Mit dem 35.000 Euro Kredit umschulden oder Wünsche erfüllen

Seit der Finanzkrise im Jahr 2008 befinden sich die Zinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, alte Darlehen mit hohen Zinssätzen umzuschulden und dafür beispielsweise einen 35.000 Euro Kredit aufzunehmen. Diesen nutzen viele Verbraucher auch, um benötigtes Eigenkapital für eine Baufinanzierung zu bekommen. Bei der Aufnahme eines Darlehens in Höhe von 35.000 Euro ist es wichtig, auf verschiedene Dinge zu achten, die Sie hier auf FINANZCHECK.de erfahren.

Das Wichtigste in Kürze

• Das 35.000 Euro Darlehen eignet sich als Ratenkredit für verschiedene Verwendungszwecke, zu denen neben der Umschuldung beispielsweise auch der Autokauf und die Finanzierung umfangreicher Renovierungsmaßnahmen zählen.

• In drei einfachen Schritten nehmen Sie auf FINANZCHECK.de einen 35.000 Euro Kredit auf.

• Interessenten müssen eine gute Bonität aufweisen, um ein Darlehen in dieser Höhe zu erhalten.

• Mit den Tipps von FINANZCHECK.de verbessern Sie Ihre Bonität und erhöhen Ihre Chancen auf einen 35.000 Euro Kredit.

Das machen 35.000 Euro möglich

Mit einem 35.000 Euro Kredit haben Sie die Möglichkeit, ganz verschiedene Dinge zu finanzieren. Grundsätzlich kann der Verwendungszweck frei gewählt werden. Besonders geeignet ist der Ratenkredit für die nachfolgenden Anlässe:

• Umschuldung bzw. Zusammenfassung bestehender Darlehen

• Beschaffung von Eigenkapital zur Finanzierung des Eigenheims

• Finanzierung der Kosten für einen Neuwagen

• Modernisierung

• Kauf von Luxusgütern

Vor allem die Umschuldung bestehender Darlehen lohnt sich aus Kostengründen fast immer. Zahlen Sie beispielsweise zwei Kredite in Höhe von jeweils 17.500 Euro mit einem Nominalzinssatz von 5% zurück, können Sie durch die Aufnahme eines neuen Darlehens über 35.000 Euro zu einem Zinssatz von 3% viel Geld sparen.

In 3 Schritten zum passenden 35.000 Euro Kredit

Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 35.000 Euro aufnehmen möchten, ist ein Kreditvergleich besonders wichtig. Schließlich spart ein Kredit mit einem sehr niedrigen Zinssatz über die lange Rückzahlungsdauer sehr viel Geld, das Sie für andere Dinge nutzen können. Schauen Sie sich daher vor allem die Zinssätze der verschiedenen Darlehen an. Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.de finden Sie innerhalb weniger Minuten den passenden 35.000 Euro Kredit:

1. Schritt: Kredite vergleichen

Geben Sie im ersten Schritt Ihre gewünschte Darlehenssumme, den Verwendungszweck und die Laufzeit ein. Verändern Sie die einzelnen Variablen, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie sich die Rate und Laufzeit verändern. Anschließend werden Sie aufgefordert, ein paar Angaben zur eigenen Person und zu den wirtschaftlichen Verhältnissen zu machen. FINANZCHECK.de benötigt diese Daten ausschließlich, um Kreditangebote zu finden, die zu Ihrer Lebenssituation passen.

2. Schritt: Angebot auswählen

Im nächsten Schritt erhalten Sie eine Liste mit verschiedenen Kreditangeboten von über 20 Partnerbanken. Schauen Sie sich diese in Ruhe an. Achten Sie insbesondere auf den Zinssatz und mögliche Sondertilgungen. Prüfen Sie außerdem, ob Ihnen die Dauer der Zinsfestschreibung zusagt. Sie wählen anschließend aus der Liste ganz bequem an Ihrem Computer das Angebot aus, das Ihre Wünsche erfüllt.

3. Schritt: Geld erhalten

Nach der Auswahl des passenden Kreditangebots stellen Sie bei der entsprechenden Bank einen Kreditantrag. Die Bank benötigt noch ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihrer Einkommens- sowie Vermögenssituation. Wurden alle Daten geprüft, zahlt Ihnen das Kreditinstitut das Geld an das von Ihnen angegebene Konto aus. Oft vergehen zwischen Beantragung und Auszahlung des Kredits nur 24 Stunden.

Wussten Sie, dass…

…Sie die den Kredit komplett digital beantragen können? Sie sparen sich viel Zeit, wenn Sie die Kreditverträge online unterschreiben und benötigte Unterlagen, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen oder Nachweise über bestehende Zahlungsverpflichtungen, einscannen und hochladen können.

Die Legitimation mit dem PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren

Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, die Identität jedes Kunden zu überprüfen. Auf FINANZCHECK.de ist es nicht nur möglich, den Darlehensvertrag digital zu unterschreiben, sondern auch die Legitimation bequem online durchzuführen. 

Beim VideoIdent-Verfahren erfolgt die Identitätsprüfung per Videoanruf über das Smartphone, Tablet, Laptop oder den Computer innerhalb weniger Minuten. Das spart Zeit und führt dazu, dass das Darlehen schneller ausgezahlt werden kann. Sie haben aber auch die Möglichkeit, zur Post zu gehen und die Identität dort nachzuweisen. Dabei handelt es sich um das PostIdent-Verfahren.

Voraussetzungen für den 35.000 Euro Kredit

Wer ein Darlehen mit einer Kreditsumme von 35.000 Euro aufnehmen möchte, muss einige allgemeine Voraussetzungen erfüllen und verschiedene Unterlagen einreichen.

Allgemeine Voraussetzungen

Banken prüfen im Rahmen der Kreditvergabe Ihre Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit. Kreditfähig sind in Deutschland Personen ab 18 Jahren mit einem festen Wohnsitz im Inland. Bei der Kreditwürdigkeit geht es um die Frage, ob die Bonitätsauskunft der Antragssteller positiv ausfällt und sie den beantragten Kredit zurückzahlen können. Sie müssen also über ein ausreichendes Einkommen verfügen und eine gute SCHUFA haben, damit das Darlehen gewährt wird.

Einzureichende Unterlagen

Um Ihre Bonität überprüfen zu können, fordern Kreditinstitute in der Regel die nachfolgenden Unterlagen an, die Sie als Antragsteller einreichen müssen:

• Gehaltsnachweise

• Kontoauszüge der letzten Monate

• Unterlagen zu bestehenden Krediten bzw. Zahlungsverpflichtungen

• ggfs. Grundbuchauszüge

• unbefristeten Arbeitsvertrag

Relevanz der SCHUFA beim 35.000 Euro Kredit

Bei einer so hohen Darlehenssumme wie 35.000 Euro prüfen Banken die Bonität der Kunden sehr genau. Es ist daher schwieriger als bei einem kleineren Kredit, die Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu erfüllen.

Insbesondere die SCHUFA sollte wenig negative Einträge aufweisen. Mit einer schlechten SCHUFA-Auskunft kann das Darlehen häufig nicht gewährt werden. Es gibt jedoch Ausnahmen. Daher lohnt es sich in jedem Fall, den Kreditantrag zu stellen.

Darauf sollten Sie bei der Kreditbeantragung achten

Banken legen bei hohen Darlehenssummen den Fokus darauf, möglichst geringe Risiken einzugehen. Daher sollten Sie Ihre Bonität verbessern. Das gelingt Ihnen durch folgende Tipps:

1. Bieten Sie der Bank Sicherheiten an

Dabei kann es sich beispielsweise um einen zweiten Kreditnehmer und somit ein weiteres Einkommen handeln, das das Risiko für die Bank minimiert. Auch mit einer Bürgschaft oder Grundschulden verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit deutlich.

2. Prüfen Sie Ihren Kreditbedarf genau

Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich, wenn Sie einen geringeren Kreditbedarf haben. Prüfen Sie daher vor der Beantragung genau, ob beispielsweise ein 30.000 Euro Kredit ausreicht. Dadurch minimieren Sie ebenfalls das Risiko der Bank und müssen eine niedrigere Rate zahlen. Außerdem reduzieren sich Ihre monatlichen Zinskosten.

3. Wählen Sie die passende Rate und Laufzeit

Viele Verbraucher wollen ein Darlehen möglichst schnell zurückzahlen. Sie wählen eine zu hohe Rate bzw. zu kurze Laufzeit. Es ist jedoch sinnvoller, mit einer etwas niedrigeren Tilgung zu kalkulieren. Auf diese Weise bleibt Ihnen ein monatlicher Puffer für unerwartete finanzielle Belastungen. Die Rate und Laufzeit sollten optimal zu den eigenen finanziellen Verhältnissen passen.

4. Geben Sie den richtigen Verwendungszweck an

Bei FINANZCHECK.de können Sie einen Verwendungszweck auswählen. Dadurch haben Sie unter Umständen die Möglichkeit, Zinsen zu sparen. So werden beispielsweise bei Renovierungskrediten, Baufinanzierungen oder Autokrediten oft günstigere Konditionen angeboten, da diese Kredite zweckgebunden und entsprechend abgesichert sind.

5. Vergleichen Sie die Konditionen und achten Sie auf den effektiven Jahreszins

Viele Verbraucher vergleichen zwar die Konditionen verschiedener Darlehen, achten dabei jedoch nicht auf den effektiven Jahreszins. Allerdings beinhaltet nur der Effektivzins alle Kosten und Gebühren, die im Rahmen der Kreditvergabe anfallen. Achten Sie daher bei einem Vergleich unbedingt auf den effektiven Jahreszinssatz. Auf diese Weise sparen Sie Geld und können die Rate reduzieren.

Beispielrechnung: So könnte Ihr 35.000 Euro Kredit aussehen

Damit Sie einen Eindruck davon bekommen, wie sich verschiedene Raten, Zinssätze und Laufzeiten auf Ihren 35.000 Euro Kredit auswirken, haben wir die nachfolgenden Beispielrechnungen für Sie erstellt:

Die Tabelle verdeutlicht, dass Sie die monatliche Rate und somit die finanzielle Belastung bei einer längeren Laufzeit deutlich reduzieren können. Daher empfiehlt FINANZCHECK.de bei hohen Krediten eine längere Laufzeit. Weiterhin zeigt die Tabelle, dass schon eine geringe Reduzierung des effektiven Zinssatzes deutliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten hat.

Welche alternativen Finanzierungen gibt es?

Bevor Sie einen 35.000 Euro Kredit beantragen, sollten Sie auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen. So können Sie beispielsweise im Rahmen von Modernisierungen bzw. Renovierungen von einer staatlichen Förderung profitieren. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, das Eigenkapital für eine Immobilienfinanzierung in einigen Fällen durch einen Bausparvertrag bzw. ein entsprechendes zinsgünstiges Bauspardarlehen zu finanzieren.

Jetzt unverbindlich beraten lassen

Brauchen Sie Hilfe oder haben Sie Fragen zum Ratenkredit? Die Kreditberater von FINANZCHECK.de stehen Ihnen per Mail oder telefonisch zur Verfügung. Sie erreichen sie täglich von 8-20 Uhr unter der Telefonnummer 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich mit dem 35.000 Euro Kredit einen Dispokredit umschulden?

Der 35.000 Euro Kredit eignet sich hervorragend, um bestehende und vor allem teure Darlehen umzuschulden. Auch die Umschuldung eines bestehenden Dispositionskredits ist in diesem Zusammenhang sinnvoll. Dadurch sparen Sie sich hohe Zinskosten. 

Wie unterscheidet sich der 35.000 Euro Kredit von einer Baufinanzierung?

Beim 35.000 Euro Kredit handelt es sich um ein normales Ratendarlehen. Kreditnehmer können die Finanzierung ggf. sogar ohne Besicherung aufnehmen. Sie zahlen eine monatlich vereinbarte Tilgung innerhalb einer überschaubaren Laufzeit. Für die Baufinanzierung werden meist deutlich höhere Darlehenssummen aufgenommen. Außerdem erfolgt bei Immobilienkrediten fast immer eine Besicherung durch eine Grundschuld. Die Rückzahlungsdauer beläuft sich meist auf bis zu 30 Jahre. 

Worauf muss man bei der Umschuldung eines bestehenden Kredits achten?

Bei der Umschuldung eines bestehenden Darlehens sollten Sie darauf achten, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann. Es ist ratsam, den Kredit nur dann umzuschulden, wenn die Zinsersparnis durch das neue Darlehen über der zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung liegt. Mit einer Umschuldung können Darlehensnehmer in der Regel Geld sparen.

Wie lässt sich die monatliche Rate für einen Kredit berechnen?

Für die Berechnung der monatlichen Kreditrate benötigen Sie die Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit. Zunächst berechnen Sie die jährliche Monatsrate: Darlehensbetrag x (Sollzins + Tilgung) / 100. Dann teilen Sie die jährliche Rate durch 12, um die monatliche Rate zu bestimmen.