Finden Sie Ihren Beamtenkredit online zu Top-Konditionen

Bei der Kreditvergabe können Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst in den meisten Fällen mit niedrigen Zinssätzen rechnen. Denn diese Berufsgruppen haben ein gesichertes Einkommen und sind in der Regel nicht nur unbefristet beschäftigt, sondern quasi unkündbar. Das bedeutet für den Kreditgeber eine hohe Sicherheit und ein geringes Ausfallrisiko. Bei FINANZCHECK.de erfahren Sie was den Beamtenkredit ausmacht und wie Sie das optimale Angebot für Ihre Bedürfnisse finden. 

Das Wichtigste zum Beamtenkredit in Kürze

• Beamtenkredite gehen nicht nur an Beamte. Auch Angestellte des öffentlichen Dienstes und Personen aus bestimmten Berufsgruppen bzw. mit sehr sicherem Einkommen können das Darlehen nutzen.

• Dank sicherem Einkommen der Kreditnehmer sind die Zinskosten beim Beamtenkredit in der Regel verhältnismäßig niedrig.

• Der Beamtenkredit ist keine eigene Darlehensart, sondern bezeichnet günstige Ratenkredite.

• Auch für Beamtenkredite gibt es eine Vielzahl an Angeboten, daher lohnt sich ein Kreditvergleich.

Die Bedeutung von Beamtenkredit und Beamtendarlehen

Unter einem Beamtenkredit versteht man einen regulären Ratenkredit zu äußerst günstigen Konditionen. Bei diesem Kredit profitieren Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst von niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten bei einer vergleichsweise hohen Kreditsumme. Dieses Darlehen kann für jede beliebige Art der Anschaffung genutzt werden und ist nicht zwingend zweckgebunden. Die Kreditsumme wird in gleichbleibenden monatlichen Raten und Zinsen zurückgezahlt.

Beim Beamtendarlehen dagegen handelt es sich um einen endfälligen Kredit. Das bedeutet, dass der Kreditbetrag erst am Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird. Im Zuge des Kreditabschlusses müssen Beamte zusätzlich eine Renten- oder Lebensversicherung aufnehmen. Mit deren Auszahlungsbetrag wird dann das Beamtendarlehen am Ende der Laufzeit getilgt. Während der Laufzeit des Darlehens muss der Kreditnehmer neben den Kreditzinsen die Beiträge für die entsprechende Versicherung zahlen.

Diese Vorteile bietet der Beamtenkredit

In drei Schritten zum günstigen Beamtenkredit

Im Prinzip funktioniert ein Beamtenkredit wie ein herkömmlicher Ratenkredit und wird auch genauso beantragt. Wenn Ihre Bonität vergleichsweise hoch ist und Sie die sonstigen Voraussetzungen des Beamtendarlehens erfüllen, werden Ihnen automatisch bessere Konditionen angeboten. Ihren Beamtenkredit bekommen Sie ganz einfach in drei Schritten:

1. Vergleichen

Geben Sie im ersten Schritt der Antragsstrecke einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie ggf. den Verwendungszweck ein. Nach einigen wenigen Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation vergleicht FINANZCHECK.de für Sie eine Vielzahl von Angeboten. Ihre persönlichen Angaben helfen uns, passende Beamtendarlehen für Sie zu finden und möglichst günstige Zinsbedingungen zu gewährleisten.

2. Angebot auswählen

Aus den angezeigten Angeboten für Beamtenkredite können Sie das Darlehen auswählen, das am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ansprüchen passt. Das Beamtendarlehen beantragen Sie dann direkt ganz bequem online.

3. Geld erhalten

Sie erhalten den Kreditvertrag anschließend per E-Mail. Nachdem Sie sich entsprechend per Post- oder Video-Ident-Verfahren legitimiert haben und alle nötigen Angaben und Unterlagen bei dem jeweiligen Kreditinstitut eingereicht haben, bekommen Sie die Kreditsumme bei einer Zusage zeitnah auf Ihr Konto überwiesen.

Diese Berufsgruppen können einen Beamtenkredit beantragen

Für den Beamtenkredit infrage kommen:

• Beamte im mittleren Dienst

• Beamte im gehobenen Dienst

• Beamte auf Lebenszeit

• Beamtenanwärter

• Beamte auf Probe

Da das Beamtendarlehen jedoch in dem Sinne keine eigenständige Kreditart darstellt, ist die Auslegung von Bank zu Bank verschieden. Daher haben Sie oft auch als Angestellte von den unten aufgeführten Arbeitgebern eine Chance auf ein Beamtendarlehen. Folgende können dazu zählen:

• Bund, Ländern oder Kommunen

• öffentlicher Dienst (z. B. Lehrer, Polizisten, Soldaten)

• staatliche Krankenhäuser

• Stadtwerke

• Wohnungsbaugesellschaften

• öffentlich-rechtliche Medienanstalten

• Kirchen

• Wohlfahrtsverbände

• Lufthansa

• deutsche Telekom

Als Nachweis genügt in der Regel eine Kopie des Arbeitsvertrags. Von Beamten wird häufig zusätzlich die letzte Änderungsmitteilung des Einkommens verlangt. 

Verwendungszweck beim Beamtenkredit

Der Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen sind in der Regel nicht zweckgebunden. Das bedeutet, dass Sie das Geld beliebig einsetzen und verwenden können. Sollten Sie den Beamtenkredit zur freien Verwendung beantragen, profitieren Sie dennoch weiterhin von günstigen Konditionen und müssen auch keine zusätzlichen Unterlagen für die Kreditvergabe einreichen. Geben Sie einen Verwendungszweck an wie zum Beispiel für eine Autofinanzierung, Baufinanzierung, Modernisierung oder Umschuldung, dann erhalten Sie zusätzlich günstige Konditionen.

Sparen Sie mit einer Umschuldung Kosten

Sie haben bereits einen laufenden Kredit, der schon einige Jahre alt ist? Dann stehen die Chancen gut, mit einer Umschuldung in Sachen Zinskosten deutlich zu sparen – erst recht, wenn ein Beamtenkredit für Sie infrage kommt.

Finden Sie jetzt Ihren günstigen Beamtenkredit

Sie erfüllen alle Voraussetzungen für einen Beamtenkredit und möchten ein Darlehen aufnehmen, haben aber noch kein passendes Angebot gefunden? Mit FINANZCHECK.de finden Sie den passenden Kredit, der Ihren Ansprüchen entspricht. Viele Darlehen sind auf unserer Website zudem auch deutlich günstiger als in Filialbanken. Nutzen Sie jetzt den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de, um einen Beamtenkredit mit den für Ihre Situation optimalen Konditionen zu bekommen.

Lassen Sie sich von unseren Finanzexperten persönlich beraten!

Wenn Sie weitere Informationen zum Beamtenkredit und eine Beratung bei der Wahl des passenden Angebots wünschen, sind unsere Kreditspezialisten für Sie da – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen zum Beamtendarlehen

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

Ein Beamtenkredit ist nicht nur für Beamte bestimmt – auch Angestellte des öffentlichen Dienstes sowie Personen aus bestimmten Berufsgruppen (siehe oben) können den Kredit nutzen. Dafür müssen Sie außerdem allgemeine Voraussetzungen wie Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen oder einen unbefristeten Arbeitsvertrag erfüllen.

Welche Vorteile bringt ein Beamtenkredit?

Günstige Konditionen: Diese Berufsgruppe kann der Bank dank des stabilen Arbeitsverhältnisses ein hohes Maß an Sicherheit geben. Das belohnen viele Kreditgeber mit günstigeren Konditionen, wie beispielsweise niedrigen Zinsen.

Benötige ich als Beamter eine Restschuldversicherung?

Da Beamte in der Regel unkündbar sind und auch bei Arbeitsunfähigkeit gut versorgt sind, ist eine Restschuldversicherung nur in wenigen Fällen sinnvoll. Bei den anderen genannten Berufsgruppen gibt es jedoch Ausnahmen: So fordern Banken z. B. von Soldaten meist eine Restschuldversicherung, falls diese in absehbarer Zeit einen Auslandseinsatz antreten. Im Todesfall ist eine Restschuldversicherung nur dann sinnvoll, wenn Sie nicht bereits über Versicherungen verfügen, die diesen Fall abdecken. Risiko- oder Kapitallebensversicherungen können diesen Fall ebenso abdecken. Sie sollten jedoch prüfen, ob die bestehende Versicherungssumme ausreichen würde, um die Restschuld des Darlehens zu begleichen.

Ist ein Beamtenkredit ohne SCHUFA-Auskunft möglich?

Die Bonität potenzieller Kreditnehmer festzustellen, ist für Banken gesetzlich vorgegeben. Denn nur so kann der Kreditgeber bestimmen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass er sein Geld zuverlässig zurückgezahlt bekommt. Im Umkehrschluss bedeutet das auch, dass die Bank das Ausfallrisiko einschätzen kann. Dies bringt außerdem zusätzliche Sicherheit für den Kreditnehmer, da eine potenzielle Verschuldung so verhindert werden kann. Bei Beamten und den genannten Berufsgruppen ist das Risiko vergleichsweise gering, weshalb für ein Beamtendarlehen meist auch keine zusätzlichen Sicherheiten verlangt werden.

Kann ich mein Auto mit dem Beamtenkredit finanzieren?

Ja. Durch die Angabe eines Verwendungszwecks können Sie in vielen Fällen von noch günstigeren Konditionen profitieren. Beispielsweise beim Autokauf: Hier dient das Fahrzeug der Bank nämlich als zusätzliche Sicherheit.