Auslandskredit ohne SCHUFA – eine seriöse Alternative?

Wer in Deutschland einen Kredit beantragen möchte, kommt um eine SCHUFA-Abfrage nicht herum. Die Kreditgeber benötigen die Bonitätsauskunft, um das Ausfallrisiko zu ermitteln und sich abzusichern. Verbrauchern, die das umgehen wollen, bleibt daher nur noch ein Auslandskredit ohne SCHUFA. Ob dies jedoch eine vertrauenswürdige Option ist, erfahren Sie in diesem Ratgeber. 

Das Wichtigste in Kürze

• Auch ausländische Kreditinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch, allerdings nicht über die SCHUFA

• Zu den Voraussetzungen für einen Auslandskredit gehören die Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein ausreichendes Einkommen

• Auch wenn Sie einen Auslandskredit ohne SCHUFA erhalten können, sollten Sie sich den hohen Betrugsrisiken und Nachteilen wie einer begrenzten Kreditsumme und einem ungünstigen Wechselkurs bewusst sein

SCHUFA-Score: Der Hauptgrund für eine Kreditaufnahme im Ausland

Banken in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Zu diesem Prozess gehört die SCHUFA-Abfrage. Die SCHUFA-Auskunftei sammelt alle Informationen über das Zahlungsverhalten der Verbraucher. Daraus ergibt sich ein SCHUFA-Score, der die Kreditwürdigkeit einer Person darstellt. Wenn Sie einen schlechten SCHUFA-Wert aufweisen, ist es unwahrscheinlicher, dass Sie einen Kredit bekommen. Wenn Sie dennoch ein Darlehen erhalten, dann wahrscheinlich zu ungünstigen Konditionen. Und da der SCHUFA-Score nur in Deutschland gilt, denken viele Kreditnehmer, dass sie einen ausländischen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage bekommen können.

Die Voraussetzungen für einen Auslandskredit ohne SCHUFA

Zwar werden Auslandskredite ohne SCHUFA vergeben, doch ohne Bonitätsprüfung und Rückzahlungssicherheiten ist auch hier nichts machbar. Darüber hinaus müssen Sie bei einem Auslandskredit, ähnlich wie in Deutschland, folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit

• fester Wohnsitz innerhalb Deutschlands

• geregeltes Einkommen 

Achtung: Da innerhalb der EU sämtliche Kreditbanken nach ähnlichen Richtlinien handeln, stellen ausschließlich unseriöse Kreditanbieter einen Auslandskredit komplett ohne Bonitätsprüfung bereit.

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Vorteile und Risiken bei einem Auslandskredit ohne SCHUFA

Auch wenn es möglich ist, einen Auslandskredit trotz negativer Schufa zu erhalten, sollten Sie sich dieses Vorhaben gut überlegen. Zwar sieht der Auslandskredit anfänglich nach einer einfachen Alternative aus, letztendlich ist er jedoch mit einigen Risiken verbunden. 

Diese Risiken existieren bei einem Auslandskredit:

• Auslandskredit ohne SCHUFA bedeutet nicht, dass überhaupt keine Bonitätsprüfung stattfindet. Diese erfolgt zur Absicherung des Kreditgebers trotzdem.

•  Auslandskredite, die völlig ohne Bonitätsprüfung angeboten werden, weisen ein großes Risiko für einen Betrugsfall auf. So kommt es häufig vor, dass eine Servicegebühr verlangt wird, der Kredit jedoch nicht ausgezahlt wird.

• Für Deutsche ist die Kreditsumme eines Auslandskredits meist auf wenige tausend Euro begrenzt.

• Es ist möglich, dass Sie einen ungünstigen Wechselkurs erwischen, wenn Sie das Darlehen begleichen.

• Die Beantragung und Bereitstellung eines Auslandskredits kann mehr Zeit in Anspruch nehmen.

• In der Regel sind Sie nicht ausreichend über die dortige Rechtslage informiert, die sich deutlich von der deutschen unterscheiden kann.

 Die Vorteile eines Auslandskredits ohne SCHUFA:

• Wenn Sie einen Auslandskredit beantragen, wird Ihr SCHUFA-Score nicht beeinflusst.

• Nutzen Sie den Auslandskredit für Immobilien im Ausland, kann der Kreditgeber diese als Sicherheit nutzen, was sich positiv auf die Zinshöhe auswirkt.

• Unter Umständen profitieren Sie von einem günstigen Wechselkurs, falls es sich um ein Darlehen in einer Fremdwährung handelt.

Wir empfehlen statt auf einen Auslandskredit zu vertrauen, lieber an der Verbesserung des eigenen SCHUFA-Scores zu arbeiten, um somit in Deutschland bessere Kreditkonditionen zu bekommen.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich ohne SCHUFA-Abfrage einen Auslandskredit beantragen?

Ausländische Kreditinstitute bieten einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage an. Das heißt aber nicht, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht prüfen. Sie führen genauso eine Bonitätsprüfung durch, nur eben nicht über die SCHUFA.

Was kann ich tun, um meinen SCHUFA-Score zu verbessern?

Es gibt viele Möglichkeiten Ihren SCHUFA-Score zu verbessern. Sie können zum Beispiel Ihre SCHUFA-Einträge auf fehlerhafte Angaben überprüfen. Außerdem sollten Sie Ihre Verpflichtungen pünktlich bezahlen und nicht mehr als zwei Kreditkarten nutzen.

Welche sicheren Alternativen gibt es zum Auslandskredit ohne SCHUFA?

Ein Privatkredit ist eine gute Alternative zu einem Auslandskredit. Da das Geld von einer Privatperson kommt, ist der Kreditgeber frei in der Gestaltung der Kreditkonditionen. Er kann zum Beispiel auf die SCHUFA-Abfrage verzichten, wenn er das möchte. Seriöse Anbieter können allerdings eine Sicherheit verlangen, wenn Ihre Bonität schlecht ist.

Warum ist die Aufnahme eines Auslandskredits ohne SCHUFA nicht empfehlenswert?

Aus mehreren Gründen raten wir von einem Auslandskredit ohne SCHUFA-Prüfung ab: Zum einen birgt ein solches Darlehen ein deutlicher höheres Betrugsrisiko. Zum anderen überwiegen weitere Nachteile wie ein möglicherweise gerade ungünstiger Wechselkurs und eine Begrenzung der Kreditsumme.