Sofortkredit

Der Sofortkredit ist immer dann eine gute Wahl, wenn es mit Ihrem Darlehen besonders schnell gehen muss. Auch wenn die Bezeichnung etwas irreführend ist – natürlich brauchen Antrag, Zusage und Überweisung Zeit – macht der Sofortkredit dennoch seinem Namen alle Ehre: In der Regel erhalten Sie das Darlehen innerhalb von 24 bis 72 Stunden ausbezahlt. Doch wie? Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei einem Sofortkredit achten müssen und geben Ihnen durch unseren FINANZCHECK.de-Kreditvergleich noch viele weitere Möglichkeiten und Hilfe an die Hand.

Das Wichtigste in Kürze

• Eine Sofortzusage bedeutet nicht, dass noch am selben Tag Geld fließt.
• Zwischen Beantragung und Auszahlung liegen beim Sofortkredit allerdings nur wenige Tage.
• Der Kredit setzt eine positive SCHUFA-Auskunft voraus.
• Es handelt sich um einen klassischen Ratenkredit – inklusive monatlichen Raten und Kreditzinsen.
• Das Darlehen an sich ist allerdings nicht teurer als der „langsame“ Ratenkredit.

Die Vorteile des Sofortkredits auf einen Blick

• Der Antrag ist zu jeder Zeit und online möglich – Interessierte sparen sich lange Wartezeiten bei der Bank und können den Kredit abends oder am Wochenende beantragen.
• Aufgrund der Online-Legitimation und des digitalen Vertragsabschlusses sind alle Schritte bequem von zuhause aus möglich.
• Schnell vom Antrag zur Auszahlung: Innerhalb weniger Tage erhalten Kunden ihren Kredit.

Wo bekomme ich einen Sofortkredit?

Einen Sofortkredit erhalten Sie bei einer Direktbank. Diese bietet ihre Dienste online an, eine Filiale an sich gibt es nicht. Allerdings bieten längst nicht alle der „Online-Banken“ auch wirklich einen Sofortkredit an, der binnen weniger Stunden nach der Bewilligung ausbezahlt wird. Hierbei muss zwischen einer Sofortzusage und dem tatsächlichen Sofortkredit unterschieden werden:

• Sofortzusage: Nachdem Sie die Angaben zum Wunschkredit und Ihrer eigenen, finanziellen Situation über ein Formular an die Bank übermittelt haben, gibt es eine (unverbindliche) Sofortzusage für das Darlehen. Allerdings behält sich das Kreditinstitut hier das Recht vor, den Kreditantrag hinterher doch noch abzulehnen. Beispielsweise wenn Sie das angegebene Gehalt doch nicht mit aktuellen Gehaltsnachweisen belegen können.

• Sofortkredit: Den Sofortkredit gibt es in der Regel immer mit Sofortzusage. Allerdings wird in diesem Fall auch der wirkliche Kreditvertrag schon binnen weniger Stunden erstellt, an Sie verschickt und anschließend geprüft. Die Kreditsumme erhalten Sie dann binnen kurzer Zeit auf Ihr Konto ausbezahlt.

Wichtig: Trotz aller Schnelligkeit, die der Sofortkredit als größten Vorteil mit sich bringt, ist es nicht sinnvoll, den Kreditvertrag "Hals über Kopf" abzuschließen. Besser ist es für Sie, den Kredit und auch den Kreditbedarf genau zu überprüfen, eine eigene Haushaltsrechnung aufzustellen und anschließend einen Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de durchzuführen. Sollten Sie Hilfe benötigen, stehen unsere Kreditexperten Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Rufen Sie gerne an: 0800 433 88 77

Mit dem Kontoblick noch schneller zum Sofortkredit

Vergeben Banken ein Darlehen, prüfen sie Ihre Unterlagen wie Gehaltsnachweise. Deutlich beschleunigt werden kann dieses Prüfverfahren, wenn Sie sich für den sogenannten Kontoblick entscheiden. Hierbei können Banken einmalig auf das eigene Bankkonto zugreifen und für die Kreditprüfung wichtige Informationen automatisch abrufen.

Das erspart Ihnen viel Arbeit: Sie müssen künftig nicht mehr mühsam Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate zusammentragen. Auch erspart der Kontoblick beim Sofortkredit einen Upload oder postalischen Versand vieler Unterlagen wie eben der Gehaltsnachweise.

Hinweis: Im Sinne der Datensicherheit bietet das Verfahren ausschließlich einmaligen Zugriff auf das Bankkonto. Dabei darf die Bank die Informationen lediglich zur Bonitätsprüfung im Rahmen des jeweiligen Kreditvertrags verwenden. Eine Weiterverarbeitung oder Weitergabe der Daten etwa an die SCHUFA ist ausgeschlossen.

Der Sofortkredit Vergleich in vier Schritten – so funktioniert’s

Durch das strukturierte Vorgehen eines Sofortkredits lassen sich nicht nur Zinskosten sparen, es wird auch sichergestellt, dass der aufgenommene Kredit wirklich sicher abbezahlt werden kann.

Schritt 1: Geben Sie Ihre Daten im Sofortkredit-Vergleich ein

Der Kreditvergleich folgt auf FINANZCHECK.de immer in einem ähnlichen Muster: Zunächst müssen Sie die Rahmendaten wie die Kreditlaufzeit, die Kreditsumme und den Verwendungszweck in das Tool eintragen. Die Frage nach dem Verwendungszweck ist – im Gegensatz zu den ersten beiden Aspekten – eher optional zu verstehen. Wenn Sie einen Verwendungszweck angeben, kann das unter Umständen Zinsen sparen. Denn die Bank erfährt so, wofür das Geld ausgegeben wird – und daraus gegebenenfalls einen Gegenwert ableiten, der wiederum als Kreditsicherheit dient. Das ist etwa beim Autokredit der Fall. Geld zur freien Verwendung zu verleihen, kostet Sie meist etwas mehr Geld in Form von höheren Zinsen.

Auf Basis dieser Datengrundlage können Sie den Vergleich starten. Dazu sammelt die Software – anonym und kostenfrei – unverbindliche Angebote von Banken und weist unter anderem folgende Informationen aus:

• Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins gibt – im Gegensatz zum Sollzins – die kompletten Kreditkosten an. Er ist für Sie eines der wichtigsten Vergleichskriterium.
• Bank: Der Bankname hilft Ihnen dabei zu verstehen, von welcher FINANZCHECK.de-Partnerbank Sie Ihren Sofortkredit erhalten werden.
• Kreditrate: Die Kreditrate gibt Ihnen sowohl die Rückzahlungsrate des Sofortkredits an, als auch die Zins- und Tilgungszahlungen.

Schritt 2: Stellen Sie zusätzliche Daten bereit.

Noch hat die Kreditanfrage den Status „kostenlos und unverbindlich“. Das ändert sich auch dann (zunächst) nicht, wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden und Ihre persönlichen Daten in das Antragsformular eintragen. Unter anderem müssen Sie hier Auskunft zum eigenen Einkommen und möglichen, laufenden Krediten angeben. Der Grund: Die Bank kann auf dieser Datengrundlage beurteilen, ob Ihre Rückzahlung des Darlehens überhaupt möglich beziehungsweise wahrscheinlich ist. Sie müssen die eingetragenen Werte in jedem Fall nachweisen können, etwa durch die letzten Kontoauszüge oder einen gültigen Arbeitsvertrag. Wird die Kreditanfrage dann verschickt, erhalten Sie von einigen Banken die bereits angesprochene Sofortzusage.

Tipp: Wird die Kreditanfrage abgelehnt, kann das unter anderem an einer zu hohen Kreditsumme liegen. Als Faustregel gilt, dass die Kreditsumme eines Ratenkredits Ihr jährliches Nettoeinkommen nicht übersteigen sollte.

Schritt 3: Ihr Kreditvertrag kommt zustande. Die Identifizierung erfolgt

Im dritten und letzten Verfahrensschritt erhalten Sie die finale und verbindliche Zusage der Bank. Diese können Sie auch erhalten, wenn die erste Prüfung negativ ausgefallen ist, er aber beispielsweise mit einem zweiten Kreditnehmer eine zusätzliche Sicherheit bieten konnte.

Anschließend erfolgt die Verifizierung Ihrer persönlichen Daten. Banken müssen sicherstellen, dass es sich bei Ihnen auch wirklich um die Person handelt, deren Informationen in das Antragsformular eingetragen wurde. Darum haben Sie für die Identifizierung derzeit zwei verschiedene Verfahren: verschiedene Verfahren:

PostIdent: Das (veraltete) Postident-Verfahren setzt voraus, dass Sie mit Ihren Vertragsunterlagen zur Post gehen. Hier überprüft ein Mitarbeiter anhand Ihres Personalausweises, ob dessen Daten mit denen im Kreditvertrag übereinstimmen. Ist dies der Fall, wird der Antrag direkt verschickt.

VideoIdent: Beim Videoident-Verfahren läuft die Verifizierung über das Smartphone oder den PC ab. Sie sprechen per Videochat mit einem Mitarbeiter der Bank. Sie als FINANZCHECK.de-Kunden haben auch die Möglichkeit, sich über einen unser Partner wie IDnow oder WebID zu legitimieren. Dabei halten Sie Ihren Personalausweis in die Kamera, sodass die Identität überprüft werden kann.

Schritt 4: Der Kreditbetrag ist auf dem Konto.

In dem Moment, in dem der Darlehensbetrag auf dem Konto eingeht, beginnt für Sie die Pflicht, die monatliche Kreditrate rechtzeitig zu begleichen. Beim Sofortkredit erhalten Sie das Geld dann binnen 24 bis 72 Stunden nach der Verifizierung Ihrer Daten.

Tipp: Sie haben Fragen zum Sofortkredit oder brauchen Unterstützung bei einem der oben genannten Schritte? Kontaktieren Sie gerne einen unserer FINANZCHECK.de-Kreditexperten. Unter der Nummer 0800 433 88 77 erreichen Sie uns täglich von 8 bis 20 Uhr – für Sie selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.

Welche Unterlagen benötige ich für den Sofortkredit?

Ein Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit, für den typische Unterlagen benötigt werden. Dazu gehören:

• die wahrheitsgemäß ausgefüllte Selbstauskunft (stellt die Bank bereit)
• die Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate
• alle Ausweisdokumente
• gegebenenfalls Nachweise über Sicherheiten (Bürge, zweiter Kreditnehmer)

Damit die Beantragung Ihres Sofortkredits möglichst schnell abläuft, sollten die notwendigen Unterlagen nach Möglichkeit schon vor der Beantragung vorliegen.

Gibt es Sofortkredite ohne SCHUFA?

Grundsätzlich gibt es Sofortkredite auch mit der Option, dass keine Abfrage der SCHUFA-Auskunft durch die Bank erfolgt. Wer diese Variante nutzt, der weiß meist um den eigenen, negativen SCHUFA-Eintrag – denn dieser führt bei Banken zur pauschalen Ablehnung des Kreditantrags. Einen schufafreien Kredit erhalten Sie daher in der Regel nicht von Banken, sondern von Privatpersonen. Der Kredit wird dann als P2P-Kredit bezeichnet. Dabei leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen (oder auch Freiberuflern und Selbstständigen) Geld, wobei eine Plattform als Vermittler für Sie eintritt und für die Sicherheit der Vergabe garantiert.

Allerdings sind die Darlehenszinsen bei solchen Krediten meist enorm hoch.Der Grund: Die Abfrage der SCHUFA bietet Kreditgebern Sicherheit. Verzichten Sie auf die Informationen, die die Wirtschaftsauskunftei bereithält, möchte diese hierfür in Form hoher Zinsen entschädigt werden. Daher ist es grundsätzlich wenig empfehlenswert, ein solches Darlehen aufzunehmen.

Tipp: Regelmäßig bei der SCHUFA die persönlichen Daten abzufragen, ergibt durchaus Sinn. Zumal eine Eigenauskunft pro Jahr kostenfrei für Sie ist. Wenn Sie dabei feststellen, dass ein möglicher negativer Eintrag nicht gerechtfertigt ist, können Sie den negativen SCHUFA-Eintrag löschen lassen. Alternativ gilt es dann, die ausstehende Forderung zu begleichen und die finanzielle Situation mit eigenen Mitteln zu optimieren. In der Regel löscht die SCHUFA alle erledigten Eintragungen nach drei Jahren.

Worauf müssen Sie achten, wenn Sie einen Sofortkredit aufnehmen?

Auch wenn der Geldbedarf gerade hoch ist: Der Sofortkredit darf unter keinen Umständen überstürzt von Ihnen aufgenommen werden. Schließlich handelt es sich auch hierbei um einen regulären Ratenkredit, der abbezahlt werden muss. Wenn Sie voreilig einen Kreditvertrag unterschreiben, können Sie sich dadurch mitunter in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Darum prüfen Sie ganz genau Ihren Haushaltsplan und vergleichen Sie Ihren Kredit mit dem FINANZCHECK.de-Kreditvergleich.

Kurze Laufzeit vs. niedrige Raten

Es kommt immer darauf an, was Ihnen wichtiger ist:

• eine kurze Kreditlaufzeit
• niedrige Kreditraten
• Darum sollten Sie Ihre Entscheidung davon abhängig machen, wie Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten aufgestellt sind. Grundsätzlich gilt: Eine kurze Laufzeit erhöht die monatlichen Rückzahlungsraten, senkt aber auch die Kreditkosten. Allerdings können hohe Rückzahlungsraten eine Belastung für Ihr monatliches Haushaltsbudget darstellen. Es gilt, trotz Kreditraten noch ausreichend finanziellen Spielraum für unvorhersehbare Ereignisse wie etwa Reparaturen am Auto zu haben.

Tipp: Ein Kreditvergleich bei FINANZCHECK.de zeigt nicht nur, bei welcher Bank Sie den günstigsten Sofortkredit erhalten. Da Ihnen zusätzlich auch die monatlichen Raten angezeigt werden, können Sie hier mit verschiedenen Kreditsummen und Kreditlaufzeiten experimentieren.

Auf die Tilgungsmodalitäten achten

Gerade bei einem Kredit mit einer längeren Laufzeit ist es mit Blick auf das Thema Tilgung ratsam, einige Spezialklauseln im Kreditvertrag mit aufzunehmen oder zumindest darüber nachzudenken:

• Sondertilgungen Sondertilgungen bieten Ihnen die Möglichkeit, etwa bei Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen den Kredit vorzeitig abzulösen, die Laufzeit zu verkürzen oder die monatlichen Raten zu minimieren.
• Ratenpausen: Auch die Vereinbarung von Ratenpausen kann eine sinnvolle Option sein, um sich – bei einem finanziellen Engpass – die Möglichkeit zu sichern, mit den Kreditraten vorübergehend auszusetzen.

Was sagt Ihnen der Effektivzins und der Sollzins

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie nicht nur zinsen, sondern teilweise auch andere Gebühren.Entscheidend für den Kreditnehmer sind dabei natürlich immer die Gesamtkosten Ihres Darlehens. Aus diesem Grund sollten Sie strikt zwischen dem effektiven Jahreszins und dem Sollzins unterscheiden:

1. Der Effektivzins berechnet sich aus den einzelnen Zinszahlungen, dem Auszahlungskurs, der Zinsbindung, der Tilgung, den Kredit- und den Nebenkosten. Er umfasst tatsächlich alle Kreditkosten.
2. Der Sollzins ist nur ein Teil des Effektivzinses. Er wird als Netto- oder Nominalzins bezeichnet und beschreibt nur die Höhe des bloßen Leihzinses – ohne Nebenkosten oder Bearbeitungsgebühren. Im Gegensatz zum effektiven Jahreszins reicht der Sollzins demnach für die Bewertung der tatsächlichen Kosten nicht aus.

Fazit: Wer einen Vergleich ziehen möchte, muss den Wert des Effektivzinses vergleichen.

So finden Sie den passenden Kredit

Bei vielen Online-Anbietern können die Sofortkredite günstiger sein als bei Hausbanken – der Kredit ist jedoch identisch. Mit dem FINANZCHECK.de-Kreditrechner finden Sie in nur wenigen Klicks heraus, welche Bank den Kredit mit den optimalen Konditionen anbietet.

Sie haben Fragen und brauchen eine individuelle Beratung rund um den Sofortkredit? Klären Sie aufkommende Fragen in einem Beratungsgespräch und finden Sie gemeinsam mit unseren Spezialisten genau den Kredit, der zu Ihnen passt. Unter der Nummer 0800 433 88 77 erreichen Sie uns täglich von 8 bis 20 Uhr – selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.