Kreditkarte mit Bonusprogramm: Passende Kreditkarte finden und Punkte sammeln

Mit einer Kreditkarte mit Bonusprogramm können Sie bei alltäglichen Kartenzahlungen Punkte, Meilen oder andere Prämien sammeln. Je nach Programm lassen sich diese beispielsweise für Einkäufe, Gutscheine, Sachprämien oder Reisen einsetzen.

Ob sich eine Bonus-Kreditkarte lohnt, hängt jedoch nicht allein von der Anzahl gesammelter Punkte ab. Entscheidend sind deren tatsächlicher Gegenwert, die Sammelrate, mögliche Kartenkosten und die Frage, welche Prämien Sie persönlich nutzen können.

Wie funktioniert eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?

Bei einer Bonus-Kreditkarte werden bestimmte Kartenumsätze mit einer Prämie verknüpft. Karteninhaber erhalten beispielsweise für einen festgelegten Umsatz Punkte oder Meilen auf einem zugehörigen Bonuskonto.

Das Grundprinzip lautet

mit Kreditkarte bezahlen → Punkte sammeln → Guthaben gegen verfügbare Prämien einlösen

Wie viele Kreditkarten-Bonuspunkte entstehen, unterscheidet sich je nach Programm: 

• Bei einem aktuellen PAYBACK-Kartenangebot gibt es beispielsweise einen Punkt für jeweils 3 Euro Kartenumsatz; Tankstellenumsätze sind davon ausgenommen. Bei Partnerunternehmen können zusätzlich die regulären Programmpunkte gesammelt werden. 

• Ein aktuelles Miles-&-More-Kartenmodell schreibt dagegen für jeweils 2 Euro Kartenumsatz eine Meile gut. 

• Bei einer Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt es sich deshalb, genau hinzuschauen, welche Boni tatsächlich gewährt werden und ob sie zur eigenen Nutzung der Kreditkarte passen.

Welche Bonusprogramme gibt es bei Kreditkarten?

Bonusprogramme für Kreditkarten unterscheiden sich vor allem darin, welche Art von Vorteil gesammelt wird und wie flexibel dieser eingesetzt werden kann.

Tipp

Welche Variante am attraktivsten ist, hängt davon ab, wofür Sie Ihre Kreditkarten-Prämien tatsächlich einsetzen möchten.

Sammelrate und Punktewert richtig vergleichen

Wie viele Punkte entstehen, hängt von der Sammelrate und dem Kartenumsatz ab. Eine hohe Punktezahl allein sagt jedoch wenig über den tatsächlichen Vorteil aus.

Ein einfaches Beispiel verdeutlicht den Unterschied: 

Dieses Beispiel dient nur der Veranschaulichung. Der tatsächliche Wert der gesammelten Punkte hängt vom jeweiligen Bonusprogramm ab.

Für den tatsächlichen Wert sind drei Größen entscheidend:

• Sammelrate

• Einlösewert

• effektive Rückvergütung

Welche Kreditkarten-Prämien gibt es?

Die Auswahl möglicher Prämien ist je nach Programm unterschiedlich.

Typische Möglichkeiten sind:

• Gutscheine, 

• Sachprämien, 

• Gutschriften, 

• Einkäufe bei Programmpartnern, 

• Flüge, 

• Hotel- oder andere Reiseleistungen, 

• Upgrades und weitere Reisevorteile, 

• Übertragung zu teilnehmenden Bonusprogrammen. 

Manche Programme bieten mehrere Optionen gleichzeitig. Das erhöht zwar die Flexibilität, bedeutet aber nicht automatisch, dass jede Einlösung denselben Gegenwert bietet. Wer regelmäßig Punkte mit einer Kreditkarte sammelt, sollte deshalb bereits vor der Kartenwahl überlegen, welche Prämien tatsächlich interessant sind.

Kann ich mit Kreditkartenpunkten Flüge buchen?

Bei entsprechenden Bonus- und Vielfliegerprogrammen können gesammelte Punkte beziehungsweise Meilen für Flugprämien eingesetzt werden.

Aktuelle Miles-&-More-Kreditkarten sammeln beispielsweise bei normalen Kartenumsätzen Prämienmeilen, die unter anderem für Flüge verwendet werden können. Für Privatkarten beträgt die reguläre Sammelrate derzeit eine Meile je 2 Euro Kartenumsatz. 

Wer gezielt eine Kreditkarte zum Punkte sammeln für Flüge sucht, sollte allerdings mehrere Faktoren berücksichtigen:

• Sammelrate für normale Kartenumsätze, 

• mögliche zusätzliche Punkte bei Programmpartnern, 

• Kartenkosten, 

• Verfügbarkeit gewünschter Flugprämien, 

• gegebenenfalls erforderliche zusätzliche Steuern und Gebühren, 

• Verfallsregeln für Punkte beziehungsweise Meilen.

Gut zu wissen

Die beste Kreditkarte für Punkte zum Sammeln für Reisen ist nicht automatisch die Karte mit dem größten beworbenen Punktebonus.

Wie finde ich das beste Bonusprogramm für meine Kreditkarte?

Das beste Bonusprogramm einer Kreditkarte lässt sich nur anhand der persönlichen Nutzung bestimmen.

Lohnt sich eine Kreditkarte zum Punkte sammeln?

Ob es sich lohnt, Punkte mit einer Kreditkarte zu sammeln, lässt sich am besten mit einer persönlichen Jahresrechnung beantworten:

realistischer Wert der gesammelten Prämien – zusätzliche Kartenkosten = persönlicher Bonusvorteil

In Zahlen gefasst: Angenommen, eine Karte kostet 60 Euro im Jahr und die mit Ihren üblichen Kartenumsätzen gesammelten Punkte haben für Ihre bevorzugte Einlösung einen Gegenwert von 90 Euro. Dann verbleibt rechnerisch ein Vorteil von 30 Euro.

Bietet eine kostenlose Karte bei denselben Umsätzen zwar weniger Punkte, aber einen Gegenwert von 50 Euro, wäre diese im Beispiel finanziell sogar attraktiver.

Deshalb ist die beste Kreditkarte zum Punkte sammeln nicht zwingend die Karte mit der höchsten Sammelrate.

Kostenlose oder kostenpflichtige Kreditkarte mit Bonusprogramm?

Beide Varianten können sinnvoll sein.

• Eine kostenlose Bonus-Kreditkarte hat den Vorteil, dass keine Jahresgebühr zunächst gegen den Wert der gesammelten Prämien gerechnet werden muss. Dafür können Sammelrate oder Zusatzleistungen geringer ausfallen.

• Kostenpflichtige Karten können umfangreichere Bonus-, Reise- oder Versicherungsleistungen bieten. Entscheidend ist jedoch, ob diese Leistungen tatsächlich genutzt werden.

Gerade bei Premiumkarten sollte immer der realistisch nutzbare Gegenwert der Vorteile mit der Jahresgebühr verglichen werden.

Worauf sollten Sie beim Kreditkarten-Bonusprogramm-Vergleich achten?

Wer die Kreditkarte mit dem besten Bonusprogramm für den eigenen Bedarf sucht, sollte folgende Kriterien gegenüberstellen:

So lässt sich beurteilen, welche Karte nicht nur viele Punkte verspricht, sondern tatsächlich einen nutzbaren Mehrwert bietet.

Welche Kreditkarte mit Bonusprogramm passt zu welchem Bedarf?

Eine allgemeingültige beste Kreditkarte mit Bonusprogramm gibt es nicht.

Wer vor allem im Alltag Punkte mit der Kreditkarte sammeln möchte, benötigt möglicherweise ein anderes Programm als ein Vielreisender, der seine Kreditkarten-Punkte für Flüge sammeln und einlösen möchte.

Ebenso unterscheiden sich die Prioritäten danach, ob eine kostenlose Karte gesucht wird oder eine Jahresgebühr akzeptabel ist, wenn dafür zusätzliche Leistungen enthalten sind.

Für die Auswahl sollte deshalb nicht ein vermeintlicher Testsieger ausschlaggebend sein, sondern das Verhältnis aus:

persönlicher Sammelrate + nutzbarem Punktewert + Zusatzleistungen – Kartenkosten.

So lässt sich die individuell beste Kreditkarte für das Punktesammeln bestimmen.

Bonusprogramm nach persönlichem Gegenwert auswählen

Mit einer Kreditkarte mit Bonusprogramm können alltägliche Kartenzahlungen Punkte, Meilen oder andere Prämien bringen. Entscheidend ist jedoch nicht die größtmögliche Punktezahl, sondern der tatsächlich nutzbare Gegenwert.

Vergleichen Sie deshalb Sammelrate, Einlösemöglichkeiten, Kartenkosten und weitere Konditionen gemeinsam.