Trade Republic Kreditkarte
Visa-Debitkarte, Kosten, Saveback und Auslandseinsatz im Überblick.
Trade Republic Kreditkarte
Visa-Debitkarte, Kosten, Saveback und Auslandseinsatz im Überblick.
Debitkarte statt klassischer Kreditkarte- Kosten und Saveback prüfen
- Auslandseinsatz und Bargeld vergleichen
Trade Republic Kreditkarte Kosten, Limit und Visa Debitkarte im Überblick
Wer nach einer Trade Republic Kreditkarte sucht, findet bei der deutschen Bank tatsächlich eine Visa-Karte – allerdings keine klassische Kreditkarte.
Die Trade Republic Card ist eine Visa-Debitkarte: Kartenzahlungen werden aus dem vorhandenen Guthaben beglichen, einen separaten Kreditrahmen gibt es nicht.
Dafür fallen keine monatlichen Kartengebühren an und berechtigte Zahlungen können über das Saveback-Programm eine Rückvergütung für einen Sparplan bringen.
Das Wichtigste zur Trade Republic Kreditkarte
Die sogenannte Kreditkarte von Trade Republic ist tatsächlich eine Visa-Debitkarte und besitzt keinen klassischen Kreditrahmen.
Die virtuelle Karte ist kostenlos. Für die physische Classic Card werden einmalig 5 Euro, für die Mirror Card einmalig 50 Euro berechnet. Monatliche Kartengebühren fallen nicht an.
Bei berechtigten Kartenzahlungen aus dem Cash-Guthaben können Nutzer aktuell 1 Prozent Saveback erhalten. Voraussetzung ist unter anderem ein Sparplanvolumen von mindestens 50 Euro pro Kalendermonat.
Die Trade Republic Kreditkarte im Ausland beziehungsweise Visa-Debitkarte kann überall eingesetzt werden, wo Visa akzeptiert wird. Trade Republic erhebt für Zahlungen in Fremdwährungen keine zusätzliche Wechselkursgebühr.
Bargeldabhebungen ab 100 Euro sind seitens Trade Republic gebührenfrei; für kleinere Abhebungen werden 1 Euro berechnet. Automatenbetreiber können eigene Gebühren verlangen.
Ist die Trade Republic Karte eine Kreditkarte?
Nein. Die Trade Republic Karte ist keine Kreditkarte, sondern eine Visa-Debitkarte. Das ist ein wichtiger Unterschied. Bei einer klassischen Kreditkarte steht dem Karteninhaber ein Kreditrahmen zur Verfügung.
Kartenumsätze werden zunächst über diesen Rahmen abgewickelt und später abgerechnet. Bei einer Debitkarte werden Zahlungen dagegen mit vorhandenem Guthaben gedeckt. Genau nach diesem Prinzip funktioniert die Trade Republic Card. Trade Republic bezeichnet sie ausdrücklich als Visa-Debitkarte.
Nutzer müssen bei diesem Produkt zwischen Anbieter und Karte unterscheiden
Trade Republic ist eine deutsche Vollbank, die Karte ist eine Visa-Debitkarte.
Trade Republic Karte: Varianten und Kosten
Trade Republic bietet derzeit drei Varianten seiner Visa-Debitkarte an:
| Variante | Kosten |
|---|---|
Virtuelle Karte | 0 € |
Classic Card | einmalig 5 € |
Mirror Card | einmalig 50 € |
Für keine der Varianten fällt eine monatliche Kartengebühr an. Weitere Kosten können je nach Nutzung entstehen, etwa bei Bargeldabhebungen unter 100 Euro. Geldautomatenbetreiber können zudem zusätzlich eigene Gebühren verlangen.
Wie kann ich die Trade Republic Karte beantragen?
Die Karte gehört zum Banking-Angebot von Trade Republic. Voraussetzung für die Kontoeröffnung in Deutschland sind nach Angaben des Unternehmens unter anderem ein Mindestalter von 18 Jahren, ein dauerhafter Wohnsitz und eine Steuerpflicht in Deutschland, eine europäische Mobilfunknummer sowie ein SEPA-Bankkonto.
Die Karte kann anschließend innerhalb der Trade-Republic-App bestellt werden.
Wer eine Trade Republic Kreditkarte beantragen möchte, sollte deshalb berücksichtigen, dass keine eigenständige klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragt wird. Karte und Trade-Republic-Konto gehören zum selben Angebot.
Kreditkarten mit FINANZCHECK vergleichen
Wenn Sie neben einer Debitkarte auch klassische Kreditkarten mit eigenem Kreditrahmen prüfen möchten, können Sie ausgewählte Angebote anhand wichtiger Konditionen vergleichen.
Schritt 1: Kreditkartenangebote ansehen
Verschaffen Sie sich einen Überblick über ausgewählte Kartenmodelle.
Schritt 2: Kartenart und Konditionen vergleichen
Vergleichen Sie Kartenart, Kosten, Kreditrahmen, Auslandskonditionen und weitere Leistungen.
Schritt 3: Zum Anbieter wechseln und Antrag stellen
Haben Sie ein interessantes Angebot gefunden, gelangen Sie direkt zur Website des jeweiligen Kartenanbieters. Dort erfolgt der Antrag.
Jetzt Kreditkarten vergleichen
Eine kostenlose Debitkarte kann für alltägliche Zahlungen ausreichen. Wer dagegen einen echten Kreditrahmen oder andere Kreditkartenleistungen benötigt, sollte verschiedene Kartenmodelle miteinander vergleichen. Vergleichen Sie mit FINANZCHECK Kreditkarten kostenlos und unverbindlich und finden Sie eine Karte, deren Kosten und Leistungen zu Ihren Anforderungen passen.
Wie hoch ist das Limit der Trade Republic Karte?
Da es keinen Kreditrahmen gibt, bezeichnet das Trade Republic Kreditkarten-Limit keinen Kredit, den die Bank zur Verfügung stellt. Vielmehr kann die Debitkarte grundsätzlich nur im Rahmen des verfügbaren Guthabens und der geltenden Kartenlimits eingesetzt werden.
Trade Republic ermöglicht es Nutzern, in der App eigene Tages- und Monatslimits für Kartenausgaben und Bargeldabhebungen festzulegen. Werden diese Grenzen überschritten, wird die betreffende Transaktion abgelehnt. Das bietet zusätzliche Kontrolle über die Kartennutzung, ersetzt jedoch keinen Kreditrahmen.
Limit ist nicht gleich Kreditrahmen
Kartenlimit: Begrenzt, wie viel innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit der Karte ausgegeben oder abgehoben werden kann.
Kreditrahmen: Geldbetrag, den ein Kreditkartenanbieter dem Kunden als Kredit zur Verfügung stellt.
Die Trade Republic Card verfügt über Kartenlimits, aber nicht über einen klassischen Kreditrahmen.
Ist die Trade Republic Karte eine Prepaid-Kreditkarte?
Nein. Die Bezeichnung Trade Republic Prepaid Kreditkarte ist fachlich nicht korrekt.
Prepaid- und Debitkarten haben zwar gemeinsam, dass kein klassischer Kreditrahmen zur Verfügung steht. Dennoch handelt es sich um unterschiedliche Kartenmodelle.
Die Trade Republic Card ist direkt mit dem verfügbaren Cash-Guthaben verbunden und wird von Trade Republic ausdrücklich als Visa-Debitkarte angeboten.
Wer eine Karte ohne Kreditrahmen sucht, kann sie deshalb grundsätzlich interessant finden. Wer ausdrücklich eine Prepaid-Karte benötigt, sollte dagegen entsprechende Angebote vergleichen.
Trade Republic Saveback: So funktioniert die Rückvergütung
Bei berechtigten Kartenzahlungen aus dem Cash-Guthaben erhalten Nutzer derzeit 1 % Saveback. Der Betrag wird nicht als frei verfügbares Cashback ausgezahlt, sondern in einen ausgewählten Sparplan investiert.
Voraussetzungen und Grenzen:
mindestens 50 € Sparplanvolumen pro Kalendermonat
maximal 15 € Saveback pro Monat
bestimmte Umsätze sind ausgeschlossen
Dann eure bestehende Beispieltabelle zu 250 €, 500 €, 1.000 €, 1.500 € und 2.000 € monatlichen Kartenzahlungen.
Hinweis
Nicht für Saveback berücksichtigt werden unter anderem Bargeldabhebungen, Überweisungen, Glücksspieltransaktionen, bestimmte Aufladungen sowie Investmenttransaktionen.
Trade Republic Karte im Ausland: Zahlen und Bargeld
Die Visa-Debitkarte kann grundsätzlich überall eingesetzt werden, wo Visa akzeptiert wird. Trade Republic erhebt derzeit keine zusätzliche Wechselkursgebühr für Fremdwährungszahlungen.
Bargeldabhebungen:
ab 100 €: 0 € Gebühr seitens Trade Republic
unter 100 €: 1 € je Abhebung
mögliche Automatengebühren bleiben bestehen
Wichtig auf Reisen
Bei Mietwagen- und Hotelkautionen kann eine Debitkarte ungeeignet sein, wenn ausdrücklich eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen verlangt wird.
Karten für Reisen gezielt vergleichen
Keine zusätzliche Wechselkursgebühr und gebührenfreie Bargeldabhebungen ab 100 Euro können auf Reisen attraktiv sein. Wenn Sie jedoch einen echten Kreditrahmen oder eine Karte für Hotel- und Mietwagenkautionen benötigen, sollten Sie auch klassische Kreditkarten vergleichen.
Kann ich Geld auf die Trade Republic Karte einzahlen?
Geld wird nicht auf einen separaten Kreditkartenrahmen eingezahlt. Stattdessen nutzt die Debitkarte das verfügbare Guthaben bei Trade Republic. Wer Geld auf eine Trade Republic Kreditkarte einzahlen möchte, muss den Weg über das verknüpfte Konto gehen. Einzahlungen auf das Trade-Republic-Konto sind unter anderem per SEPA-Überweisung möglich. Für Kunden mit aktiviertem Trade-Republic-Girokonto werden SEPA-Einzahlungen in Euro akzeptiert.
Die Einzahlung lädt aber nicht eine eigenständige Prepaid- oder Kreditkarte, sondern Geld wird dem zugehörigen Konto beziehungsweise verfügbaren Guthaben bereitgestellt.
Vor- und Nachteile der Trade Republic Karte
| Vorteile | Zu beachten |
|---|---|
Keine monatliche Kartengebühr | Kein Kreditrahmen |
Kostenlose virtuelle Karte | Debitkarte kann bei Kautionen ungeeignet sein |
Keine zusätzliche TR-Wechselkursgebühr | Saveback an Voraussetzungen geknüpft |
Bargeld ab 100 € seitens TR gebührenfrei | Kleine Abhebungen kosten 1 € |
1 % Saveback unter Bedingungen | Kein klassisches Cashback |
Individuelle Ausgabenlimits | Nutzung nur mit verfügbarem Guthaben |
Trade Republic Debitkarte oder klassische Kreditkarte: Unterschiede im Vergleich
Die Entscheidung hängt vor allem davon ab, wofür die Karte eingesetzt werden soll.
| Trade Republic Visa Debit | Klassische Kreditkarte |
|---|---|
Kein Kreditrahmen |
Eigener Kreditrahmen |
Ausgaben aus vorhandenem Guthaben |
Nutzung des eingeräumten Kreditrahmens |
Keine monatliche Kartengebühr |
Je nach Angebot kostenlos oder kostenpflichtig |
1 % Saveback unter Voraussetzungen |
Bonus abhängig vom jeweiligen Angebot |
Gute Visa-Akzeptanz |
Gute Akzeptanz abhängig vom Kartennetzwerk |
Debitkarte | Kreditkarte |
Kann bei bestimmten Kautionen ungeeignet sein |
Häufig für Hotel-/Mietwagenkautionen geeignet |
Wer vor allem im Alltag bezahlen und dabei vorhandenes Guthaben nutzen möchte, kann mit einer Debitkarte gut auskommen.
Wer dagegen einen Kreditrahmen benötigt oder regelmäßig Leistungen nutzt, bei denen ausdrücklich eine klassische Kreditkarte verlangt wird, sollte entsprechende Kreditkartenangebote vergleichen.
Kartenmodell passend zum Bedarf auswählen
Ob Debitkarte oder klassische Kreditkarte besser geeignet ist, hängt vor allem davon ab, wie Sie die Karte nutzen möchten. Vergleichen Sie deshalb ausgewählte Angebote nach Kartenart, Kreditrahmen, Kosten und weiteren Leistungen.
Fazit: Trade Republic bietet Debitkarte statt Kreditkarte
Die häufig gesuchte Trade Republic Kreditkarte ist tatsächlich eine Visa-Debitkarte. Sie besitzt keinen eigenen Kreditrahmen und greift für Kartenzahlungen auf vorhandenes Guthaben zurück. Dafür fallen keine monatlichen Kartengebühren an, die Karte lässt sich weltweit im Visa-Netzwerk einsetzen und berechtigte Kartenzahlungen können Saveback für einen Sparplan erzeugen.
Ob die Karte zum eigenen Bedarf passt, hängt deshalb stark vom Einsatzzweck ab. Für alltägliche Zahlungen und den Auslandseinsatz bietet sie interessante Konditionen. Wer dagegen ausdrücklich einen Kreditrahmen oder eine klassische Kreditkarte beispielsweise für bestimmte Kautionszahlungen benötigt, sollte weitere Angebote in den Vergleich einbeziehen.
Häufige Fragen zur Trade Republic Kreditkarte
Kann ich die Trade Republic Karte auch ohne Depot nutzen?
Die Karte ist Teil des Trade-Republic-Angebots und keine separat erhältliche Kreditkarte eines unabhängigen Kartenkontos. Für ihre Nutzung ist daher ein entsprechender Trade-Republic-Account erforderlich.
Hat die Trade Republic Karte eine Teilzahlungsfunktion?
Nein. Da es sich um eine Debitkarte und nicht um eine Revolving-Kreditkarte handelt, gibt es keinen Kreditkartenrahmen, dessen offene Umsätze über eine Teilzahlungsfunktion finanziert werden könnten.
Gibt es bei der Trade Republic Karte eine Fremdwährungsgebühr?
Trade Republic erhebt derzeit keine zusätzliche Wechselkursgebühr für Kartenzahlungen in anderen Währungen. Die Umrechnung erfolgt zum jeweils angewendeten Visa-Wechselkurs.
Kann ich die Trade Republic Karte für Apple Pay und Google Pay verwenden?
Trade Republic unterstützt die Nutzung seiner Karte mit mobilen Bezahldiensten. Dadurch kann die Karte auch digital für entsprechende kontaktlose Zahlungen eingesetzt werden.
Ist Saveback dasselbe wie klassisches Cashback?
Nicht ganz. Das Saveback aus berechtigten Kartenzahlungen wird nicht einfach als frei verfügbares Geld ausgezahlt, sondern automatisch in einen ausgewählten Sparplan investiert. Für die Teilnahme gelten zudem bestimmte Voraussetzungen.
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Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.