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Ratenkredit

Sie interessieren sich für einen Ratenkredit und möchten dabei möglichst günstige Konditionen nutzen? In diesem Fall sind Online Kredite häufig die günstigere Wahl, da die Banken durch den verringerten Aufwand Kostenvorteile an Kunden weitergeben. Wir von FINANZCHECK bieten Ihnen mit unserem Kreditvergleich zudem die Möglichkeit, aus den ohnehin schon günstigen Angeboten den Kredit herauszusuchen, der in Bezug auf die Modalitäten besonders gut zu Ihnen passt und zudem sehr günstige Zinsen bietet.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – es ist ganz einfach!

Mit dem Vergleich von FINANZCHECK haben Sie die Möglichkeit, durch die Eingabe von Suchkriterien wie Laufzeit und Kreditsumme die Angebote derart zu sortieren, dass Ihnen nur passende Darlehen angezeigt werden. Darüber hinaus sortiert unser Kreditvergleich die Kredite nach der Höhe des Zinssatzes. Auf diese Weise können Sie letztlich den Ratenkredit identifizieren, der in Bezug auf den Jahreszins besonders attraktiv ausfällt. Unser Vergleich lässt sich ganz einfach nutzen:

  1. Benötigte Kreditsumme angeben
  2. Laufzeit festlegen
  3. Verwendungszweck angeben (optional)
  4. Angebote sichten
  5. Bei der gewünschten Bank einen Ratenkredit beantragen
  6. Auf die Auszahlung freuen

Tipp: Eine schnelle Versendung der erforderlichen Unterlagen sorgt dafür, dass Sie Ihren Ratenkredit deutlich früher nutzen können. Im Idealfall haben Sie bereits nach wenigen Tagen das Geld auf Ihrem Konto!

Unser Vergleich bringt zahlreiche Vorteile – finden Sie Ihren idealen Ratenkredit!

Einen passenden Kredit zu finden, ist heute aufgrund der Größe des Kreditmarkts gar nicht so einfach. Gerade deshalb ist unser Kreditvergleich eine merkliche Hilfe für Sie und bringt Ihnen viele Vorteile - nicht umsonst ist unser Onlineportal TÜV zertifiziert:

  1. Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK günstige Kredite finden

Ein Online Ratenkredit gilt im Vergleich zum Filialkredit einer Bank in vielen Fällen sowieso schon als die günstigere Lösung. Mit unserem Vergleich haben Sie jedoch die Möglichkeit, Finanzierungen mit noch deutlich günstigeren Zinsen zu realisieren. Eine kleine Beispielrechnung soll aufzeigen, welches Sparpotenzial je nach Anbieter möglich ist:

 

Tabelle 1: Sparpotenzial durch günstigere Kredite, *=Zinssätze sind beispielhaft gewählt und können im Einzelfall abweichen
 herkömmlicher RatenkreditRatenkredit aus unserem Vergleich
Kreditsumme15.000 Euro15.000 Euro
Laufzeit36 Monate36 Monate
gebundener Sollzins6,25%* p.a.4,50%* p.a.
eff. Jahreszins6,43%* p.a.4,59%* p.a.
Zinskosten ges. Laufzeit1.489,08 Euro1.062,42 Euro
monatl. Rate458,03 Euro446,18 Euro
Ersparnis426,66 Euro

 

Das Beispiel zeigt sehr deutlich, wie einfach Sie durch den Kreditvergleich von FINANZCHECK letztlich Geld sparen können. Dies liegt auch an der Tatsache, dass die Banken Kosteneinsparungen durch unkomplizierte Online-Vergaben an Kunden weiterreichen.

  1. Marktüberblick erhalten und Informationsvorsprung nutzen

Wie beim Kauf von Waren können Sie auch bei einem Kredit dessen Kosten nur als teuer oder günstig beurteilen, wenn Sie den Markt auch möglichst umfassend kennen. Eine Sichtung der Konditionen zahlreicher Angebote ist jedoch sehr zeitaufwendig und mühsam. Diese Arbeit nimmt Ihnen unser unabhängiger Kreditvergleich ab, so dass Sie letztlich einen Kredit finden können, der nur eine geringe monatliche Belastung mit sich bringt und auch sonst voll und ganz zu Ihren Wünschen passt. Ein solcher Vorsprung in Bezug auf Informationen ist mehr als hilfreich.

  1. Kredite ganz unkompliziert von zu Hause aus beantragen

Stressige Banktermine gehören für Sie mit unserem Kreditvergleich der Vergangenheit an. Sie können ganz bequem von zu Hause die einzelnen Angebote vergleichen und sich letztlich für den passenden Kredit entscheiden. Durch die vorherige Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit werden Ihnen zudem nur die Kredite angezeigt, die Ihre Bedingungen erfüllen. Der Antrag für den Ratenkredit lässt sich zudem ebenfalls größtenteils online abwickeln. Sie müssen nur einige Unterlagen an die Bank versenden und zudem das Postident-Verfahren durchführen, welches für Online Kunden vorgeschrieben ist.

  1. Schnelle Abwicklung und Auszahlung  

Sie benötigen das Geld aus dem beantragten Ratenkredit sehr schnell? Kein Problem, denn wenn Sie den Antrag zügig ausfüllen und zusammen mit den Unterlagen noch am gleichen Tag versenden, erhalten Sie nach Durchführung des Postident-Verfahrens zur Identifikation bereits nach wenigen Tagen die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.

Der Ratenkredit ist grundsätzlich eine der einfachsten Kreditformen, die von einer Bank oder anderen Finanzdienstleistern angeboten werden. Dies liegt vor allem an der Tatsache, dass Sie einen solchen Kredit im Normalfall als Annuitätendarlehen erhalten. Sie zahlen also jeden Monat die gleiche Rate, bis die Kreditsumme getilgt und die Zinsen beglichen sind. Dabei verändern sich mit jeder Rate sowohl der Zinsanteil als auch der Tilgungsanteil. Ein beispielhafter Tilgungsplan soll Ihnen näherbringen, wie dies funktioniert.

In unserem Beispiel wird ein Darlehen in Höhe von 4.500 Euro mit einem gebundenen Sollzins von 4,50% über 12 Monate zurückgezahlt. Der zugehörige Tilgungsplan sähe folgendermaßen aus:

 

Tabelle 2: Tilgungsplan für ein Beispieldarlehen
MonatSchuldenstandRatenzahlungdavon Zinsendavon TilgungSchuldenstand am Monatsende
14.500,00 EUR384,20 EUR16,88 EUR367,33 EUR4.132,67 EUR
24.132,67 EUR384,20 EUR15,50 EUR368,71 EUR3.763,97 EUR
33.763,97 EUR384,20 EUR14,11 EUR370,09 EUR3.393,88 EUR
43.393,88 EUR384,20 EUR12,73 EUR371,48 EUR3.022,40 EUR
53.022,40 EUR384,20 EUR11,33 EUR372,87 EUR2.649,53 EUR
62.649,53 EUR384,20 EUR9,94 EUR374,27 EUR2.275,26 EUR
72.275,26 EUR384,20 EUR8,53 EUR375,67 EUR1.899,59 EUR
81.899,59 EUR384,20 EUR7,12 EUR377,08 EUR1.522,51 EUR
91.522,51 EUR384,20 EUR5,71 EUR378,49 EUR1.144,02 EUR
101.144,02 EUR384,20 EUR4,29 EUR379,91 EUR764,11 EUR
11764,11 EUR384,20 EUR2,87 EUR381,34 EUR382,77 EUR
12382,77 EUR384,20 EUR1,44 EUR382,77 EUR0,00 EUR
Summen4.500,00 EUR4.610,44 EUR110,44 EUR4.500,00 EUR0,00 EUR

 

Wie Sie am Beispiel unschwer erkennen können, liegt die Rate für jeden der Monate gleich hoch, jedoch sinkt der Zinsanteil von Monat zu Monat, während der Tilgungsanteil steigt. Die Ursache hierfür ist sehr einfach, denn Sie zahlen in jedem der Monate nur noch auf den jeweiligen Restbetrag Zinsen, die immer niedriger ausfallen. Somit ergibt sich für Sie ein hohes Maß an Planungssicherheit, da die Kosten stets gleich hoch sind.

Ein Vergleich von Krediten ist für Sie sicher nur dann sinnvoll, wenn dabei auch alle Kosten berücksichtigt werden. Aus diesem Grund ist der gebundene Sollzins auch kein adäquates Kostenmaß, da er eventuelle Gebühren nicht berücksichtigt. Nach § 6a PAngV (Preisangabenverordnung) ist eine Bank heute jedoch verpflichtet, zusätzlich auch den effektiven Jahreszins anzugeben. Dieser umfasst nahezu alle Kosten, die mit einem Ratenkredit einhergehen. Nach §6 Abs. 3 Nr. 1-6 PAngV (Preisangabenverordnung) ist es Banken nämlich lediglich erlaubt, folgende Kosten zusätzlich zum effektiven Jahreszins berechnen:

  • Mahn- und Vollstreckungskosten (wenn Sie den Ratenkredit nicht tilgen)
  • Klar getrennt ausgewiesene Kosten für die Kontoführung
  • Kosten für eine eventuelle Restschuldversicherung (darf nicht als Voraussetzung für den Kredit gelten)
  • Notarkosten (nur bei Baufinanzierungen von Bedeutung)
  • Kosten für Sicherheiten bei Baudarlehen (Kosten für die Schätzung der Beleihungswerte)

Wenn Sie sich also für einen Ratenkredit interessieren, können Sie in unserem Vergleich durch den effektiven Jahreszins ein tatsächliches Kostenmaß nutzen. Sollten Sie freiwillig zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen, müssen Sie diese Kosten jedoch zum Jahreszins hinzurechnen.

Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK erhalten Sie nicht nur Informationen über die Konditionen der Angebote, sondern Sie können auch unkompliziert einen entsprechenden Kredit beantragen. Die meisten Ratenkredite werden dabei zur freien Verwendung angeboten. Sie können diese also sowohl für eine Urlaubsreise als auch für eine Umschuldung oder den Kauf eines Autos verwenden. In vielen Fällen schließt die Bank lediglich eine geschäftliche Nutzung aus. Doch mitunter kann es für Sie sehr interessant sein, bei besonderem Bedarf auch spezielle Darlehen zu nutzen:

  • Ein Autokredit kann von einer Bank oftmals zu einem günstigeren Zins an Kunden vergeben werden als ein normaler Ratenkredit. Dies liegt an der Tatsache, dass ein Auto einen Vermögensgegenstand darstellt, den die Bank im Notfall verwerten könnte.
  • Ein Kredit zur Umschuldung wird mitunter ebenfalls zu speziellen Konditionen zur Verfügung gestellt. Hierbei ist zudem hervorzuheben, dass nicht jeder Anbieter die Nutzung seines Darlehens zur Umschuldung gestattet. Aus diesem Grund sollten Sie dies beim Verwendungszweck in unserem Kreditvergleich angeben.
  • Baufinanzierungen sind diesbezüglich ein Sonderfall, denn hier besteht mit der Immobilie eine sehr große Sicherheit. Aus diesem Grund stellen die Anbieter auch heute eine Baufinanzierung oftmals zu einem viel günstigeren Sollzins zur Verfügung.

Es kann sich also durchaus lohnen, auch einmal einen Blick auf spezielle Kredite zu werfen, wenn Sie dadurch einen geringeren Zins realisieren. In unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, neben der Kreditsumme und der Laufzeit auch den Verwendungszweck anzugeben. Auf diese Weise werden Ihnen bei Bedarf automatisch die passenden Kredite der Banken angezeigt und Sie können die Kosten durch einen kleinen Sollzins besonders niedrig halten.

Sie haben Fragen zu einem Kredit oder brauchen Informationen in Bezug auf Konditionen und die Wahl des richtigen Darlehens? Kein Problem, denn unsere Kreditexperten freuen Sie auf Ihren Anruf! Wir stehen Ihnen:

  • Von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr unter der Telefonnummer
  • 0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer)

zur Verfügung. Gemeinsam mit den FINANZCHECK Experten identifizieren Sie Ihren Finanzbedarf und finden sowohl in Bezug auf die Laufzeit und die Kreditsumme als auch beim Zins eine Lösung, die auf Ihre Wünsche zugeschnitten ist. So halten Sie die monatliche Rate niedrig und haben einen größeren finanziellen Spielraum. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf – wir freuen uns auf Ihren Anruf!

Das Thema Ratenkredit zusammengefasst

Wenn Sie sich für einen günstigen Ratenkredit interessieren, sind Sie bei uns genau richtig. Unser Kreditvergleich von FINANZCHECK bietet Ihnen die Möglichkeit, schnell einen günstigen Kredit zu finden, der zu Ihnen passt. Auf diese Weise liegt die monatliche Rate auf einem niedrigen Niveau und Sie brauchen keine hohen Kosten einzukalkulieren. Darüber hinaus bieten wir Ihnen über unsere telefonische Beratung zahlreiche Informationen und Hilfestellungen, um die für Sie bestmögliche Lösung zu finden. Nehmen Sie mit uns Kontakt auf und profitieren Sie von den vielen Vorteilen!

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