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Autokredit umschulden

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Autokredit umschulden

Die Konditionen Ihres Autokredits machen Ihnen zu schaffen? Dann könnte sich eine Umschuldung für Sie lohnen. Hierbei schließen Sie einen neuen Autokredit zu günstigeren Bedingungen ab, mit dem sie ihren alten Autokredit ablösen. Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie Sie Ihren Autokredit umfinanzieren können.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Wenn Sie Ihren Autokredit umschulden, lösen Sie Ihren alten Autokredit vorzeitig ab, indem Sie ihn durch einen neuen abbezahlen.  

  • Die Umschuldung eines Autokredits ist dann sinnvoll, wenn ein neues Kreditangebot mit deutlich günstigeren Konditionen gefunden wurde.

  • Eine Umschuldung ist grundsätzlich möglich, da es sich um einen Verbraucherdarlehensvertrag handelt.

Diese Voraussetzungen gelten, wenn Sie Ihren Autokredit umschulden

Eine Umschuldung setzt immer die Kündigung des bestehenden Vertrags voraus. Da ein Autokredit als Verbraucherdarlehensvertrag geführt wird, können Sie ihn nach § 500 BGB zu jedem Zeitpunkt zurückzahlen oder kündigen. Beachten Sie aber, dass je nach Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Dabei handelt es sich um einen finanziellen Ausgleich für die ausgebliebenen Zinsen.

Autokredit umschulden – so gehen Sie dabei vor

Das Prinzip einer Umschuldung ist simpel: durch die Beantragung eines neuen Kredits, lösen Sie ein oder mehrere bestehende Darlehen ab, mit dem Ziel, günstigere Konditionen zu erhalten. Sie zahlen also den alten Autokredit früher als vertraglich vereinbart zurück. Den hierfür genutzten Kredit können Sie dann in Raten abbezahlen.

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Um optimale Kreditbedingungen für eine Umschuldung zu finden, sollten Sie die Kreditangebote verschiedener Banken vergleichen. Das geht zum Beispiel ganz einfach auf unserem Vergleichsportal. 

Wenn Sie ein passendes Angebot gefunden haben ist es wichtig, dass Sie auf die Kündigungsfrist im Vertrag achten und danach zeitlich planen. Da bei einem Autokredit häufig der Fahrzeugbrief als Sicherheit aufbewahrt wird, erhalten Sie diese Unterlagen bei der Umschuldung zurück. Es ist auch möglich, dass Sie den Fahrzeugbrief beim neuen Kreditanbieter als Garantie wieder abgeben müssen.

Letztlich gilt es den alten Autokredit aufzulösen. Dabei kommt es auf den enthaltenen Service der Umschuldung an. Enthält das Angebot einen Wechselservice, übernimmt dies der neue Kreditgeber mittels Ihrer Vollmacht. Ansonsten müssen Sie den Kontrakt persönlich kündigen.

Diese Kosten können bei der Umschuldung eines Autokredits entstehen

Die Umschuldung Ihres Autokredits geht mit verschiedenen Kosten, wie der Vorfälligkeitsentschädigung einher. Darüber hinaus können noch Vermittlungsgebühren fällig werden. Diese werden jedoch von einigen Kreditvergleichsportalen übernommen.

Wie hoch die Vorfälligkeitsentscheidung ausfällt, hängt von der übrigen Restschuld zum Augenblick der Umschuldung ab. In jedem Fall kann der Satz nicht das seit 2010 geltende Maximum von einem Prozent der Restsumme überschreiten. Bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit sind es höchstens 0,5 Prozent.

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 Eine Umschuldung des Autokredits zahlt sich dann aus, wenn Sie den richtigen Kreditanbieter für Ihre Bedürfnisse haben. Um diesen zu finden, können Sie ganz einfach unseren Autokreditvergleich nutzen und noch heute überzeugende Angebote entdecken.

Vor- und Nachteile bei der Umschuldung eines Autokredits

Die Umschuldung von Autokrediten bietet folgende Vor- und Nachteile:

VorteileNachteile
  • bessere Kreditbedingungen sind möglich
  • Sie können die Kreditkosten und Zinsen reduzieren
  • wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen, verringert sich die Anzahl Ihrer Verbindlichkeiten. Infolgedessen verbessert sich auch Ihre Bonität.
  • die Kosten für die Vermittlung des neuen Kredits müssen Sie selbst tragen, sofern diese anfallen
  • je nach Richtlinien der kreditgebenden Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen

Wann sich eine Umschuldung des Autokredits lohnt

Bei der Umschuldung eines Autokredits können zusätzliche Kosten durch die Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Das kann den Prozess der Umschuldung kostspielig gestalten. Es ist daher zunächst zu prüfen, ob es sich lohnt, den alten Kredit durch einen neuen zu ersetzen. 

In der Regel ist die Umschuldung eine gute Idee, wenn die Kosten der neuen Finanzierung niedriger sind als die Kosten des alten Kredits. Um dies sicherzustellen, müssen Sie darauf achten, ob der niedrige Zinssatz des neuen Kredits für die gesamte Laufzeit garantiert ist. Andernfalls kann es sein, dass sich dieser nach einer bestimmten Zeit erhöht. Noch günstiger ist eine Umschuldung, wenn Ihr Autokredit noch ein paar Jahre läuft. Das bedeutet, dass Sie über einen langen Zeitraum von besseren Konditionen profitieren können. 

Restschuldversicherung wird mit altem Vertrag gekündigt

Sie besitzen ein Sonderkündigungsrecht, wenn Sie vor Beendigung der Zinsbindung auf eine Umschuldung zurückgreifen. In der Regel wird eine Restschuldversicherung deshalb mit dem alten Vertrag gekündigt. Schließlich erlischt der Versicherungsgegenstand bei einer Kündigung des Kreditkontrakts. Daher sollten Sie, wenn gewünscht, eine neue Versicherung beantragen. 

Häufig gestellte Fragen

Kann man einen Autokredit umschulden? 

Die Umschuldung eines Autokredits vor Ende der Vertragslaufzeit ist möglich. Sie haben die Wahl, entweder Ihren bestehenden Autokredit zurückzuzahlen oder die Vertragsvereinbarung zu kündigen. Dabei müssen Sie allerdings beachten, dass Sie je nach Kreditanbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen.   

Muss ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn ich meinen Autokredit umschulde?

Die Vorfälligkeitsentschädigung kann maximal ein Prozent der Restschuld kosten, wenn die Restlaufzeit länger als zwölf Monate beträgt. Ist die Restlaufzeit jedoch kürzer als ein Jahr, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 0,5 Prozent der Restschuld.

Wann lohnt sich die Umschuldung des Autokredits?

Sie sollten Ihren Autokredit umschulden, wenn die Kosten Ihres neuen Kredits niedriger sind als die des bestehenden.  Außerdem ist es auch vorteilhaft, wenn Ihr Autokredit noch einige Jahre läuft. So können Sie über einen langen Zeitraum von besseren Konditionen profitieren.     

Was passiert mit einer Restschuldversicherung bei der Umfinanzierung? 

Wenn Sie Ihren Autokredit umschulden, wird die Restschuldversicherung mit Ihrem alten Autokreditvertrag gekündigt. Bei Bedarf müssen Sie daher einen neuen Versicherungsvertrag beantragen.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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