So können Sie einen Kredit ohne Sicherheiten erhalten

Gläubiger verlangen oft zusätzliche Sicherheiten, bevor sie Kredite gewähren. Diese sichern die Kreditgeber vor Verlusten bei Zahlungsausfällen ab. Was aber, wenn Sie als Kreditnehmer nichts haben, was Sie als Sicherheiten anbieten können? Ist es trotzdem möglich, einen Kredit zu bekommen und welche Alternativen gibt es? Die Antworten auf diese Fragen erhalten Sie in diesem Artikel.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Kreditsicherheit ist oft eine Voraussetzung, um ein Darlehen zu erhalten

• Sie können einen Kredit ohne Sicherheit dennoch bekommen, wenn Sie eine gute Bonität und genügend Einkommen besitzen. Um Ihre Chancen zu erhöhen, können Sie einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen

• Im Allgemeinen vergeben Banken keine Kredite in hoher Summe ohne Sicherheit

Kreditsicherheiten: Warum die Bank darauf besteht

Banken verlangen in der Regel eine Sicherheit, bevor sie einen Kredit gewähren. Sie dient als Absicherung und deckt im Falle eines Zahlungsausfalls die Restschuld ab. Es gibt viele Arten von Kreditsicherheiten. Ein Beispiel hierfür ist ein Bürge, der für Ihre ausstehenden Verpflichtungen aufkommt, wenn Sie diese nicht bezahlen können oder wollen. Bei der Autofinanzierung dient hingegen der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Dieser wird von der Bank einbehalten, bis Sie den Kredit abbezahlt haben. 

Wer ein Kredit ohne Sicherheiten beantragen kann

In der Regel können die Gläubiger individuell entscheiden, ob sie eine Sicherheit fordern. Banken bieten zum Beispiel Kredite ohne Sicherheiten für Personen an, die eine sehr gute Bonität haben und ein ausreichendes Einkommen nachweisen können. Relevant ist hier, ob auch nach der Berechnung der laufenden Haushaltskosten laut Bank noch genügend Geld vorhanden ist, um den Kredit langfristig bedienen zu können. Abgesehen davon verlangen sie auch bei Kleinkrediten häufig keine Sicherheit. Als Faustregel gilt: Je kleiner und je kürzer der Kredit ist, desto höher sind Ihre Chancen, ihn ohne Sicherheit zu bekommen. Selbst ein Senior über 65 Jahre kann einen Kleinkredit ohne Sicherheiten bekommen, wenn er eine hohe Rente erhält.

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Kredit ohne Sicherheiten: das gilt für Selbstständige

Die Aufnahme eines Kredits ist oft notwendig, um ein Unternehmen zu gründen. Sie können damit Ihre Betriebskosten begleichen, da Sie zu Beginn kein Einkommen haben. Doch auch wenn Ihr Geschäft gut läuft, benötigen Sie vielleicht einen Kredit, wenn Sie zum Beispiel expandieren wollen. Häufig ist es jedoch für Selbständige nicht einfach, einen Kredit zu erhalten - schon gar nicht ohne Sicherheit. Da Sie kein regelmäßiges Einkommen wie ein normaler Angestellter nachweisen können, wollen sich Banken zusätzlich absichern.

Dennoch gibt es auch für Selbstständige Möglichkeiten, Geld ohne Sicherheiten zu leihen. Hierzu müssen Sie die Bank davon überzeugen, dass der Kredit einen Mehrwert für Ihr Unternehmen bringen wird. Die Bank kann Ihnen allerdings durch die fehlende Sicherheit einen hohen Zinssatz berechnen. Oft ist auch eine mindestens dreijährige Marktpräsenz erforderlich.

Tipps zum Beantragen eines Kredits ohne Sicherheiten

• Suchen Sie sich einen zweiten Kreditnehmer

• Beantragen Sie einen Kredit bei einer Bank, zu der Sie eine gute Beziehung haben

• Weisen Sie Ihre finanzielle Stabilität mit Steuererklärungen nach

• Versuchen Sie, einen kleinen Kreditbetrag zu beantragen

•  Verkürzen Sie die Laufzeit – je schneller Sie den Kredit abbezahlen, desto höher sind Ihre Chancen, einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen

Alternativen zum klassischen Kredit

Wenn Sie keinen Kredit ohne Sicherheit erhalten können, dann kann ein Privatkredit eine Alternative für Sie sein. Da das Geld von einer Privatperson kommt, kann der Kreditgeber entscheiden, ob er eine Sicherheit verlangt. Oft reicht es aus, wenn Sie nachweisen, dass Sie finanziell stabil sind und einen guten SCHUFA-Score haben. Neben dem privaten Kredit kann auch das Crowdlending eine Option sein. Hier wird das Risiko auf die zahlreichen Investoren verteilt, die das Projekt finanzieren. Daraus ergeben sich weniger strenge Anforderungen als bei klassischen Banken.

Für Selbstständige gibt es die Möglichkeit Bürgschaftsbanken in Anspruch zu nehmen. Jedes Bundesland verfügt über eine Bürgschaftsbank. Diese stellt Unternehmern und Gründern Bürgschaften zur Verfügung, damit sie bei einer anderen Bank einen Kredit aufnehmen können. Eine Bürgschaftsbank wird von Bund und Ländern finanziert.

Darüber hinaus können Sie auch Förderungen für Existenzgründung beantragen. In jedem Bundesland gibt es eine regionale Förderbank, die mit der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zusammenarbeitet. Sie vergibt unter bestimmten Voraussetzungen Zuschüsse und Förderkredite an Unternehmer und Gründer. Die Beantragung dieser Kredite erfolgt nicht direkt, sondern über die Hausbank oder ein anderes Kreditinstitut.

Sie haben Fragen? Unsere Spezialisten stehen Ihnen gerne zur Seite. Sie helfen Ihnen, den perfekten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden, kostenlos und unverbindlich. Sie erreichen uns direkt unter 0800 433 88 77 und das täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr.

Häufig gestellte Fragen

Bis zu welchem Betrag kann ich mir Geld ohne Sicherheiten leihen?

In der Regel gibt es keine gesetzliche Maximalgrenze für Kredite ohne Sicherheit. Allerdings vergeben Kreditgeber selten derartige Darlehen über 5.000 €.

Ist es möglich für Selbständige einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen? 

Ein Selbständiger kann einen Kredit ohne Sicherheiten erhalten, wenn er nachweisen kann, dass sein Unternehmen finanziell stabil und am Markt etabliert ist. Außerdem muss er die Bank davon überzeugen, dass der Kredit einen Mehrwert für sein Unternehmen darstellt.

Was versteht man unter den Kreditsicherheiten?

Bei den Kreditsicherheiten handelt es sich um Vermögenswerte oder Eigentumstitel, die Sie als Sicherheit für einen Kredit bei der Bank einreichen. Diese können in Form von Ersparnissen, Einkommen, Wertpapieren, Lebensversicherungen und Immobilien vorliegen. Außerdem können Sie eine dritte Person bitten, für Sie als Bürge zu agieren. Diese Person wird im Falle eines Zahlungsausfalls für Ihre Verpflichtungen aufkommen.

Was ist wichtiger für den Erhalt eines Kredits: gute Bonität oder Sicherheiten?

Eine ausreichende Bonität ist oft der wichtigste Faktor, um einen Kredit zu bekommen. Je schlechter Ihre Bonität ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Bank eine Sicherheit verlangt.