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Der Konsumentenkredit

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Wünsche erfüllen mit einem Konsumentenkredit zu günstigen Konditionen

Der Konsumentenkredit dient vor allem der Finanzierung von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern. Sie erhalten den Kredit entweder in Form eines Darlehens, welches in festen Raten zurückgezahlt oder als Dispositionskredit ihres Girokontos. Jedoch ist letzteres durch die hohen Zinskosten die teuerste Variante eines Konsumentenkredits. Wer zeitnah kleinere Beträge benötigt, um spezielle Konsumwünsche zu finanzieren, ist mit einem klassischen Konsumenten-Ratenkredit oft am besten beraten. Worauf es bei der Aufnahme zu achten gilt und wie Kreditnehmer günstige Zinsen erhalten, erfahren Sie hier.

Das Wichtigste zum Konsumentenkredit in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Konsumentenkredite werden über Lohn- und Gehaltsabtretungen abgesichert.

  • Die Höhe der Finanzierung muss zu den regelmäßigen Einnahmen und dem monatlich zur Verfügung stehenden Haushaltsbudget passen.

  • Über den Kreditvergleich lassen sich günstige Kreditangebote ermitteln.

  • Der Konsumentenkredit ist günstiger als der Dispokredit Ihrer Hausbank.

  • Schließen Sie den passenden Konsumentenkredit online ab, können Sie von der Sofortauszahlung profitieren.

Ihre Vorteile bei einem Konsumentenkredit über unser Portal

Schnelle Verfügbarkeit

Die gewünschte Finanzierung können Sie auf FINANZCHECK.de volldigital abschließen - ohne lästigen Papierkram und bequem von Zuhause aus. Dazu nutzen Sie den Dokumentenupload, das Video-Ident-Verfahren sowie die qualifizierte elektronische Signatur. Ihre Kreditanfrage kann somit von der Bank schnell bearbeitet werden und Sie bekommen Ihren Wunschkredit zeitnah ausgezahlt.

Barzahlerrabatt bei Händlern möglich

Ein weiterer Vorteil des Konsumentenkredits liegt im möglichen Barzahlerrabatt. Wenn ein Konsument bei einem Händler als Barzahler auftritt, kann er bei diesem oft Rabatte aushandeln. Voraussetzung dafür ist, dass Verbraucher den Kredit nicht bei der Partnerbank des Händlers aufnehmen, sondern bei einer vom Händler unabhängigen Bank.

Günstige Konditionen

Durch unsere Kooperationen mit unseren Finanzierungspartnern, können wir Ihnen exklusive Kreditkonditionen anbieten. Zusätzlich sparen Sie durch den Kreditvergleich sowie den Online-Abschluss Zinskosten, wenn Sie sich für ein günstiges Angebot entscheiden. Zudem ist die Höhe der Zinsen im Vergleich zu denen eines Dispokredits Ihrer Bank deutlich geringer. So können Sie langfristig gesehen Kosten sparen.

Kein fester Verwendungszweck

Mit dem Geld können Sie sich kleine und große Wünsche erfüllen, ohne mit der Bank einen bestimmten Verwendungszweck abzustimmen. Geben Sie in der Antragsstrecke einfach den Zweck „Freie Verwendung" an und setzen Sie die Kreditsumme flexibel nach Ihren Vorstellungen ein.

In 3 einfachen Schritten zum günstigen Konsumentenkredit

Um beim Konsumentenkredit von günstigen Konditionen zu profitieren, sollten Sie im Vorfeld einen Kreditvergleich durchführen. Der Vergleich über unser Portal ist für Sie kostenlos, SCHUFA-neutral & unverbindlich. Und so gehen Sie vor:

In drei Schritten zum Kredit

1. Eckdaten zum Wunschkredit eingeben

Im ersten Schritt geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die passende Laufzeit sowie einen Verwendungszweck ein. Möchten Sie den Konsumentenkredit flexibel einsetzen geben Sie in diesem Fall „Freie Verwendung" an. Zusätzlich benötigen wir noch ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Voraussetzungen. So können wir genau die Kreditangebote ermitteln, die zu Ihren Bedürfnissen passen.

2. Kreditangebote vergleichen

Mit einem Klick auf den Button „Kredite vergleichen“ generiert sich eine Liste von Anbietern, die grundsätzlich für den angefragten Kredit infrage kommen. Nun können Sie die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen. Achten Sie dabei besonders auf den Effektivzins, denn dieser gibt die gesamten Kosten des Konsumentenkredits an. Auch die Möglichkeit zur Sondertilgung sollten Sie in Betracht ziehen, falls Sie in Zukunft zusätzliche Einnahmen erwarten. So können Sie den Kredit schneller tilgen und die Zinskosten gering halten.

3. Konsumentenkredit beantragen & Geld erhalten

War ein passendes Angebot für Ihren Konsumentenkredit dabei, dann können Sie dieses direkt online beantragen. Der Kreditvertrag wird Ihnen anschließend per Mail zugeschickt. Damit die Bank Ihren Kreditantrag prüfen und gewähren kann, werden ein paar Unterlagen sowie der Identitätsnachweis benötigt. Diesen Nachweis bzw. die Legitimation können Sie bequem online per Video-Ident-Verfahren mit dem Computer oder Smartphone durchführen. Nachdem Sie den Kreditvertrag unterschrieben und alle Unterlagen eingereicht haben, prüft die Bank Ihre Kreditanfrage. Bei Kreditzusage erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit per Überweisung auf Ihr Konto.

Voraussetzungen für den Abschluss eines Konsumkredits

Um erfolgreich einen Konsumentenkredit beantragen zu können, müssen einige Voraussetzungen zutreffen:

  • Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre als sein.

  • Sie müssen ein regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen.

  • Dazu ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis von Vorteil, dass mindestens drei Monate besteht.

  • Antragsteller müssen eine feste Wohnsitzadresse in Deutschland vorweisen.

  • Selbstständige und Freiberufler müssen Gewinn- und Verlustrechnungen sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) vorlegen.

Darauf sollten Sie beim Vergleich von Konsumentenkrediten achten

Wer einen Konsumentenkredit aufnehmen will, sollte immer verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Wesentlich ist natürlich der Zinssatz, der angeboten wird. Es gilt, je niedriger der Effektivzinssatz, desto günstiger der Kredit. Folgende Faktoren sollten Sie außerdem bei der Wahl der passenden Finanzierung berücksichtigen:

Vereinbarung von Sondertilgungen: Wer (kostenlose) Sondertilgungen leisten darf, kann den Kredit schneller zurückzahlen, wenn beispielsweise Bonuszahlungen vom Arbeitgeber anstehen. Das spart unterm Strich Zinskosten ein.

Ratenaussetzung: Ist im Kreditvertrag die Ratenaussetzung vereinbart, können Verbraucher bei finanziellen Engpässen reagieren, indem sie ein oder zwei Monate keine Rate bezahlen. Das verschafft finanziellen Spielraum.

Ratenanpassung: Eine flexible Anpassung der Rate nach oben oder nach unten ermöglicht es Schuldnern, einen Kredit mit langer Laufzeit an die finanziellen Gegebenheiten anzugleichen, die sich im Laufe der Zeit ändern können.

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Ein Vergleich der Kreditangebote mit dem Vergleichsrechner von FINANZCHECK.de lohnt sich,...

da Sie hier die Angebote vieler Anbieter in der direkten Gegenüberstellung betrachten können. So lassen sich die passenden Angebote finden, was für eine spürbare Zinsersparnis sorgt.

So setzt sich der Zinssatz beim Konsumentenkredit zusammen

Bei einem Konsumentenkredit sind die Zinsen durch kreditgebende Bank festgelegt. Diese orientiert sich an der allgemeinen Marktlage, die unter anderem durch die Europäische Zentralbank in Form des Leitzinses beeinflusst wird. Um die aktuelle Zinssituation festzustellen, empfiehlt sich ein kostenloser Angebotsvergleich auf FINANZCHECK.de. Die Angebote, die sich in der Ergebnisliste zeigen, bieten eine erste Orientierung. Den konkreten Zinssatz legen die Banken aber erst fest, wenn sie einige Details bezüglich der finanziellen Situation des Verbrauchers überprüft haben. Denn die Bonität spielt ebenfalls eine große Rolle, welche die Bank auch mithilfe des SCHUFA-Abrufs in Erfahrung bringt.

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Lassen Sie sich kostenlos zum Konsumentenkredit beraten!

Falls Unklarheiten bestehen oder Rückfragen auftreten, empfiehlt sich ein kostenfreier Anruf bei den Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de. Sie helfen Ihnen dabei, den geeigneten Kredit zu finden. Unter der Nummer 0800 433 88 77 erreichen Sie uns täglich von 8 bis 20 Uhr.

Häufige Fragen zum Konsumentenkredit

Was ist ein Konsumentenkredit?

Der Konsumentenkredit wird auch als Privatkredit, Privatdarlehen oder Allzweckkredit bezeichnet und dient vor allem der Finanzierung von Gebrauchs- und Konsumgütern. In der Regel wird der Kredit für Konsumenten von bis zu 25.000 Euro unter dem Label „Konsumentenkredit“ vergeben.

Wo lässt sich am besten ein günstiger Konsumentenkredit finden?

Auf der Suche nach einem günstigen Konsumentenkredit ist der beste Weg der Online-Kreditvergleich, um Angebote mit günstigen Konditionen zu finden. Auf FINANZCHECK.de können Sie in wenigen Schritten Finanzierungen kostenlos & unverbindlich miteinander vergleichen.

Kann ich beim Konsumentenkredit den Zinssatz positiv beeinflussen?

Verbraucher können beim Konsumentenkredit den Zinssatz positiv beeinflussen, indem sie zum Beispiel einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag nehmen, der im selben Haushalt lebt. Beide Kreditnehmer unterzeichnen bei der Bank eine Lohn- und Gehaltsabtretung. Somit hat die Bank doppelte Sicherheiten, was sich günstig auf den Zinssatz auswirkt. Insgesamt werden durch den zweiten Kreditnehmer höhere Kreditbeträge, längere Laufzeiten und niedrigere Zinsen möglich.

Ist ein Konsumentenkredit für jede Anschaffung geeignet?

Ein Konsumentenkredit ist immer dann geeignet, wenn Verbraucher flexibel sein wollen, ohne einen Verwendungszweck für das Darlehen anzugeben. Diese Kreditform ist allerdings nicht ratsam, wenn zum Beispiel eine Modernisierung am Haus durchgeführt oder ein Auto angeschafft werden soll. In diesen Fällen sind zweckgebundene Darlehen meist die günstigere Alternative. Baufinanzierungen und Modernisierungskredite haben deutlich günstigere Zinsen als Konsumentenkredite.

Welche Sicherheiten kommen für einen Konsumentenkredit in Frage?

Falls Sicherheiten verlangt werden, dann werden diese in erster Linie über die Lohn- und Gehaltsforderungen bedient. Das bedeutet, dass ein Teil des Gehalts abgetreten wird, so dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug eine Lohnpfändung durchführen kann. Weitere akzeptable Sicherheiten stellt unter anderem die Mitverpflichtung des Ehepartners bzw. ein zweiter Kreditnehmer dar.

Wie viel Geld kann ich ohne spezifische Sicherheiten leihen?

Üblicherweise sind Konsumentenkredite Blankokredite. Das bedeutet, dass diese – bis zu einer bestimmten Höhe – ohne besondere Sicherheit ausgegeben werden. Die Höhe des Kredits orientiert sich in erster Linie an der Höhe des regelmäßigen Geldeingangs eines Antragstellers. Banken gewähren ihren Kunden häufig einen Konsumentenkredit in Höhe des 3-fachen Gehalts, ohne weitere Sicherheiten anzufordern. Banken schätzen das Risiko des Zahlungsausfalls in solchen Fällen als gering ein.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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