Voraussetzungen für einen Autokredit

Beim Kauf eines Neuwagens greifen viele Verbraucher auf einen Autokredit zurück. Wie bei jedem Kredit gelten jedoch bestimmte Voraussetzungen zur Finanzierung Ihres gewünschten Wagens. Welche das sind und wie Sie einen Autokredit beantragen können, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Das Wichtigste in Kürze

• Um einen Autokredit beantragen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus müssen Sie eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen. 

• Sie können einen Autokredit über die Hausbank, den Autohändler oder eine Online-Bank beantragen. 

• Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, können Sie einen zweiten Schuldner aufnehmen, Ihre Schufa prüfen und bereinigen oder die Kreditsumme verringern.

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Diese Autokredit Voraussetzungen gelten in Deutschland

Dies sind die gängigen Autokredit Voraussetzungen, die ein Antragsteller in Deutschland erfüllen muss:

• Ausreichende Bonität ist gegeben

• Der Antragsteller bezieht ein regelmäßiges Einkommen

• Der Kreditnehmer hat seinen Hauptwohnsitz in Deutschland

• Der Antragsteller ist volljährig

Wichtige Unterlagen für eine Autofinanzierung

Je nachdem ob sie den Autokredit online, in der Bankfiliale oder beim Autohändler beantragen, werden in der Regel folgenden Angaben und Unterlagen benötigt: 

• Angaben zu persönlichen Daten und Wohnsituation 

• Angaben zum Arbeitgeber, Art der Tätigkeit, Dauer und Befristung 

• Kopie des Personalausweises oder gültige Arbeits- und Aufenthaltserlaubnis, falls Sie nicht die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen

• Aktuelle Gehaltsnachweise in Form der letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge oder Steuerbescheide bei Selbstständigen

• Nachweis über unbefristete Beschäftigung via Arbeitsvertrag

• Angaben, die sich auf das zu finanzierende Fahrzeug beziehen: Kaufnachweis (Kopie des Kaufvertrags oder Zulassungsbescheinigung II), Angaben zum Fahrzeug (Typ und Marke), Datum der Erstzulassung und Kilometerstand bei Gebrauchtwagen

Bonität und Kreditwürdigkeit

Eine ausreichende Bonität ist eine der wichtigsten Autokredit Voraussetzungen. Hierbei ist jedoch nicht nur das Einkommen relevant. Stattdessen geht es insbesondere um die Balance zwischen Einnahmen und Ausgaben. Um Ihre Bonität zu überprüfen, greift der Kreditgeber dabei auf eine Schufa-Abfrage zurück. Bei negativen Einträgen, wie zum Beispiel nicht bezahlten Krediten, sinken Ihre Chancen. Schließlich ermittelt der Kreditgeber anhand Ihrer Bonität die Wahrscheinlichkeit, sein Darlehen zurückzuerhalten. 

Wo Sie einen Autokredit beantragen können

Es gibt drei Möglichkeiten, einen Autokredit zu beantragen. Zum einen können Sie dies über eine Hausbank oder einer anderen Filialbank tun. Diese haben in der Regel gute Angebote, allerdings verlangen einige von ihnen das Auto als Sicherheit. Bis der Kredit abbezahlt ist, müssen Sie dem Kreditgeber den Fahrzeugbrief überlassen. Die zweite Möglichkeit ist über den Händler. Wie die Hausbank behalten auch die Händler oft das Eigentum am Fahrzeug als Sicherheit. Sie bieten jedoch häufig eine 0-Prozent-Finanzierung an. Nicht zuletzt können Sie einen Autokredit auch bei Online- oder Direktbanken beantragen. Diese haben oftmals günstige Konditionen und verlangen in der Regel nicht den Fahrzeugbrief von Ihnen. 

Wussten Sie, dass Sie unter bestimmten Umständen die Kosten für den Autokredit steuerlich absetzen können? In diesem Info-Artikel verraten wir, wie das geht.

So verbessern Sie die Autokredit Voraussetzungen im Vorfeld des Antrags

Mit den folgenden Tipps können Sie Ihre Chancen auf einen Autokredit steigern:

Bereinigen Sie Ihren Schufa-Score: Fordern Sie eine postalische Datenkopie Ihrer Schufa an. Analysieren Sie das Dokument sehr sorgfältig und suchen Sie nach Einträgen, die schon längst gelöscht sein sollten. In seltenen Fällen kommt es zu fehlerhaften Einträgen. Rufen Sie in diesem Fall die Auskunftei an und bitten Sie um eine Korrektur diese Fehler. 

Suchen Sie nach einem zweiten Kreditnehmer: Für Banken senkt ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität das Risiko von Zahlungsausfällen. 

Reduzieren Sie den Kreditbetrag: Dadurch erhöht sich Ihre Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu bekommen erheblich. 

Diese Faktoren führen zur Ablehnung des Antrags

Hier finden Sie einige der Gründe, die zur Ablehnung eines Autokredits führen können:

1. Probleme mit der Schufa: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreichend ist oder Ihre Zahlungsfähigkeit als unsicher gilt, wird Ihr Antrag auf den Kredit abgelehnt.   

2. Art der Beschäftigung: Ihr Kreditantrag kann auch aufgrund Ihrer Beschäftigung abgelehnt werden. Selbstständige und Freiberufler haben grundsätzlich schlechtere Autokredit Voraussetzungen. Dies gilt besonders, wenn sie der Tätigkeit erst seit kurzem nachgehen.

3. Die Höhe des Einkommens: Auch wenn Sie ein gutes Schufa-Rating und einen festen Arbeitsplatz haben, können Banken Ihren Antrag aufgrund Ihres Einkommens ablehnen. Dies geschieht, wenn die Kreditsumme, die Sie beantragen, Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt. 

4. Alter: Ab Mitte 60 sinken Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten. Banken wollen sicherstellen, dass Sie den Kredit mit Ihrer monatlichen Rente begleichen können. 

Unter bestimmten Umständen kann es Sinn ergeben, den klassischen Ratenkredit einem Autokredit vorzuziehen. Worauf Sie dann achten müssen, erfahren Sie in unserem Vergleich der beiden Kreditarten.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, bis ein Autokredit genehmigt wird?

Eine Bank benötigt in der Regel zwischen drei und sieben Tagen, um die Unterlagen zu prüfen und eine Entscheidung zu treffen. Voraussetzung dafür ist, dass der Bank alle für den Antrag benötigten Unterlagen vorliegen. 

Wo bekomme ich einen Autokredit ohne Schufa?

Online-Banken und Händler bieten in manchen Fällen Autokredite ohne Schufa an. Diese sind jedoch als nicht seriös einzustufen. Bei einer schlechten Bonität lohnt es sich daher, Autohändler und Banken zu vergleichen  oder aber auch über einen Privatkredit nachzudenken.

Kann die Bank die Kreditzusage widerrufen?

Die Bank kann die Kreditzusage jederzeit widerrufen, wenn es Bedingungen gibt, die einer Kreditvergabe entgegenstehen. Sie muss den Widerruf der Zusage zudem nicht begründen.

Wie läuft die Bezahlung eines Autokredits ab?

Ein Autokredit funktioniert wie ein normaler Ratenkredit. Sie leihen sich einen Geldbetrag und bezahlen damit Ihr Auto. Sie tilgen den Kredit dann monatlich mit festen Raten, einschließlich der Zinszahlungen.