"Unkomplizierte und sehr zügige Bearbeitung des Kreditantrags führten bereits nur innerhalb 1 Woche zum Vertragsabschluss einschließlich Bereitstellung/Überweisung des Geldbetrags."
"Es war die beste Entscheidung die ich getroffen habe, mich an Finanzcheck gewandt zu haben. Es war eine kompetente und hervorragende zusammen Arbeit. Hier gilt mein besondere dank an ***. Die Bearbeitung der *** hatte zwar lange gedauert, geschlude …"
"Alles wurde gut erklärt, ich wurde bis zum Ende des Antrags gut begleitet ... mußte noch 2 mal anrufen und bekam jedes Mal zügig, geduldig und kundenorientiert Hilfe. Vielen Dank. Klare Weiterempfehlung"
"Die Zusammenarbeit mit meinem Kreditvermittler*** war vom ersten Telefonat am sehr vertrauensvoll. Er hat sich alle meine Wünsche angehört und auch meine vorhandenen Probleme und hat mit freundlich und lösungsorientiert beraten. Wir haben in der Zeit …"
"Sehr kompetent und freundlich, alles hat wie versprochen reibungslos funktioniert. Danke an *** für die super Unterstützung bei einen Kredit. Ich kann Finanzcheck nur weiterempfehlen."
"Sehr nette Ansprechpartner, auch außerhalb üblicher Geschäftszeiten erreichbar. Günstige Angebote sind leicht zu finden. Einfacher, schneller Prozess, Dateien können online hochgeladen werden, ohne Papierkram. Einziges Manko: Etwas viel Nachr …"
"Ich wurde sehr freundlich und kompetent beraten und der Ablauf war sehr zügig und verlief ohne Probleme. Auch bei weiteren Fragen war die Auskunft stets optimal."
"Schnelle Abwicklung und transparente Kommunikation. Schon zum 2. Mal hierüber einen Kredit abgeschlossen und wieder sehr zufrieden mit der Beratung bis zur Auszahlung."
"Ich bin mit Finanzcheck sehr zufrieden. Vorallem mein Ansprechpartner *** hat mir sehr geholfen, bei meinen ganzen Fragen und Anliegen. Ein sehr netter und hilfsbereiter Mitarbeiter."
"Danke für eine schnelle und kompetente Beratung. Der Mitarbeiter von Finazcheck hat die für mich optimale Lösung hinsichtlich Darlehenshöhe, Laufzeit, Sondertilgung und Zinssatz gefunden. Die Zusage der Bank war nach zwei Arbeitstagen bei mir. Klasse …"
"Der Service von Finanzcheck24 hat mir die Suche nach dem besten Kreditangebot für einen Autokredit sehr verkürzt und erleichtert. Ein paar Klicks und schon werden mir die besten Angebote präsentiert. Ich muss nur noch auswählen. Bequemer geht’s nicht …"
"Super schnelle Kontaktaufnahme innerhalb weniger Minuten, mit ausführlicher Beratung unter Berücksichtigung der persönlichen Situation. Der Berater hat sich viel Zeit für meine Fragen und Überlegungen genommen und wirkte sehr kompetent und zugewandt …"
"Nach der Online Anfrage hatte ich ein sehr nettes Gespräch mit einem Berater. Das Angebot das ich bekam war günstiger als bei der Konkurrenz. Das lag auch daran dass mir niemand eine unnötige. Versicherung andrehen wollte. Unkomplizierte und schnelle …"
FINANZCHECK.de
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293 Kundenbewertungen
Die Konditionen Ihres Autokredits machen Ihnen zu schaffen? Dann könnte sich eine Umschuldung für Sie lohnen. Hierbei schließen Sie einen neuen Autokredit zu günstigeren Bedingungen ab, mit dem sie ihren alten Autokredit ablösen. Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie Sie Ihren Autokredit umfinanzieren können.
Wenn Sie Ihren Autokredit umschulden, lösen Sie Ihren alten Autokredit vorzeitig ab, indem Sie ihn durch einen neuen abbezahlen.
Die Umschuldung eines Autokredits ist dann sinnvoll, wenn ein neues Kreditangebot mit deutlich günstigeren Konditionen gefunden wurde.
Eine Umschuldung ist grundsätzlich möglich, da es sich um einen Verbraucherdarlehensvertrag handelt.
Eine Umschuldung setzt immer die Kündigung des bestehenden Vertrags voraus. Da ein Autokredit als Verbraucherdarlehensvertrag geführt wird, können Sie ihn nach § 500 BGB zu jedem Zeitpunkt zurückzahlen oder kündigen. Beachten Sie aber, dass je nach Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Dabei handelt es sich um einen finanziellen Ausgleich für die ausgebliebenen Zinsen.
Das Prinzip einer Umschuldung ist simpel: durch die Beantragung eines neuen Kredits, lösen Sie ein oder mehrere bestehende Darlehen ab, mit dem Ziel, günstigere Konditionen zu erhalten. Sie zahlen also den alten Autokredit früher als vertraglich vereinbart zurück. Den hierfür genutzten Kredit können Sie dann in Raten abbezahlen.
Um optimale Kreditbedingungen für eine Umschuldung zu finden, sollten Sie die Kreditangebote verschiedener Banken vergleichen. Das geht zum Beispiel ganz einfach auf unserem Vergleichsportal.
Wenn Sie ein passendes Angebot gefunden haben ist es wichtig, dass Sie auf die Kündigungsfrist im Vertrag achten und danach zeitlich planen. Da bei einem Autokredit häufig der Fahrzeugbrief als Sicherheit aufbewahrt wird, erhalten Sie diese Unterlagen bei der Umschuldung zurück. Es ist auch möglich, dass Sie den Fahrzeugbrief beim neuen Kreditanbieter als Garantie wieder abgeben müssen.
Letztlich gilt es den alten Autokredit aufzulösen. Dabei kommt es auf den enthaltenen Service der Umschuldung an. Enthält das Angebot einen Wechselservice, übernimmt dies der neue Kreditgeber mittels Ihrer Vollmacht. Ansonsten müssen Sie den Kontrakt persönlich kündigen.
Die Umschuldung Ihres Autokredits geht mit verschiedenen Kosten, wie der Vorfälligkeitsentschädigung einher. Darüber hinaus können noch Vermittlungsgebühren fällig werden. Diese werden jedoch von einigen Kreditvergleichsportalen übernommen.
Wie hoch die Vorfälligkeitsentscheidung ausfällt, hängt von der übrigen Restschuld zum Augenblick der Umschuldung ab. In jedem Fall kann der Satz nicht das seit 2010 geltende Maximum von einem Prozent der Restsumme überschreiten. Bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit sind es höchstens 0,5 Prozent.
Eine Umschuldung des Autokredits zahlt sich dann aus, wenn Sie den richtigen Kreditanbieter für Ihre Bedürfnisse haben. Um diesen zu finden, können Sie ganz einfach unseren Autokreditvergleich nutzen und noch heute überzeugende Angebote entdecken.
Die Umschuldung von Autokrediten bietet folgende Vor- und Nachteile:
Vorteile | Nachteile |
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Bei der Umschuldung eines Autokredits können zusätzliche Kosten durch die Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Das kann den Prozess der Umschuldung kostspielig gestalten. Es ist daher zunächst zu prüfen, ob es sich lohnt, den alten Kredit durch einen neuen zu ersetzen.
In der Regel ist die Umschuldung eine gute Idee, wenn die Kosten der neuen Finanzierung niedriger sind als die Kosten des alten Kredits. Um dies sicherzustellen, müssen Sie darauf achten, ob der niedrige Zinssatz des neuen Kredits für die gesamte Laufzeit garantiert ist. Andernfalls kann es sein, dass sich dieser nach einer bestimmten Zeit erhöht. Noch günstiger ist eine Umschuldung, wenn Ihr Autokredit noch ein paar Jahre läuft. Das bedeutet, dass Sie über einen langen Zeitraum von besseren Konditionen profitieren können.
Sie besitzen ein Sonderkündigungsrecht, wenn Sie vor Beendigung der Zinsbindung auf eine Umschuldung zurückgreifen. In der Regel wird eine Restschuldversicherung deshalb mit dem alten Vertrag gekündigt. Schließlich erlischt der Versicherungsgegenstand bei einer Kündigung des Kreditkontrakts. Daher sollten Sie, wenn gewünscht, eine neue Versicherung beantragen.
Die Umschuldung eines Autokredits vor Ende der Vertragslaufzeit ist möglich. Sie haben die Wahl, entweder Ihren bestehenden Autokredit zurückzuzahlen oder die Vertragsvereinbarung zu kündigen. Dabei müssen Sie allerdings beachten, dass Sie je nach Kreditanbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung kann maximal ein Prozent der Restschuld kosten, wenn die Restlaufzeit länger als zwölf Monate beträgt. Ist die Restlaufzeit jedoch kürzer als ein Jahr, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 0,5 Prozent der Restschuld.
Sie sollten Ihren Autokredit umschulden, wenn die Kosten Ihres neuen Kredits niedriger sind als die des bestehenden. Außerdem ist es auch vorteilhaft, wenn Ihr Autokredit noch einige Jahre läuft. So können Sie über einen langen Zeitraum von besseren Konditionen profitieren.
Wenn Sie Ihren Autokredit umschulden, wird die Restschuldversicherung mit Ihrem alten Autokreditvertrag gekündigt. Bei Bedarf müssen Sie daher einen neuen Versicherungsvertrag beantragen.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.