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Baufinanzierung

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Darauf sollten Selbstständige bei einer Baufinanzierung achten

Das Eigenheim gehört zu den Wünschen bzw. Träumen vieler Menschen. Wer sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entscheidet, muss jedoch oftmals ein Darlehen aufnehmen. Für Angestellte ist das im Normalfall kein Problem. Eine Baufinanzierung für Selbstständige gestaltet sich jedoch schwieriger, weil Freiberufler und Unternehmer über kein konstantes Einkommen verfügen. Dennoch ist ein Immobilienkredit für Selbstständige möglich. Erfahren Sie hier, welche Besonderheiten zu beachten sind und wie Sie die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen können.

Das Wichtigste zur Baufinanzierung für Selbstständige

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  • Selbstständige können eine Baufinanzierung aufnehmen, müssen jedoch einige wichtige Voraussetzungen erfüllen.

  • Es gibt einige Unterschiede zwischen der Baufinanzierung für Selbstständige und der für Angestellte.

  • Eine Kombination aus verschiedenen Darlehensarten ist sinnvoll, um eine Immobilie zu finanzieren.

  • Mit den Tipps von FINANZCHECK.de erhöhen Sie als Freiberufler Ihre Chancen auf einen Immobilienkredit.

Darum sind die Anforderungen an eine Baufinanzierung für Selbstständige größer

Für den Erwerb einer Immobilie ist fast immer eine Baufinanzierung erforderlich. Besonders für Freiberufler bzw. Selbstständige sind die Anforderungen jedoch strenger, um eine Immobilienfinanzierung aufzunehmen. Das hat unter anderem folgende Gründe: 

  • Selbstständige haben keinen Arbeitsvertrag und verfügen somit über kein garantiertes, regelmäßiges Einkommen.

  • Freiberufler und Unternehmer sind von der Auftragslage abhängig.

  • Das Ausfallrisiko für Banken ist bei der Vergabe einer Baufinanzierung für Selbstständige sehr hoch.

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Interessante Erkenntnisse zur Bedeutung von Finanzen in deutschen Großstädten

Es entscheiden sich in der heutigen Zeit immer mehr Menschen dazu, eine Baufinanzierung aufzunehmen. Zu diesem Ergebnis kam die kürzlich durchgeführte Studie „Zeit für Geld“ von FINANZCHECK.de.

Voraussetzungen an einen Immobilienkredit für Selbstständige

Banken stellen besondere Voraussetzungen an Freiberufler und Unternehmer, wenn ein Immobilienkredit beantragt wird. Zu diesen Voraussetzungen zählt unter anderem, dass unternehmensbedingte Unterlagen eingereicht werden müssen. Dazu gehören zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre und Umsatzprognosen. Bei einer erst kürzlich gestarteten Selbstständigkeit wird nicht selten zusätzlich ein Businessplan von den Kreditinstituten angefordert. Welche Voraussetzungen und Unterlagen Sie für eine Baufinanzierung für Selbstständige mitbringen müssen, ist je nach Anbieter der Finanzierung unterschiedlich.

Unterschiede bei Immobilienkrediten für Selbstständige und Angestellte

Baufinanzierung für AngestellteBaufinanzierung für Selbstständige
Angestellte profitieren häufig von niedrigeren Konditionen.
Immobilienkredite für Selbstständige sind meist teurer.
Ein Darlehensnehmer kann den Vertrag alleine unterschreiben.
Bei Selbständigen fordern Banken oft einen zweiten Kreditnehmer als Sicherheit.
Auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich.
Vollfinanzierungen werden nur in Ausnahmefällen genehmigt.
Die Kreditprüfung geht relativ schnell.
Es findet eine umfangreiche Kreditprüfung statt.

Unterschiede zwischen Selbständigen und Gewerbetreibenden am Beispiel verschiedener Berufe

Als selbständig wird grundsätzlich jeder bezeichnet, der nicht in einem Angestelltenverhältnis steht. Allerdings ist es für Banken entscheidend, ob jemand freiberuflich tätig ist oder ein Gewerbe betreibt. Zu den Freiberuflern werden von Kreditinstituten in der Regel Rechtsanwälte, Architekten und Ärzte gezählt. Diese Berufsgruppen profitieren von Konditionen, die auch Angestellte bekommen können.

Kritischer sind Banken dagegen bei Gewerbetreibenden, zu denen beispielsweise Handwerker, Gastronomen oder Händler verschiedenster Art zählen. Je nach Erfolg und Umsatz des Unternehmens kann diese Berufsgruppe höhere Kreditkonditionen erhalten und muss zusätzlich Sicherheiten vorweisen, um eine Baufinanzierung für Selbstständige zu bekommen. 

Diese Baufinanzierungen eignen sich für Selbstständige

Es gibt viele verschiedene Darlehensarten, die sich im Rahmen einer Baufinanzierung für Selbstständige eignen. Dazu zählen:

  • das Annuitätendarlehen,

  • variable Darlehen,

  • Förderdarlehen,

  • ein Bausparvertrag mit einem zinsgünstigen Darlehen.

Für Selbstständige eignet sich das klassische Annuitätendarlehen. Es bietet eine hohe Planungssicherheit, weil die Darlehensraten über die gesamte Laufzeit gleich hoch sind.

Auch das variable Darlehen ist zu empfehlen, weil es flexible Sondertilgungen ermöglicht. Insbesondere bei Selbständigen mit hohen Einkünften kann das Darlehen auf diese Weise schnell getilgt werden. Förderdarlehen und der Bausparvertrag mit einem zinsgünstigen Kredit sind ebenfalls sinnvoll, um die Zinskosten zu senken.

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Baufinanzierung und Förderung kombinieren

Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich für eine Kombination aus verschiedenen Darlehen. So bietet sich beispielsweise ein Annuitätendarlehen in Kombination mit einem Förderkredit der KfW und einem Bausparvertrag an.

Tipps, um Ihre Chancen auf eine Immobilienfinanzierung für Selbstständige zu erhöhen

Selbständige müssen diverse Unterlagen einreichen und Voraussetzungen erfüllen, um eine Baufinanzierung für Selbstständige zu bekommen. Sie können die Chancen auf ein passendes Darlehen jedoch mit den nachfolgenden Tipps erhöhen:

Ein hoher Eigenkapitalanteil ist empfehlenswert

Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital mit in die Finanzierung ein, um die erforderliche Darlehenssumme zu reduzieren und so auch das Ausfallrisiko für die Bank zu senken.

Die Art der Immobilienfinanzierung wirkt sich auf die Kreditvergabe aus

Wenn Sie die Immobilie vermieten, kann der Mieter die Darlehensraten zahlen. Dadurch sinkt wiederum das Risiko der Bank. 

Bieten Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten an

Banken gehen im Rahmen von Baufinanzierungen für Selbständige hohe Risiken ein. Bieten Sie den Kreditinstituten wenn möglich daher zusätzliche Sicherheiten. Dazu zählen unter anderem bereits abbezahlte Immobilien, Aktien oder Wertpapiere.

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Lassen Sie sich kostenlos und unverbindlich beraten

Bei jedem Selbstständigen ist die Finanzierungs- und Einkommenssituation anders. Häufig ergeben sich ganz individuelle Fragen für das eigene Vorhaben. Zögern Sie daher nicht und kontaktieren Sie Ihren persönlichen Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de. Sie erreichen Ihren Berater per Mail oder direkt über die kostenfreie Hotline unter der Nummer 0800 433 88 77 66.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung für Selbstständige

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital für Selbstständige möglich?

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist für Selbständige nur in Ausnahmefällen möglich. Grundsätzlich empfiehlt es sich stets, einen bestimmten Anteil an Eigenkapital mit in die Finanzierung einzubringen.

Wie hoch sind die Zinsen einer Baufinanzierung für Selbstständige?

Die Höhe der Zinsen ist stets von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu zählen beispielsweise die Bonität und die Höhe des Darlehens. Welche Faktoren zusätzlich die Zinsen bzw. Konditionen beeinflussen, kommt auf Ihre individuelle Situation an.

Kann ich als Selbständiger eine Eigentumswohnung finanzieren?

Selbständige können sowohl eine Eigentumswohnung, als auch eine selbst genutzte Immobilie finanzieren. Die besten Chancen auf einen Kredit haben Sie, wenn Sie die Eigentumswohnung anschließend vermieten.

Haben Selbstständige ein Recht auf Sondertilgungen?

Jeder Darlehensnehmer hat ein Recht auf Sondertilgungen, sofern das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Es ist in manchen Fällen sinnvoll, besonders hohe Sondertilgungen zu vereinbaren. 

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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