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Studentenkredit

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Mit dem Studentenkredit Ausgaben während des Studiums finanzieren 

Bei einem Studentenkredit handelt es sich grundsätzlich um ein ganz normales Darlehen. Als Student leihen Sie sich also Geld von einer Bank oder dem Staat. Mit diesem Geld finanzieren Sie größere Anschaffungen während Ihres Studiums, die Sie mit eigenen Mitteln nur schwer bezahlen können. Wählen Sie einen Kredit mit günstigen Konditionen und einer langen Laufzeit können Sie auch als Student das Darlehen problemlos zurückzahlen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie den passenden Studentenkredit für sich finden, auf was genau Sie achten müssen und wie Sie Ihren Studienkredit online beantragen können. 

Das Wichtigste zum Thema Studentenkredit

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  • Mit einem Studentenkredit können Studierende zahlreiche Kosten für ihr Studium finanzieren.

  • Der Kredit für Studenten ist ein normaler Ratenkredit und unterscheidet sich in einigen Punkten von einem Bildungskredit.

  • Um einen Studentenkredit aufnehmen zu können, müssen einige wenige Voraussetzungen erfüllt werden.

  • Über unser Portal können Sie verschiedene Studentenkredite kostenlos miteinander vergleichen.

So könnte Ihr Studentenkredit aussehen

In der nachfolgenden Beispielrechnung zeigen wir Ihnen, wie sich verschiedene Laufzeiten bzw. Raten und Zinssätze auf die Gesamtkosten eines 5.000 Euro und 10.000 Euro Studentenkredits auswirken können:

NettodarlehensbetragLaufzeit in MonatenNominalzinssatzmonatliche Kreditrategesamte Zinskosten
5.000,00 EUR
24 Monate
3,70 %
216,46 EUR
194,98 EUR
5.000,00 EUR
48 Monate
3,70 %
112,46 EUR
386,81 EUR
10.000,00 EUR
24 Monate
3,70 %
432,92 EUR
389,96 EUR
10.000,00 EUR
48 Monate
3,70 %
224,45 EUR
773,63 EUR

Hier können Sie deutlich sehen, wie kürzere Laufzeiten zu geringeren Zinskosten führen. Diese sorgen jedoch auch für eine deutlich höhere monatliche Rate. In der Tabelle wird auch ersichtlich, dass ein Kredit mit niedrigerer Summe auch weniger Kosten verursacht. Sie sollten also vor der Kreditaufnahme Ihren Bedarf ermitteln und unnötig hohe Kreditsummen vermeiden.

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Mit einer Haushaltsrechnung,...

ziehen Sie Ihre Ausgaben von den Einnahmen ab und ermitteln so, welche Kreditsumme Sie für Ihr Studium wirklich benötigen. Was genau möchten Sie finanzieren? Soll es nur ein kurzfristiger finanzieller Engpass sein oder eine Studienreise, benötigen Sie womöglich keinen hohen Kredit.

In 3 Schritten zu Ihrem Studentenkredit

Auf FINANZCHECK.de finden Studenten in wenigen Minuten einen geeigneten Kredit, um größere Anschaffungen für Ihr Studium zu finanzieren. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich Gedanken über die benötigte Darlehenssumme machen. Kalkulieren Sie dabei auch einen Puffer für unerwartete Kosten, wie zum Beispiel Mietnachzahlungen ein. Mit den nachfolgenden drei Schritten finden Sie anschließend über unseren kostenlosen Kreditvergleich individuell für Sie passende Darlehen: 

In drei Schritten zum Kredit

1. Kredite vergleichen

Tragen Sie in das Formular zunächst den gewünschten Darlehensbetrag sowie die Laufzeit ein. Geben Sie im Feld „Verwendungszweck“ an, dass Sie das Darlehen für Ihr Studium benötigen. Anschließend werden ein paar Daten zu Ihrer Person und zu Ihren finanziellen Verhältnissen abgefragt. FINANZCHECK.de benötigt diese Daten, um Kredite zu finden, die wirklich perfekt zu Ihren Bedürfnissen im Studium passen.

2. Angebot auswählen

Anschließend erhalten Sie eine Liste mit Kreditangeboten, die auf Ihre Angaben zugeschnitten sind. Sie können an dieser Stelle alle Angebote in Ruhe miteinander vergleichen. Schauen Sie sich die Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten an. Abschließend entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen zusagt. Ihnen wird zusätzlich angezeigt, wie hoch die maximale Kreditsumme ist, die Sie auf Basis Ihrer Angaben erhalten könnten. Sofern Sie das wünschen, ist es an dieser Stelle oft möglich, Ihren Wunschkreditbetrag zu erhöhen.

3. Geld erhalten

Im letzten Schritt beantragen Sie das Darlehen bei der ausgewählten Bank einfach und bequem direkt online. Wenn Sie die Kreditverträge digital unterschrieben und sich über das Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren identifiziert haben, erhalten Sie bei einer Kreditzusage die Summe in kürzester Zeit ausgezahlt.

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Schließt euren Studentenkredit volldigital ab

Einen Studienkredit könnt ihr auf FINANZCHECK.de volldigital abschließen. So ist es via Video-Ident-Verfahren möglich, sich online zu legitimieren. Den Kreditvertrag könnt ihr per digitaler Signatur am Computer unterschreiben und die Kredit-Unterlagen online einreichen. Vom Kreditvergleich bis zum Kreditabschluss sind nur wenige Klicks notwendig.

Zum Kreditvergleich

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Studienkredit

Um als Student ein Darlehen aufnehmen zu können, müssen Sie ein paar wenige Voraussetzungen erfüllen. Außerdem fordern die Banken einige Unterlagen, die Sie bereithalten sollten:

Allgemeine VoraussetzungenUnterlagen
Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben
Einige Banken fordern eine Immatrikulationsbescheinigung
Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden

Gehen Sie einem Nebenjob nach, kann der Nachweis über diesen Job angefordert werden

Sie müssen ein Girokonto in Deutschland besitzen
Es wird eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses benötigt

Tipps, um einen Studentenkredit zu erhalten

Als Student verfügen Sie in vielen Fällen über kein festes monatliches Einkommen. Daher sind die Chancen geringer, dass Ihnen einige Banken einen Kredit anbieten. Sie können jedoch die Erfolgsaussichten auf einen Studentenkredit mit unseren Tipps erhöhen:

  1. Nehmen Sie einen zweiten Kreditnehmer mit festem Einkommen in den Kreditvertrag auf. Für Banken bedeutet das, dass sie eine zusätzliche Sicherheit haben.

  2. Weisen Sie den Kreditinstituten gegebenenfalls nach, dass Sie neben dem Studium arbeiten gehen. Diese Einkünfte zeigen den Banken, dass Sie den Kredit im Zweifel zurückzahlen können. 

  3. Bieten Sie den Kreditinstituten Sicherheiten an. So könnte zum Beispiel eine Bürgschaft der Eltern oder Großeltern den Studentenkredit absichern.

Studentenkredit vs. Bildungskredit

Sie können für die Finanzierung Ihres Studiums unter anderem zwischen Studienkrediten bzw. Bildungskrediten und Ratendarlehen wählen. Zwar handelt es sich auch beim Studienkredit um eine Form des Ratendarlehens, es gibt jedoch einige Unterschiede. Das sind die wichtigsten Vor- und Nachteile des Studienkredits bzw. Ratendarlehens:

Vorteile des Ratendarlehens

  • das Ratendarlehen kann auf einmal ausgezahlt werden
  • der Kredit wird in einer überschaubaren Zeit getilgt
  • Studenten können sich nach Auszahlung des Kredits das Geld frei einteilen

Nachteile des Ratendarlehens

  • die Konditionen für den Ratenkredit sind nicht auf Studenten angepasst
  • die Tilgung beginnt zeitnah nach der Auszahlung
  • die Darlehensraten sind relativ hoch

Vorteile des Studienkredits

  • die Zinsen für den Studienkredit sind sehr günstig
  • die monatliche Auszahlung stellt die Finanzierung des Studiums sicher
  • die Tilgung beginnt erst nach dem Studium in kleinen Raten

Nachteile des Studienkredits

  • einige Studienkredite können nur für das Erststudium genutzt werden
  • der Bildungskredit muss über viele Jahre zurückgezahlt werden
  • der Studienkredit kann nur für Studienkosten genutzt werden

Alternativen zum Kredit für Studenten

KfW-Kredit

So kann zum Beispiel bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ein Bildungs- bzw. Studienkredit beantragt werden. Für diese Darlehen müssen Studenten jedoch spezielle Voraussetzungen erfüllen, sodass sie nicht von jedem beantragt werden können. Antragsteller müssen einige Formulare mit persönlichen Daten, gewünschter Kreditsumme etc. ausfüllen sowie Nachweise für ihr Studium vorzeigen. 

BAföG

Wer Geld durch das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) bekommt, kann damit sein Studium ganz oder teilweise finanzieren. Der Vorteil hierbei: Die Hälfte der ausgezahlten Summe wird vom Staat übernommen und muss nicht zurückgezahlt werden. Doch auch der Bezug der Berufsausbildungsförderung ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Um BAföG zu bekommen, müssen Antragsteller Formulare mit persönlichen und wirtschaftlichen Informationen füllen und einen Nachweis für das Studium vorzeigen. Zudem ist die ausgezahlte Summe abhängig vom eigenen Einkommen und Vermögen, Einkommen der Eltern, wie viele Geschwister der Antragssteller hat und ob diese noch Zuhause leben.

Dispokredit

Wer als Student nur kurzfristig Geld benötigt, kann die finanziellen Engpässe über den Dispositionskredit finanzieren. Der Dispo sollte jedoch nur im Notfall genutzt werden, da er sehr teuer ist.

Privatkredit

Eine weitere Möglichkeit stellt der Privatkredit dar. In vielen Fällen erklären sich beispielsweise die Großeltern oder Familienmitglieder bereit, einen Privatkredit zu vergeben oder sogar das Studium teilweise zu bezuschussen.

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Haben Sie Fragen zu Ihrem Studentenkredit oder benötigen Unterstützung? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen kostenlos und unverbindlich zur Verfügung – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen zum Studentenkredit

Gibt es einen Studentenkredit auch für Semester im Ausland?

Viele Studenten entscheiden sich dafür, ein Auslandssemester durchzuführen oder sogar das komplette Studium im Ausland zu absolvieren. In diesen Fällen können Ratenkredite für Studenten auch im Ausland aufgenommen werden. Es gibt weiterhin zahlreiche Kreditanbieter im Ausland, die Studienkredite anbieten. Diese Kredite sind jedoch häufig intransparent und teuer. FINANZCHECK.de empfiehlt Ihnen daher, in Deutschland einen entsprechenden Raten- bzw. Studentenkredit aufzunehmen.

Kann ich BAföG auch mit einem Ratenkredit zurückzahlen?

Studenten, die ihr Studium durch BAföG finanziert haben, sollten ihre Schulden mit einem Ratenkredit zurückzahlen. Auf diese Weise können hohe Kosten eingespart werden. Der Staat unterstützt Studierende nämlich nicht nur während des Studiums, sondern gewährt auch besondere Vergünstigungen, wenn sie die Schulden nach dem Studium schnell tilgen.

Welchen Verwendungszweck sollte ich bei der Aufnahme eines Studienkredits angeben?

Bei der Nutzung des Kreditrechners von FINANZCHECK.de haben Sie die Möglichkeit, einen Verwendungszweck auszuwählen. Möchten Sie einen Studienkredit beantragen, so wählen Sie als Verwendungszweck „Bildungskredit“ aus. Auf diese Weise werden Ihnen anschließend attraktive Bildungskredite angeboten. 

Kann der Studentenkredit auch umgeschuldet werden?

Viele Studentenkredite können während der Rückzahlungsphase umgeschuldet werden. Wichtig ist dabei, dass Sie jederzeitige Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart haben. Achten Sie daher bereits bei der Aufnahme auf kostenlose Sondertilgungen. Auf diese Weise sichern Sie sich schon bei der Beantragung des Kredits die Möglichkeit der späteren flexiblen Umschuldung und sogar Aufstockung Ihres Darlehens. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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