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Autokredit für Selbstständige

Der Weg zum Autokredit gestaltet sich für Selbstständige oftmals schwieriger, als das bei Angestellten der Fall ist. Das liegt daran, dass Kreditgeber in dem schwankenden Einkommen eines Selbstständigen ein höheres Ausfallrisiko sehen. Dennoch gibt es für Selbstständige und Freiberufler viele Möglichkeiten einen Autokredit zu erhalten. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, welche das sind.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Auch Selbstständige und Freiberufler können einen Autokredit bekommen.

  • Da Banken wegen schwankender Einkünfte ein erhöhtes Ausfallrisiko sehen, kann sich die Suche schwieriger gestalten. Ebenso erhalten Selbstständige oftmals ungünstigere Konditionen als Festangestellte.

  • Um als Selbstständiger einen Autokredit zu erhalten kommt es auf stabile Unternehmenszahlen an.

  • Wird das Fahrzeug für betriebliche Zwecke genutzt, ist eine anteilige Absetzung möglich.

Das müssen Sie bei einem Autokredit für Selbstständige beachten

Wie bei jeder anderen Darlehensart auch, prüft der Kreditgeber Ihre Bonität bei der Beantragung eines Autokredits. Er errechnet einen Bonitätsscore, der sich auch aus Ihren finanziellen Voraussetzungen und Ihrer Zahlungsmoral zusammensetzt. Hierzu greift er auf die SCHUFA zurück und ermittelt, wie wahrscheinlich eine vertragsgemäße Rückzahlung des Darlehens ist. Eine positive Bonität ist einer der wichtigsten Vorraussetzungen für einen Autokredit.

Das Hauptproblem für Selbstständige und Freiberufler, die einen Autokredit beantragen, ist Ihr ungleichmäßiges Einkommen. So ist ihre Entlohnung im Gegensatz zu einem Angestellten weniger geregelt, worin viele Kreditinstitute ein höheres Risiko sehen. Hinzu kommt, dass sie unter Umständen unverschuldet Zahlungsschwierigkeiten bekommen können, wenn Vergütungen von Kunden ausbleiben. All das führt dazu, dass bei konservativen Einschätzungen eines Kreditgebers, Angestellte bei gleichem Verdienst einem Selbstständigen vorgezogen werden. Dies zeigt sich dann auch oftmals an höheren Zinsen.

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Diese Vorteile bietet ein Autokredit für Selbstständige

Je nachdem, wie Sie das Fahrzeug nutzen, können Sie als Selbstständiger einen Anteil Ihres Autokredits steuerlich absetzen. Verwenden Sie das Auto auch zur Berufsausübung, können Sie die Zinsen des Darlehens als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen. Das Gleiche gilt auch für Leasingraten. Wird Ihr Fahrzeug jedoch sowohl beruflich, als auch privat genutzt, ist nur eine anteilige Absetzung möglich. Hierbei kommt es auf die Aufzeichnung der betrieblichen Fahrten an. Darüber hinaus können Sie auch einen Geschäftskredit beantragen. Die Voraussetzung hierfür ist ein zumindest teilweise gewerblicher Gebrauch des Autos. Dadurch lassen sich auch hier die Steuern für das Darlehen über das Unternehmen absetzen.

Um herauszufinden, welches Auto sich für Ihre Bedürfnisse anbietet, empfehlen wir einmal hier vorbeizuschauen.

So erhalten Sie einen Autokredit als Selbstständiger

Als Selbstständiger gestaltet sich die Suche nach dem idealen Autokredit häufig schwieriger als bei Angestellten. Wie oben erwähnt, ist dies hauptsächlich auf das schwankende Einkommen zurückzuführen, worin Banken ein höheres Ausfallrisiko sehen. Dennoch ist es möglich als Selbstständiger oder Freiberufler einen Autokredit zu erhalten. Dies gelingt Ihnen besonders unter Berücksichtigung der folgenden drei Tipps:

1. Weisen Sie stabile Unternehmenszahlen nach

Häufig ist der SCHUFA-Score von Selbstständigen etwas niedriger angesiedelt als bei Festangestellten. Dennoch gibt es einige Optionen, mit denen Sie Ihre Kreditchancen deutlich steigern können. Zwar mag Ihr Einkommen schwanken, doch wenn Sie seit mehreren Jahren selbstständig unterwegs sind, deutet dies auf ein zuverlässiges Einkommen hin. Um dies zu belegen, benötigen Sie ausführliche Berichte zu Ihren Unternehmenszahlen. Hierzu zählen beispielsweise Einkommensteuerbescheide und Gewinn- und Verlustrechnungen.

2. Verwenden Sie einen Kreditvergleich

Besonders als Selbstständiger empfiehlt es sich einen ausführlichen Autokreditvergleich durchzuführen bevor Sie ein Vertragsangebot unterzeichnen. Dadurch halten Sie einen guten Überblick über Autokredite für Selbstständige und vermeiden es, unnötig hohe Zinsbeträge zu zahlen. Da Kreditbanken zweckgebundene Darlehen zu besonderen Konditionen anbieten, sollte Sie zudem spezifisch nach Autokrediten suchen.

3. Bieten Sie Sicherheiten an

Um Ihre Chancen weiterhin zu erhöhen, können Sie zusätzliche Sicherheiten wie Spareinlagen und Immobilien anbieten. Kommt es zu einem Zahlungsausfall, kann der Gläubiger auf diese zugreifen. Außerdem besteht noch die Möglichkeit einer Bürgschaft, sowie einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen. Dabei ist es wichtig, dass diese Person eine höhere Kreditwürdigkeit als Sie selbst aufweisen kann. Das geringere Ausfallrisiko für die Bank kann darüber hinaus auch für günstigere Kreditkonditionen sorgen.

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Eine Alternative zum herkömmlichen Autokredit ist die Autofinanzierung über einen Händler. Worauf Sie bei dieser Art der Finanzierung achten müssen, und in welchen Fällen sich eine Händlerfinanzierung nicht lohnt, erfahren Sie hier.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es überhaupt einen Autokredit für Selbstständige?

Freiberufler und Selbstständige können genauso wie Festangestellte einen Autokredit erhalten. Aufgrund der schwankenden Einkünfte erhalten Sie jedoch oftmals schlechtere Konditionen.

Wie wird die Bonität bei einem Autokredit für Selbstständige gewertet?

Die Bonität eines Angestellten wird bei gleichem Einkommen wie bei einem Selbstständigen besser bewertet. Dies liegt an dem ungeregelten Einkommen eines Selbstständigen, in dem Banken ein größeres Ausfallrisiko sehen.

Welche Voraussetzungen müssen bei einem Autokredit für Selbstständige erfüllt sein?

Neben der Volljährigkeit müssen Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Dazu benötigen Sie eine positive SCHUFA-Auskunft sowie stabile Geschäftszahlen. Ebenso benötigen Sie einen Nachweis über Ihre Selbstständigkeit.

Wie steigere ich meine Chancen auf einen Autokredit für Selbstständige?

Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, sollten Sie an Ihrem Bonitätsscore arbeiten. Hierbei kann eine zusätzliche Sicherheit für die Bank, wie zum Beispiel eine Immobilie helfen. Ebenso hilft es, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen, der über eine bessere Bonität verfügt. Letztlich können auch Rücklagen nützlich sein, da Sie durch eine Anzahlung ebenfalls bessere Aussichten haben.

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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