Darauf sollten Sie beim 20.000 Euro Kredit achten

Sie möchten einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen? Bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben, sollten Sie einige Aspekte beachten. FINANZCHECK.de zeigt Ihnen, worauf es ankommt und wie Sie Geld sparen können. Dabei helfen Ihnen anschauliche Beispielrechnungen mit unterschiedlichen Zinsen und Laufzeiten. Erfahren Sie außerdem mehr zu den alternativen Finanzierungsmöglichkeiten und typischen Verwendungszwecken für einen 20.000 Euro Kredit wie eine Studienfinanzierung oder Umschuldung.

Das Wichtigste in Kürze

• Kreditnehmer gelangen in nur drei Schritten zum 20.000 Euro Kredit 

• Bei einem Ratenkredit können Sie verschiedene Verwendungszwecke angeben, welche sich positiv auf die Kreditkosten auswirken können. 

• Durch einen Kreditvergleich können Kreditkosten gespart werden.

• Da es sich bei einem 20.000 Euro Kredit um eine hohe Kreditsumme handelt, sollten Kreditnehmer eine gute Bonität haben und weitere Voraussetzungen erfüllen, um den Kredit zu erhalten

Mögliche Verwendungszwecke für den 20.000 Euro Kredit

Der Verwendungszweck kann Einfluss auf die Konditionen des Ratenkredits haben, da er der Bank als Sicherheit dient – wie z.B. das Fahrzeug bei einem Autokredit. Verbraucher, die einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen wollen, können damit diverse Dinge finanzieren. FINANZCHECK.de zeigt Ihnen nachfolgend mögliche Verwendungszwecke beziehungsweise Finanzierungsanlässe:

• Modernisierung, Renovierung oder Sanierung einer Immobilie

• Finanzierung der Inneneinrichtung (zum Beispiel in der Küche oder im Wohnzimmer)

• Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens (Autokredit)

• Startkapital für die Selbstständigkeit

Zu den Verwendungszwecken, die Kreditnehmer bei einem 20.000 Euro Kredit häufig wählen, gehören die Umschuldung bestehender Kredite und die Studienfinanzierung.

Umschuldung

Es ist sinnvoll, bestehende Kredite durch günstigere Darlehen abzulösen, wenn sich die Gelegenheit dazu bietet. Auf diese Weise lässt sich langfristig viel Geld sparen. Da die Zinssätze in den vergangenen Jahren immer weiter gesunken sind, ist es ratsam, alle bestehenden Kredite zu prüfen und eventuell umzuschulden.

Studienfinanzierung

Die Studienfinanzierung wird immer schwieriger: Insbesondere die steigenden Mieten in den Großstädten führen zu einer sehr hohen finanziellen Belastung für Studierende. Viele junge Menschen sind darauf angewiesen, einen Kredit aufzunehmen, um ihre Lebensunterhaltungskosten zu decken und gleichzeitig den steigenden Anforderungen des Studiums, ohne Ausübung eines Nebenjobs, bewältigen zu können. 

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zahlt im Durchschnitt 527 Euro pro Monat und damit bei einem dreijährigen Bachelorstudium etwa 18.972 Euro aus. Damit ist der 20.000 Euro Kredit eine perfekte Alternative für die Studienfinanzierung.

Kreditvergleich: In 3 Schritten zum passenden 20.000 Euro Kredit

Ebenso wie die Finanzierungsanlässe, sind auch die Anforderungen an ein Darlehen unterschiedlich. Um den passenden 20.000 Euro Kredit zu finden, ist daher ein umfangreicher Kreditvergleich unerlässlich. Auf FINANZCHECK.de können Sie die Angebote verschiedener Banken online in wenigen Minuten unverbindlich miteinander vergleichen und anschließend einen Kreditantrag stellen. So gelangen Sie in drei einfachen Schritten zu Ihrem Wunschkredit:

1. Kredite vergleichen

Wählen Sie zunächst den gewünschten Kreditbetrag, zum Beispiel 20.000 Euro, aus. Darüber hinaus geben sie die Laufzeit und gegebenenfalls noch den Verwendungszweck des Kredits an.

Anschließend werden Sie aufgefordert, ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Verhältnissen zu machen. Diese Informationen sind wichtig, da Ihnen FINANZCHECK.de nur so Darlehen vorschlagen kann, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passen. Nun erhalten Sie eine Liste mit den für Sie passenden Angeboten.

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Der Vergleich möglichst vieler Kreditangebote ist bei einer hohen Kreditsumme besonders wichtig. Sie sparen nämlich viel Geld, wenn Sie den Zinssatz lediglich um 0,5% oder mehr senken können.“

2. Passendes Angebot auswählen

Aus der Liste der Kreditangebote von über 20 Partnerbanken wählen Sie nun das für Sie passende Angebot aus. Nehmen Sie sich Zeit für Ihre Entscheidung, um die Konditionen und Sondertilgungsmöglichkeiten aller Kredite ausführlich zu vergleichen.

3. Geld erhalten

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, prüft die entsprechende Bank alle Daten und eingereichten Unterlagen. Sobald das Kreditinstitut das Darlehen genehmigt, können Sie den Kreditvertrag unterschreiben. Nachdem Sie sich per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren legitimiert haben, wird Ihnen das Geld kurz darauf auf Ihr Konto überwiesen.

Identifizierung mit dem PostIdent-Verfahren oder dem VideoIdent-Verfahren

Jedes Kreditinstitut ist dazu verpflichtet, seine Kunden zu identifizieren (zu legitimieren). Das ist auch zu Ihrer eigenen Sicherheit, da Ihre Daten so vor Missbrauch geschützt werden. Die Legitimation erfolgt anhand eines Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass). Für die Identifizierung stehen das PostIdent-Verfahren und das VideoIdent-Verfahren zur Auswahl. 

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Wählen Sie das PostIdent-Verfahren, wird ein Postmitarbeiter die Legitimierung in einer Postfiliale durchführen. Entscheiden Sie sich für das VideoIdent-Verfahren, erfolgt die Identifizierung digital durch einen Mitarbeiter einer externen Firma (z.B. ID-Now)  per Videoanruf – einfach und schnell.“

Beispielrechnungen für den 20.000 Euro Kredit

Mit der nachfolgenden Tabelle erhalten Sie eine Übersicht über mögliche Zinsen, Laufzeiten und Raten für den 20.000 Euro Kredit. Ihr individueller Kredit kann natürlich anders aussehen. Auch der angegebene Zinssatz kann vom persönlichen Zinssatz eines jeden Darlehensnehmers abweichen. Der Zinssatz richtet sich letztlich nach der Bonität des Kreditnehmers.

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Die Beispielrechnungen zeigen sehr deutlich, dass die gesamten Zinskosten geringer sind, wenn die Laufzeit verkürzt wird. Bei einer hohen Kreditsumme wie 20.000 Euro ist dennoch eine längere Laufzeit zu empfehlen. Die Kreditrate ist ansonsten so hoch, dass sie eventuell Ihre monatlichen finanziellen Möglichkeiten übersteigt. Planen Sie lieber einen finanziellen Puffer ein“.

Es ist letztlich sinnvoller, durch einen Kreditvergleich günstigere Zinssätze zu bekommen und dadurch die Zinskosten zu senken. Wenn sich der Zinssatz reduziert, ändern sich die zu zahlenden Raten kaum. Die Zinsersparnis wird bei den Gesamtkosten jedoch sehr deutlich sichtbar. Ein Zinsvergleich hat somit vor jeder Kreditaufnahme oberste Priorität und sorgt dafür, dass Darlehensnehmer viel Geld sparen können.

Bei einem Vergleich der Zinsen ist es wichtig, stets die effektiven Jahreszinsen miteinander zu vergleichen. Viele Verbraucher achten lediglich auf die Nominalzinssätze. Allerdings ist nur mit dem Effektivzins ein verlässlicher und objektiver Vergleich verschiedener Darlehen möglich. Denn der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Darlehensaufnahme anfallen.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines 20.000 Euro Kredits

Banken prüfen vor jeder Kreditvergabe, ob die Voraussetzungen erfüllt sind. Dabei kann zwischen allgemeinen Voraussetzungen und notwendigen Unterlagen unterschieden werden.

Allgemeine Voraussetzungen

Zu den allgemeinen Voraussetzungen für die Kreditvergabe zählen:

• Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein

• Kreditnehmer müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben

Benötigte Unterlagen

In der Regel müssen Sie folgende Unterlagen einreichen, um einen Kredit zu erhalten:

• Gehaltsnachweise

• Arbeitsverträge

• Gegebenenfalls Kontoauszüge (alternativ über den Kontoblick möglich)

• Personalausweis oder Reisepass

• Nachweise zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen (zum Beispiel Unterhaltungszahlungen, bestehende Kreditverträge)

• Gegebenenfalls Nachweise für die Absicherung des Kredits

• Für einen Studienkredit eine Immatrikulationsbescheinigung

Bei hohen Kreditsummen prüfen die Finanzinstitute vor allem die Bonität der Antragsteller. Das bedeutet, dass sich die Banken die wirtschaftlichen Verhältnisse (monatlichen Einkünfte und Ausgaben sowie bestehende finanzielle Verpflichtungen) der potenziellen Kunden genau schauen. 

In diesem Zusammenhang erfolgt eine SCHUFA-Abfrage. Ihre Bonität hat allerdings Einfluss auf die Konditionen des Kredits. Für Selbstständige ist die Kreditaufnahme an noch größere Hürden gebunden, da oft keine regelmäßigen Einkünfte vorhanden sind. Dennoch ist eine Kreditaufnahme grundsätzlich möglich.

Die wichtigsten Punkte für eine reibungslose Kreditrückzahlung

Wenn Sie folgende Tipps und Sicherheitshinweise beachten, kann bei der Kreditaufnahme und Tilgung nichts mehr schief gehen.

Mit einer Restschuldversicherung den 20.000 Euro Kredit absichern

Einen Kredit über 20.000 Euro zahlen Sie in der Regel über mehrere Jahre zurück. Daher kann es sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Mit dieser Versicherung sichern Sie sich zum Beispiel für den Fall der Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und sogar den Todesfall ab. Tritt der abgesicherte Versicherungsfall ein, zahlt die Versicherung das Darlehen zurück.

Mit einem Finanzierungsplan die passende monatliche Rate planen

Ein Finanzierungsplan kann dabei helfen, die richtige monatliche Darlehensrate zu finden. Schauen Sie sich dazu Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate und Jahre an und notieren Sie diese in einer Excel-Tabelle. 

Wenn nach Abzug aller Ausgaben von Ihren Einnahmen ein Überschuss übrig bleibt, kann dieser zur Rückzahlung des Kredits als Darlehensrate verwendet werden. Sie sollten jedoch eine niedrigere Kreditrate wählen und einen Teil des Monatsüberschusses sparen. Auf diese Weise haben Sie eine finanzielle Reserve und sind auch auf Zeiten vorbereitet, in denen das Geld mal knapp wird.

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Wenn Sie parallel zur Rückzahlung des Darlehens eine finanzielle Reserve ansparen und diese dann doch nicht brauchen, haben Sie die Möglichkeit, eine Sondertilgung zu leisten. Achten Sie daher beim Kreditvergleich auch auf Sondertilgungsoptionen“.

Bei der Umschuldung die Bank informieren und Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Wie eingangs erläutert, nutzen einige Verbraucher einen 20.000 Euro Kredit zur Umschuldung bestehender Darlehen. Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn die Zinssätze der bestehenden Darlehen sehr hoch sind und mit einem günstigeren Kredit abgelöst werden können. Bei Baufinanzierungen, die häufig eine Laufzeit von 10 Jahren haben, ist es sogar üblich, Kredite umzuschulden und neue Zinsfestschreibungen abzuschließen. In jedem Fall sollten Sie die Bank, bei der das alte Darlehen aufgenommen wurde, möglichst früh über die geplante Umschuldung informieren.

Außerdem ist es wichtig, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu beachten. In vielen Fällen müssen Kreditnehmer nämlich eine Entschädigung an die Bank zahlen, wenn sie ein Darlehen vor Ablauf der Zinsfestschreibung zurückzahlen wollen. Aus finanzieller Sicht lohnt sich das nur dann, wenn die Zinsersparnis durch das neue Darlehen die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt. Rechnen Sie daher vor einer Umschuldung stets durch, ob sich diese aus Kostengesichtspunkten lohnt.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Kreditnehmer sollten sich im Vorfeld auch über alternative Finanzierungsmöglichkeiten informieren, um Geld zu sparen oder sich mehr Flexibilität im Hinblick auf die Rückzahlung zu sichern. Folgende Alternativen sind besonders für die Personen relevant, die über keine regelmäßigen Einkünfte verfügen (zum Beispiel Studierende) und nur sehr schwer einen Ratenkredit von der Bank erhalten. 

Kredite von Privatpersonen

Bevor Sie ein Darlehen bei der Bank aufnehmen, sollten Sie einen Privatkredit in Erwägung ziehen. Vielleicht können Sie sich von Freunden, Bekannten oder der Familie Geld leihen. Manchmal gibt es auch im Bekanntenkreis Personen, die Ihnen ein Darlehen zu günstigen Konditionen anbieten. Alternativ ist es möglich, online Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) zu beantragen. Hierfür gibt es spezielle Vermittlungsplattformen.

Studienkredite von der KfW

Die KfW bietet attraktive Studienkredite mit sehr günstigen Zinsen an. In vielen Fällen müssen die Darlehen nicht unmittelbar nach Abschluss des Studiums zurückgezahlt werden, sondern haben eine tilgungsfreie Zeit. Für Studenten sind diese Darlehen eine hervorragende Alternative.

Förderkredite von der KfW

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet, neben den Studienkrediten, zahlreiche Förderkredite für den Bau, die Modernisierung und die Renovierung von Immobilien an. Diese Darlehen haben ebenfalls einen vergünstigten Zinssatz. Es lohnt sich insbesondere im Rahmen einer Modernisierung, auch diese Kredite zu prüfen.

Mit FINANZCHECK.de können Sie rund um die Uhr einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen. Wenn Sie Fragen haben oder eine konkrete Beratung zur Umsetzbarkeit Ihres Vorhabens benötigen, zögern Sie nicht und kontaktieren Sie die Finanzexperten unter der Telefonnummer 0800 433 88 77– täglich von 8:00 bis 20:00 Uhr. 

Häufig gestellte Fragen

Welche Unterlagen müssen Selbstständige einreichen, um einen 20.000 Euro Kredit zu bekommen?

Banken vergeben an Selbstständige beziehungsweise Unternehmer ungerne große Kredite, da die Einkünfte stark schwanken. Deshalb sind die Einkommensteuerbescheide besonders relevant. 

Wie wird bei einer Umschuldung die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?

Die Vorfälligkeitsentschädigung für Kredite, die umgeschuldet werden sollen, berechnet die Bank, bei der Sie bestehende Kredite aufgenommen haben. Die Höhe der zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich, vereinfacht gesagt, nach dem entgangenen Zinsertrag, den eine Bank durch die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens hat. 

Kann die Bank die vorzeitige Rückzahlung des Kredits fordern?

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Bestehen jederzeit Sondertilgungsmöglichkeiten, ist das ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Banken hingegen haben nur dann das Recht, die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits zu fordern, wenn ein Darlehensnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt. Der Kredit kann in diesem Fall gekündigt werden. 

Wie berechne ich die monatliche Rate für den Online-Kredit?

Mit dem Kreditrechner können Sie einschätzen, welche monatliche Rate auf Sie zukommt. Geben Sie dazu einfach die gewünschte Kreditsumme ein und probieren Sie unterschiedliche Laufzeiten aus. Denn diese haben Einfluss auf die monatliche Rate.