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Baukredit zu Top-Konditionen für Ihr Eigenheim

Mit einem Baukredit können Sie den Bau Ihres Eigenheims finanzieren. Wollen Sie ein solches Darlehen abschließen, finden Sie über unseren Kreditvergleich passende Angebote, die genau auf Sie zugeschnitten sind. Unsere Kreditspezialisten sind bei Fragen zum passenden Baukredit telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Dank der langjährigen Erfahrung können sie Ihnen eine kompetente Beratung bieten. Über unser Portal klicken Sie sich in wenigen Minuten zu einer passenden Finanzierung für Ihr Neubauprojekt – bequem von zuhause aus per Smartphone, Tablet oder am PC.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Banken vergeben Baufinanzierungen nach ähnlichen Kriterien wie Darlehen für den Immobilienkauf.

  • Je mehr Eigenkapital und je sicherer Ihr Job ist, desto weniger Zinsen müssen Sie bei der Baufinanzierung für den Kredit zahlen. Grund dafür ist das geringere Ausfallrisiko für die Bank.

  • Ein Baukredit ohne Eigenkapital ist möglich, aber nur bei sehr guter Bonität. Die Zinsen sind jedoch hoch und nicht alle Banken bieten solche Finanzierungen an.

  • Die Zinsen für Baukredite sind historisch niedrig (Stand: 2021), aber die Angebote variieren stark. Mit unserem Angebotsvergleich können Sie bares Geld sparen.

Vorteile beim Baukredit-Vergleich mit FINANZCHECK.de

Großes Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie Zugriff auf zahlreiche Finanzierungsanbieter deutschlandweit. Dadurch erhalten Sie einen umfassenden Überblick und sind gut aufgestellt, um einen passenden Baukredit für Ihr Vorhaben zu finden.

Unverbindlich und kostenlos

Wir filtern für Sie bequem, kostenfrei und unverbindlich passende Baufinanzierungen aus unterschiedlichen Kreditangeboten heraus. Der Vergleich funktioniert SCHUFA-neutral. So sehen Sie die detaillierten Konditionen zu den für Sie relevanten Darlehen ein, ohne dass sich das auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt.

Baukredit zu guten Konditionen

Dank der langjährigen Zusammenarbeit mit vielen unserer Partner können wir Exklusivkonditionen aushandeln. Das Sparpotenzial mit unserem Baukredit-Vergleich ist daher groß. Sie können je nach Einzelfall und Umfang des Baukredits mehrere Hundert Euro durch die Wahl eines günstigeren Anbieters einsparen.

Kompetente Beratung

Haben Sie während dem Online-Kreditvergleich Fragen, können Sie sich jederzeit an unsere Kreditspezialisten wenden. Per Telefon oder E-Mail stehen Ihnen diese von der Dateneingabe über den Vergleich bis hin zum Vertragsabschluss bei allen Fragen rund um Ihren Baukredit zur Seite.

So klicken Sie sich in 3 Schritten zum Baukredit

Vergleichen Sie auf unserem Portal mit wenigen Klicks sämtliche Kreditangebote, die für Sie infrage kommen. Damit Ihnen diese angezeigt werden, müssen Sie zunächst einige persönliche Daten eingeben sowie Angaben zum geplanten Bauvorhaben machen. Die Eingabemaske leitet Sie in wenigen Schritten durch die erforderlichen Einträge. Ist Ihr Bauvorhaben noch nicht konkret, zeigt Ihnen der Vergleich, mit welchen Kauf-Nebenkosten Sie in an Ihrem Standort rechnen müssen.

In drei Schritten zum Kredit

1. Angaben zum gewünschten Baukredit machen

Zunächst geben Sie einige Eckdaten zu dem Bauvorhaben, der erforderlichen Kreditsumme, Ihrem Eigenkapitalanteil sowie der gewünschten Laufzeit der Zinsbindung ein. So können wir Ihnen Angebote anzeigen, die Ihrer individuellen Situation sowie Ihren persönlichen Ansprüchen entsprechen.

2. Baukredit auswählen

Unser Kreditvergleich wählt nach Ihren Angaben die für Sie besten Anbieter aus und listet deren Baukredit-Konditionen übersichtlich auf. Die Liste beginnt mit den attraktivsten Angeboten. Sie können sich in aller Ruhe von zu Hause aus für einen Anbieter entscheiden.

3. Kreditantrag stellen

Sie beantragen Ihren Baukredit und identifizieren sich mit dem Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren. Die von Ihnen ausgewählte Bank prüft im Anschluss Ihren Antrag. Wird dieser bewilligt, erhalten Sie Ihr Geld in der Regel schon binnen weniger Tage.

Erforderliche Angaben für den Baukredit-Vergleich

Für unseren Online-Baukredit-Vergleich benötigen Sie nur wenige Minuten. Wie bei allen Kreditanträgen brauchen die potenziellen Kreditgeber Ihres Bauvorhabens einige Informationen:

  • Persönliche Angaben (Adresse, Beschäftigungsstatus, Einkommen)

  • Betrag und gewünschte Zinsbindungsdauer für den benötigten Baukredit

  • Eigenkapital und Nebenkosten

  • Stand des Bauvorhabens

  • Ortsangabe sowie Angaben zur geplanten Nutzung der Immobilie (selbst bewohnt, vermietet oder teilweise vermietet)

Weitere Angaben sind je nach Kreditgeber unterschiedlich. Mit zusätzlichen Angaben beugen Sie Rückfragen vor und erleichtern den Baukreditgebern die Bearbeitung Ihres Antrags. Hierzu zählen:

  • Ihr Geburtsdatum

  • Zahl der Darlehensnehmer

  • Summe laufender Kredite

  • Gewünschte KfW-Förderung oder Sondertilgungen

  • Eventuell Ihre Hausbank

So funktioniert die Hausfinanzierung mit einem Baukredit

Bei Baukrediten vereinbaren Sie mit Ihrer Bank eine sogenannte Sollzinsbindung. Viele Kreditnehmer entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen. Bei einem Baukredit als Annuitätendarlehen vereinbaren Sie einen festen Zins (z. B. 1 Prozent), der über eine ebenfalls vereinbarte Zinsbindungsfrist gilt (z. B. 10 Jahre). Während der Laufzeit tilgen Sie Ihren Baukredit mit konstanten, monatlichen Rückzahlungen.

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Hinweis: Ihr Tilgungsanteil, also der Anteil, den Sie monatlich von Ihrem Baukredit zurückzahlen, steigt so mit den Jahren immer weiter an. Der Zinsanteil dagegen sinkt entsprechend im Lauf der Jahre.

Am Ende der Laufzeit ist der Baukredit in manchen Fällen vollständig getilgt. Ein solches Volltilger-Darlehen ist aber eher selten, da dieses Vorgehen sehr hohe Tilgungszahlungen erfordert. Meistens bleibt nach Ende der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld, die Sie mit einer Anschlussfinanzierung bei demselben oder einem anderen Anbieter umschulden können. Wer bereits vor Ablauf der Zinsbindung umschulden will, muss je nach Regelungen der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Es gibt auch jederzeit kündbare Baukredite mit variablen Zinsen, die keine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen. Diese haben jedoch höhere Zinssätze und werden nicht von allen Kreditgebern angeboten.

Die Zinsbindungsdauer beim Baukredit

Beim Baukredit müssen Sie die Dauer der Zinsfestschreibung festlegen. Ob diese eher lang oder kurz ausfallen sollte, hängt von der Zinsentwicklung ab. Zinssätze von 0,5 Prozent oder weniger klingen bei Baukrediten mit 5-jähriger Laufzeit zwar verlockend. Doch empfiehlt es sich, möglichst langfristig zu planen. In Niedrigzinsphasen beispielsweise spricht vieles für eine längere Zinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren. Zwar haben solche Baukredite oft einen höheren Zinssatz als Angebote mit kürzerer Laufzeit, dafür gibt eine längere Zinsbindung Planungssicherheit und macht es möglich, sich günstige Zinsen lange Zeit zu sichern. Ist das allgemeine Zinsniveau hingegen hoch, lohnt sich ein Baukredit mit kurzer Laufzeit. Ist diese abgelaufen, kann zu einem anderen Kredit gewechselt werden. Je nachdem wie hoch die Zinsen zu diesem Zeitpunkt sind, können Sie zu einem Angebot mit günstigeren Konditionen wechseln.

Einfluss der Tilgungsraten bei Baukrediten

Die Höhe der Tilgung hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Eine Faustregel besagt, dass ein Baukredit möglichst bis zum Rentenalter getilgt sein sollte. Bei niedrigen Zinssätzen sollte Sie deshalb eine Tilgung von mindestens 3 Prozent anstreben. So tilgen Sie deutlich mehr als bei einer 2-Prozent-Tilgung. Das Risiko einer Anschlussfinanzierung zu vielleicht deutlich höheren Zinsätzen sinkt. Ebenso sollten Sie möglichst Sondertilgungen von 5 Prozent pro Jahr vereinbaren. Auf diese Weise können Sie Weihnachtsgelder, Erbschaften und Ähnliches flexibel zur Tilgung einsetzen. Dies ist bei vielen unserer Finanzierungspartner möglich.

Die Nebenkosten beim Baukredit

Viele Menschen unterschätzen die Nebenkosten, die beim Bau einer Immobilie anfallen. Um Überraschungen vorzubeugen, sollten Sie vorab eine genaue Kostenkalkulation anstellen. Die wichtigsten Nebenkosten für Baukredite sind:

  • Grunderwerbsteuer auf den Grundstücksanteil (3,5 bis 6,5 Prozent je nach Bundesland)

  • Gegebenenfalls Maklergebühren (bis zu 7,14 Prozent, zur Hälfte vom Käufer zu tragen)

  • Notarkosten (ca. 1,5 Prozent des Kaufpreises)

  • Grundbuchkosten

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Hinweis: Seit Ende 2020 profitieren Sie als Käufer von einer Gesetzesänderung. Seitdem muss der Verkäufer den Makler zur Hälfte bezahlen, wenn er ihn beauftragt hat. Vorher musste der Käufer die gesamte Maklerprovision allein tragen. Möchten Sie Ihre genauen Kaufnebenkosten berechnen, können Sie unseren Online-Baukreditvergleich nutzen.

Häufige Fragen zum Baukredit

Ist es möglich, einen Baukredit ohne Eigenkapital abzuschließen?

Grundsätzlich ja. Aber längst nicht alle Finanzierungspartner bieten solche Finanzierungen an. Aus Sicht der kreditgebenden Bank für Ihren Baukredit bergen Darlehen ohne Eigenkapital zusätzliche Ausfall-Risiken. Deshalb gewähren Banken Finanzierungen zu 100 Prozent (kompletter Kaufpreis kreditfinanziert) oder sogar 110 Prozent (Kaufpreis und Nebenkosten kreditfinanziert) nur bei Kunden mit besonders guter Bonität. Außerdem sind die Zinskonditionen schlechter, wenn kein Eigenkapital eingebracht werden kann.

Kann ein Baukredit trotz SCHUFA-Eintrag bewilligt werden?

Damit Ihr Baukredit bewilligt wird, ist die Bonitätsbewertung durch die SCHUFA ein wesentliches Kriterium. Haben Sie beispielsweise bei der Rückzahlung früherer Kredite Probleme gehabt und deshalb einen negativen SCHUFA-Eintrag, kann dieser zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Es handelt sich aber keinesfalls um einen Automatismus und die Finanzierungspartner betrachten immer die finanzielle Gesamtsituation des Antragstellers.

Wie geht es nach dem Baukredit-Vergleich weiter?

Haben Sie sämtliche relevanten Eckdaten zu Ihrem Baukredit angegeben und den Vergleich gestartet, werden Ihnen die infrage kommenden Angebote in einem übersichtlichen Listing angezeigt. Nachdem Sie Ihren favorisierten Kredit ausgewählt haben, können Sie diesen direkt online beantragen und abschließen. Die nötigen Unterlagen dazu erhalten Sie per E-Mail. Sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen und haben Sie Ihre Identität per Video-Ident- oder Post-Ident-Verfahren verifiziert, prüft die Bank, ob der gewünschte Baukredit bewilligt werden kann. Ist das der Fall, meldet sich die Bank meist innerhalb weniger Werktage bei Ihnen.

Werden die Daten für den Kreditvergleich vertraulich behandelt?

Die für Ihren Baukredit benötigten Daten werden verschlüsselt übermittelt. Wir geben diese über unseren Partner immobilienscout24 gemäß des geltenden Datenschutzrechts an die potenziellen Kreditgeber weiter. Sie werden ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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