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Umschuldungskredit

Sie interessieren sich für einen Umschuldungskredit, um einen teuren Dispositionskredit oder einen Ratenkredit mit zu hohen Zinsen abzulösen? Kein Problem, denn es gibt zahlreiche Angebote für Kredite zur Umschuldung. Gerade Online Kredite sind dabei oftmals deutlich günstiger als Darlehen aus dem normalen Filialgeschäft. Mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, sich aus den günstigen Online-Angeboten einen passenden und besonders attraktiven Umschuldungskredit herauszusuchen.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – ausgezeichnete Bedienung und Service!

Da bei einer Umschuldung die Kostenunterschiede eine erhebliche Rolle spielen, ist unser Vergleich genau die richtige Möglichkeit für Sie, sich nach günstigen Krediten umzuschauen. Nicht umsonst ist unser Onlineportal TÜV geprüft und ausgezeichnet für einfache Bedienung, sichere Datenübertragung und qualifizierten Kundenservice.

Wir machen es Ihnen leicht und unkompliziert: Durch die Vorsortierung in Bezug auf die Kreditsumme und die Laufzeit sowie den Verwendungszweck können Sie den Umschuldungskredit bereits schon vorher auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Natürlich zeigt Ihnen der FINANZCHECK Kreditvergleich die günstigsten Angebote zuerst an, so dass Sie schnell das Bankangebot mit besonders günstigen Konditionen finden. Dazu sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

  1. Kreditsumme eingeben,
  2. Laufzeit festlegen
  3. und als Verwendungszweck die Umschuldung angeben
  4. Einfach die Angebote der Banken auf einen Blick vergleichen,
  5. Mit nur einem Klick werden Sie Schritt für Schritt zum Kreditantrag bei der gewünschten Bank geführt
  6. Danach können Sie sich entspannt auf die Auszahlung freuen

Tipp: Sie benötigen den gewünschten Kredit für die Umschuldung sehr schnell? In diesem Fall können Sie durch eine schnelle Einsendung der erforderlichen Unterlagen selbst eine Beschleunigung der Beantragung erreichen. Einige Banken bieten Ihren Kunden mittlerweile schon innovative und schnelle Identifikations-Verfahren an, um eine Kreditvergabe binnen 1-2 Tagen abschließen zu können.  

Kredit umschulden und dabei viel Geld sparen – das Sparpotenzial ist enorm

Ein teurer Kredit ist leider auch heute keine Seltenheit, denn trotz attraktiver Angebote werden auch sehr viele Kredite zu hohen Zinsen angeboten. Darüber hinaus gibt es einige Kreditarten, die in sich schon deutlich teurer ausfallen. Dazu gehört beispielsweise der Dispositionskredit, der als Kreditlinie auf dem Girokonto eingeräumt wird. Bei diesen Darlehen sind Zinssätze jenseits der 10% p.a. keine Seltenheit. Ein kleines Beispiel soll Ihnen zeigen, wie viel höher die Kosten bei solchen Krediten ausfallen können:

 

Abbildung 1: Unterschied zwischen Dispo-Zinsen und günstigen Online-Krediten,*=Zinssätze sind beispielhaft gewählt und können im Einzelfall abweichen
 DispokreditOnline Kredit
Kreditsumme5.500 Euro5.500 Euro
Laufzeitunbegrenzt12 Monate
gebundener Sollzins11,33%* p.a.3,92%* p.a.
eff. Jahreszinssatz11,33%* p.a.3,99%* p.a.
Zinskosten pro Jahr623,15 Euro117,45 Euro
Einsparung505,70 Euro

 

Die Zinskosten für einen Umschuldungskredit fallen hier also deutlich geringer aus als bei einem normalen Dispositionskredit für das Girokonto. Auch wenn beim Ratenkredit die Tilgung hinzukommt und somit höhere Raten zu zahlen sind, können Sie von einer solchen Umschuldung nur profitieren. Selbst sehr lange Laufzeiten mit kleinen Raten bieten immer noch geringere Zinskosten als ein dauerhaft bestehender Dispo-Kredit. Mit unserem Vergleich finden Sie problemlos passende Angebote und können zudem einen Kredit auswählen, der in Bezug auf die Zinsen sehr günstig ausfällt.  

Ein Dispositionskredit stellt für Sie als Kreditnehmer auf den ersten Blick eine sehr komfortable Möglichkeit dar, denn Sie können auf diesem Weg bei finanziellen Engpässen auf ein Polster zurückgreifen. Darüber hinaus brauchen Sie keine feste Rückzahlung zu leisten, sondern können die Kreditlinie entsprechend Ihrer Möglichkeiten ausgleichen.

Genau diese Freiheit kann aber Risiken für den Betroffenen mit sich bringen: Zwar wäre eventuell Geld für einen Dispo-Ausgleich vorhanden, aber da kein Zahlungsdruck vorliegt, erfolgt oftmals auch keine Rückzahlung. Dieses sogenannte „Leben im Dispo“ ist somit ein sehr teuer bezahlter Komfort, wie das folgende Beispiel (angelehnt an die obigen Darlehen) zeigt:

 

Abbildung 2: monatliche Kosten durch den Dispo-Kredit (Beispiel)
Dispokredit
Zinkosten Dispo pro Jahr623,15 Euro
Zinskosten pro Monat51,93 Euro

 

Der Kredit zur Umschuldung aus dem obigen Beispiel würde allerdings folgende Kosten mit sich bringen:

 

Abbildung 3: monatliche Kosten durch den Umschuldungskredit (Beispiel)
Umschuldungskredit
Zinkosten Dispo pro Jahr117,45 Euro
Tilgung5.000 Euro
Rate pro Monat468,12 Euro

 

Die monatlichen Kosten sprechen in diesem Beispiel ganz klar für den Dispokredit, da 468,12 Euro jeden Monat auch nicht für jeden Menschen ganz einfach zu stemmen sind. Trotzdem sollten Sie sich für eine Umschuldung per Kredit entscheiden und die Ratenhöhe durch eine Verlängerung der Laufzeit stark senken. Auch wenn die Gesamtzinskosten bei einer längeren Laufzeit steigen, liegen Sie immer noch weit unterhalb der Zinsen eines Dispo-Kredits:

 

Abbildung 4: Kostenvergleich zwischen Dispo-Kredit und Umschuldung nach 48 Monaten, *Zinssätze sind beispielhaft gewählt und können im Einzelfall abweichen
 DispokreditOnline Kredit
Kreditsumme5.500 Euro5.500 Euro
Laufzeitunbegrenzt12 Monate
gebundener Sollzins11,33%* p.a.3,92%* p.a.
eff. Jahreszinssatz11,33%* p.a.3,99%* p.a.
Zinskosten pro Jahr623,15 Euro117,45 Euro
Zinskosten gesamt (nach 48 Monaten)2.492,60 Euro451,29 Euro
Restschuld5.500 Euro0 Euro
Monatl. Rate51,93 Euro123,99 Euro
Einsparung1.978,31 Euro

 

Selbst wenn Sie sich also für einen Kredit zur Umschuldung ihres Dispos mit einer Laufzeit von 4 Jahren entscheiden, liegen die Zinskosten sehr deutlich unter denen der Kreditlinie. Darüber hinaus können Sie so die Raten erheblich senken und hätten nur eine geringe finanzielle Mehrbelastung. Dafür wären Sie nach den 4 Jahren allerdings auch schuldenfrei. Unser Vergleich bietet Ihnen hierbei die Möglichkeit, schnell und einfach den für Sie passenden Kredit zu finden!

Hinweis: Sie haben Fragen zur Umschuldung Ihres Dispo-Kredits oder brauchen weitere Informationen? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Unter der kostenlosen Service-Telefonnummer 0800/433 88 77 stehen Ihnen unsere Experten von Montag bis Sonntag zwischen 8 und 20 Uhr zur Verfügung! Wir freuen uns, Ihnen helfen zu können!

Natürlich können Sie nicht nur einen Dispositionskredit umschulden. Auch ein zu teurer Ratenkredit ist mitunter eine hohe Last, die sich jedoch deutlich lindern lässt. Der einzige Unterschied liegt darin, dass Banken für die Ablösung eines Ratenkredits mitunter eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen verlangen können. Diese ist glücklicherweise gesetzlich geregelt, denn laut § 502 Abs. 1 Nr. 1 und 2 BGB darf eine Bank den Entschädigungsbetrag:

  • auf maximal 1 % der Restkreditsumme
  • bei Laufzeiten unterhalb von 12 Monaten auf 0,5% der Restkreditsumme

festlegen. Darüber hinaus darf der Betrag den Wert der verlorenen Sollzinsen für die Bank keinesfalls überschreiten. Wenn Sie also je nach Laufzeit die Vorfälligkeitsentschädigung beim Umschuldungskredit einpreisen, erkennen Sie schnell, ob Sie tatsächlich eine günstigere Finanzierung gefunden haben.

Die Suche nach einem Umschuldungskredit bringt für Sie nicht nur finanzielle Vorteile aufgrund besserer Konditionen. Sie können darüber hinaus auch eventuelle Verbindlichkeiten bündeln und alle gemeinsam abbezahlen. Auf diese Weise haben Sie eine bessere Übersicht und sparen zudem auch noch Geld. Gerade in finanziell schwierigen Zeiten bringen Umschuldungen also noch weitere Vorzüge mit sich:

  • Durch bessere Konditionen erweitern Sie Ihren finanziellen Spielraum.

 

  • Als Kunde einer Bank haben Sie durch die Zusammenfassung der Kredite nur noch einen Gläubiger und Ansprechpartner.

 

  • Der bessere Überblick sorgt dafür, dass Sie keine wichtigen Verbindlichkeiten vergessen.

Eine Verbesserung der finanziellen Situation ist immer schön. In finanziellen Problemzeiten kann eine Ausweitung des finanziellen Spielraums für Sie aber zu einer essenziellen Angelegenheit werden. Sie brauchen sich nicht mehr so große Sorgen zu machen und durch unseren Kreditvergleich senken Sie über die Monate der Laufzeit auch noch zusätzlich Ihre regelmäßigen Kosten ab. Sollten Sie noch Fragen haben, nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf! Die kostenlose Telefonberatung von FINANZCHECK steht Ihnen zur Verfügung!

Auch wenn die Online Kredite der einzelnen Banken im Normalfall zur freien Verwendung vergeben werden, gibt es je nach Bank gewisse Einschränkungen. So wird häufig selbständigen Kunden eine Verwendung für geschäftliche Zwecke untersagt und einige Banken schließen auch eine Umschuldung aus. Wenn Sie unseren Vergleich nutzen, brauchen Sie sich darum jedoch keinerlei Sorgen zu machen, denn hier können Sie den Verwendungszweck festlegen. Auf diese Weise erkennen Sei sofort, welche Banken auch tatsächlich einen Kredit zur Umschuldung zur Verfügung stellen. Zusätzlich können Sie bei einem Spezialkredit folgende Vorteile in Anspruch nehmen:

  • Da sich durch einen Umschuldungskredit Ihr Schuldenstand nicht ändert, können Sie unter Umständen von besseren Zinsen profitieren.

 

  • Die Banken stellen mitunter speziell auf Umschuldungen zugeschnittene Darlehen zur Verfügung und räumen Ratenpausen oder zusätzliche Sondertilgungen ein.

 

Wenn Sie also den Verwendungszweck bereits vorher in unseren Kreditvergleich eingeben, können Sie sich auf passende Kredite mit wirklich attraktiven Konditionen freuen! 

Das Thema noch einmal zusammengefasst

Sollten Sie unter Ihren aktuell laufenden Krediten ein Darlehen finden, welches verhältnismäßig hohe Zinsen mit sich bringt, stellt eine Umschuldung genau die richtige Wahl dar. Darüber hinaus ist es zudem auch sinnvoll, Ihren teuren Dispo-Kredit abzulösen und schon bald die Schuldenfreiheit zu genießen. Wir bieten Ihnen unter den Online Krediten den passenden Überblick dank unseres Vergleichs. Auf diese Weise können Sie durch eine vorherige Eingabe von Filterkriterien bereits eine Vorauswahl treffen und letztlich den Umschuldungskredit wählen, der die interessantesten Konditionen mit sich bringt. So ist es kein Problem, mehrere Darlehen zusammenzufassen und den eigenen finanziellen Spielraum zu vergrößern. Nutzen auch Sie die Vorteile unseres Kreditvergleichs und scheuen Sie sich bei Fragen nicht, uns anzusprechen. Gemeinsam finden wir einen Umschuldungskredit, der voll und ganz Ihren Wünschen entspricht und auch Ihren Geldbeutel entlastet!

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