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Darlehen

Sie suchen ein günstiges Darlehen, um sich einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen oder dringenden finanziellen Spielraum zu schaffen? In diesem Fall sind Online Kredite oftmals die günstigere Wahl, da die Banken den geringeren Betreuungsaufwand in Form günstiger Zinsen an Sie als Kreditnehmer weitergeben. Unser Kreditvergleich bietet Ihnen zudem die Möglichkeit, aus diesen günstigen Darlehen nochmals die besonders interessanten Angebote herauszufiltern. Somit wird ein günstiger Kredit für Sie zum Kinderspiel!

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – so einfach funktioniert das!

Mit unserem Kreditvergleich ist es für Sie ganz einfach, ein passgenaues Darlehen in Anspruch zu nehmen. Sie können bereits vorher eine Filterung in Bezug auf Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck vornehmen. Unser Vergleich sortiert die Angebote nach der Höhe der Zinsen und präsentiert Ihnen die günstigsten Angebote zuerst. Für die Nutzung sind nur folgende Schritte durchzuführen:

  1. Kreditsumme auswählen
  2. Laufzeit für das Darlehen festlegen
  3. Verwendungszweck angeben
  4. Angebote aus dem Vergleich anschauen
  5. Kreditanfrage bei der gewünschten Bank stellen
  6. Auf die baldige Auszahlung freuen

Tipp: Sie haben Fragen zu den Konditionen des Darlehens oder brauchen weitere Informationen und Hilfe bei der Kreditauswahl? Kein Problem, denn unsere kostenlose Telefonberatung steht Ihnen von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr unter der Rufnummer 0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer) zur Verfügung. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Wir finden gemeinsam Ihr gewünschtes Darlehen bei der richtigen Bank!

Sparpotenzial unseres Vergleichs nutzen und viel Geld sparen!

Unser Vergleich der verschiedenen Anbieter hilft Ihnen, schnell und unkompliziert ein Darlehen zu finden, welches voll und ganz zu Ihnen passt sowie günstige Zinskonditionen mit sich bringt. Das Sparpotenzial ist dabei mitunter enorm. Im folgenden Beispiel können Sie erkennen, wie gerade bei großen Kreditsummen mit entsprechend langer Laufzeit selbst kleinere Unterschiede beim Zins wirken:

Tabelle 1: Sparpotenzial durch günstige Kredite, *=Zinssätze sind beispielhaft gewählt und können im Einzelfall abweichen
 Herkömmliches DarlehenGünstiger Kredit aus unserem Vergleich
Kreditsumme24.000 Euro24.000 Euro
Laufzeit60 Monate60 Monate
Gebundener Sollzins5,50% p.a.4,50% p.a.
effektiver Jahreszins5,64% p.a.4,59% p.a.
Zinskosten Laufzeit3.505,67 Euro2.843,45 Euro
monatliche Rate458,43 Euro447,39 Euro
Ersparnis662,22 Euro

 

Wie Sie unschwer erkennen, bringt Ihnen bereits ein kleiner Zinsunterschied Einsparungen von über 120 Euro pro Jahr. Dies zeigt eindeutig, wie wertvoll ein Vergleich von Krediten sein kann. Nutzen auch Sie diese Möglichkeiten und sparen Sie in Bezug auf die Zinskosten durch die Wahl der richtigen Bank!

Wenn Sie sich für ein Darlehen interessieren, haben Sie dabei die Möglichkeit, auf viele verschiedenen Variationen eines Kredits zuzugreifen. In vielen Fällen variieren die Darlehen nach dem Verwendungszweck:

  • Autokredit: Finanzierung eines Autokaufs - dabei kann wiederum zwischen einem Darlehen für einen Neuwagen und einer Gebrauchtwagenfinanzierung unterschieden werden. Im Normalfall bieten Ihnen die Banken für einen Autokredit günstigere Konditionen, da das Auto als Sicherheit gilt.
  • Renovierung: Als Renovierung wird ein Darlehen für den Umbau oder Renovierung eines Hauses/Wohnung aufgenommen.
  • Anschlussfinanzierung: Die Anschlussfinanzierung kommt aus dem Bereich der Baufinanzierung. Ein solches Darlehen ist für Sie dann interessant, wenn die Zinsbindung ihres bisherigen Baukredits abläuft und noch eine Restschuld zu tilgen ist.
  • Forward Darlehen: Ein Forward Darlehen stellt eine noch recht junge Kreditform dar und ist ebenfalls der Finanzierung von Immobilien vorbehalten. Mit einem solchen Forward Darlehen können Sie sich in der Zukunft die aktuellen Zinsen sichern. Sie schließen das Forward Darlehen bereits heute ab und nehmen den Kredit zu aktuellen Zinssätzen jedoch erst in bis zu 6 Jahren in Anspruch. Dies ist immer dann interessant für Sie, wenn das Zinsniveau aktuell sehr niedrig liegt und vermutlich Steigerungen anstehen.
  • Umschuldung: Ein Darlehen zur Umschuldung ist für Sie immer dann interessant, wenn Sie aktuell teure Kredite nutzen oder dringende Rückzahlungen leisten müssen. Im Normalfall lohnt sich vor allem die Umschuldung eines teuren Dispo-Kredits.

Die Verwendungsmöglichkeiten von Darlehen sind in vielen Fällen sehr vielfältig, jedoch gibt es gerade im Bereich der Baufinanzierung und bei Autokrediten eine echte Zweckbindung. Was für Sie auf den ersten Blick ein Nachteil zu sein scheint, ist in Wahrheit jedoch vorteilhaft. Oft kann Ihnen eine Bank durch die Zweckbindung bestimmte Kredite nämlich deutlich günstiger zur Verfügung stellen. Im FINANZCHECK Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, den Verwendungszweck vorher anzugeben und so von günstigen Konditionen zu profitieren. 

Sie benötigen Ihr Darlehen besonders schnell, um ein attraktives Angebot für einen Neuwagen zu nutzen oder eilige Verbindlichkeiten zu tilgen? Online Kredite bieten Ihnen heute die Möglichkeit, sehr zügig an die ersehnte Finanzierung zu gelangen. Sollten Sie die Kreditunterlagen nämlich persönlich ausdrucken, ausfüllen und noch am gleichen Tag absenden, ist eine Auszahlung binnen 2-3 Tagen keine Utopie. Darüber hinaus arbeiten die Banken mittlerweile auch an neuartigen Identifikationsmöglichkeiten für Online-Kunden. Das bisherige Postident-Verfahren war zwar bereits simpel, erforderte aber einen Gang in die Postfiliale:

  1. Sie drucken den Postident-Coupon aus
  2. Sie suchen mit dem Coupon und Ihrem Personalausweis eine Postfiliale auf
  3. Der Mitarbeiter der Post führt die Identifikation durch
  4. Der Kredit kann vergeben werden

Mittlerweile hat die Bundesfinanzaufsicht (BaFin) in Zusammenarbeit mit dem Bundesfinanzministerium die Auflagen für eine solche Identifikation gelockert. War noch bis vor einiger Zeit eine persönliche Anwesenheit erforderlich, müssen nun lediglich noch die audio-visuelle Kommunikation sowie ein eindeutiges Identifikationsdokument (Personalausweis) durchgeführt werden. Aus diesem Grund bieten einige Banken mittlerweile bereits eine Identifizierung per Skype an. Das Ganze läuft folgendermaßen ab:

  1. Der Bankmitarbeiter stellt per Skype eine Kamera-Verbindung mit Ihnen her
  2. Sie halten Ihren Ausweis in die Kamera und bewegen diesen leicht als Beweis für die Echtheit (Hologramm)
  3. Ein kurzes abschließendes Gespräch beendet die Identifikation

Diese unkomplizierte Identifikation wird die Kreditvergabe noch einmal beschleunigen. Somit zahlen die Banken in günstigen Fällen bereits 1-2 Tage nach dem Antrag das benötigte Geld aus! Laut Angaben verschiedener Banken sollen Identifikationssysteme zudem künftig in Banking-Apps integriert werden. Sie haben noch Fragen oder brauchen weitere Informationen zu diesem Thema? Nehmen Sie Kontakt mit unserer kostenlosen Telefonberatung auf! Wir freuen uns auf Sie!

Bei uns erhalten Sie die Möglichkeit, die einzelnen Darlehen anhand des effektiven Jahreszinses tatsächlich sinnvoll zu vergleichen. Der effektive Jahreszins bildet nämlich nicht nur den Zins eines Darlehens ab, sondern auch die weiteren Kosten, die Sie im Zuge der Vergabe zahlen müssen. Nach §6 Abs. 3 Nr. 1-6 PAngV (Preisangabenverordnung) dürfen Banken in Deutschland nämlich lediglich folgende Kostenpunkte zusätzlich zum effektiven Jahreszins berechnen:

  • Mahn- und Vollstreckungskosten (wenn Sie den Zahlungen für die Finanzierung nicht nachkommen)
  • Kosten für eine nicht verpflichtende Restschuldversicherung
  • Kosten für die Kontoführung (müssen getrennt ausgewiesen sein)
  • Notarkosten (beim Erwerb von Immobilien und Eintragungen einer Grundschuld wichtig)
  • Schätzkosten (Ermittlung des Beleihungswerts bei Immobilien)

Mit dem effektiven Jahreszins erhalten Sie also ein sehr gutes Kostenmaß für ein Darlehen. Der FINANZCHECK Kreditvergleich bietet Ihnen bei jedem Angebot die Angaben zum gebundenen Sollzins sowie zum effektiven Jahreszins! Somit können Sie einen tatsächlichen Vergleich der einzelnen Anbieter mit den jeweiligen Zinskosten durchführen!

Wenn Sie aktuell Kredite mit verhältnismäßig hohen Zinsen laufen haben, kann eine Umschuldung mitunter recht attraktiv für Sie ausfallen. Wie Sie bereits in unserem obigen Beispiel gesehen haben, können bereits kleine Zinsunterschiede eine große finanzielle Wirkung erzielen. Noch deutlicher wird dies bei der Umschuldung eines teuren Dispositionskredits, wie folgendes Beispiel zeigt:

Tabelle 2: Sparpotenzial bei Umschuldung eines Dispo-Kredits, *=Zinssätze sind beispielhaft gewählt und können im Einzelfall variieren.
 DispokreditGünstiges Darlehen aus unserem Vergleich
Kreditsumme5.000 Euro5.000 Euro
Laufzeitunbegrenzt12 Monate
Gebundener Sollzins9,90% p.a. *3,40% p.a. *
effektiver Jahreszins9,90% p.a. *3,45% p.a. *
Zinskosten pro Jahr495 Euro92,74 Euro
monatliche Rate-424,39 Euro
Restschuld5.000 Euro0 Euro
Ersparnis402,26 Euro

 

Neben der merklichen Zinsersparnis können Sie bei einer solchen Umschuldung auch noch den Vorteil verbuchen, nach einem Jahr keine Schulden mehr zu haben. Sollte eine entsprechend hohe Rate aufgrund Ihrer persönlichen Umstände nicht zu stemmen sein, können Sie diese durch eine längere Laufzeit auf ein erträgliches Maß senken und dabei trotzdem von deutlich geringeren Zinskosten profitieren. Sie haben noch Fragen? Die FINANZCHECK Experten stehen Ihnen mit Informationen und Hilfe jederzeit zur Seite! Rufen Sie uns an!

 

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und freuen Sie sich über günstige Darlehen mit Bestzins-Garantie

Ein Darlehen sollte unkompliziert abzuschließen sein und möglichst günstige Konditionen mit sich bringen. Wir von FINANZCHECK bieten Ihnen mit unserem Kreditvergleich die Möglichkeit, schnell und ohne lange Suche eine wirklich günstige Finanzierung zu finden. FINANZCHECK.de kann sich zudem als TÜV geprüftes Online Portal bezeichnen. Der TÜV Saarland hat dabei unsere qualifizierte Beratung sowie die sichere Datenübertragung (wichtig für den Datenschutz) geprüft. Wenn auch Sie günstige Darlehen in Verbindung mit einer hochwertigen Beratung nutzen möchten, sind Sie bei FINANZCHECK genau richtig. Ergreifen Sie die Chance und profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen!

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