Baukredit zu Top-Konditionen für Ihr Eigenheim

Mit einem Baukredit können Sie den Bau Ihres Eigenheims finanzieren. Wollen Sie ein solches Darlehen abschließen, finden Sie über unseren Kreditvergleich passende Angebote, die genau auf Sie zugeschnitten sind. Unsere Kreditspezialisten sind bei Fragen zum passenden Baukredit telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Dank der langjährigen Erfahrung können sie Ihnen eine kompetente Beratung bieten. Über unser Portal klicken Sie sich in wenigen Minuten zu einer passenden Finanzierung für Ihr Neubauprojekt – bequem von zuhause aus per Smartphone, Tablet oder am PC.

Das Wichtigste in Kürze

• Banken vergeben Baufinanzierungen nach ähnlichen Kriterien wie Darlehen für den Immobilienkauf.

• Je mehr Eigenkapital und je sicherer Ihr Job ist, desto weniger Zinsen müssen Sie bei der Baufinanzierung für den Kredit zahlen. Grund dafür ist das geringere Ausfallrisiko für die Bank.

• Ein Baukredit ohne Eigenkapital ist möglich, aber nur bei sehr guter Bonität. Die Zinsen sind jedoch hoch und nicht alle Banken bieten solche Finanzierungen an.

• Die Zinsen für Baukredite sind historisch niedrig (Stand: 2021), aber die Angebote variieren stark. Mit unserem Angebotsvergleich können Sie bares Geld sparen.

So funktioniert die Hausfinanzierung mit einem Baukredit

Bei Baukrediten vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine sogenannte Sollzinsbindung. Viele Kreditnehmer entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen. Bei einem Baukredit als Annuitätendarlehen vereinbaren Sie einen festen Zins (z. B. 1 Prozent), der über eine ebenfalls vereinbarte Zinsbindungsfrist gilt (z. B. 10 Jahre). Während der Laufzeit tilgen Sie Ihren Baukredit mit konstanten, monatlichen Rückzahlungen.

Hinweis: Ihr Tilgungsanteil, also der Anteil, den Sie monatlich von Ihrem Baukredit zurückzahlen, steigt so mit den Jahren immer weiter an. Der Zinsanteil dagegen sinkt entsprechend im Lauf der Jahre.

Am Ende der Laufzeit ist der Baukredit in manchen Fällen vollständig getilgt. Ein solches Volltilger-Darlehen ist aber eher selten, da dieses Vorgehen sehr hohe Tilgungszahlungen erfordert. Meistens bleibt nach Ende der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld, die Sie mit einer Anschlussfinanzierung bei demselben oder einem anderen Anbieter umschulden können. Wer bereits vor Ablauf der Zinsbindung umschulden will, muss je nach Regelungen der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Es gibt auch jederzeit kündbare Baukredite mit variablen Zinsen, die keine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen. Diese haben jedoch höhere Zinssätze und werden nicht von allen Kreditgebern angeboten.

Vorteile beim Baukredit-Vergleich mit FINANZCHECK.de

In 3 Schritten zum günstigen Baukredit

Damit wir für Sie Angebote für einen Baukredit ermitteln können, benötigen wir ein paar Informationen zu Ihrem Vorhaben, Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. Anhand dieser Daten kann einer unserer Spezialisten die besten Angebote für Sie heraussuchen, sodass Sie diese anschließend miteinander vergleichen können. Und so gehen Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:

1. Persönliche Daten angeben

Zunächst benötigen wir für die Erstellung eines konkreten Angebotes genauere Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen. Hierzu gehört Ihre Wohnanschrift, Netto-Einkommen und einen Nachweis über Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis. Sie haben außerdem die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Durch diese zusätzliche Sicherheit für die Bank kann das die Konditionen für Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen.

2. Daten zum Objekt angeben

Als letztes geben Sie die Daten zum gewünschten Objekt (Haus, Wohnung oder Grundstück) an. Jetzt brauchen wir von Ihnen unter anderem die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, die Höhe Ihres Eigenkapitals sowie die Angabe eines Verwendungszwecks. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Immobilie, der Wohnung oder des Grundstücks an. Auch ohne konkretes Kaufobjekt, können Sie eine Anfrage für den Kreditrahmen stellen, den Sie für eine Baufinanzierung benötigen würden.

3. Gespräch mit unseren Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung

Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, wird Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich kontaktieren. In einem Gespräch per Telefon oder Videochat, können Sie eine ausführliche Beratung zu allen möglichen Angeboten einholen. Auch haben Sie die Möglichkeit, weitere Angaben zu tätigen. Dadurch kann Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. Gerne beantworten wir Ihre Fragen und unterstützen Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung.

So ermitteln Sie die ideale Kreditsumme für Ihren Baukredit

Selbst wenn Sie bereits ein Traumobjekt ins Auge gefasst haben fragen sich viele: Wie viel Baukredit bekomme ich überhaupt? Wie hoch der Rahmen ist, den die Bank bereit ist freizugeben, hängt maßgeblich davon ab, wie viel Risiko die Bank durch die Kreditvergabe eingeht. Wenn Sie eine gute finanzielle Situation vorweisen können, sprich, ein geregeltes Einkommen, wenig bis keine aktuelle Verschuldung, Eigenkapital und eigene Vermögenswerte, stehen die Chancen gut, dass Sie ihren Wunschkredit zu guten Zinsen erhalten. Prinzipiell ist es aber auch möglich, ohne viel Eigenkapital oder weitere eigene Investitionen einen guten Baukredit zu bekommen.

Um zu ermitteln wie viel Kapital sie benötigen, sollten Sie nicht nur die Kosten für den Kauf Ihrer Traumimmobilie im Hinterkopf haben, sondern auch folgende Nebenkosten bedenken: 

• Grunderwerbsteuer auf den Grundstücksanteil (3,5 bis 6,5 Prozent je nach Bundesland)

• Gegebenenfalls Maklergebühren (bis zu 7,14 Prozent, zur Hälfte vom Käufer zu tragen)

• Notarkosten (ca. 1,5 Prozent des Kaufpreises)

• Grundbuchkosten

Hinweis: Seit Ende 2020 profitieren Sie als Käufer von einer Gesetzesänderung. Seitdem muss der Verkäufer den Makler zur Hälfte bezahlen, wenn er ihn beauftragt hat. Vorher musste der Käufer die gesamte Maklerprovision allein tragen. Möchten Sie Ihre genauen Kaufnebenkosten berechnen, können Sie unseren Online-Baukreditvergleich nutzen.

Voraussetzungen für einen Baukredit

Der Baukredit umfasst oftmals einen größeren Kreditrahmen, der über viele Jahre getilgt wird. Viele Banken verlangen deswegen zusätzliche Sicherheiten und die Vorlage weiterer Dokumente, um das Risiko gering zu halten. Allgemein gelten als Voraussetzungen für einen Baukredit aber:

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein

• einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen

• ein Konto in Deutschland besitzen

• Sie brauchen einen guten SCHUFA-Score

• ein Nachweis über Ihre aktuellen Arbeitsverhältnisse 

• Nachweise über andere Kredite, die Sie tilgen

• Nachweise über Vermögenswerte 

Generell sollten Sie bedenken, dass Banken immer versuchen werden ihr eigenes finanzielles Risiko so gering wie möglich zu halten. Je mehr finanzielle Rücklagen und Sicherheiten Sie anbieten können, desto höher sind die Chancen, dass Sie genau den Kredit bewilligt bekommen, den Sie benötigen. Wer selbst wenig Sicherheiten anbieten kann, hat allerdings die Möglichkeit zusätzliche Versicherungen, wie eine Lebensversicherung, abzuschließen. Diese springt dann ein, wenn der Kreditnehmer unverhofft versterben sollte, bevor der Kredit getilgt ist. Auch solche Versicherungen werden von den Banken als Kreditsicherheit betrachtet. 

Erforderliche Dokumente und Angaben für den Baukredit-Vergleich

Für unseren Online-Baukredit-Vergleich benötigen Sie nur wenige Minuten. Wie bei allen Kreditanträgen brauchen die potenziellen Kreditgeber Ihres Bauvorhabens einige Informationen:

• (+)Persönliche Angaben (Adresse, Beschäftigungsstatus, Einkommen)

• (+)Betrag und gewünschte Zinsbindungsdauer für den benötigten Baukredit

• (+)Eigenkapital und Nebenkosten

• (+)Stand des Bauvorhabens

• (+)Ortsangabe sowie Angaben zur geplanten Nutzung der Immobilie (selbst bewohnt, vermietet oder teilweise vermietet)

Weitere Angaben sind je nach Kreditgeber unterschiedlich. Mit zusätzlichen Angaben beugen Sie Rückfragen vor und erleichtern den Baukreditgebern die Bearbeitung Ihres Antrags. Hierzu zählen:

• (+)Ihr Geburtsdatum

• (+)Zahl der Darlehensnehmer

• (+)Summe laufender Kredite

• (+)Gewünschte KfW-Förderung oder Sondertilgungen

• (+)Eventuell Ihre Hausbank

Die Zinsbindungsdauer beim Baukredit

Beim Baukredit müssen Sie die Dauer der Zinsfestschreibung festlegen. Ob diese eher lang oder kurz ausfallen sollte, hängt von der Zinsentwicklung ab. Zinssätze von 0,5 Prozent oder weniger klingen bei Baukrediten mit 5-jähriger Laufzeit zwar verlockend. Doch empfiehlt es sich, möglichst langfristig zu planen. In Niedrigzinsphasen beispielsweise spricht vieles für eine längere Zinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren. Zwar haben solche Baukredite oft einen höheren Zinssatz als Angebote mit kürzerer Laufzeit, dafür gibt eine längere Zinsbindung Planungssicherheit und macht es möglich, sich günstige Zinsen lange Zeit zu sichern. Ist das allgemeine Zinsniveau hingegen hoch, lohnt sich ein Baukredit mit kurzer Laufzeit. Ist diese abgelaufen, kann zu einem anderen Kredit gewechselt werden. Je nachdem wie hoch die Zinsen zu diesem Zeitpunkt sind, können Sie zu einem Angebot mit günstigeren Konditionen wechseln.

Einfluss der Tilgungsraten bei Baukrediten

Die Höhe der Tilgung hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Eine Faustregel besagt, dass ein Baukredit möglichst bis zum Rentenalter getilgt sein sollte. Bei niedrigen Zinssätzen sollte Sie deshalb eine Tilgung von mindestens 3 Prozent anstreben. So tilgen Sie deutlich mehr als bei einer 2-Prozent-Tilgung. Das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu vielleicht deutlich höheren Zinsätzen sinkt. Ebenso sollten Sie möglichst Sondertilgungen von 5 Prozent pro Jahr vereinbaren. Auf diese Weise können Sie Weihnachtsgelder, Erbschaften und Ähnliches flexibel zur Tilgung einsetzen. Dies ist bei vielen unserer Finanzierungspartner möglich.

Jetzt für den Baukredit unverbindliche Beratung einholen

Sie haben noch Fragen oder möchten sich beraten lassen? Dann kontaktieren Sie jetzt die Spezialisten von FINANZCHECK.de unter der Telefonnummer 0800 433 88 77, um für Ihren Baukredit eine Beratung einzuholen – kostenlos und unverbindlich!

Häufige Fragen zum Baukredit

Ist es möglich, einen Baukredit ohne Eigenkapital abzuschließen?

Grundsätzlich ja. Aber längst nicht alle Finanzierungspartner bieten solche Finanzierungen an. Aus Sicht der kreditgebenden Bank für Ihren Baukredit bergen Darlehen ohne Eigenkapital zusätzliche Ausfall-Risiken. Deshalb gewähren Banken Finanzierungen zu 100 Prozent (kompletter Kaufpreis kreditfinanziert) oder sogar 110 Prozent (Kaufpreis und Nebenkosten kreditfinanziert) nur bei Kunden mit besonders guter Bonität. Außerdem sind die Zinskonditionen schlechter, wenn kein Eigenkapital eingebracht werden kann.

Kann ein Baukredit trotz SCHUFA-Eintrag bewilligt werden?

Damit Ihr Baukredit bewilligt wird, ist die Bonitätsbewertung durch die SCHUFA ein wesentliches Kriterium. Haben Sie beispielsweise bei der Rückzahlung früherer Kredite Probleme gehabt und deshalb einen negativen SCHUFA-Eintrag, kann dieser zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Es handelt sich aber keinesfalls um einen Automatismus und die Finanzierungspartner betrachten immer die finanzielle Gesamtsituation des Antragstellers.

Wie geht es nach dem Baukredit-Vergleich weiter?

Haben Sie sämtliche relevanten Eckdaten zu Ihrem Baukredit angegeben und den Vergleich gestartet, werden Ihnen die infrage kommenden Angebote in einem übersichtlichen Listing angezeigt. Nachdem Sie Ihren favorisierten Kredit ausgewählt haben, können Sie diesen direkt online beantragen und abschließen. Die nötigen Unterlagen dazu erhalten Sie per E-Mail. Sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen und haben Sie Ihre Identität per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren verifiziert, prüft die Bank, ob der gewünschte Baukredit bewilligt werden kann. Ist das der Fall, meldet sich die Bank meist innerhalb weniger Werktage bei Ihnen.

Kann ich meinen Baukredit jederzeit kündigen?

Die einzelnen Kündigungsbestimmungen entnehmen Sie am besten Ihrem Kreditvertrag. Prinzipiell haben Sie aber nach 10 Jahren in Deutschland immer das Recht, den Kreditvertrag aufzukündingen. Bedenken Sie allerdings, das dann oft eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird und Sie unter Umständen einen weiteren Kredit aufnehmen müssen, um den alten abzulösen.