Kreditkarte mit Girokonto: Konto und Kreditkarte zusammen vergleichen

Ein Girokonto mit Kreditkarte bündelt alltägliche Bankgeschäfte und Kartenzahlungen bei einem Anbieter. Doch nicht jede zum Girokonto gehörende Visa oder Mastercard ist tatsächlich eine Kreditkarte: Viele Banken statten ihre Konten inzwischen standardmäßig mit einer Debitkarte aus.

Wer ausdrücklich eine klassische Kreditkarte mit eigenem Verfügungsrahmen sucht, sollte deshalb neben den Kontokosten auch Kartenart, Abrechnung und Kreditkartenpreis vergleichen.

Kreditkarte mit Girokonto: Was ist damit gemeint?

Bei einem Girokonto mit Kreditkarte erhalten Sie neben dem Konto eine Zahlungskarte des jeweiligen Anbieters. Entscheidend ist allerdings, um welche Kartenart es sich handelt.

Bei einer Debitkarte werden Zahlungen unmittelbar beziehungsweise zeitnah dem Girokonto belastet. Die Karte besitzt keinen eigenen Kreditrahmen.

Bei einer klassischen Kreditkarte werden Umsätze dagegen zunächst über das Kreditkartenkonto erfasst und zeitversetzt abgerechnet. Je nach Kartenmodell erfolgt die Rückzahlung beispielsweise vollständig mit der monatlichen Abrechnung oder in Teilbeträgen. Dadurch kann eine klassische Kreditkarte einen vom Girokonto getrennten Verfügungsrahmen bieten.

Wichtig

Schauen Sie beim Girokonto Kreditkarte Vergleich nicht nur auf das Visa- oder Mastercard-Logo. Bezeichnungen wie „Debit“ oder „Credit“ und die jeweiligen Produktbedingungen zeigen, welche Kartenfunktion tatsächlich angeboten wird.

Girokonto mit Kreditkarte vergleichen: Worauf sollten Sie achten?

Gut zu Wissen

Gerade bei Kontopaketen ist nicht allein die Kontoführungsgebühr entscheidend. Vergleichen Sie die Kosten, die bei Ihrer tatsächlichen Konto- und Kartennutzung entstehen.

Debitkarte oder Kreditkarte zum Girokonto?

Viele Verbraucher erhalten heute eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte zu ihrem Girokonto. Optisch unterscheidet sie sich kaum von einer klassischen Kreditkarte, technisch funktioniert sie jedoch anders.

Debitkarte: Ausgaben werden zeitnah abgebucht

• Zahlungen mit einer Debitkarte belasten direkt beziehungsweise zeitnah das zugehörige Girokonto. Ein separater Kreditkartenrahmen steht nicht zur Verfügung.

• Für alltägliche Zahlungen, Online-Einkäufe oder Bargeldabhebungen kann eine Debitkarte je nach Angebot vollkommen ausreichen.

Kreditkarte: eigener Verfügungsrahmen möglich

• Bei einer klassischen Kreditkarte werden Umsätze zeitversetzt abgerechnet. Die Karte verfügt in der Regel über einen individuell festgelegten Verfügungsrahmen.

• Das kann insbesondere auf Reisen relevant sein. Bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen kann eine klassische Kreditkarte beispielsweise für die Hinterlegung einer Kaution verlangt werden.

Welche Karten akzeptiert werden, entscheidet jedoch der jeweilige Händler, Vermieter oder Dienstleister.

Für wen kann ein Girokonto mit klassischer Kreditkarte sinnvoll sein?

Ob Sie neben Ihrem Girokonto tatsächlich eine klassische Kreditkarte benötigen, hängt davon ab, wie Sie die Karte einsetzen möchten.

Girokonto und Kreditkarte bei einer Bank oder getrennt?

Girokonto und Kreditkarte müssen nicht zwingend vom selben Anbieter stammen. Die beste Girokonto mit Kreditkarten Kombination lässt sich deshalb nicht pauschal bestimmen. Entscheidend ist, welche Konto- und Kartenfunktionen Sie tatsächlich benötigen.

Alles bei einem Anbieter

Eine Kombination aus Konto und Kreditkarte kann die Verwaltung vereinfachen. Kontoumsätze, Kreditkartenabrechnung und Kartenverwaltung befinden sich dann häufig in derselben Banking-Umgebung. Je nach Kontomodell kann die Kreditkarte außerdem Bestandteil eines Gesamtpakets sein.

Separate Kreditkarte

Eine Stand-alone-Kreditkarte kann dagegen mit einem bereits bestehenden Girokonto als Referenzkonto genutzt werden, sofern das konkrete Kartenangebot dies vorsieht. Dadurch können Sie Ihr bestehendes Girokonto behalten und unabhängig davon nach einer Kreditkarte mit passenden Konditionen suchen.

Ob die Kombination oder die getrennte Lösung günstiger ist, lässt sich nur anhand der jeweiligen Konditionen beurteilen.

Welche Rolle spielt der Verfügungsrahmen?

Wer gezielt ein Girokonto mit Kreditkarte sucht, möchte häufig nicht nur eine zusätzliche Bezahlkarte, sondern einen eigenen Verfügungsrahmen. Diesen bietet eine Debitkarte nicht. Bei einer klassischen Kreditkarte legt der Anbieter den Kreditrahmen individuell nach seinen Vergabekriterien fest. Ein beworbener Höchstbetrag bedeutet daher nicht, dass dieser jedem Karteninhaber zur Verfügung steht.

Neben der Höhe des Verfügungsrahmens ist auch die Rückzahlung wichtig:

• Charge-Kreditkarte: Die gesammelten Umsätze werden regelmäßig vollständig abgerechnet.

• Revolving-Kreditkarte: Ein offener Saldo kann je nach Kartenbedingungen in Teilbeträgen zurückgezahlt werden. Für den verbleibenden Betrag können Sollzinsen entstehen.

Girokonto mit Kreditkarte eröffnen: Darauf sollten Sie achten

Vor der Entscheidung hilft ein kurzer Bedarfscheck.

1. Konto prüfen: Welche Kosten entstehen für Kontoführung, Überweisungen, Bargeldversorgung und gegebenenfalls eine girocard?

2. Kartenart bestimmen: Benötigen Sie lediglich eine Debitkarte oder ausdrücklich eine klassische Kreditkarte mit eigenem Verfügungsrahmen?

3. Gesamtkosten berechnen: Addieren Sie regelmäßige Konto- und Kartenentgelte und berücksichtigen Sie die Gebühren, die bei Ihrer typischen Nutzung entstehen.

4. Zusatzleistungen bewerten: Versicherungen oder Bonusprogramme sollten nur dann in die Entscheidung einfließen, wenn Sie diese tatsächlich benötigen.

So lässt sich verhindern, dass ein vermeintlich günstiges Kontopaket durch eine kostenpflichtige Kreditkarte oder nutzungsabhängige Gebühren deutlich teurer wird.

Kreditkarte und Girokonto gemeinsam betrachten

Ein Girokonto mit Kreditkarte kann Konto und Kartenzahlungen komfortabel miteinander verbinden. Entscheidend ist jedoch, welche Karte tatsächlich zum Konto gehört. Eine kostenlose Visa- oder Mastercard ist heute häufig eine Debitkarte und damit nicht automatisch eine klassische Kreditkarte mit eigenem Verfügungsrahmen.

Wer gezielt eine Kreditkarte mit Girokonto sucht, sollte deshalb Kontoführungsgebühr, Kartenpreis, Kartenart und nutzungsabhängige Kosten getrennt prüfen. Vergleichen Sie anschließend die Gesamtkosten und Leistungen. So lässt sich eine Kombination auswählen, die sowohl zum alltäglichen Banking als auch zum geplanten Karteneinsatz passt.