Minikredit
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Das sagen unsere Kunden
Mit einem günstigen Minikredit überbrücken Sie schnell finanzielle Engpässe
Bei einem Minikredit handelt es sich um ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit, dessen Finanzierungssumme häufig ab 1.000 Euro beginnt. Der Minikredit ist dafür vorgesehen, kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken. In der Regel dient diese Darlehensform nicht zur Finanzierung einer Anschaffung, sondern um unerwartete Ausgaben zahlen zu können. Darlehensnehmer können die Finanzierungssumme bereits innerhalb von sechs Monaten zurückbezahlen. Erfahren Sie hier, wie Sie Ihren Minikredit zu günstigen Konditionen abschließen können.
Das Wichtigste zum Minikredit in Kürze
Bei einem Minikredit können Sie Beträge bis zu 5.000 Euro beantragen.
Die Laufzeit eines Minikredits liegt zwischen sechs und 36 Raten.
Der Kredit ist nicht zweckgebunden und steht Ihnen zur freien Verfügung.
Auch mit geringem Einkommen, können Sie einen Minikredit erhalten.
Bei volldigitalem Kreditabschluss erhalten Sie das Geld binnen kurzer Zeit auf Ihr Konto.
Für die Finanzierung von Waren ist ein klassischer Privatkredit die günstigere Option.
Besonderheiten des Minikredits
Auszahlung
Das Darlehen bietet den Vorteil, dass die meisten Direktbanken eine schnelle Auszahlung vorsehen. Bei erfolgreicher Antragsannahme steht die Finanzierungssumme bereits innerhalb kurzer Zeit auf dem Konto zur Verfügung. Eine schnelle Auszahlung kann jedoch nur erfolgen, wenn alle Angaben des Kreditnehmers korrekt sind. Zudem sollten alle verfügbaren digitalen Prozesse zum Kreditabschluss genutzt werden. Dazu gehören unter anderem das Video-Ident-Verfahren, der Dokumenten-Upload sowie die digitale Unterschrift via QES (=qualifizierte elektronische Signatur).
Kosten
Wie bei jedem Darlehen müssen Verbraucher auch bei einem Minikredit für zusätzliche Kosten in Form von Zinsen aufkommen. Im Vergleich zum klassischen Ratenkredit ist der Minikredit allerdings immer mit höheren Zinssätzen verbunden. Daher empfiehlt sich für die Finanzierung zum Beispiel von Konsumgütern immer ein regulärer Privat- oder Kleinkredit. Der Minikredit ist trotz der Kosten eine preiswerte Alternative zum Dispokredit. Denn bei der Überziehung des Verfügungsrahmens des Bankkontos müssen Kunden mit Zinsen von bis zu 15 Prozent rechnen.
Bonität
Da es sich bei einem Minikredit um eine vergleichsweise niedrige Finanzierungssumme handelt, können auch Verbraucher mit einer mäßigen Bonität das Darlehen erhalten. Dennoch setzen die meisten Kreditgeber voraus, dass die Antragsteller die letzten drei Lohnabrechnungen ihres Arbeitgebers vorweisen können.
Laufzeit
Ein Minikredit umfasst eine kurze Laufzeit von maximal drei Jahren. Kreditnehmer sollten eine möglichst kurze Tilgungsdauer wählen, um hohe Kosten zu vermeiden. Denn je länger die Laufzeit ist, desto teurer wird das Darlehen.
In 3 Schritten zum günstigen Minikredit
1. Persönliche Daten eingeben
Im ersten Schritt tragen Sie in das Formular die gewünschte Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Einen Minikredit können Sie ab 1.000 Euro beantragen. Zusätzlich benötigen wir ein paar Informationen zu Ihrer Person und Ihrem finanziellen Einkommen. Sobald alle Daten eingegeben sind, erhalten Sie eine Übersicht aller Kreditangebote, die zu Ihren Voraussetzungen passen.
2. Minikredite vergleichen & passendes Angebot wählen
Sie können unter Berücksichtigung der Zinsen und der Konditionen nun die Kredite der verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf den Effektivzins, da dieser die gesamten Zinskosten widergibt. Sie können anschließend den Kredit wählen, der am besten zu Ihrem Bedarf passt. Alternativ begleiten unsere Kreditberater Sie gerne durch den gesamten Prozess und finden mit Ihnen gemeinsam einen günstigen Minikredit, der zu Ihnen passt.
3. Kreditantrag abschließen & Geld erhalten
Den passenden Minikredit können Sie mit einem Klick auf das entsprechende Angebot beantragen. Um den Antragprozess zu beschleunigen, können Sie für Ihre Identifikation das Video-Ident-Verfahren Verfahren nutzen, Ihre Unterschrift per QES setzen sowie die notwendigen Unterlagen per Dokumenten-Upload einreichen. Sobald die Bank Ihre Daten verarbeitet hat, bekommen sie meistens innerhalb von 24 bis 72 Stunden den Kredit auf Ihr Konto ausgezahlt.
Vor- und Nachteile eines Minikredits
Obgleich der Minikredit einige Nachteile hat, wie beispielsweise die vergleichsweise hohen Kosten, hält die Darlehensform auch einige Vorteile bereit. Ob der Abschluss dieses Kredits empfehlenswert ist, hängt daher stets von der persönlichen Situation der Antragsteller ab.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Der Minikredit steht sofort, spätestens innerhalb weniger Tage zur Verfügung. | Nur wenige Minikredit-Anbieter, nicht jede Bank bietet diese Finanzierungsform an. |
Die Finanzierung ist kurzfristig möglich. | Minikredite haben meist höhere Zinsen als klassische Ratenkredite. |
Gleichbleibende Raten machen die finanzielle Belastung planbar. | Nur niedrige Finanzierungsmöglichkeiten ab 1.000 Euro sind möglich. |
Kurze Laufzeit ab sechs Monaten möglich. | Die Darlehenssumme muss innerhalb kurzer Zeit zurückgezahlt werden. |
Der Minikredit ist im Regelfall günstiger als ein Dispokredit. | Kaum Spielraum für Verbraucher, wie Sondertilgungen oder Ratenaussetzung, vorhanden. |
Das Darlehen kann schnell und einfach online abgeschlossen werden. |
Minikredit von Privatpersonen vs. Banken
Da Minikredite für die Kreditgeber nur wenig Ertrag bieten, ist die Zahl der Anbieter auf dem Markt begrenzt. Grundsätzlich können Verbraucher zwischen Banken und Privatpersonen wählen.
Banken als Kreditgeber
Verbraucher können den Minikredit online oder bei ihrer Hausbank beantragen. Da allerdings nur wenige Filialbanken diese Finanzierung anbieten, greifen viele Kreditnehmer auf Onlineanbieter zurück. Dies bietet gegenüber der Hausbank auch den Vorteil, dass verschiedene Darlehensgeber mit dem Kreditrechner miteinander verglichen werden können.
Privatpersonen als Kreditgeber
Verschiedene Kreditportale bieten einen Minikredit von privat an. Gegenüber den Banken haben Privatpersonen als Darlehensgeber einen entscheidenden Vorteil: Sie können nach persönlichem Ermessen entscheiden, ob sie das Darlehen zur Verfügung stellen möchten. Somit können auch Personen mit einer schlechten Bonität oder einem negativen SCHUFA-Eintrag eine Finanzierung erhalten. Ein solcher Kredit ist aber unter Umständen mit sehr hohen Zinsen verbunden.
Auf FINANZCHECK.de können Sie einen umfangreichen Kreditvergleich durchführen und einen Minikredit mit den günstigsten Konditionen finden. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie auch gerne telefonisch und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden - selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 8:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77.
Häufige Fragen zum Minikredit
Wann erfolgt beim Minikredit die Auszahlung?
Durch die geringe Kreditsumme können Sie bei einem Minikredit von der Sofortauszahlung profitieren, falls die Bank diese Option anbietet. Schließen Sie Ihren Kreditantrag volldigital ab, dann erhalten Sie das Geld binnen kurzer Zeit auf Ihr Konto.
Welchen Höchstbetrag kann ich bei Minikrediten aufnehmen?
In der Regel können Sie einen Minikredit bis zu 5.000 Euro aufnehmen. Mit einem Minikredit können Sie bei finanziellen Notlagen kurzfristig und schnell Abhilfe schaffen, ohne dass Sie dafür einen teuren Dispokredit in Anspruch nehmen müssen.
Wie hoch sind die Zinsen bei Minikrediten?
Wie hoch die Zinskosten für einen Minikredit ausfallen, hängt von den persönlichen und finanziellen Voraussetzungen des Antragsstellers ab. Im Vergleich zu den klassischen Ratenkrediten, werden für Minikredite jedoch häufig eher höhere Zinsen verlangt. Dennoch kann der Kleinkredit die bessere und günstigere Alternative zum Dispokredit darstellen.
Welche Voraussetzungen gelten bei der Aufnahme eines Minikredits?
Für die Aufnahme eines Minikredits gelten die gleichen Voraussetzungen wie für andere Kreditformen auch. In Deutschland müssen Sie für die Kreditaufnahme per Gesetz volljährig sein, Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben, ein deutsches Bankkonto führen sowie eine ausreichende Bonität vorweisen.
Kann ich einen Minikredit ohne SCHUFA erhalten?
Nein, in Deutschland sind alle kreditgebenden Banken gesetzlich dazu verpflichtet vor der Kreditvergabe die Bonität des Antragsstellers zu überprüfen. Die Besonderheit beim Minikredit liegt jedoch darin, dass durch die vergleichsweise geringe Kreditsumme die Bonitätskriterien nicht so hoch sind. Auch mit einem mäßigen SCHUFA-Score können Sie also einen Minikredit erhalten.
Weitere Kreditarten von Finanzcheck
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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0,68% Zinsen: 2/3 aller Kunden erhalten bei einem Nettodarlehensbetrag 50.000,00 €; 60 Monate Laufzeit; 7,99% effektiver Jahreszins; 7,71% p.a. gebundener Sollzins; 60 mtl. Raten zu je 1.006,93 €; 60.415,84 € Gesamtbetrag; Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim. (§17 PAngV)