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Kredite zu günstigen Bauzinsen online vergleichen

Sind die Bauzinsen niedrig, können Sie über einen Kreditvergleich Angebote herausfiltern, bei denen Sie von günstigen Baukreditzinsen profitieren. Auf FINANZCHECK.de erhalten Sie einen umfassenden Überblick zu Angeboten, die für Sie infrage kommen. Dank des digitalen Antragsprozesses beantragen Sie Ihr Darlehen mit uns schnell, unkompliziert und bequem von zuhause aus. Erfahren Sie hier alles Wichtige zum Thema Bauzinsen und wie Sie Ihren Immobilienkredit mit günstigen Baukreditzinsen beantragen können.

Das Wichtigste zum Thema Bauzinsen

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  • Unter Bauzinsen ist das aktuelle Zinsniveau zu verstehen, zu dem Immobilienkredite vergeben werden.

  • Bei der Baufinanzierung werden die Zinsen, die Banken Ihnen als Kreditnehmer anbieten, durch individuelle Faktoren beeinflusst.

  • Ein Vergleich der Bauzinsen, die aktuell bestehen, kann sich auszahlen. Bereits eine Nachkommastelle bei den Bauzinsen kann eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro Zinskosten innerhalb der vereinbarten Laufzeit bedeuten.

Ihre Vorteile beim Bauzinsen-Vergleich mit FINANZCHECK.de

Kostenlos und unverbindlich

Über unser Online-Formular vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich Immobilienkredite und Bauzinsen. Ihre Konditionsanfrage wird dabei SCHUFA-neutral behandelt. So gelangen Sie schnell und mühelos zum passenden Darlehensangebot.

Professionelle Beratung

Möchten Sie für Ihre Baufinanzierung einen Zinsvergleich anstellen und haben Fragen? Dann können Sie sich jederzeit an unsere Kreditspezialisten wenden. Mit einer individuellen Beratung unterstützen diese Sie bei der Suche nach passenden Kreditangeboten zu günstigen Zinsen.

Attraktive Exklusivkonditionen

Dank der langjährigen Kooperation mit unseren Banken und Finanzierungspartnern ist es uns möglich, Sonderkonditionen für unterschiedliche Kreditangebote auszuhandeln. Dadurch profitieren Sie von exklusiven Konditionen und günstigen Zinsen.

Sichere Online-Beantragung

Der Vergleich, Antrag und der Abschluss von Krediten kann komplett online erfolgen. Dabei sind Ihre Daten bei uns sicher. Diese problemlose Realisierung Ihres Kreditwunsches gibt Ihnen zusätzliche Flexibilität bei der Beantragung.

Einfluss der Bauzinsen auf die Baufinanzierung

Bei Bauzinsen handelt es sich um Zinsen, die Sie als Kreditnehmer an ein Geldinstitut für ein Immobiliendarlehen zahlen müssen. Baukreditzinsen liegen in der Regel unter dem Zinssatz für klassische Ratenkredite. Denn das Darlehen wird durch die finanzierte Immobilie abgesichert, was für die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls deutlich minimiert. In den vergangenen Jahren konnten Kreditnehmer bei der Baufinanzierung von Zinsen profitieren, die auf einem sehr niedrigen Niveau liegen.

Beim Immobilienkauf ist somit nicht nur die Auswahl des richtigen Objektes entscheidend, sondern auch der optimale Zeitpunkt der Finanzierung. Bauzinsen bilden mit einer geringen Zeitverzögerung die aktuelle Zinsentwicklung an den Kapitalmärkten ab. Dabei orientiert sich die Baufinanzierung am Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen, die sich seit 2007 in einem Abwärtstrend befinden. Die Baufinanzierungszinsen in Deutschland haben sich in der jüngsten Vergangenheit auf einem niedrigen Niveau eingependelt, womit für Sie derzeit günstige Voraussetzungen zur Aufnahme eines Immobilienkredites herrschen.

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Hinweis: Entscheiden Sie sich für einen niedrigen Baufinanzierungszins über eine möglichst lange Laufzeit, verbleibt Ihnen bei gleicher monatlicher Belastung mehr Budget für den Hauskauf beziehungsweise die Immobilienfinanzierung. Mit den aktuell niedrigen Bauzinsen aktuell geht ein wachsendes Interesse an Immobilien einher, was wiederum einen Preisanstieg zur Folge hat.

Aktuelle Bauzinsen in drei Schritten vergleichen

Um die ideale Höhe der Baufinanzierungszinsen unter Berücksichtigung der eigenen finanziellen Situation zu bestimmen, nutzen Sie unseren kostenlosen und unabhängigen Kreditvergleich. Durch die übersichtliche Auflistung aller Kreditangebote haben Sie die Möglichkeit, die jeweiligen Bauzinsen zu vergleichen und den für Sie attraktivsten Bauzinssatz auszuwählen.

In drei Schritten zum Kredit

1. Bauzinsen vergleichen

Geben Sie im Antragsformular die Höhe der gewünschten Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein (Immobilienfinanzierung). Mit der Angabe eines Verwendungszwecks erhöhen sich zum einen die Chancen, den Kredit von der Bank genehmigt zu bekommen und zum anderen profitieren Sie dadurch von günstigen Konditionen.

2. Angebot auswählen

Basierend auf den Angaben Ihrer persönlichen Daten (Eigenkapital, Nutzungsart der Immobilie) sowie den notwendigen Informationen zur Immobilie (Kaufpreis, Kaufnebenkosten) erhalten Sie von uns personalisierte Angebote für einen Immobilienkredit und die darin verankerten Bauzinsen. Diese können Sie nun miteinander vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf den Effektivzins, denn dieser gibt die Gesamtkosten des Kredits wider.

3. Geld erhalten

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie die passende Immobilienfinanzierung direkt online beantragen. Für die anschließende Legitimation müssen Sie sich entweder per Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren ausweisen. Sobald alle Angaben vom Kreditgeber geprüft wurden, erhalten Sie zeitnah eine Rückmeldung. Somit ist die Finanzierung Ihrer Immobilie mit niedrigen Baukreditzinsen auf den Weg gebracht.

Variable Bauzinsen oder eine Festschreibung des Zinssatzes

Bei der Immobilienfinanzierung haben Sie zwei Möglichkeiten, um einen für Sie passenden Zinssatz zu vereinbaren:

Festgeschriebener BauzinsVariabler Bauzins
Ein Darlehen mit Festschreibung des Bauzinses für eine bestimmte Laufzeit ist empfehlenswert, wenn sich die aktuellen Baufinanzierungszinsen auf einem sehr niedrigen Niveau bewegen und langfristige Prognosen von einem Anstieg ausgehen. Mit der Planungssicherheit für Sie als Kreditnehmer sind allerdings zwei Nachteile verbunden. Entweder wird im Falle einer Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig oder Sie können den Immobilienkredit frühestens nach 10 Jahren kündigen.
Bei variablen Bauzinsen wird der zu zahlende Zinssatz in jedem Quartal neu berechnet. Dies kann vorteilhaft sein, wenn absehbar ist, dass die Zinsen fallen werden. Zudem können entsprechende Verträge in der Regel kurzfristig und ohne zusätzliche Kosten gekündigt werden. Nachteilig ist hingegen die fehlende Planungssicherheit über einen langen Zeitraum hinweg.

Unterschiedliche Faktoren beeinflussen die Höhe der Bauzinsen

Für eine gute Finanzplanung zur Baufinanzierung ist der Zins ein wichtiger Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten. Der aktuelle Zinssatz für die Baufinanzierung wird durch diverse Faktoren mit unterschiedlicher Gewichtung entscheidend beeinflusst.

Aktuelles Zinsniveau auf den Kapitalmärkten

Das allgemeine Marktzinsniveau unterliegt über Jahre hinweg erheblichen Schwankungen. Als Orientierung für die Höhe des Zinssatzes bei der Baufinanzierung dienen die Zinsen, die aktuell von der Europäischen Zentralbank (EZB) vergeben werden, sowie der Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen. Die Einflussnahme des tagesaktuellen Leitzinses der EZB auf einen langfristigen Immobilienkredit ist jedoch sehr gering.

Eigenkapital

Mit Ihrem Eigenkapital haben Sie die Möglichkeit, die Höhe der Bauzinsen positiv zu beeinflussen. Wenn Sie für Ihre Baufinanzierung die Zinsen im Vergleich betrachten, werden Sie feststellen, dass die diese umso geringer ausfallen, je mehr Eigenkapital Sie in die Immobilienfinanzierung einbringen.

Beschäftigungsverhältnis

Bei der Vergabe von Immobilienkrediten ist das Beschäftigungsverhältnis für Banken von großer Bedeutung. Beamte mit einem hohen und sicheren Einkommen, können in der Regel mit niedrigen Bauzinsen rechnen. Selbstständige hingegen müssen mit schlechteren Zinsangeboten kalkulieren.

Tilgung

Um die aktuellen Baufinanzierungszinsen zu Ihren Gunsten zu beeinflussen, vereinbaren Sie eine hohe Tilgungsrate. Das Bestreben einer schnellen Abzahlung wird von den Kreditgebern in Form niedriger Bauzinsen honoriert.

Zinsbindung

Die Zinsbindung bei einem Immobilienkredit kann zwischen 5 und 30 Jahren liegen. Ist bei der Baufinanzierung der Zins aktuell niedrig, ist eine möglichst lange Zinsbindung für Sie von Vorteil. Vorsicht ist in diesem Zusammenhang dennoch geboten, denn je länger die Laufzeit ist, desto höher sind die Bauzinsen. Nutzen Sie Ihre Vergleichsmöglichkeiten auf unserem Portal, um die ideale Zinsbindung zu ermitteln.

Bonität

Ihre Kreditwürdigkeit kann Einfluss auf die angebotenen Konditionen nehmen. Je höher Ihr SCHUFA-Score ausfällt, desto höher ist die Chance auf niedrige Baukreditzinsen.

Eigenleistung

Können Sie beim Hausbau Eigenleistungen erbringen, hat dies ebenfalls einen positiven Effekt auf den Bauzinssatz. Banken und Kreditgeber akzeptieren bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme als Eigenleistung, wobei der Höchstbetrag bei den meisten Geldhäusern bei 30.000 Euro liegt. Als realistisch wird von den Banken ein Betrag zwischen 5 und 10 Prozent angesehen.

Zinsprognose für Bauzinsen

Die Zinsentwicklung in den kommenden Jahren kann für Sie als Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung sein. Verlässliche Prognosen sind aufgrund der zahlreichen Faktoren nur schwer zu treffen. Im Detail bedeutet das:

Kurzfristige Zinsprognose

Weder ist eine Anhebung des Leitzinses durch die EZB vorgesehen, noch kann mit einer deutlichen Renditesteigerung bei Staatsanleihen gerechnet werden. Deshalb ist in naher Zukunft weiterhin von niedrigen Bauzinsen auszugehen.

Mittelfristige Zinsprognose (bis 5 Jahre)

Aufgrund des lange anhaltenden niedrigen Zinsniveaus gehen Finanzexperten von einer moderaten Bauzinssteigerung in den kommenden Jahren aus.

Langfristige Zinsprognose

Auf lange Sicht ist wieder mit einem Anstieg der Bauzinsen zu rechnen. Auf Dauer erscheint es nicht realistisch, das niedrige Zinsniveau aufrecht zu erhalten. Immobilienkredite mit aktuell niedrigen Bauzinsen und einer langen Laufzeit sind in diesem Zusammenhang zu empfehlen.

Bauzinsentwicklung ohne Eigenkapital

Bei der sogenannten Vollfinanzierung einer Immobilie werden strengere Auflagen durch den Kreditgeber erhoben. Ein weiterer negativer Aspekt kann sein, dass höhere Bauzinsen eingefordert werden, die sich deutlich über den durchschnittlichen Baukreditzinsen bewegen. Im Laufe der Jahre kann dies mit mehreren Tausend Euro zu Buche schlagen. Bei Bedarf nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die Möglichkeit einer Vollfinanzierung zu prüfen.

Risiken bei Bauzinsen sind überschaubar

Bei vielen Verbrauchern und Kreditnehmern hat die Finanzkrise von 2007 bleibende Eindrücke hinterlassen. So kann sich bei einer Immobilienfinanzierung die Frage stellen, was bei wirtschaftlichen Problemen der Bank passiert. Das Risiko bei Bauzinsen bleibt für Sie als Kreditnehmer überschaubar, da Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken die Einlagen über Sicherungsfonds abdecken. Für den Fall einer finanziellen Schieflage der Bank nach der Auszahlung der Kreditsumme, wird sich für Sie als Kreditnehmer kaum etwas ändern. Bei einer Übernahme durch eine andere Bank werden in der Regel bestehende Verträge und Vereinbarungen übernommen. Lediglich über die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung müssen Sie mit der Bank neu verhandeln.

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Lassen Sie sich zum Thema Bauzinsen unverbindlich beraten

Sie möchten einen Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung aufnehmen und haben Fragen zu den Bauzinsen? Unsere Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de stehen Ihnen bei allen Fragen zu Ihrem Kreditwunsch zur Seite. Unter der Telefonnummer 0800 433 88 77 66 können Sie sich kostenlos und unverbindlich beraten lassen!

Häufige Fragen zum Thema Bauzinsen

Wie werden Bauzinsen berechnet?

Die Höhe von Bauzinsen ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Neben äußeren Aspekten wie dem EZB-Leitzins spielen vor allem persönliche Voraussetzungen eine Rolle, etwa das Eigenkapital, der SCHUFA-Score oder das Beschäftigungsverhältnis. Aufgrund der Vielzahl relevanter Faktoren sollten Sie einen Immobilien-Kreditvergleich nutzen, um Angebote von verschiedenen Kreditgebern gegenüberzustellen.

Wie war die Entwicklung der Bauzinsen in den vergangenen Jahren?

In den vergangenen Jahren war die Entwicklung der Bauzinsen positiv für Kreditnehmer. Die Baukreditzinsen haben sich auf einem niedrigen Niveau eingependelt und ein Abschluss langfristiger Immobilienfinanzierungen ist zurzeit sehr attraktiv.

Wann steigen die Bauzinsen in Deutschland wieder?

Mittelfristig ist in Deutschland wieder mit einem Anstieg der Bauzinsen zu rechnen. Die Anhebung wird zunächst moderat ausfallen, sich aber langfristig auf einem deutlich höheren Niveau einfinden.

Wo gibt es günstige Bauzinsen?

Hierüber kann ein umfassender Vergleich aller Bankangebote Aufschluss geben, da diese den aktuellen Baufinanzierungszins regelmäßig anpassen. Möchten Sie im Rahmen einer Baufinanzierung aktuelle Niedrig-Zinsen optimal nutzen, finden Sie über einen Bauzinsen-Vergleich schnell zu passenden Angeboten.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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