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Das sagen unsere Kunden
Unsere Beraterin war sehr kompetent und stets sehr bemüht.
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eKomi Siegel Gold - FINANZCHECK.de
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Durchstarten statt warten mit unserem Direktkredit

Sie benötigen so schnell wie möglich Geld für eine privates Projekt? Dann ist der Direktkredit für Sie die richtige Wahl: Die Bearbeitung und Auszahlung können Sie hierbei in deutlich geringerer Zeit abschließen als bei herkömmlichen Krediten. Das liegt unter anderem an den zahlreichen digitalen Möglichkeiten, die Ihre Kreditbeantragung erleichtern. Was genau Sie dafür mitbringen müssen erfahren Sie in folgendem Artikel.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Der Direktkredit kann sehr schnell beantragt und ausgezahlt werden. 

  • Häufig ist das Geld schon am nächsten Werktag auf Ihrem Konto.

  • Den Kredit können Sie durch digitale Möglichkeiten, wie das VideoIdent-Verfahren komplett online beantragen.

  • Über den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de ermitteln Sie passende Angebote für Direktkredite.

Was genau ist ein Direktkredit?

Bei einem Direktkredit ist alles auf die Schnelligkeit der Zahlung ausgelegt. Der Aufwand für die Beantragung fällt minimal aus, die Auszahlung auf das Konto erfolgt bei dieser Kreditart umgehend. Das liegt vor allem daran, dass Sie keinen Verwendungszweck angeben müssen. Im Prinzip handelt es sich bei dem Direktkredit um einen normalen Ratenkredit. Durch die Besonderheit der geringen Auszahlungsdauer hebt er sich davon jedoch ab. 

Typischerweise ist der Direktkredit als Annuitätendarlehen konzipiert. Das bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer von Monatsraten in unveränderlicher Höhe profitieren. Sie zahlen über die gesamte Laufzeit hinweg jeden Monat die gleiche Rate. Damit lässt sich die Tilgung besser planen. Den Tilgungsanteil und Zinsanteil passt die Bank so über die Laufzeit für Sie an, dass die Rate unveränderlich bleibt. Das ist heute die beliebteste und am häufigsten genutzte Form eines Kredits.

Digitale Prozesse beschleunigen Bearbeitung und Auszahlung

Den Direktkredit können Sie volldigital und bequem von zu Hause aus beantragen. Ein Gang in die Bankfiliale ist hierfür nicht erforderlich. Das ist der entscheidende Grund dafür, weshalb die Kreditinstitute Ihnen den Direktkredit so schnell auszahlen können. Nutzen Sie folgende digitale Technologien, um den Direktkredit schnell zu beantragen:

Vier Funktionen für den Online Kredit auf FINANZCHECK.de
  • Dokumentenupload: Sie müssen Ihre Unterlagen nicht mehr per Post verschicken. Mit dem Dokumentenupload können Sie diese einfach hochladen und so viel Zeit sparen.

  • Digitale Signatur: Sie haben die Möglichkeit, den Kreditvertrag mit der digitalen Signatur ganz einfach online zu unterschreiben.

  • VideoIdent: Auch das VideoIdent-Verfahren punktet mit der digitalen Legitimation per Videochat und beschleunigt die Beantragung.

  • Comort Check: Durch den Comfort Check können Ihre Einkommensnachweise schnell und ohne Umwege aufgerufen werden. Das erfolgt komplett sicher über eine spezielle Software.

In 3 Schritten zum Direktkredit

In nur wenigen Schritten gelangen Sie zu Ihrem Direktkredit! Das ist durch eine volldigitale Beantragung besonders einfach. Sie können diese bequem von zu Hause aus durchführen. Damit lassen sich alle Finanzierungswünsche umgehend realisieren. So funktioniert es:

1. Vergleichen

Wie viel Geld brauchen Sie, um die neue Einbauküche oder die Anlage für Ihren Betrieb kaufen zu können? Am Anfang steht immer die Festlegung des Kreditbedarfs. Geben Sie die Summe und die gewünschte Laufzeit direkt im Kreditvergleich ein. Nur wenige persönliche und finanzielle Angaben sind erforderlich, um aussagekräftige Ergebnisse zu erhalten. 

2. Angebot auswählen

Wählen Sie den Direktkredit aus, der Ihrem Bedarf entspricht. In der Liste aus passenden Angeboten finden Sie die Direktkredite mit den besten Konditionen. Dazu gehören niedrige Zinssätze und besondere Rechte wie Sondertilgungen. 

Achten Sie auf die Details. Zu einem Direktkredit gehören Angaben wie "Abschluss vollständig online". Denn nur dann gelingen die Bearbeitung und Auszahlung so schnell, wie Sie es von einem Direktkredit erwarten. Nutzen Sie die digitale Unterschrift, um den Vorgang zu verkürzen.

3. Geld erhalten

Bei einem Direktkredit erhalten Sie den Kreditvertrag per E-Mail. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, noch einmal alle Angaben zu überprüfen. Sind alle Daten korrekt, können Sie sich im nächsten Schritt legitimieren, zum Beispiel per Video-Ident-Verfahren. Je nach Schnelligkeit der Bank kann das Geld bereits nach 24 Stunden auf Ihrem Konto eintreffen. 

In drei Schritten zum Kredit

Legitimation per Video-Ident-Verfahren

Unabhängig von der gewählten Kreditart ist immer eine Bestätigung Ihrer Identität erforderlich. Das gilt auch für den Direktkredit. Das Verfahren Video-Ident passt perfekt zum Direktkredit, weil es online erfolgt und besonders schnell ist. Sie benötigen Ihren Personalausweis und einen Computer, ein Tablet oder Smartphone mit Kamera und Internetverbindung. Die Identifikation erfolgt per Video-Anruf. Damit können Sie vom Kreditantrag bis zur Identifikation den gesamten Prozess bequem von zu Hause aus abwickeln.

Tipps zur erfolgreichen Beantragung Ihres Direktkredits

Sie möchten sicherstellen, dass die Auszahlung Ihres Direktkredits reibungslos gelingt? Dann sollten Sie sich unsere Ratschläge genau anschauen:

  1. Online beantragen: Entscheidend ist die Online-Beantragung, denn nur dann kann die Bearbeitung sofort erfolgen.

  2. Dokumente bereithalten: Ihre Ausweispapiere und sonstigen Dokumente für die Beantragung sollten Sie bereitlegen. Damit beschleunigen Sie den Bearbeitungsprozess.

  3. Kreditsumme realistisch ansetzen: Ermitteln Sie, welche Kreditsumme Sie sich wirklich leisten können. Die meisten Direktkredite sind nicht höher als 50.000 Euro.

  4. Kreditvergleich: Mit dem passenden Kreditprodukt erhöhen Sie die Chance, Ihren Direktkredit auch tatsächlich zu erhalten. Dazu müssen Sie aber erst einmal wissen, welche Kredite überhaupt im Angebot sind. Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um sich einen Überblick zu verschaffen.

  5. Passende Laufzeit auswählen: Mit dem Direktkredit dürfen Sie sich nicht überlasten. Wählen Sie die Laufzeit daher nicht zu kurz. Damit verringern Sie die Monatsraten und die Bank ist eher geneigt, den Kredit zu gewähren.

Voraussetzungen für einen Direktkredit

Die Gewährung eines Direktkredits ist an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft. Nur wenn diese erfüllt sind, kann es zur gewünschten schnellen Bearbeitung und Auszahlung auf das Konto kommen. Folgende Aspekte sind dabei wichtig:

  • Volljährigkeit des Antragstellers

  • Bankkonto in Deutschland

  • Wohnsitz in Deutschland

  • regelmäßiges Einkommen ist vorhanden

  • ausreichende Bonität bzw. Kreditwürdigkeit

Hierbei handelt es sich um allgemeine Voraussetzungen für die Kreditgewährung. In dieser Hinsicht unterscheidet sich der Direktkredit nicht von anderen Kreditarten.

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Jetzt unverbindlich beraten lassen

Kontaktieren Sie jetzt unverbindlich die Experten von FINANZCHECK.de unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 433 88 77 66 und lassen Sie sich zu einem passenden Kredit beraten!

Benötigte Unterlagen

Damit Sie den Direktkredit noch schneller erhalten, sollten Sie diese Unterlagen bereithalten:

  • Gehaltsnachweise

  • Gegebenenfalls Kontoauszüge (alternativ über den Kontoblick)

  • Personalausweis oder Reisepass

  • Nachweise zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen 

  • Gegebenenfalls Nachweise für die Absicherung des Kredits

Die Rolle der Zinsen bei einem Direktkredit

Bei allen Kreditarten ist der Zinssatz der entscheidende Kostenfaktor. Gerade bei langen Laufzeiten wirken sich hohe Zinsen stark aus. Es ist daher wichtig, im Kreditvergleich ein Angebot mit möglichst günstigen Zinskonditionen zu ermitteln.

Höhe der Zinsen

Wie hoch die Zinsen beim Direktkredit konkret ausfallen, lässt sich nur schwer allgemein beantworten. Grundsätzlich bewegen sich die Zinsen aber ungefähr auf dem Niveau anderer Ratenkredite. Bei einer Kredithöhe von 10.000 Euro bewegen sich die Zinsen zum Beispiel ungefähr zwischen 3 bis 4%. Hiervon sind aber je nach individuellem Fall deutliche Abweichungen möglich.

Bonitätsabhängige Verzinsung

Grundsätzlich gilt, dass der Direktkredit eine bonitätsabhängige Verzinsung vorsieht. Die Zinssätze sind also abhängig von Ihren Voraussetzungen als Kreditnehmer. Haben Sie eine bessere Bonität, kann Ihnen die Bank einen niedrigeren Zinssatz gewähren. Bei schlechterer Bonität kompensiert die Bank das Risiko mit einem höheren Zinssatz. Der Zinssatz ist damit beim Direktkredit immer individuell.

Fester Zinssatz

Selbst wenn der Zinssatz letztlich eine individuelle Angelegenheit ist, profitieren Sie beim Direktkredit von einer hohen Planungssicherheit. Denn der Zinssatz ist über die Laufzeit festgelegt. Das bedeutet, dass Sie sich über Schwankungen des Marktzinssatzes keine Gedanken machen müssen. Selbst wenn sich der Marktzins ändert, bleibt Ihre Finanzierung davon unberührt.

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Entscheidend ist damit, zu welchem Zeitpunkt Sie den Kredit beantragen. Denn im Vertrag ist das zu diesem Zeitpunkt herrschende Zinsniveau festgeschrieben.

Häufig gestellte Fragen

Welche Kündigungsfrist gilt bei einem Direktkredit?

Möchten Sie Ihren Vertrag kündigen, können Sie das mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt jedoch 24 Monate. 

Welche Darlehenshöhen sind beim Direktkredit typisch?

Der Direktkredit ist für Darlehen mir geringer bis mittlerer Kreditsumme sinnvoll. Bei diesen Darlehenshöhen fallen die Anforderungen nicht so streng aus, was eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung unterstützt. Berechnen Sie die für Sie passende Kreditsumme und stellen Sie sicher, dass Sie den Kredit ohne Probleme zurückzahlen können

Kann ich einen Direktkredit auch aufstocken?

Es ist durchaus möglich, einen bereits laufenden Direktkredit bei Bedarf noch einmal zu erhöhen. Das hängt immer vom jeweiligen Kreditgeber und der vertraglichen Ausgestaltung ab. 

Sind bei einem Direktkredit Sondertilgungen möglich?

Viele Direktkredite räumen Ihnen die Möglichkeit ein, Sondertilgungen vorzunehmen. Entscheidend ist aber immer, was im Vertrag geregelt ist. Sondertilgung bedeutet, dass Sie abseits des festgelegten Tilgungsplans Rückzahlungen vornehmen. Das ist nützlich, wenn Sie zum Beispiel gerade einen Bonus oder eine Schenkung erhalten haben. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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