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Ausbildungskredit

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Mit einem staatlich geförderten oder freien Ausbildungskredit unbeschwert lernen

Laut einer Studie von FINANZCHECK.de haben 37 % der Gro√üst√§dter hierzulande schon einmal einen Kredit f√ľr das Studium, die Aus- oder Fortbildung aufgenommen. Dabei gibt es zahlreiche M√∂glichkeiten der F√∂rderungen, darunter staatlich gef√∂rderte Ausbildungskredite und Alternativen wie freie Ratenkredite. FINANZCHECK.de geht f√ľr Sie auf alle Optionen sowie deren Vor- und Nachteile ein.

Das Wichtigste in K√ľrze

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  • F√ľr eine Aus- oder Weiterbildung k√∂nnen Sie staatlich gef√∂rderte Kredite, zum Beispiel von der Kreditanstalt f√ľr Wiederaufbau (KfW) aufnehmen.

  • Wer die F√∂rdervoraussetzungen nicht erf√ľllt oder zus√§tzlichen Kreditbedarf hat, kann auf alternative Finanzierungsm√∂glichkeiten zur√ľckgreifen.

  • F√ľr einen Ausbildungskredit von einer Bank, m√ľssen Sie vollj√§hrig sein.

  • Vergleichen Sie vor der Aufnahme eines Ausbildungskredits die verschiedenen Kreditarten hinsichtlich ihrer Kosten miteinander.

Übersicht von geförderten Ausbildungskrediten

Es gibt verschiedene Arten von staatlich gef√∂rderten Ausbildungskrediten, die Sie f√ľr ganz unterschiedliche Zwecke aufnehmen k√∂nnen:

  • KfW-Studienkredit

  • KfW-Bildungskredit

  • Aufstiegs-BAf√∂G (BAf√∂G = Bundesausbildungsf√∂rderungsgesetz)

  • Berufsausbildungsbeihilfe (BAB)

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Stellen Sie die Anträge rechtzeitig

Wenn Sie sich f√ľr einen Ausbildungskredit entscheiden, denken Sie unbedingt daran, die Antr√§ge rechtzeitig zu stellen. Meist wird das Geld nicht r√ľckwirkend, sondern erst ab dem Antragsmonat ausgezahlt.

KfW-Studienkredit

Beim KfW-Studienkredit handelt es sich um ein Ausbildungskredit vom Staat. Es dient dazu, die Kosten f√ľr ein Erst- oder Zweitstudium sowie postgraduale Studien zu finanzieren. Sie k√∂nnen den Ausbildungskredit der KfW direkt online bei der Kreditanstalt f√ľr Wiederaufbau beantragen.

Konditionen und Voraussetzungen

  • F√ľr den KfW-Studienkredit m√ľssen Sie zwischen 18 und 44 Jahre alt sein.

  • Die maximale Kreditsumme betr√§gt 54.600 Euro.

  • Es ist kein Einkommensnachweis erforderlich.

  • Die KfW zahlt Ihnen √ľber einen Zeitraum von maximal 14 Semestern monatlich zwischen 100 und 650 Euro aus.

  • Die Tilgung des Kredits beginnt sp√§testens zwei Jahre nach Auszahlung der letzten Rate.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
Förderung von Erst- und Zweitstudium
F√∂rderung gilt nicht f√ľr alle beruflichen Weiterbildungsma√ünahmen
Tilgungsfreie Phase von sechs bis 23 Monaten nach der letzten Auszahlung
Relativ hoher Zinssatz
Tilgungsbeginn bis zu zwei Jahre nach Abschluss des Studiums
Es ist keine Auszahlung in einer Summe möglich
Tilgung ist bis zu 25 Jahre möglich
Kein Einkommen und keine Sicherheiten erforderlich
Kombinierbar mit BAföG, Bildungskredit oder Stipendium

KfW-Bildungskredit

Den Bildungskredit vergibt ebenfalls die KfW. Er dient dazu, Teile der Lebenshaltungskosten in der Schlussphase der Ausbildung oder im Rahmen eines Aufbau- bzw. Erg√§nzungsstudiums zu finanzieren. Der KfW-Bildungskredit ist f√ľr Sch√ľler und Studenten geeignet, die finanzielle Unterst√ľtzung zum Ende der Ausbildung, des Praktikums oder eines Studiums ben√∂tigen.

Konditionen und Voraussetzungen

  • Den Ausbildungskredit k√∂nnen Personen im Alter zwischen 18 und 35 Jahren beantragen.¬†

  • Studenten d√ľrfen nicht l√§nger als 12 Semester studieren und Sch√ľler sich nicht l√§nger als 24 Monate in der Ausbildung befinden.¬†

  • Zu den weiteren Voraussetzungen z√§hlen bestimmte Zwischenpr√ľfungen oder Abschl√ľsse und eine vom BAf√∂G anerkannte Ausbildungsst√§tte.

  • Die maximale Auszahlungssumme liegt bei 7.200 Euro.¬†

  • Die KfW zahlt das Darlehen √ľber eine Dauer von maximal zwei Jahren in monatlichen Teilsummen (100 bis 300 Euro) aus.¬†

  • Die R√ľckzahlung beginnt sp√§testens zwei Jahre nach Auszahlung der letzten Rate.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
Finanzierung der Kosten in den letzten Jahren der Ausbildung
Geringe maximale Darlehenssumme
Die Karenzzeit beträgt 24 Monate
Mehrere Voraussetzungen
Niedriger Zinssatz
Keine Finanzierung des kompletten Studiums
Kombinierbar mit BAföG und KfW-Studienkredit
Auszahlung ist nicht in einer Summe möglich

Aufstiegs-BaföG

Beim Aufstiegs-BAf√∂G handelt es sich um eine F√∂rderung, die der Staat zu 50 % als Ausbildungskredit und 50 % als Zuschuss f√ľr die berufliche Weiterbildung gew√§hrt. Diese Berufsausbildungsf√∂rderung eignet sich f√ľr Personen, die eine berufliche Aus- oder Weiterbildung planen. Dabei kann es sich beispielsweise um Meisterlehrg√§nge oder √Ąhnliches handeln. Sch√ľler und Studenten in ihrer ersten Ausbildung k√∂nnen kein Aufstiegs-BAf√∂G als Ausbildungskredit erhalten. Aufstiegs-Baf√∂g k√∂nnen Sie bei den zust√§ndigen Beh√∂rden des jeweiligen Bundeslandes beantragen.

Konditionen und Voraussetzungen

  • Die KfW f√∂rdert Kosten f√ľr das Meisterst√ľck und den Lebensunterhalt in der Pr√ľfungs- und Vorbereitungsphase sowie Lehrgangs- und Pr√ľfungsgeb√ľhren.¬†

  • Die Fortbildung muss mindestens 400 Unterrichtsstunden umfassen.¬†

  • Bei einer Ausbildungsdauer von maximal drei Jahren m√ľssten Sie mindestens 25 Unterrichtsstunden pro Woche absolvieren.¬†

  • Wenn Sie die Weiterbildung in Teilzeit durchf√ľhren, darf diese maximal vier Jahre dauern und muss mindestens 18 Wochenstunden haben.¬†

  • Wenn es sich um die erste Fortbildungsstufe handelt, reduzieren sich die Unterrichtsstunden auf 200.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
F√ľr bestimmte Lehrg√§nge wird ein Zuschuss von bis zu 50% gew√§hrt
Nicht f√ľr Sch√ľler oder Studenten geeignet
Die Karenzzeit beträgt 24 Monate
Kreditsummen sind vom Lehrgang abhängig
Niedriger Zinssatz
Die Tilgungsphase umfasst maximal 10 Jahre

Berufsausbildungsbeihilfe (BAB)

Die Bundesagentur f√ľr Arbeit zahlt unter bestimmten Voraussetzungen die sogenannte Berufsausbildungsbeihilfe als monatlichen Zuschuss. Dabei handelt es sich um eine Arbeitsf√∂rderma√ünahme des Staates. Die Berufsausbildungsbeihilfe richtet sich an Auszubildende, die einen anerkannten Ausbildungsberuf erlernen, an Sch√ľler, die ihren Schulabschluss nachholen und an Berufspraktikanten. Die Berufsausbildungsbeihilfe k√∂nnen Sie bei der Bundesagentur f√ľr Arbeit beantragen.

Konditionen und Voraussetzungen

Die BAB erhalten Auszubildende die nicht bei den Eltern wohnen können, weil die Ausbildungsstätte zu weit entfernt ist. Das gilt jedoch nicht, wenn sie:

  • Bereits √ľber 18 Jahre alt sind

  • Mindestens ein Kind haben

  • In einer Lebenspartnerschaft bzw. verheiratet sind oder waren

Die Bundesagentur zahlt Azubis monatlich eine BAB bis zu 635 Euro. Zudem darf das Einkommen der Eltern eine bestimmte H√∂he nicht √ľberschreiten. Sie m√ľssen die F√∂rderung nicht zur√ľckzahlen.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
Bis zu 635 ‚ā¨ F√∂rderung pro Monat
Nur f√ľr einen bestimmten Personenkreis (nicht f√ľr Studenten geeignet)
Sie m√ľssen das Geld nicht zur√ľckzahlen
Die Eink√ľnfte der Eltern werden angerechnet
Es erfolgt keine Zinsberechnung

Alternativen zum geförderten Ausbildungskredit

Wer ein Studium absolvieren oder eine Aus- bzw. Weiterbildung durchf√ľhren m√∂chte, hat nicht immer Anspruch auf einen staatliche gef√∂rderten Ausbildungskredit. Es gibt jedoch einige Alternativen, mit denen Sie die aufkommenden Kosten dennoch finanzieren k√∂nnen. Zu diesen Alternativen z√§hlen unter anderem:

  • Kredit von Privat (Privatpersonen)

  • Ratenkredit zur freien Verwendung

Kredit von Privat

Einen Privatkredit vergibt nicht die Bank, sondern eine Privatperson. So zum Beispiel ein Familienmitglied, Freund oder privater Investor. Der Kredit von Privat eignet sich f√ľr alle Menschen die finanzielle Unterst√ľtzung brauchen, aber keinen staatlich gef√∂rderten Ausbildungskredit erhalten oder die beantragte F√∂rderung noch mit einem zus√§tzlichen Darlehen aufstocken m√∂chten. Fragen Sie Freunde und Familie, ob diese Ihnen Geld f√ľr die Ausbildung oder das Studium leihen k√∂nnen und halten Sie die Eckdaten schriftlich fest. Dar√ľber hinaus gibt es zahlreiche P2P-Plattformen, auf denen Sie einen Kredit von privaten Investoren beantragen k√∂nnen.

Konditionen und Voraussetzungen

  • Bei P2P-Krediten ist in der Regel ein bestimmtes Einkommen erforderlich.¬†

  • Antragsteller m√ľssen zudem mindestens 18 Jahre alt sein.¬†

  • Der Zinssatz richtet sich nach der pers√∂nlichen Bonit√§t.¬†

  • Ein Familiendarlehen von Angeh√∂rigen hat hingegen meist keine umfangreichen Voraussetzungen und auch nur geringe oder gar keine Zinsen.¬†

  • Die R√ľckzahlungsmodalit√§ten k√∂nnen Sie flexibel vereinbaren.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
Kredithöhe kann flexibel vereinbart werden
Auf P2P-Plattformen ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich
Darlehen von nahestehenden Personen haben meist g√ľnstige Konditionen
Bei m√§√üiger Bonit√§t m√ľssen Sie hier hohe Zinsen zahlen
Auszahlung in einer Summe möglich
Tilgung beginnt meistens direkt nach der Auszahlung

Ratenkredit zur freien Verwendung

Bei einem Ratenkredit zur freien Verwendung handelt es sich um ein normales Bankdarlehen. Diese Finanzierungsform ist grunds√§tzlich f√ľr alle vollj√§hrigen Personen geeignet, die Geld ben√∂tigen. Am besten stellen Sie im Vorfeld einen Finanzierungsplan auf, um die konkret ben√∂tigte Darlehenssumme zu ermitteln. Diesen Ausbildungskredit k√∂nnen Sie auch √ľber FINANZCHECK.de direkt online beantragen.¬†

Konditionen und Voraussetzungen

  • Die Konditionen richten sich stets nach der pers√∂nlichen Bonit√§t des Kreditnehmers.¬†

  • Um einen Ratenkredit aufnehmen zu k√∂nnen, ist im Normalfall ein regelm√§√üiges Einkommen erforderlich.¬†

  • Es ist ein Mindestalter von 18 Jahren erforderlich.

  • Die Tilgung erfolgt meistens direkt nach der Auszahlung.

Vor- und Nachteile im √úberblick

VorteileNachteile
Kredithöhe kann flexibel vereinbart werden
Im Normalfall muss der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen haben
Bei guter Bonit√§t sehr g√ľnstige Konditionen
Tilgung beginnt meistens direkt nach der Auszahlung
Auszahlung in einer Summe möglich
Bei mäßiger Bonität fallen die Zinsen höher aus

Welcher Ausbildungskredit ist der beste?

F√ľr die eigene Ausbildung sollten Sie zun√§chst immer versuchen, gef√∂rderte Kredite in Anspruch zu nehmen. Haben Sie alle F√∂rdermittel ausgesch√∂pft, ist es empfehlenswert, auf Darlehen aus der eigenen Familie zur√ľckzugreifen. H√§ufig k√∂nnen die Eltern oder die Gro√üeltern die Ausbildung √ľber einen Kredit finanzieren. Der Ratenkredit eignet sich besonders als Erg√§nzung zum gef√∂rderten Ausbildungskredit.

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Ben√∂tigen Sie Geld f√ľr die Aus- und Weiterbildung bzw. das Studium? Dann nutzen Sie unseren unverbindlichen Kreditvergleich und schlie√üen den passenden Ausbildungskredit direkt online ab. Bei Fragen k√∂nnen Sie die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de unter der kostenlosen Telefonnummer 0800433887766 kontaktieren.

Häufig gestellte Fragen zum Ausbildungskredit

Gibt es spezielle Bildungskredite?

Auf FINANZCHECK.de k√∂nnen Sie Bildungskredite f√ľr verschiedene Fort- und Weiterbildungsma√ünahmen aufnehmen. Es ist dabei m√∂glich, die Darlehen an die eigenen W√ľnsche und Bed√ľrfnisse anzupassen. Sie sind daher optimal geeignet, um den staatlich gef√∂rderten Ausbildungskredit zu erg√§nzen und Finanzierungsl√ľcken zu schlie√üen.¬†

Wieso ist ein Vergleich von Ausbildungskrediten so wichtig?

Es gibt ganz unterschiedliche F√∂rderkredite und freie Ratenkredite, um Weiterbildungen zu finanzieren. Dementsprechend unterscheiden sich auch die Konditionen. Da die Auszahlungs- und R√ľckzahlungsdauer sehr lang sein kann, ist es wichtig, m√∂glichst g√ľnstige Konditionen zu bekommen.

Welche Voraussetzungen gibt es f√ľr einen Ratenkredit?

Zu den allgemeinen Voraussetzungen z√§hlen, dass Antragsteller 18 Jahre alt sind und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Au√üerdem m√ľssen sie einige Unterlagen einreichen, welche die Bonit√§t bewerten.¬†

Kann ich mit dem Ausbildungskredit auch eine zweite Ausbildung finanzieren?

Einen staatlich gef√∂rderten Kredit f√ľr eine zweite Ausbildung zu erhalten, ist schwierig. Der Ratenkredit ist eine passende Alternative, um diese zu finanzieren.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe f√ľr internationale Beziehungen, hat seit √ľber 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte f√ľr Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzst√ľck von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestm√∂gliche Beratung f√ľr unsere Kunden geht.
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