"Unkomplizierte und sehr zügige Bearbeitung des Kreditantrags führten bereits nur innerhalb 1 Woche zum Vertragsabschluss einschließlich Bereitstellung/Überweisung des Geldbetrags."
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"Ich bin mit Finanzcheck sehr zufrieden. Vorallem mein Ansprechpartner *** hat mir sehr geholfen, bei meinen ganzen Fragen und Anliegen. Ein sehr netter und hilfsbereiter Mitarbeiter."
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Der Weg zum Autokredit gestaltet sich für Selbstständige oftmals schwieriger, als das bei Angestellten der Fall ist. Das liegt daran, dass Kreditgeber in dem schwankenden Einkommen eines Selbstständigen ein höheres Ausfallrisiko sehen. Dennoch gibt es für Selbstständige und Freiberufler viele Möglichkeiten einen Autokredit zu erhalten. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, welche das sind.
Auch Selbstständige und Freiberufler können einen Autokredit bekommen.
Da Banken wegen schwankender Einkünfte ein erhöhtes Ausfallrisiko sehen, kann sich die Suche schwieriger gestalten. Ebenso erhalten Selbstständige oftmals ungünstigere Konditionen als Festangestellte.
Um als Selbstständiger einen Autokredit zu erhalten kommt es auf stabile Unternehmenszahlen an.
Wird das Fahrzeug für betriebliche Zwecke genutzt, ist eine anteilige Absetzung möglich.
Wie bei jeder anderen Darlehensart auch, prüft der Kreditgeber Ihre Bonität bei der Beantragung eines Autokredits. Er errechnet einen Bonitätsscore, der sich auch aus Ihren finanziellen Voraussetzungen und Ihrer Zahlungsmoral zusammensetzt. Hierzu greift er auf die SCHUFA zurück und ermittelt, wie wahrscheinlich eine vertragsgemäße Rückzahlung des Darlehens ist. Eine positive Bonität ist einer der wichtigsten Vorraussetzungen für einen Autokredit.
Das Hauptproblem für Selbstständige und Freiberufler, die einen Autokredit beantragen, ist Ihr ungleichmäßiges Einkommen. So ist ihre Entlohnung im Gegensatz zu einem Angestellten weniger geregelt, worin viele Kreditinstitute ein höheres Risiko sehen. Hinzu kommt, dass sie unter Umständen unverschuldet Zahlungsschwierigkeiten bekommen können, wenn Vergütungen von Kunden ausbleiben. All das führt dazu, dass bei konservativen Einschätzungen eines Kreditgebers, Angestellte bei gleichem Verdienst einem Selbstständigen vorgezogen werden. Dies zeigt sich dann auch oftmals an höheren Zinsen.
Sie sind auf der Suche nach dem passenden Autokredit für Selbstständige? Mit dem kostenlosen Autokreditvergleich von Finanzcheck.de finden Sie garantiert den richtigen Autokredit für Ihre Bedürfnisse.
Je nachdem, wie Sie das Fahrzeug nutzen, können Sie als Selbstständiger einen Anteil Ihres Autokredits steuerlich absetzen. Verwenden Sie das Auto auch zur Berufsausübung, können Sie die Zinsen des Darlehens als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen. Das Gleiche gilt auch für Leasingraten. Wird Ihr Fahrzeug jedoch sowohl beruflich, als auch privat genutzt, ist nur eine anteilige Absetzung möglich. Hierbei kommt es auf die Aufzeichnung der betrieblichen Fahrten an. Darüber hinaus können Sie auch einen Geschäftskredit beantragen. Die Voraussetzung hierfür ist ein zumindest teilweise gewerblicher Gebrauch des Autos. Dadurch lassen sich auch hier die Steuern für das Darlehen über das Unternehmen absetzen.
Um herauszufinden, welches Auto sich für Ihre Bedürfnisse anbietet, empfehlen wir einmal hier vorbeizuschauen.
Als Selbstständiger gestaltet sich die Suche nach dem idealen Autokredit häufig schwieriger als bei Angestellten. Wie oben erwähnt, ist dies hauptsächlich auf das schwankende Einkommen zurückzuführen, worin Banken ein höheres Ausfallrisiko sehen. Dennoch ist es möglich als Selbstständiger oder Freiberufler einen Autokredit zu erhalten. Dies gelingt Ihnen besonders unter Berücksichtigung der folgenden drei Tipps:
1. Weisen Sie stabile Unternehmenszahlen nach
Häufig ist der SCHUFA-Score von Selbstständigen etwas niedriger angesiedelt als bei Festangestellten. Dennoch gibt es einige Optionen, mit denen Sie Ihre Kreditchancen deutlich steigern können. Zwar mag Ihr Einkommen schwanken, doch wenn Sie seit mehreren Jahren selbstständig unterwegs sind, deutet dies auf ein zuverlässiges Einkommen hin. Um dies zu belegen, benötigen Sie ausführliche Berichte zu Ihren Unternehmenszahlen. Hierzu zählen beispielsweise Einkommensteuerbescheide und Gewinn- und Verlustrechnungen.
2. Verwenden Sie einen Kreditvergleich
Besonders als Selbstständiger empfiehlt es sich einen ausführlichen Autokreditvergleich durchzuführen bevor Sie ein Vertragsangebot unterzeichnen. Dadurch halten Sie einen guten Überblick über Autokredite für Selbstständige und vermeiden es, unnötig hohe Zinsbeträge zu zahlen. Da Kreditbanken zweckgebundene Darlehen zu besonderen Konditionen anbieten, sollte Sie zudem spezifisch nach Autokrediten suchen.
3. Bieten Sie Sicherheiten an
Um Ihre Chancen weiterhin zu erhöhen, können Sie zusätzliche Sicherheiten wie Spareinlagen und Immobilien anbieten. Kommt es zu einem Zahlungsausfall, kann der Gläubiger auf diese zugreifen. Außerdem besteht noch die Möglichkeit einer Bürgschaft, sowie einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen. Dabei ist es wichtig, dass diese Person eine höhere Kreditwürdigkeit als Sie selbst aufweisen kann. Das geringere Ausfallrisiko für die Bank kann darüber hinaus auch für günstigere Kreditkonditionen sorgen.
Eine Alternative zum herkömmlichen Autokredit ist die Autofinanzierung über einen Händler. Worauf Sie bei dieser Art der Finanzierung achten müssen, und in welchen Fällen sich eine Händlerfinanzierung nicht lohnt, erfahren Sie hier. Ansonsten kann es unter Umständen ebenfalls sinnvoll sein, einen klassischen Ratenkredit zu beantragen. Gerade wenn noch andere Anschaffungen finanziert werden sollen, ist diese Kreditart oftmals besser geeignet.
Freiberufler und Selbstständige können genauso wie Festangestellte einen Autokredit erhalten. Aufgrund der schwankenden Einkünfte erhalten Sie jedoch oftmals schlechtere Konditionen.
Die Bonität eines Angestellten wird bei gleichem Einkommen wie bei einem Selbstständigen besser bewertet. Dies liegt an dem ungeregelten Einkommen eines Selbstständigen, in dem Banken ein größeres Ausfallrisiko sehen.
Neben der Volljährigkeit müssen Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Dazu benötigen Sie eine positive SCHUFA-Auskunft sowie stabile Geschäftszahlen. Ebenso benötigen Sie einen Nachweis über Ihre Selbstständigkeit.
Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, sollten Sie an Ihrem Bonitätsscore arbeiten. Hierbei kann eine zusätzliche Sicherheit für die Bank, wie zum Beispiel eine Immobilie helfen. Ebenso hilft es, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen, der über eine bessere Bonität verfügt. Letztlich können auch Rücklagen nützlich sein, da Sie durch eine Anzahlung ebenfalls bessere Aussichten haben.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.