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Kredit ohne Vorkosten: Faire Konditionen dank SCHUFA-Freiheit

Die Kreditaufnahme ist heute so einfach wie nie. Schnelle Auszahlungen kommen dem Kreditnehmer entgegen, um seinen Finanzierungswunsch sofort in die Realität umsetzen zu können. Doch Kreditgebühren, Vertragsgebühren und Bereitstellungsgebühren können eine anfänglich günstig erscheinende Finanzierung schnell verteuern. Der folgende Artikel beweist, dass ein Kredit ohne Vorkosten möglich ist und zeigt Ihnen, wie Sie zuverlässig passende Angebote auf dem Markt ermitteln.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Bei einem Kredit ohne Vorkosten entfallen Bereitstellungs- und viele andere Gebühren.

  • Der Kredit ohne Vorkosten ist ebenfalls ein klassischer Ratenkredit mit allen typischen Eigenschaften wie den gleichbleibenden Monatsraten.

  • Hohe Vorabgebühren fallen gerade bei Kreditnehmern mit geringer Bonität an.

  • Zusammen mit niedrigen Zinsen helfen die wegfallenden Vorkosten dabei, Ihre Finanzierung so günstig wie möglich zu gestalten.

  • Der Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de weist den Weg zu günstigen Kreditangeboten ohne Vorkosten.

Kredit ohne Vorkosten bei FINANZCHECK.de

Einige unserer Vorhaben sind kostspieliger Natur und erfordern eine Kreditaufnahme, um schnell die benötigten Mittel zu erhalten. Das gilt für den Kauf von Autos oder die Anschaffung einer Einbauküche. Als Kreditnehmer orientieren Sie sich bei der Suche nach einem passenden Angebot der Banken nach dem Zinssatz. Diesen wendet die Bank bei der Ermittlung der Monatsraten auf die jeweilige Restschuld an. Wer jedoch glaubt, mit einem niedrigen Zinssatz automatisch ein günstiges Kreditangebot gefunden zu haben, täuscht sich. Denn andere Faktoren – neben dem Zins – treiben die Kosten für die Kreditaufnahme häufig in die Höhe. Und dazu gehören die Vorkosten.

Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.de erhalten Sie die Möglichkeit, Kredite mit Vorkosten von vornherein auszuschließen. Über unsere Suchfunktion gelangen Sie zu wirklich günstigen Angeboten ohne lästige Vorkosten. Denn aus der Sicht des Kreditnehmers ist es verständlich, dass dieser nicht bereits die ersten Gebühren zahlen möchte, noch bevor die Bank das Geld überhaupt auf sein Konto überwiesen hat.

Profitieren Sie von folgenden Vorteile bei unserem Kreditvergleich und der Suche nach günstigen Darlehen:

  • Konditionsanfragen nehmen Sie bei uns vor, ohne das Vorkosten entstehen.

  • Der Kreditvergleich und der Kreditantrag sind ohne Vorkosten möglich.

  • Wir beraten Sie kostenlos zu den Möglichkeiten in der Kreditaufnahme.

  • Ohne Vorkosten zu zahlen, profitieren Sie von einer schnellen Bearbeitung des Kreditantrags und einer zügigen Auszahlung der Darlehenssumme auf Ihr Konto.

Entscheidende Vorteile bietet unser Kreditvergleich auch in Hinblick auf die SCHUFA. Sie vergleichen die Kreditangebote bei uns SCHUFA-neutral. Das heißt: Es erfolgt kein Eintrag in Ihrer SCHUFA-Akte, wenn Sie Angebote einholen und Kreditkonditionen miteinander vergleichen. Ihr SCHUFA-Score bleibt unberührt.

Für diesen unabhängigen Kreditvergleich ohne Vorkosten arbeiten wir mit über 20 Partnerbanken zusammen. So schaffen wir Ihnen einen aussagekräftigen Überblick über das Marktangebot. Das ist die Voraussetzung dafür, dass Sie zu einer günstigen Finanzierung gelangen.

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Der Kredit ohne Vorkosten ist ein normaler Ratenkredit

Tatsächlich handelt es sich bei einem Kredit ohne Vorkosten nicht um eine besondere Kreditart. Vielmehr nehmen Sie einen normalen Ratenkredit auf, den Sie in Monatsraten über die Laufzeit zurückführen. Diese Monatsrate ist beim klassischen Annuitätendarlehen immer gleich hoch, Zins- und Tilgungsanteil verschieben sich hingegen mit der Zeit. Einziger Unterschied sind die entfallenden Vorkosten.

Darauf müssen Sie beim Beantragen eines Kredits ohne Vorkosten achten

Bei der Aufnahme eines Kredits ohne Vorkosten gilt es einige Punkte zu beachten. Dazu gehört insbesondere, dass Sie sich für einen seriösen Anbieter bzw. einen vertrauenswürdigen Kreditvermittler entscheiden. Gerade Anbieter mit geringer Reputation locken gerne mit besonders günstigen Darlehen. Sie verstecken oft auch unter dem Deckmantel “Kredit ohne Vorkosten” noch Zusatzkosten, die Sie erst entdecken, wenn es zu spät ist.

Verzichten Sie beim Kredit ohne Vorkosten auf keinen Fall auf einen eingehenden Kreditvergleich. Denn der hilft Ihnen dabei, kein Geld zu verschenken. Wichtig ist, dass bei Ihrem Kredit weder Vorkosten anfallen noch zu einem späteren Zeitpunkt Gebühren hinzukommen. Gemeinsam mit einem niedrigen Zinssatz haben Sie dann die besten Voraussetzungen für eine günstige und reibungslose Finanzierung gelegt. FINANZCHECK.de hilft Ihnen dabei, auf dem unübersichtlichen Markt an Kreditangeboten den direkten Weg zu den günstigsten Konditionen zu finden.

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Jetzt unverbindlich beraten lassen

Haben Sie Fragen zum Kredit ohne Vorkosten? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen mit fundiertem Expertenwissen zur Seite und können Sie umfangreich beraten! Sie erreichen sie unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 433 88 77 66.

Diese Unterlagen sind für den Kredit ohne Vorkosten erforderlich

Achten Sie darauf, welche Unterlagen der Kreditgeber verlangt. Bei Angestellten ist das zum Beispiel eine Kopie des Arbeitsvertrags. Nützlich sind in jedem Fall die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen und entsprechende Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen. Selbstständige hingegen sollten Steuerbescheide bereithalten, mit denen sie ihre Einnahmen nachweisen können.

In 3 Schritten zum Kredit ohne Vorkosten

In drei Schritten zum Kredit

Zu den Vorteilen des Kredits ohne Vorkosten gehört, dass Sie über FINANZCHECK.de ebenso einfach dazu gelangen wie zu jedem anderen Ratenkredit. Sie vergleichen die verfügbaren Angebote, wählen das passende aus und erhalten das Geld bald auf Ihr Konto ausgezahlt. Das gelingt in drei einfachen Schritten:

Schritt 1: Kredite ohne Vorkosten vergleichen

Über unseren Kreditvergleich erhalten Sie einen Überblick über die Kreditangebote der Banken, die keine Vorkosten aufweisen und deshalb besonders günstig sind. Hinzu kommen aber auch noch weitere Vergleichskriterien: unter anderem Soll- und Effektivzinssätze. Die Suche starten Sie anhand minimaler Dateneingaben bezüglich der gewünschten Kreditsumme und Laufzeit. Außerdem berücksichtigt FINANZCHECK.de Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation, damit Sie einen Kredit genau für Ihren Bedarf finden.

Schritt 2: Angebot auswählen

FINANZCHECK.de ermittelt die Angebote für Sie, aus denen Sie einen geeigneten Kredit ohne Vorkosten auswählen können. Von Ihren Bedürfnissen und Ansprüchen hängt ab, welches Angebot aktuell am attraktivsten für Sie ist. Sie wählen online den geeigneten Kredit mit wenigen Mausklicks aus. Dieser Prozess ist besonders schnell und bequem und ideal für alle Darlehensnehmer, die es eilig haben.

Schritt 3: Kreditsumme auszahlen lassen

Den Kreditvertrag erhalten Sie per E-Mail zugesendet. Überprüfen Sie alle Angaben und nehmen Sie dann die Legitimation vor. Diese ist bei jeder Form der Kreditbeantragung erforderlich und ebenfalls komplett online möglich. Wählen Sie dafür das Verfahren VideoIdent. Das Geld erhalten Sie umgehend.

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Warum ist der Kreditvergleich so wichtig?

Der Kreditvergleich ist der beste Weg, Darlehen mit niedrigen Zinsen und anderen günstigen Konditionen zu finden. Gerade bei höheren Kreditsummen steigen die Gesamtkosten der Kreditaufnahme stark an, selbst bei geringen Zinsunterschieden. Außerdem erhalten Sie Informationen zu den Vorkosten und damit zu den tatsächlich anfallenden Kosten für die Kreditaufnahme.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne Vorkosten

Jede Kreditaufnahme ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Das gilt auch für den Kredit ohne Vorkosten. Grundsätzlich unterscheiden sich die Bedingungen jedoch nicht von denen anderer Kredite. Damit Sie den gewünschten Betrag beantragen können, sind folgende Punkte zu beachten:

  • Sie sind volljährig.

  • Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland.

  • Sie verfügen über ein Girokonto bei einer deutschen Bank.

  • Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) reicht aus.

  • Sie beziehen ein regelmäßiges Einkommen.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, steht einer Kreditvergabe nichts im Weg.

Kredit ohne SCHUFA: Unseriös oder guter Deal?

Schnell kommt die Frage auf, ob es nicht möglich wäre, einen Kredit ohne Vorkosten und ohne SCHUFA-Eintrag zu beantragen. In der Praxis zeigt sich jedoch, dass damit tatsächlich keine echten Vorteile für den Kreditnehmer verbunden sind.

Die Bonitätsprüfung ist in der Kreditvergabe der Normalfall und in Deutschland bei jeder Art von Kredit vorgesehen. Bedenken Sie dabei die wichtige Funktion der Bonitätsprüfung. Die Bank erhält eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers und kann kalkulieren, mit welcher Wahrscheinlichkeit es zu einem Zahlungsausfall kommt.

Die Bonitätsprüfung hat aber auch für den Darlehensnehmer eine wichtige Funktion: Sie bewahrt ihn nämlich davor, einen Kredit aufzunehmen, den er sich nicht leisten kann. Es ist daher grundsätzlich wenig empfehlenswert, nach Krediten ohne SCHUFA zu suchen. Während Angebote ohne Vorkosten immer lohnenswert sind, sind Kredite ohne SCHUFA als problematisch anzusehen.

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Was mache ich, wenn ich meinen Kredit wegen der SCHUFA nicht erhalte?

Setzen Sie sich keinen unnötigen Risiken aus und verlassen Sie sich auf die Risikokalkulation der Bank. Wenn diese Ihren Antrag ablehnt, ist es der bessere Weg, die Kreditsumme zu reduzieren und es noch einmal zu versuchen.

Tipps für die Beantragung

Sie möchten wissen, wie Sie an Ihren Kredit ohne Vorkosten gelangen und wie Sie Ihre Chancen für eine erfolgreiche Beantragung erhöhen können? Wir haben einige nützliche Tipps für Sie zusammengestellt:

  • Bonität verbessern: Der goldene Weg zum akzeptierten Kreditantrag ist eine Verbesserung der Bonität. Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit, um Ihre Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe zu erhöhen. Dazu gehört, dass Sie Ihre Rechnungen sofort begleichen und nicht zu viele Kredite aufnehmen oder häufig umziehen.

  • SCHUFA-Akte auf Fehler prüfen: Die SCHUFA mag gewissenhaft arbeiten, Fehler können sich trotzdem einschleichen. Es lohnt sich daher, die eigene SCHUFA-Akte zu überprüfen, worauf Sie sogar ein Recht haben. Denn die mühsamste Arbeit an der Kreditwürdigkeit nutzt Ihnen nichts, wenn die SCHUFA das nicht ordnungsgemäß registriert. Eine entsprechende Kopie der Daten muss Ihnen die SCHUFA kostenlos zur Verfügung stellen (Art. 15 DSGVO).

  • Kreditvergleich nutzen: Der einfachste Weg zu passenden Kreditangeboten ohne Vorkosten führt über den Kreditvergleich. Diese Kredite verzichten nicht nur auf Vorabgebühren, sie passen auch sonst zu Ihrer individuellen Situation als Darlehensnehmer.

  • Passende Kreditart auswählen: Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, ist ein Ratenkredit mit dem passenden Verwendungszweck die richtige Wahl. Studenten greifen hingegen zum Ausbildungs- oder Studienkredit. Je besser die gewählte Kreditart zu Ihrem Finanzierungswunsch passt, desto größer sind die Erfolgsaussichten bei der Beantragung.

Häufig gestellte Fragen

Wie legitimiere ich mich bei einem Kredit ohne Vorkosten?

Hier bestehen grundsätzlich keine Unterschiede zu anderen Krediten. Sie wählen das PostIdent-Verfahren und legitimieren sich gegenüber einem Angestellten in einer Postfiliale oder Sie wählen das VideoIdent-Verfahren für die Legitimation bequem von zu Hause aus.

Wie finde ich einen seriösen Kreditvermittler?

Wenn Sie auf der Suche nach einem vertrauenswürdigen Anbieter im Bereich der vorkostenlosen Kredite sind, gilt es auf einige Signale zu achten. Seriöse Anbieter verfügen über entsprechende Prüfsiegel, Zertifizierungen und positive Rezensionen durch andere Nutzer.

Kann ich einen Kredit ohne Vorkosten auch ohne Einkommensnachweis erhalten?

Die meisten Banken machen ein regelmäßiges Einkommen zur Voraussetzung für die Kreditvergabe. Handelt es sich um Selbstständige oder Freiberufler, sind Einkommensnachweise zum Beispiel aus den vergangenen drei Monaten üblich. Liegt kein Einkommensnachweis vor, ist es daher auch beim Kredit ohne Vorkosten sehr schwierig, erfolgreich zu beantragen.

Warum sollte ich einen Verwendungszweck angeben?

Grundsätzlich gilt: Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen bestimmten Verwendungszweck wie zum Beispiel den Autokauf anzugeben, sollten Sie auch Gebrauch davon machen. Sie teilen der Bank mit, wofür Sie die Kreditsumme verwenden möchten und erleichtern ihr damit die Risikokalkulation. Das belohnt die Bank in Form niedrigerer Zinsen.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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