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Auslandskredit

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Kredite aus dem Ausland – Eine gute Alternative?

"Günstiger Kredit aus dem Ausland auch ohne Schufa!" – solche Angebote finden sich immer wieder im Internet. Das klingt für manche sehr verlockend, denn mit einer schlechten Schufa braucht man bei den meisten deutschen Banken gar nicht erst anzuklopfen. Doch was steckt wirklich hinter solchen Offerten? Mit welchen speziellen Kosten und Risiken müssen Sie bei einem Auslandskredit rechnen? Und welche Alternativen gibt es zum Kredit aus dem Ausland?

Vorsicht bei hohen Vermittlungsgebühren

Kredite aus dem Ausland werden oftmals von dubiosen Online-Finanzvermittlern angeboten, die vorab eine satte Gebühr von mehreren hundert Euro für Organisatorisches, Aufwandsersatz und Beratung verlangen – unabhängig davon, ob der Kreditvertrag mit dem eigentlichen Darlehensgeber dann überhaupt zustande kommt. Blauäugige Kunden werden auf diese Weise oft ihr gutes Geld los, und bekommen im schlimmsten Fall gar keinen Kredit. Daher der Tipp: Zahlen Sie an einen Kreditvermittler niemals irgendwelche Gebühren, bevor das vereinbarte Darlehen tatsächlich und in voller Höhe Ihrem Konto gutgeschrieben ist.

Auslandskredit wirklich ohne Schufa?

Hand aufs Herz: Würden Sie selbst jemandem Geld leihen, dessen Vertrauenswürdigkeit Sie überhaupt nicht einschätzen können? Wohl eher nicht, oder? Auch wenn ausländische Banken nicht immer direkt mit der deutschen SCHUFA zusammenarbeiten, prüfen sie natürlich die Bonität jedes Kunden, bevor sie ein Darlehen bewilligen. Dabei können sie problemlos auf Daten europaweit vernetzter Wirtschaftsauskunfteien zurückgreifen. Die Folge: Auch bei ausländischen Banken erhalten Sie nur dann einen Kredit, wenn Sie bisher noch nicht als säumiger Zahler aufgefallen sind und Ihr Einkommen ausreicht, um die Kreditraten zuverlässig zu bedienen.

Auslandsbanken verlangen oft überhöhte Zinsen

Falls Ihnen trotz mäßiger Bonität doch ein Auslandskredit angeboten wird, müssen Sie mit hohen effektiven Zinsen von oft 10 % und mehr rechnen, denn der Anbieter lässt sich die erhöhte Kreditausfallgefahr gut bezahlen – so gut, dass Sie bei der Rückzahlung leicht in finanzielle Bedrängnis kommen können. Ein zusätzliches Kostenrisiko gehen Sie ein, wenn der Kredit nicht in Euro, sondern in einer Auslandswährung wie z. B. Schweizer Franken oder US-Dollar gewährt wird. Der Grund: Steigt der Kurs der Fremdwährung während der Rückzahlungsphase, steigen– in Euro gerechnet – dann auch Ihre Kosten für die Kreditraten.

Lieber den SCHUFA-Score sauber halten

Verbessern Sie lieber Ihren SCHUFA-Score, als sich auf einen zweifelhaften und oft überteuerten Auslandskredit einzulassen. Dazu sollten Sie folgende Regeln beachten:

  • Bezahlen Sie Rechnungen stets fristgerecht

  • Zahlen Sie laufende Ratenkredite pünktlich zurück

  • Gleichen Sie ein überzogenes Girokonto zeitnah und vollständig aus

  • Kündigen Sie nicht benötigte Bankkonten und Kreditkarten

  • Vermeiden Sie häufige Wechsel von Konten, Handyverträgen usw.

Ein weiterer Tipp: Wenn Sie Kreditangebote einholen, stellen Sie sicher, dass Ihre Anfrage nicht als "Kreditanfrage" behandelt wird, sondern als bonitätsneutrale "Konditionsanfrage".

FINANZCHECK.de hilft Ihnen weiter

Sie benötigen Geld für eine dringende Anschaffung oder wollen teure Altkredite günstig umschulden? Achten Sie darauf, sich nicht auf unseriöse Kreditangebote einzulassen. Vorsicht ist vor allem bei angeblich schufa-freien Auslandskrediten geboten. Die Zinsen hierzu sind oft überhöht und ohne Bonitätsnachweis gibt es auch im Ausland oftmals kein Geld. FINANZCHECK.de hilft Ihnen gerne persönlich weiter. Unsere Experten setzen sich für Sie ein und prüfen kostenlos, welche Kreditangebote Ihnen offen stehen. Sie können entweder unseren FINANZCHECK.de-Onlinerechner benutzen oder uns jederzeit anrufen, wir helfen Ihnen gerne weiter!

Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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