen nicht fest ist, prüft die Bank die Kreditanfrage in der Regel detaillierter als bei Angestellten.

Was bedeutet ein Online-Kredit mit Sofortzusage für Sie?

Wenn Sie einen Kredit online beantragen möchten, können Sie bei vielen Anbietern mit einer sogenannten „Sofortzusage“ rechnen. Dabei handelt es sich um eine erste Einschätzung, ob Darlehensnehmer einen Kredit erhalten. Nach dieser automatisierten Prüfung, die lediglich wenige Sekunden dauert, erfolgt dann meist noch eine manuelle Prüfung. Der Ablauf:

  1. Zunächst wird online der Kredit beantragt.
  2. Dazu geben Antragsteller unter anderem die Kreditsumme, die Laufzeit und einige Eckdaten zur eigenen finanziellen Situation an.
  3. Nachdem diese Angaben abgeschickt worden sind, prüft die Bank den Antrag automatisch.
  4. Ist die erste Prüfung positiv, erhalten Kreditnehmer die Zusage für den Online-Kredit tatsächlich „sofort“.
  5. Nach weiteren Prüfungen und der Online-Identifikation wird der Onlinekredit dann ausbezahlt.

Wie finden Sie auf FINANZCHECK.de einen günstigen Online-Kredit?

Ganz grundsätzlich sind Online-Kredite häufig günstiger als Darlehen von der Hausbank. Dennoch sollten Sie nicht den „erstbesten“ Kredit von einer Direktbank aufnehmen. Ein Vergleich auf FINANZCHECK.de spart schnell mehrere hundert oder gar tausend Euro – und ist zudem komplett kostenfrei. Der Ablauf:

  1. Zunächst ermitteln Sie Ihren individuellen Finanzierungsbedarf. Dieser ergibt sich in der Regel direkt aus der Anschaffung, die getätigt werden soll. Zusätzlich dazu muss die Laufzeit für das Darlehen festgelegt werden. Hier gilt: Je länger die Laufzeit, desto geringer fallen die monatlichen Kreditraten aus, dafür wird der Kredit insgesamt aber teurer.
  2. Sind die Daten in die Eingabemaske eingetragen, starten Sie den Vergleich. Nun werden die besten Anbieter für Ihr individuelles Kreditgesuch aufgelistet. Wichtig: Es werden immer effektive Jahreszinssätze angegeben, die alle Darlehenskosten abdecken. So können Sie schnell und übersichtlich alle Angebote miteinander vergleichen.
  3. Anschließend werde Sie zum Kreditanbieter weitergeleitet, wo Sie die Anfrage für Ihren Wunschkredit stellen können.

ausrufezeichenWichtig: Im Vergleich wird immer der sogenannte „Zwei-Drittel-Zins“ als Effektivzins angegeben. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, den zwei Drittel der Kreditnehmer auch wirklich erhalten. Dennoch kann es in einzelnen Fällen vorkommen, dass das Zinsangebot der Bank hiervon abweicht. Schließlich spielt auch Ihre individuelle Bonität eine Rolle beim Zins.

Sie wünschen eine weitergehende Beratung zum Thema Online-Kredit? Sie haben Fragen zum Kreditvergleich? Unsere Kreditexperten sind von Montag bis Sonntag von 08-20 Uhr unter der Nummer 0800 433 88 77 telefonisch für Sie erreichbar und stehen Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite. Die Beratung ist für Sie selbstverständlich komplett kostenlos.

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