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Modernisierungskredit auf FINANZCHECK.de

Der Modernisierungskredit

Immobilie nachhaltig erneuern

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¹-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.

Das sagen unsere Kunden
Sehr schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Sehr zu empfehlen.
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3286 Bewertungen

Mit einem Modernisierungskredit steigern Sie den Wert Ihrer Immobilie

Die Modernisierung der eigenen vier Wände steigert nicht nur das allgemeine Wohlbefinden - auch der Wert der Immobilie kann sich mit den richtigen Maßnahmen erhöhen. Wählen Sie diese geschickt aus, können Sie zudem den häuslichen Energiebedarf und somit Ihre monatlichen Kosten senken. Dank der Zweckbindung erhalten Sie zusätzlich günstigere Konditionen von den Banken.

Welche Maßnahmen eine Modernisierung beinhaltet und wie Sie dafür den passenden Kredit beantragen, erfahren Sie bei FINANZCHECK.de.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit und wertet die Immobilie nachhaltig auf.

  • Die Beantragung eines Modernisierungsdarlehens ist einfach und eine Absicherung durch eine Grundschuld zumeist nicht notwendig.

  • Der Modernisierungskredit ist zinsgünstiger als ein regulärer Ratenkredit.

  • Dank staatlicher Förderung erhalten Sie zu Ihrem Modernisierungskredit zusätzlich finanzielle Unterstützung.

Modernisierungskredit: Was gehört dazu?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, mit dem Sie die Erneuerung Ihrer Immobilie realisieren. Das können ganz unterschiedliche Maßnahmen sein. Hier sind einige Beispiele, was zu einem Modernisierungsdarlehen dazugehört:

Energetische Modernisierungen 

Hiermit erzielen Sie Energieeinsparungen, die Ihrem Portemonnaie und der Umwelt zugutekommen. So können Sie beispielsweise Solarthermen installieren lassen, um beim Warmwasser und der Heizung Energie einzusparen. Außerdem zählen diese Modernisierungsmaßnahmen dazu:

  • Erneuern von Außentüren und Fenstern

  • Einbau oder Erneuerung einer Lüftungsanlage

  • Wärmedämmung des Hausdachs, Kellers oder der Wände

  • Modernisierungsmaßnahmen eines Hauses unter Denkmalschutz

Barrierefreie Umbauten

Zu einer Modernisierung gehören zudem barrierefreie Umbauten, die den Lebensalltag von körperlich eingeschränkten Personen erleichtern. Sie können mit dem Kredit zum Beispiel Ihr Bad modernisieren, indem Sie eine ebenerdige Dusche einsetzen lassen. 

Einbruchschutz 

Damit Ihr Haus mit den modernsten Mitteln vor ungewollten Zugriffen geschützt ist, lohnt es sich, Alarmanlagen, Kameras, Tür- und Fenstersicherungen usw. einzubauen. Diese können Sie mit einem Modernisierungskredit finanzieren.

Mehr Komfort

Sie möchten Ihren Wohnkomfort optimieren, indem Sie beispielsweise einen Raum mithilfe einer dünnen Zwischenwand aufteilen? 

Für einige Banken gehören auch Komfortsteigerungen, wie beispielsweise neue Möbel, zu den Modernisierungen dazu. Sie nutzten daher den Begriff Wohnkredit als Synonym für den Modernisierungskredit.

Berater Icon Blau

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Handelt es sich um eine energetische Modernisierung, überprüft ein Fachbetrieb das Endergebnis der Arbeiten. Hierbei wird festgestellt, ob die geforderten Energiewerte erreicht wurden.“

Kosten von Modernisierungsmaßnahmen FINANZCHECK.de

Modernisierungskredit: Die Voraussetzungen

Ein Modernisierungsdarlehen richtet sich an Immobilienbesitzer, die nachhaltige Erneuerungen vornehmen möchten. Damit Sie die Kreditsumme möglichst schnell erhalten, müssen Sie die allgemeinen Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung erfüllen und diese speziellen Unterlagen einreichen: 

  • bei höheren Kreditsummen eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30%

  • Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate bei Angestellten

  • Rentenbescheide bei Rentnern

  • Bilanzierungen, Einkommensteuerbescheide und Gewinnermittlungen bei Selbständigen

  • Renovierungsnachweis in schriftlicher Form inklusive Kostenvoranschläge oder sogar Begehungen der Räume

  • Kopie Ihres Personalausweises

  • Kontoauszüge (der letzten drei Monate)

  • Nachweise über bestehende Finanzierungen

  • bei höheren Kreditsummen auch Nachweise über Sicherheiten, wie Grundbucheinträge oder Lebensversicherungen

Gluehbirne Orange

Der Gesetzgeber hat in § 555b des Bürgerlichen Gesetzbuches exakt festgehalten, was eine Modernisierungsmaßnahme bei einer Immobilie ist: „Bauliche Veränderung, die zur Einsparung von Wasser und Energie dienen, neuen Wohnraum schaffen oder den Gebrauchswert der Immobilie erhöhen.

In nur 3 Schritten zum Modernisierungskredit

Um einen Kredit für die Modernisierung Ihrer Immobilie zu erhalten, sind bei FINANZCHECK.de nur wenige Bearbeitungsschritte notwendig. So können Sie die geplanten Maßnahmen unkompliziert und schnell umsetzen:

In drei Schritten zum Kredit

1. Vergleichen

Damit Sie den für Sie passenden Modernisierungskredit finden, können Sie mit FINANZCHECK.de die besten Angebote unverbindlich vergleichen. Geben Sie hierfür die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und in diesem Fall den Begriff „Renovierung“ als Verwendungszweck an. Dies ermöglicht günstigere Zinskonditionen bei Ihrer Bank. Durch weitere finanzielle sowie persönliche Angaben werden die passenden Kreditangebote für Sie verglichen. Diese Daten benötigen wir, um den für Sie passenden Kredit mit den besten Konditionen zu finden.

2. Angebot auswählen

Nachdem Sie aus der Übersicht von FINANZCHECK.de unterschiedliche Angebote für einen Modernisierungskredit verglichen haben, suchen Sie sich das auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Kreditangebot aus. Dies gelingt mit der Angabe „Abschluss vollständig online“ besonders schnell und einfach.

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Ein Modernisierungskredit ist nur bis zu einer Geldsumme von 50.000 Euro möglich. Für größere Investitionen lohnt es sich also, eine Baufinanzierung aufzunehmen. Vergleichen Sie hierfür auch Baufinanzierungen mit den starken Partnern von FINANZCHECK.de

3. Geld erhalten

Nachdem Sie sich per Post- oder VideoIdent identifiziert und alle benötigten Unterlagen eingereicht haben, erhalten Sie Ihr Modernisierungsdarlehen in nur wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

Berater Icon Blau

„Beachten Sie bei einem zweckgebundenen Kredit, dass Sie die Geldsumme nur für den bestimmten Zweck, in diesem Fall die Modernisierung, nutzen dürfen. Viele Banken verlangen dafür Nachweise der durchgeführten Maßnahmen.“

Welche Förderungen gibt es für eine Modernisierung?

Die KfW-Bank bietet für Immobilienbesitzer Förderungen an, wenn durch die Modernisierung der Energiewert des Hauses verbessert oder das Heim barrierefrei wird. Für die Auszahlung der Förderung gibt es zwei Möglichkeiten:

1. Direkt ausgezahlter Zuschuss

Erfüllen Sie die Anforderungen der KfW-Bank, bekommen Sie einen einmaligen Zuschuss für Ihre Modernisierung. Diesen müssen sie im Gegensatz zu einem normalen Kredit nicht zurückzahlen.

2. KfW-Kredit

Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, den Sie mit den benötigten Unterlagen und Angaben beantragen. Für eine energieeffiziente Modernisierung erhalten Sie zum Beispiel einen Kredit für Einzelmaßnahmen bis zu 50.000 Euro mit einem Sollzins von 0,78%.

3. Sonderform: Kredit mit Tilgungszuschuss

Möchten Sie eine energieeffiziente Sanierung einer Bestandsimmobilie oder den Kauf eines energieeffizienten Neubaus vornehmen, bekommen Sie von der KfW-Bank einen Tilgungszuschuss zu Ihrem Darlehen. Dieser verringert die Restschuld und sorgt somit für eine Monatsrate mit niedrigeren Zinsen.

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Benötigen Sie weitere Informationen zum Modernisierungskredit oder wünschen eine umfassende Beratung, sind unsere Kreditspezialisten auch persönlich für Sie da: Täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77 66.

Häufig gestellte Fragen

Wie sollte ich mich auf den Modernisierungskredit vorbereiten?

Es ist ratsam, sich vor der Kreditaufnahme über die Kosten für die anstehenden Modernisierungen am Haus zu informieren. Sind umfangreichere Maßnahmen geplant, benötigt die Bank in der Regel einen Kostenvoranschlag eines Bauunternehmens. Planen Sie zudem einen Sicherheitspuffer ein.

Wie kann ich mich für einen Modernisierungskredit legitimieren?

Für eine Bestätigung Ihrer Identität gibt es zwei mögliche Verfahren: Per VideoIdent können Sie über Smartphone oder Laptop ein Videogespräch mit dem Mitarbeiter des Kreditinstituts führen. Hier benötigen Sie lediglich Ihren Personalausweis oder Reisepass, den Sie in die Kamera halten. Das PostIdent-Verfahren fordert eine persönliche Identifikation bei ihrer Bank Vorort. 

Was ist der Unterschied zwischen Modernisierung, Sanierung und Renovierung?

Die Begriffe ähneln sich in vielen Hinsichten. Grundsätzlich geht es bei allen um Veränderungen an dem eigenen Haus. Bei einer Sanierung liegt der Fokus auf der Mängelbeseitigung an einer Immobilie, während eine Modernisierung auf eine energieeffiziente Verbesserung abzielt. Beide Maßnahmen sind in den meisten Fällen mit großen Kosten verbunden und benötigen daher auch einen höheren Kredit. Eine Renovierung bezieht sich mehr auf dekorative Aspekte in den Räumen der Immobilie und ist daher meist günstiger und mit weniger Aufwand verbunden.

Wer kann einen Modernisierungskredit beantragen?

Jeder Immobilienbesitzer und in manchen Fällen auch Mieter, der die allgemeinen Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung erfüllt. Diese beinhalten die Volljährigkeit des Kreditnehmers, den Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland sowie eine ausreichende Bonität.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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