Kredit mit Minuszinsen: Diese Besonderheiten gibt es

Durch die Aufnahme eines Darlehens Geld sparen - ein Kredit mit Minuszinsen macht das möglich. Und so könnte das aussehen: Sie beantragen einen Kredit in Höhe von 1.000 Euro bei einer zweijährigen Laufzeit. Bei einem Negativzins von beispielsweise - 0,4 % zahlen Sie aber nur 995.83 Euro zurück. Wie Sie einen Kredit mit negativen Zinsen erhalten können und worauf Sie dabei achten müssen, erklären wir Ihnen in diesem Ratgeber.

Das Wichtigste in Kürze

• Anders als bei herkömmlichen Darlehen zahlen Sie bei einem Kredit mit Minuszinsen weniger zurück, als die beantragte Kreditsumme. 

• Minuszinsen-Kredite eignen sich insbesondere für kleinere Anschaffungen, wie zum Beispiel einen Fernseher oder eine Waschmaschine. Ebenso können diese zur Umschuldung sowie zur Ablösung eines Dispositionskredits in Frage kommen.

• Ein Kredit mit negativen Zinsen kann nur einmalig beantragt werden.

• Sie benötigen eine einwandfreie Bonität und müssen sich in einem festangestellten Arbeitsverhältnis befinden.

Was einen Kredit mit Minuszinsen auszeichnet

In der Regel müssen Sie für ein Darlehen einen positiven Zinssatz zahlen. Dieser wirkt sich auf die Kreditkosten aus und wird als effektiver Jahreszins angegeben. Als Kreditnehmer zahlen Sie daher den geliehenen Betrag sowie die anfallenden Zinsen an den Kreditgeber zurück. Anders verhält es sich bei einem Kredit mit Minuszinsen. Hier beträgt der Gesamtbetrag der Ratenzahlung weniger als der ausgezahlte Kredit. Sie zahlen daher insgesamt weniger zurück, als Sie vom Kreditgeber erhalten. Damit Sie jedoch von den Negativzinsen profitieren können, müssen Sie unbedingt die festgelegte Laufzeit einhalten.

So funktioniert ein Kredit mit Minuszinsen

Im Normalfall werden Kredite mit Minuszinsen nicht direkt von einem Kreditinstitut angeboten. Stattdessen werden sie von Kreditvermittlern wie beispielsweise Finanzcheck vergeben. Kredite mit negativen Zinsen zählen zu den Aktionskrediten, die auf einer Kooperation von Kreditvermittlern und Kreditinstituten beruhen. Dabei stellt die Kreditbank selbst den Kredit mit einem positiven Zinssatz zur Verfügung. Der Kreditvermittler übernimmt hingegen die Zinskosten, anstatt sie an den Kreditnehmer weiterzugeben.

Ein Minuszinsen-Kredit wird dadurch ermöglicht, dass der Kreditvermittler für jeden gewährten Kredit eine Zuzahlung an die Partnerbank erbringt. Dies senkt die Darlehenskosten für den Kreditnehmer und sorgt dafür, dass Sie einen niedrigeren Betrag als die eigentliche Gesamtsumme des Kredits zahlen müssen.

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Wofür sich ein Kredit mit Minuszinsen eignet

Egal ob Waschmaschine oder Fernseher, ein Kredit mit Minuszinsen ist ideal für kleinere Anschaffungen. Anstatt Ihren Dispokredit mit vergleichsweise hohen Zinsen zu nutzen, können Sie einen Kredit mit Negativzins beantragen und dabei sparen. Wenn Sie Ihren Dispokredit bereits verbraucht haben, kann Ihnen ein Darlehen mit Negativzinsen ebenfalls bei der Rückzahlung helfen. Außerdem können Sie diese Kreditform auch für die Umschuldung Ihrer anderen Verbindlichkeiten nutzen. So sparen Sie Zinskosten und verringern Ihre Gesamtschulden.

Diese Voraussetzungen müssen Sie für Minuszinsen-Kredite erfüllen

Wie bereits erwähnt, zählt der Minuszinsen-Kredit zu den Aktionskrediten von Finanzcheck. Abgesehen davon, dass Sie diese Darlehensform nur einmalig in Anspruch nehmen können, gelten wie auch bei anderen Krediten, folgende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit des Antragstellers

• Ständiger Wohnsitz innerhalb Deutschlands

• Deutsche Bankverbindung

• Beschäftigungsverhältnis: Angestellter, Arbeiter, Beamter

• Angebot gilt nicht für Selbstständige und Rentner

• Negative SCHUFA-Einträge sind nicht vorhanden

• Haushaltsrechnung (laufende Einkünfte ohne Sozialleistungen abzüglich der Ausgaben inklusive der Monatsrate) ist positiv

• Angebot gilt nur für Neukunden

Die Vor- und Nachteile eines Kredits mit Minuszinsen

Häufig gestellte Fragen

Wann ist es sinnvoll, einen Kredit mit Negativzinsen für Umschuldungen zu nutzen?

Ein Negativzins-Kredit ist ideal für die Umschuldung von Schulden, die weniger als 1000 Euro betragen. Sie sollten darauf achten, dass die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung für die frühzeitige Begleichung verlangt.

Sind Kredite mit Minuszinsen seriös?

Ja, Kredite mit Minuszinsen sind sicher und legal. Allerdings müssen Sie bedenken, dass diese Kredite zwar eine niedrige Kreditsumme aufweisen, aber nur wenige Kunden sie letztlich bekommen. So ist eine einwandfreie Bonität die Grundvoraussetzung für das Darlehen.  

Wie hoch kann die Kreditsumme bei einem Minuszins-Kredit sein?

Ein Kredit mit Negativzins hat in der Regel eine Kreditsumme von 1.000 Euro. Je nach Zahlungsfähigkeit oder -willigkeit können Sie auch eine Kreditlaufzeit zwischen 12 oder 24 Monaten wählen. 

Ist ein Kredit mit Negativzins frei verwendbar?

Negativzins-Kredite werden aufgrund ihres niedrigen Kreditlimits in der Regel zur freien Verwendung angeboten. Das bedeutet, dass Sie ihn für jeden beliebigen Zweck verwenden können.