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Baukredit zu Top-Konditionen f√ľr Ihr Eigenheim

Mit einem Baukredit k√∂nnen Sie den Bau Ihres Eigenheims finanzieren. Wollen Sie ein solches Darlehen abschlie√üen, finden Sie √ľber unseren Kreditvergleich passende Angebote, die genau auf Sie zugeschnitten sind. Unsere Kreditspezialisten sind bei Fragen zum passenden Baukredit telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Dank der langj√§hrigen Erfahrung k√∂nnen sie Ihnen eine kompetente Beratung bieten. √úber unser Portal klicken Sie sich in wenigen Minuten zu einer passenden Finanzierung f√ľr Ihr Neubauprojekt ‚Äď bequem von zuhause aus per Smartphone, Tablet oder am PC.

Das Wichtigste in K√ľrze

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  • Banken vergeben Baufinanzierungen nach √§hnlichen Kriterien wie Darlehen f√ľr den Immobilienkauf.

  • Je mehr Eigenkapital und je sicherer Ihr Job ist, desto weniger Zinsen m√ľssen Sie bei der Baufinanzierung f√ľr den Kredit zahlen. Grund daf√ľr ist das geringere Ausfallrisiko f√ľr die Bank.

  • Ein Baukredit ohne Eigenkapital ist m√∂glich, aber nur bei sehr guter Bonit√§t. Die Zinsen sind jedoch hoch und nicht alle Banken bieten solche Finanzierungen an.

  • Die Zinsen f√ľr Baukredite sind historisch niedrig (Stand: 2021), aber die Angebote variieren stark. Mit unserem Angebotsvergleich k√∂nnen Sie bares Geld sparen.

So funktioniert die Hausfinanzierung mit einem Baukredit

Bei Baukrediten vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine sogenannte Sollzinsbindung. Viele Kreditnehmer entscheiden sich f√ľr ein Annuit√§tendarlehen. Bei einem Baukredit als Annuit√§tendarlehen vereinbaren Sie einen festen Zins (z. B. 1 Prozent), der √ľber eine ebenfalls vereinbarte Zinsbindungsfrist gilt (z. B. 10 Jahre). W√§hrend der Laufzeit tilgen Sie Ihren Baukredit mit konstanten, monatlichen R√ľckzahlungen.

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Hinweis: Ihr Tilgungsanteil, also der Anteil, den Sie monatlich von Ihrem Baukredit zur√ľckzahlen, steigt so mit den Jahren immer weiter an. Der Zinsanteil dagegen sinkt entsprechend im Lauf der Jahre.

Am Ende der Laufzeit ist der Baukredit in manchen F√§llen vollst√§ndig getilgt. Ein solches Volltilger-Darlehen ist aber eher selten, da dieses Vorgehen sehr hohe Tilgungszahlungen erfordert. Meistens bleibt nach Ende der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld, die Sie mit einer Anschlussfinanzierung bei demselben oder einem anderen Anbieter umschulden k√∂nnen. Wer bereits vor Ablauf der Zinsbindung umschulden will, muss je nach Regelungen der Bank eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung zahlen. Es gibt auch jederzeit k√ľndbare Baukredite mit variablen Zinsen, die keine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung vorsehen. Diese haben jedoch h√∂here Zinss√§tze und werden nicht von allen Kreditgebern angeboten.

Vorteile beim Baukredit-Vergleich mit FINANZCHECK.de

Großes Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie Zugriff auf zahlreiche Finanzierungsanbieter deutschlandweit. Dadurch erhalten Sie einen umfassenden √úberblick und sind gut aufgestellt, um einen passenden Baukredit f√ľr Ihr Vorhaben zu finden.

Unverbindlich und kostenlos

Wir filtern f√ľr Sie bequem, kostenfrei und unverbindlich passende Baufinanzierungen aus unterschiedlichen Kreditangeboten heraus. Der Vergleich funktioniert SCHUFA-neutral. So sehen Sie die detaillierten Konditionen zu den f√ľr Sie relevanten Darlehen ein, ohne dass sich das auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt.

Baukredit zu guten Konditionen

Dank der langj√§hrigen Zusammenarbeit mit vielen unserer Partner k√∂nnen wir Exklusivkonditionen aushandeln. Das Sparpotenzial mit unserem Baukredit-Vergleich ist daher gro√ü. Sie k√∂nnen je nach Einzelfall und Umfang des Baukredits mehrere Hundert Euro durch die Wahl eines g√ľnstigeren Anbieters einsparen.

Kompetente Beratung

Haben Sie w√§hrend dem Online-Kreditvergleich Fragen, k√∂nnen Sie sich jederzeit an unsere Kreditspezialisten wenden. Per Telefon oder E-Mail stehen Ihnen diese von der Dateneingabe √ľber den Vergleich bis hin zum Vertragsabschluss bei allen Fragen rund um Ihren Baukredit zur Seite.

In 3 Schritten zum g√ľnstigen Baukredit

Baufinanzierung zu Top-Konditionen online abschließen

Damit wir f√ľr Sie Angebote f√ľr einen Baukredit ermitteln k√∂nnen, ben√∂tigen wir ein paar Informationen zu Ihrem Vorhaben, Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Anhand dieser Daten kann einer unserer Spezialisten die besten Angebote f√ľr Sie heraussuchen, sodass Sie diese anschlie√üend miteinander vergleichen k√∂nnen. Und so gehen Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:

1. Persönliche Daten angeben

Zun√§chst ben√∂tigen wir f√ľr die Erstellung eines konkreten Angebotes genauere Informationen zu Ihren finanziellen und pers√∂nlichen Voraussetzungen. Hierzu geh√∂rt Ihre Wohnanschrift, Netto-Einkommen und einen Nachweis √ľber Ihr aktuelles Arbeitsverh√§ltnis. Sie haben au√üerdem die M√∂glichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Durch diese zus√§tzliche Sicherheit f√ľr die Bank kann das die Konditionen f√ľr Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erh√∂hen.

2. Daten zum Objekt angeben

Als letztes geben Sie die Daten zum gew√ľnschten Objekt (Haus, Wohnung oder Grundst√ľck) an. Jetzt brauchen wir von Ihnen unter anderem die H√∂he der gew√ľnschten Darlehenssumme, die H√∂he Ihres Eigenkapitals sowie die Angabe eines Verwendungszwecks. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie au√üerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Immobilie, der Wohnung oder des Grundst√ľcks an. Auch ohne konkretes Kaufobjekt, k√∂nnen Sie eine Anfrage f√ľr den Kreditrahmen stellen, den Sie f√ľr eine Baufinanzierung ben√∂tigen w√ľrden.

3. Gespr√§ch mit unseren Spezialisten f√ľr Bau-/Immobilienfinanzierung

Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, wird Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten f√ľr Bau- und Immobilienfinanzierungen pers√∂nlich kontaktieren. In einem Gespr√§ch per Telefon oder Videochat, k√∂nnen Sie eine ausf√ľhrliche Beratung zu allen m√∂glichen Angeboten einholen. Auch haben Sie die M√∂glichkeit, weitere Angaben zu t√§tigen. Dadurch kann Ihr pers√∂nlicher Spezialist die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. Gerne beantworten wir Ihre Fragen und unterst√ľtzen Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung.

So ermitteln Sie die ideale Kreditsumme f√ľr Ihren Baukredit

Selbst wenn Sie bereits ein Traumobjekt ins Auge gefasst haben fragen sich viele: Wie viel Baukredit bekomme ich √ľberhaupt? Wie hoch der Rahmen ist, den die Bank bereit ist freizugeben, h√§ngt ma√ügeblich davon ab, wie viel Risiko die Bank durch die Kreditvergabe eingeht. Wenn Sie eine gute finanzielle Situation vorweisen k√∂nnen, sprich, ein geregeltes Einkommen, wenig bis keine aktuelle Verschuldung, Eigenkapital und eigene Verm√∂genswerte, stehen die Chancen gut, dass Sie ihren Wunschkredit zu guten Zinsen erhalten. Prinzipiell ist es aber auch m√∂glich, ohne viel Eigenkapital oder weitere eigene Investitionen einen guten Baukredit zu bekommen.

Um zu ermitteln wie viel Kapital sie ben√∂tigen, sollten Sie nicht nur die Kosten f√ľr den Kauf Ihrer Traumimmobilie im Hinterkopf haben, sondern auch folgende Nebenkosten bedenken:¬†

  • Grunderwerbsteuer auf den Grundst√ľcksanteil (3,5 bis 6,5¬†Prozent je nach Bundesland)

  • Gegebenenfalls Maklergeb√ľhren (bis zu 7,14¬†Prozent, zur H√§lfte vom K√§ufer zu tragen)

  • Notarkosten (ca. 1,5¬†Prozent des Kaufpreises)

  • Grundbuchkosten

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Hinweis: Seit Ende 2020 profitieren Sie als Käufer von einer Gesetzesänderung. Seitdem muss der Verkäufer den Makler zur Hälfte bezahlen, wenn er ihn beauftragt hat. Vorher musste der Käufer die gesamte Maklerprovision allein tragen. Möchten Sie Ihre genauen Kaufnebenkosten berechnen, können Sie unseren Online-Baukreditvergleich nutzen.

Voraussetzungen f√ľr einen Baukredit

Der Baukredit umfasst oftmals einen gr√∂√üeren Kreditrahmen, der √ľber viele Jahre getilgt wird. Viele Banken verlangen deswegen zus√§tzliche Sicherheiten und die Vorlage weiterer Dokumente, um das Risiko gering zu halten. Allgemein gelten als Voraussetzungen f√ľr einen Baukredit aber:

  • Sie m√ľssen mindestens 18 Jahre alt sein

  • einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen

  • ein Konto in Deutschland besitzen

  • Sie brauchen einen guten SCHUFA-Score

  • ein Nachweis √ľber Ihre aktuellen Arbeitsverh√§ltnisse¬†

  • Nachweise √ľber andere Kredite, die Sie tilgen

  • Nachweise √ľber Verm√∂genswerte¬†

Generell sollten Sie bedenken, dass Banken immer versuchen werden ihr eigenes finanzielles Risiko so gering wie m√∂glich zu halten. Je mehr finanzielle R√ľcklagen und Sicherheiten Sie anbieten k√∂nnen, desto h√∂her sind die Chancen, dass Sie genau den Kredit bewilligt bekommen, den Sie ben√∂tigen. Wer selbst wenig Sicherheiten anbieten kann, hat allerdings die M√∂glichkeit zus√§tzliche Versicherungen, wie eine Lebensversicherung, abzuschlie√üen. Diese springt dann ein, wenn der Kreditnehmer unverhofft versterben sollte, bevor der Kredit getilgt ist. Auch solche Versicherungen werden von den Banken als Kreditsicherheit betrachtet.¬†

Erforderliche Dokumente und Angaben f√ľr den Baukredit-Vergleich

F√ľr unseren Online-Baukredit-Vergleich ben√∂tigen Sie nur wenige Minuten. Wie bei allen Kreditantr√§gen brauchen die potenziellen Kreditgeber Ihres Bauvorhabens einige Informationen:

  • Pers√∂nliche Angaben (Adresse, Besch√§ftigungsstatus, Einkommen)
  • Betrag und gew√ľnschte Zinsbindungsdauer f√ľr den ben√∂tigten Baukredit
  • Eigenkapital und Nebenkosten
  • Stand des Bauvorhabens
  • Ortsangabe sowie Angaben zur geplanten Nutzung der Immobilie (selbst bewohnt, vermietet oder teilweise vermietet)

Weitere Angaben sind je nach Kreditgeber unterschiedlich. Mit zus√§tzlichen Angaben beugen Sie R√ľckfragen vor und erleichtern den Baukreditgebern die Bearbeitung Ihres Antrags. Hierzu z√§hlen:

  • Ihr Geburtsdatum
  • Zahl der Darlehensnehmer
  • Summe laufender Kredite
  • Gew√ľnschte KfW-F√∂rderung oder Sondertilgungen
  • Eventuell Ihre Hausbank

Die Zinsbindungsdauer beim Baukredit

Beim Baukredit m√ľssen Sie die Dauer der Zinsfestschreibung festlegen. Ob diese eher lang oder kurz ausfallen sollte, h√§ngt von der Zinsentwicklung ab. Zinss√§tze von 0,5¬†Prozent oder weniger klingen bei Baukrediten mit 5-j√§hriger Laufzeit zwar verlockend. Doch empfiehlt es sich, m√∂glichst langfristig zu planen. In Niedrigzinsphasen beispielsweise spricht vieles f√ľr eine l√§ngere Zinsbindung von 10, 15 oder 20¬†Jahren. Zwar haben solche Baukredite oft einen h√∂heren Zinssatz als Angebote mit k√ľrzerer Laufzeit, daf√ľr gibt eine l√§ngere Zinsbindung Planungssicherheit und macht es m√∂glich, sich g√ľnstige Zinsen lange Zeit zu sichern. Ist das allgemeine Zinsniveau hingegen hoch, lohnt sich ein Baukredit mit kurzer Laufzeit. Ist diese abgelaufen, kann zu einem anderen Kredit gewechselt werden. Je nachdem wie hoch die Zinsen zu diesem Zeitpunkt sind, k√∂nnen Sie zu einem Angebot mit g√ľnstigeren Konditionen wechseln.

Einfluss der Tilgungsraten bei Baukrediten

Die H√∂he der Tilgung h√§ngt von Ihren finanziellen M√∂glichkeiten ab. Eine Faustregel besagt, dass ein Baukredit m√∂glichst bis zum Rentenalter getilgt sein sollte. Bei niedrigen Zinss√§tzen sollte Sie deshalb eine Tilgung von mindestens 3¬†Prozent anstreben. So tilgen Sie deutlich mehr als bei einer 2-Prozent-Tilgung. Das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu vielleicht deutlich h√∂heren Zins√§tzen sinkt. Ebenso sollten Sie m√∂glichst Sondertilgungen von 5¬†Prozent pro Jahr vereinbaren. Auf diese Weise k√∂nnen Sie Weihnachtsgelder, Erbschaften und √Ąhnliches flexibel zur Tilgung einsetzen. Dies ist bei vielen unserer Finanzierungspartner m√∂glich.

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Jetzt f√ľr den Baukredit unverbindliche Beratung einholen

Sie haben noch Fragen oder m√∂chten sich beraten lassen? Dann kontaktieren Sie jetzt die Spezialisten von FINANZCHECK.de unter der Telefonnummer¬†0800 433 88 77, um f√ľr Ihren Baukredit eine Beratung einzuholen ‚Äď kostenlos und unverbindlich!

Häufige Fragen zum Baukredit

Ist es möglich, einen Baukredit ohne Eigenkapital abzuschließen?

Grunds√§tzlich ja. Aber l√§ngst nicht alle Finanzierungspartner bieten solche Finanzierungen an. Aus Sicht der kreditgebenden Bank f√ľr Ihren Baukredit bergen Darlehen ohne Eigenkapital zus√§tzliche Ausfall-Risiken. Deshalb gew√§hren Banken Finanzierungen zu 100¬†Prozent (kompletter Kaufpreis kreditfinanziert) oder sogar 110¬†Prozent (Kaufpreis und Nebenkosten kreditfinanziert) nur bei Kunden mit besonders guter Bonit√§t. Au√üerdem sind die Zinskonditionen schlechter, wenn kein Eigenkapital eingebracht werden kann.

Kann ein Baukredit trotz SCHUFA-Eintrag bewilligt werden?

Damit Ihr Baukredit bewilligt wird, ist die Bonit√§tsbewertung durch die SCHUFA ein wesentliches Kriterium. Haben Sie beispielsweise bei der R√ľckzahlung fr√ľherer Kredite Probleme gehabt und deshalb einen negativen SCHUFA-Eintrag, kann dieser zur Ablehnung des Kreditantrags f√ľhren. Es handelt sich aber keinesfalls um einen Automatismus und die Finanzierungspartner betrachten immer die finanzielle Gesamtsituation des Antragstellers.

Wie geht es nach dem Baukredit-Vergleich weiter?

Haben Sie s√§mtliche relevanten Eckdaten zu Ihrem Baukredit angegeben und den Vergleich gestartet, werden Ihnen die infrage kommenden Angebote in einem √ľbersichtlichen Listing angezeigt. Nachdem Sie Ihren favorisierten Kredit ausgew√§hlt haben, k√∂nnen Sie diesen direkt online beantragen und abschlie√üen. Die n√∂tigen Unterlagen dazu erhalten Sie per E-Mail. Sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen und haben Sie Ihre Identit√§t per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren verifiziert, pr√ľft die Bank, ob der gew√ľnschte Baukredit bewilligt werden kann. Ist das der Fall, meldet sich die Bank meist innerhalb weniger Werktage bei Ihnen.

Kann ich meinen Baukredit jederzeit k√ľndigen?

Die einzelnen K√ľndigungsbestimmungen entnehmen Sie am besten Ihrem Kreditvertrag. Prinzipiell haben Sie aber nach 10 Jahren in Deutschland immer das Recht, den Kreditvertrag aufzuk√ľndingen. Bedenken Sie allerdings, das dann oft eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung f√§llig wird und Sie unter Umst√§nden einen weiteren Kredit aufnehmen m√ľssen, um den alten abzul√∂sen.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob f√ľr ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe ‚Äď hier gibt es g√ľnstige Kredite f√ľr jeden Verwendungszweck. Dar√ľber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis ‚Äď nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe f√ľr internationale Beziehungen, hat seit √ľber 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte f√ľr Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzst√ľck von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestm√∂gliche Beratung f√ľr unsere Kunden geht.
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