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Autofinanzierung

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So funktioniert die Autofinanzierung ohne Anzahlung

Sie haben das perfekte Angebot für ein neues Auto gefunden und dürfen sich die Kaufgelegenheit auf keinen Fall entgehen lassen? Hohe Anzahlungen bei einer Finanzierung über den Händler sind da oft ein Hindernis. Doch es gibt einige Alternativen, die eine Autofinanzierung ohne Anzahlung möglich machen. Welche das sind und was Sie bei der Beantragung beachten müssen, erfahren Sie in folgendem Artikel.

Das Wichtigste in Kürze

Gluehbirne Weiß
  • Die Autofinanzierung ohne Anzahlung macht anfängliche hohe Zahlungen beim Autokauf überflüssig.

  • Hierbei handelt es sich um die richtige Option, wenn Sie Ihr Auto ohne Eigenkapital kaufen möchten.

  • Mögliche Modelle sind zum Beispiel die Ballon- und die Drei-Wege-Finanzierung.

  • Der herkömmliche Ratenkredit mit Verwendungszweck bietet günstige Zinsen.

  • Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.de erhalten Sie passende Angebote für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung.

Möglichkeiten zur Autofinanzierung ohne Anzahlung

Anzahlungen sind in der Autofinanzierung typisch, aber nicht zwingend erforderlich. Tatsächlich geht es auch ohne, wenn Sie die dafür passenden Finanzierungsmodelle auswählen. Wir stellen Ihnen die wichtigsten vor.

Die Vario-Finanzierung 

Bei der Vario-Finanzierung genießen Sie eine hohe Flexibilität, was das Ende des Finanzierungszeitraums betrifft. Entweder tilgen Sie den Kredit vollständig, indem Sie eine Schlussrate leisten oder Sie geben das Fahrzeug einfach wieder an den Händler zurück. In letzterem Falle tilgen Sie die Restschuld also durch die Rückgabe des Wagens. Damit stellen eventuelle finanzielle Engpässe am Ende der Laufzeit keine Gefahr für Sie da. Außerdem besteht die Möglichkeit zur Anschlussfinanzierung. Bei dieser Option nehmen Sie also einen weiteren Kredit auf.

In jedem Fall entfällt hier die Anzahlung. Das ist nützlich, wenn Sie zu Beginn der Laufzeit keine großen Beträge zur Finanzierung beisteuern können. Stattdessen lassen Sie die erste Monatsrate auf sich zukommen und verlagern die gewichtigen finanziellen Entscheidungen auf das Ende der Laufzeit. Die Vario-Finanzierung ist interessant für jeden, der sich noch nicht sicher ist, ob er den Wagen am Ende unbedingt behalten möchte.

Der klassische Ratenkredit

Ein herkömmlicher Ratenkredit bietet eine Autofinanzierung ohne Anzahlung und Schlussrate und dient damit als Alternative zu Händlerkrediten, bei denen diese erforderlich sind. Ein besonderer Vorteil ergibt sich durch die Möglichkeit einen Verwendungszweck anzugeben. Relevant sind hier die Verwendungszwecke Neufahrzeug und Gebrauchtfahrzeug. Die Angabe ist bei Ratenkrediten immer möglich und erlaubt der Bank, das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko genauer zu kalkulieren. Für Ihren Autokredit können Sie einfach den Autokauf als Verwendungszweck angeben und erhalten dafür günstigere Zinskonditionen.

Aus diesem Grund lohnt es sich häufig die Ratenkredite bei der Finanzierungsentscheidung für das Auto zu berücksichtigen. Handelt es sich um das übliche Annuitätendarlehen, zahlen Sie den Kredit in gleichbleibenden Monatsraten über die Laufzeit zurück. Das verschafft Planungssicherheit.

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Gut zu wissen

Um günstige Konditionen für Ihre Finanzierung zu erhalten, können Sie den Fahrzeugbrief als Sicherheit einsetzen und bei der Bank hinterlegen. Die Bank ist somit bei Zahlungsausfällen abgesichert und kann Ihnen niedrige Zinsen anbieten.

Ballonfinanzierung oder Autokredit mit Schlussrate

Die Ballonfinanzierung funktioniert prinzipiell wie ein normaler Ratenkredit. Auch hier handelt es sich um eine Autofinanzierung ohne Anzahlung. Der entscheidende Unterschied besteht jedoch darin, wie sich die finanziellen Belastungen über die Laufzeit verteilen. Die Monatsraten fallen relativ gering aus und lassen Ihnen hinsichtlich Ihres Budgets mehr Spielraum. Dafür müssen Sie jedoch am Ende der Laufzeit eine höhere Restschuld tilgen. Das erfolgt durch eine einmalige Zahlung oder eine Anschlussfinanzierung.

Bei der Anschlussfinanzierung müssen Sie also einen weiteren Kredit aufnehmen. Das hat den Vorteil, dass Sie die hohe Einmalzahlung am Ende vermeiden und wiederum auf mehrere kleinere Raten verteilen können. Der Nachteil ist, dass sich die gesamte Autofinanzierung dadurch in die Länge zieht und Sie erst deutlich später schuldenfrei sind. Die Schlussrate ersetzt hier also im Prinzip die Anzahlung.

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FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

„Bei einer 0%-Finanzierung können Sie eine Autofinanzierung ohne Anzahlung und ohne zusätzliche Zinskosten aufnehmen. Jedoch ist diese Form der Finanzierung nicht zu empfehlen, da diese insgesamt teurer ist. Die nicht vorhandenen Zinsen gleicht der Händler nämlich mit einer Pauschale aus, die auf den Gesamtpreis des Wagens gerechnet wird. Nutzen Sie für günstige Kreditangebote ohne Zusatzkosten den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de.“

Darauf sollten Sie bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung achten

Wir haben für Sie einige Tipps zusammengefasst, die Ihnen die Autofinanzierung ohne Anzahlung erleichtern:

  • Rate: Bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung sollten Sie Ihr Augenmerk auf die Monatsrate richten. Diese fällt höher aus als beim Modell mit Anzahlung und belastet daher Ihr monatliches Budget stärker. Es ist hierbei besonders wichtig, dass Sie die Planung gewissenhaft vornehmen, um später nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

  • Laufzeit: Es ist eine Überlegung wert, die Laufzeit bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung etwas länger anzusetzen. Dadurch sinken die Monatsraten wieder und die finanziellen Belastungen lassen sich leichter tragen. Das ist gerade wichtig für Haushalte mit geringeren Monatseinkommen oder anderen bereits bestehenden Kreditverpflichtungen.

  • Eigenkapital: Wenn Sie über Eigenkapital verfügen, sollten Sie prüfen, ob Sie dieses für die Anzahlung in der Autofinanzierung einsetzen können. Das kann zum Beispiel angespartes Geld auf einem Tagesgeldkonto sein. Diese Einlagen weisen den Vorteil der schnellen Verfügbarkeit auf. Wer Eigenkapital besitzt, sollte sich gut überlegen, ob er auf die Anzahlung verzichtet. Denn diese senkt die Zinskosten und hilft dabei, den Kredit schneller zurückzuzahlen.

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Gut zu wissen

Sie können einen Autofinanzierung ohne Anzahlung trotz negativer SCHUFA beantragen. Die Banken vergeben Kredite mit dem Blick auf den SCHUFA-Score. Ist dieser ausreichend, können Sie auch mit negativen Einträgen einen Kredit erhalten. Allerdings sind die Kreditkosten dann insgesamt höher.

Vor- und Nachteile bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung

Mit einer Autofinanzierung ohne Anzahlung genießen Sie eine Vielzahl an Vorteilen. Autokäufer sollten sich aber auch der Nachteile bewusst sein, die mit dieser Option verbunden sind. Wir haben die wichtigsten Punkte für Sie zusammengefasst.

Vorteile

  • Höhere Flexibilität: Sie müssen nicht warten, bis Sie die häufig hohe Anzahlung für die Autofinanzierung zusammengespart haben. Stattdessen können Sie Ihre Kaufentscheidung für ein bestimmtes Fahrzeug umgehend treffen.

  • Kein Eigenkapital erforderlich: Sie benötigen für den Kauf keine eigenen Mittel bzw. können diese für andere Zwecke einsetzen.

Nachteile

  • Lange Laufzeiten: Die gesamte Laufzeit der Finanzierung verlängert sich, wenn Sie auf eine Anzahlung verzichten. Denn jetzt müssen Sie für die gesamte Kaufsumme einen Kredit aufnehmen, die sich nicht durch eine etwaige Anzahlung verringert. Daraus resultiert eine längere Laufzeit.

  • Höheres Risiko: Mit der höheren Kreditaufnahme geht grundsätzlich auch ein höheres Risiko für den Schuldner einher. Die Verschuldungsgefahr steigt mit der Laufzeit und der Höhe der Monatsrate. Leisten Sie hingegen eine Anzahlung, fallen die Monatsraten geringer aus und belasten das Budget weniger. Im äußersten Fall kann es dazu kommen, dass Sie den Wagen verkaufen müssen, wenn Ihnen die Bank den Kredit wegen ausstehender Raten kündigt.

  • Höhere Zinsen: Die Anzahlung fällt als Sicherheit weg und kann damit die Zinskonditionen nicht verbessern, was sonst bei der Autofinanzierung mit Anzahlung der Fall ist. Dadurch ist die Finanzierung insgesamt teurer.

Der Ratenkredit als günstige Alternative

Der klassische Ratenkredit mit gleichbleibender Monatsrate ist häufig auch in der Autofinanzierung die einfachste Lösung. Über den unverbindlichen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de können Sie sich über die Angebot der Kreditinstitute informieren.

Der Vergleich der Angebote gelingt über FINANZCHECK.de schnell und einfach. Sie geben die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit an und wählen einen Verwendungszweck aus. Geben Sie außerdem an, ob es sich um ein Gebrauchtfahrzeug oder ein Neufahrzeug handelt. Wenige Angaben zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation sind zudem erforderlich, um umgehend Ergebnisse mit geeigneten Ratenkrediten zu erhalten.

Hier sind noch einmal alle Vorteile unseres Angebots und des Ratenkredits aufgeführt:

  • Geben Sie für Ihren Ratenkredit den Autokauf als Verwendungszweck an und profitieren Sie von niedrigeren Zinsen.

  • Treten Sie beim Autohändler als Barzahler auf und erhalten Sie bessere Konditionen.

  • Bestimmen sie beim Ratenkredit die gewünschte Laufzeit und die Höhe der Monatsrate.

  • Erhalten Sie einen Überblick über eine große Anzahl an Angeboten und können daher eine bessere Auswahl treffen.

  • FINANZCHECK.de berät Sie kompetent zu Ihrer individuellen Autofinanzierung.

  • Die Auszahlung erfolgt zügig innerhalb von 24 bis 72 Stunden auf Ihr Konto.

In 3 Schritten zur Autofinanzierung ohne Anzahlung

Ihre Autofinanzierung ohne Anzahlung ist mit geringen Kosten verbunden und hilft Ihnen dabei, Kaufgelegenheiten wahrzunehmen. Vorteilhaft ist auch die Beantragung in drei einfachen Schritten. Wir zeigen Ihnen, wie es funktioniert.

In drei Schritten zum Kredit

Schritt 1: Autofinanzierungen ohne Anzahlung vergleichen

Teilen Sie uns im ersten Schritt mit, welche Kreditsumme Sie benötigen, welche Laufzeit Sie wünschen und welche finanziellen und persönlichen Voraussetzungen bei Ihnen vorliegen. Lohnenswert ist auch die Angabe eines Verwendungszwecks, denn damit können Sie Zinsen sparen. In diesem Fall ist das die Autofinanzierung.

Schritt 2: Passendes Kreditangebot auswählen

Nach Eingabe Ihrer Daten führen wir alle geeigneten Kreditprodukte für Sie auf, Sie müssen nur noch auswählen. Achten Sie neben den Soll- und Effektivzinsen auch auf die Tarifdetails wie zum Beispiel die Möglichkeit für Sondertilgungen. Das sind zusätzliche Vorteile, die während der Tilgungsphase viel wert sein können. Wir listen alle relevanten Konditionen übersichtlich für Sie auf. Danach geht es direkt an die Kreditbeantragung.

Schritt 3: Geld erhalten

Sie erhalten von uns sofort die erforderlichen Kreditunterlagen bequem per E-Mail zugesendet. Sie müssen nur noch unterschreiben und sich per Video- oder Post-Ident-Verfahren legitimieren. Das Geld ist bei Kreditzusage nach wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung

Die Voraussetzungen unterscheiden sich grundsätzlich nicht von der Autofinanzierung mit Anzahlung. Auch hier ist es wichtig, dass Sie eine ausreichende Bonität mitbringen und die erforderlichen Unterlagen vorlegen.

Sie sollten über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, am besten aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Reicht Ihre Bonität nicht aus, können Sie eventuell einen Zweitantragsteller hinzunehmen oder einen Bürgen vorweisen. Außerdem müssen Sie volljährig sein und ein Bankkonto und einen Wohnsitz in Deutschland haben.

Die Bank benötigt zudem diese Unterlagen von Ihnen:

  • Personalausweis

  • Einkommensnachweis/Gehaltsabrechnung

  • Unterlagen zum Fahrzeug

Was ist teurer: Autofinanzierung mit oder ohne Anzahlung?

Diese Frage beantwortet ein einfaches Berechnungsbeispiel. Bei der Autofinanzierung mit Anzahlung reduziert sich die Kreditsumme um die Höhe der Anzahlung. Gehen wir von der gleichen Laufzeit und dem gleichen Zinssatz aus, fallen die Finanzierungskosten also insgesamt geringer aus. Sie müssen weniger Kredit tilgen und wenden den Zinssatz auf eine geringere Restschuld an.

Folgende Tabelle verdeutlicht den einfachen Zusammenhang:

Header 1Autofinanzierung mit Anzahlung
Autofinanzierung ohne Anzahlung
Kaufbetrag des Autos
40.000 €
40.000 €
Anzahlung
8.000 €
0 €
Kreditsumme
32.000 €
40.000 €
Zinssatz
3,8 %
3,8 %
Laufzeit
60 Monate
60 Monate
Monatsrate
586,44 €
733,06 €
Zinsaufwand
3.186,70 €
3.983,37 €
Gesamtaufwand
35.186,70 €
43.983,37 €

Es ist erkennbar, dass sowohl die Monatsraten als auch der Zins- und der Gesamtaufwand bei der Option mit Anzahlung deutlich geringer ausfallen. Überlegen Sie es sich also gründlich, ob Sie wirklich auf die Anzahlung verzichten möchten.

Berater Icon Orange

Erfahren Sie mehr zu den Optionen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung und kontaktieren Sie die Kreditexperten von FINANZCHECK.de. Natürlich kostenlos und unverbindlich unter der Nummer 0800 433 88 77 66.

Häufig gestellte Fragen

Welchen Autokredit kann ich mir leisten?

Die Autofinanzierung ist häufig mit relativ hohen Monatsraten verbunden. Hier ist es wichtig, die finanziellen Belastungen genau zu planen. Erstellen Sie am besten einen Haushaltsplan mit allen Ihren Ausgaben, um zu ermitteln, welche Autofinanzierung Sie sich noch leisten können. Berücksichtigen Sie dabei unbedingt die regelmäßigen Ausgaben zum Beispiel für den Mobilfunk. 

Welche Laufzeiten sind bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung möglich?

In der Autofinanzierung sind Laufzeiten von bis zu fünf Jahren bzw. 60 Monaten üblich. Das hängt aber immer von der betrachteten Bank an. Die Laufzeit kann auch länger sein, wenn es noch zu einer Anschlussfinanzierung kommt. 

Wann können die Banken meinen Finanzierungswunsch für das Auto ablehnen?

Ablehnungsgründe sind zum Beispiel ein nicht befristeter Arbeitsvertrag, ein zu niedriges Einkommen und insbesondere negative Einträge in der SCHUFA-Akte. Für einen aussichtsreichen Kreditantrag sollte das Netto-Einkommen über der aktuellen Pfändungsgrenze liegen. 

Sind Autofinanzierungen ohne Anzahlung auch mit null Prozent möglich?

Die Null-Prozent-Finanzierungen sind typische Angebote der Autohändler. Um sie zu ermöglichen, sind häufig an anderen Stellen finanzielle Belastungen oder Nachteile versteckt. Die Finanzierung ohne Anzahlung über einen Ratenkredit ist hingegen mit einem Zinssatz in einer bestimmten Höhe verbunden. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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