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Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf

Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte im Vorfeld eine Finanzierungsbestätigung des Kreditanbieters einholen. Diese bestätigt dem Makler oder Verkäufer Ihre Bonität und verweist auf ein ernsthaftes Interesse am Immobilienkauf. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie an eine Finanzierungsbestätigung kommen, welche Rechte und Pflichten damit einhergehen und warum sich eine vorab eingeholte Finanzierungsbestätigung lohnt.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Eine Finanzierungsbestätigung ist schnell beantragt und bringt viele Vorteile für Verkäufer wie Kaufinteressenten.

  • Durch die Bestätigung Ihrer Bonität bauen Sie Vertrauen beim Verkäufer auf.

  • Eine Finanzierungsbestätigung können Sie auch dann erhalten, wenn Sie noch kein Objekt zum Kauf ausgewählt haben.

  • Eine Finanzierungsbestätigung ist keine Finanzierungszusage. Die endgültige Bestätigung für den Kredit vergibt der Anbieter erst nach Vorlage aller Unterlagen.

Definition der Finanzierungsbestätigung

Eine Finanzierungsbestätigung ist eine unverbindliche Zusage des Produktanbieters, dass dieser die Finanzierung für Sie übernehmen wird. Wichtig ist dabei das Wort unverbindlich. Ob es tatsächlich zu einer Finanzierung kommt, hängt immer auch vom entsprechenden Objekt ab. Das heißt, bei einer Finanzierungsbestätigung für eine Baufinanzierung ist die konkrete Immobilie in der Regel noch unklar. Eine verbindliche Finanzierungszusage für den Kredit erhalten Käufer erst, wenn der Darlehensgeber alle Daten und Unterlagen gesichtet hat.

Die Vorteile einer Finanzierungsbestätigung

Eine Finanzierungsbestätigung bringt sowohl für die Käufer- als auch für die Verkäuferseite eine Reihe an Vorteilen mit sich:

Schneller Bonitätsnachweis

Die Finanzierungsbestätigung zeigt dem Makler oder Verkäufer, dass sie solvent sind, sprich sich die Immobilie wirklich leisten können. Da der Kreditanbieter vorher eine Bonitätsprüfung durchführt und eine Übersicht über Ihr Vermögen und Einkommen bekommt, ist eine Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf für die meisten Makler und Verkäufer sehr vertrauenswürdig.

Der Kaufprozess wird beschleunigt

Eine vorab beantragte Finanzierungsbestätigung beschleunigt die Abwicklung des Kaufprozesses, da Sie nach der Zusage des Verkäufers lediglich noch die Objektdaten an den Anbieter übermitteln müssen. Sollten die Kosten für das Objekt zu Ihrem Finanzierungsrahmen passen, steht einer Finanzierung, dem Kaufvertrag und somit dem Hauskauf nichts mehr im Weg.

Sicherheit für alle Seiten

Eine Finanzierungsbestätigung erhöht die Sicherheit und das Vertrauen aller beteiligten Parteien. Sie selbst kennen nun Ihren Finanzierungsrahmen und können bei eventuellen Verhandlungen auf dem Weg zum Kaufvertrag darauf verweisen. Der Makler oder Verkäufer kann sich sicher sein, dass Ihre Bonität ausreicht und Sie ernsthaftes Kaufinteresse an der Immobilie haben. Die Gefahr, dass ein Kaufvertrag zurückgezogen werden muss, weil der Kaufinteressent keine Finanzierung erhält, ist ebenfalls minimiert.

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Wussten Sie…

dass der Immobilienkauf für die 30 bis 40-Jährigen der häufigste Grund (36 %) für die Aufnahme eines Kredits ist? Die 41 bis 54-Jährigen dagegen nehmen öfter einen Autokredit als eine Baufinanzierung auf (Quelle: Finanzstudie Zeit für Geld).

Was Sie bei Anfrage für eine Finanzierungsbestätigung beachten müssen

Sie haben sich dazu entschlossen, eine Finanzierungsbestätigung zu beantragen? Der Prozess ist sehr einfach, sie müssen lediglich einen Darlehensgeber kontaktieren, notwendige Unterlagen einreichen und um die Bestätigung bitten. Folgendes sollten Sie außerdem beachten:

Beantragen Sie die Finanzierung rechtzeitig

Wenn Sie einen Hausbau planen, können Sie direkt zu Beginn eine Finanzierungsbestätigung beantragen. Denn falls eine Immobilie für Sie infrage kommt, haben Sie bereits die Bestätigung für den Verkäufer zur Hand. Somit wird der Bewerbungsprozess beschleunigt und Sie können sich möglicherweise von anderen Interessenten abheben.

Bringen Sie die Finanzierungsbestätigung zur ersten Besichtigung mit

Spontane und zuverlässige Bereitschaft für den Immobilienkauf inklusive aller nötigen Vorbereitungen hinterlassen einen positiven Eindruck beim Makler oder Verkäufer. Entsprechend sollten Sie Ihre Finanzierungsbestätigung zu jedem Besichtigungstermin mitnehmen, um dem Verkäufer zu signalisieren, dass Sie ernsthaftes Interesse an der Immobilie haben und sich diese auch leisten können.

Die Kosten einer Finanzierungsbestätigung

In der Regel sind Finanzierungsbestätigungen für den Hauskauf kostenlos. Um auf Nummer sicher zu gehen, sollten Sie das jedoch gleich zu Beginn Ihres Termins abklären. Wenn Sie möchten, dass ein Produktanbieter Ihre Finanzierungsbestätigung vorzieht ist es legitim, eine Gebühr dafür zu verlangen.

Unterlagen zur Beantragung einer Finanzierungsbestätigung

Grundsätzlich gilt, je aussagekräftiger Ihre Unterlagen sind, umso wahrscheinlicher ist eine positive Rückmeldung des Darlehensgebers. 

Folgende Unterlagen müssen Sie einreichen:

  • Kopie des Personalausweises

  • Nachweise über Ihr Einkommen

  • Stammdatenblatt (erhalten Sie i. d. R. vor Ort)

Folgende Unterlagen können Sie einreichen, um Ihre Chancen auf eine Finanzierungsbestätigung zu erhöhen:

  • Kontoauszüge

  • Depotauszüge

  • Nachweise über Sicherheiten: z. B. Lebensversicherung oder Eigenkapital

Sie sollten sich vor dem Termin bereits Gedanken darüber machen, wie hoch Ihr Finanzierungsbedarf ist bzw. wie viel Geld Sie maximal für eine Immobilie aufnehmen wollen. Haben Sie die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten” noch nicht geklärt, sollten Sie zunächst eine Budgetrechnung durchführen.

Unterlagen zum Beratungstermin mitbringen

Haben Sie sich bereits für eine Immobilie entschieden, versuchen Sie möglichst viele Informationen über das Objekt zu sammeln und zum Beratungstermin mitzubringen. Dazu zählen neben dem Exposé und dem Kaufpreis vor allem die grundsätzlichen Daten wie Wohnfläche oder Standort der Immobilie. Wenn Sie ein Wertgutachten eines neutralen Immobilienfachmanns vorlegen können, das sowohl den Zustand als auch den tatsächlichen Wert der Immobilie bemisst, wäre das ebenfalls von Vorteil.

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Fragen zur Finanzierungsbestätigung

Sie haben weitere Fragen zur Finanzierungsbestätigung oder möchten erfahren, wie Sie an möglichst günstige Konditionen für Ihren Kreditvertrag kommen? Nutzen Sie zunächst unseren Kreditrechner, um genau zu wissen, wie viel Kredit Sie aufnehmen müssen. Rufen Sie uns außerdem unter 0800 433 88 77 66 an und vereinbaren Sie einen Termin zur persönlichen und unverbindlichen Beratung.

Häufig gestellte Fragen zur Finanzierungsbestätigung

Wie lange dauert es, bis ich eine Finanzierungsbestätigung bekomme?

In den meisten Fällen erhalten Sie eine Finanzierungsbestätigung innerhalb von zwei Werktagen nach Ihrem Beratungstermin. Einige Anbieter bieten außerdem an, die Finanzierungsbestätigung gegen eine Gebühr bereits am selben Tag fertigzustellen.

Welche Pflichten kommen durch die Finanzierungsbestätigung auf Sie als Käufer zu?

Weder Sie noch der Finanzierungsanbieter verpflichten sich zu Vertragsabschlüssen oder sonstigem. Die Finanzierungsbestätigung dient lediglich als Bonitätszusage und hat für keine Partei rechtliche Verbindlichkeiten zur Folge.

Kann ich mehrere Anbieter gleichzeitig für eine Finanzierungsbestätigung anfragen?

Ja! Sie haben die Möglichkeit, mehrere Anbieter parallel für eine Finanzierungsbestätigung anzufragen. Wenn Sie nachweisen können, dass mehrere Dienstleister Ihr Vorhaben finanzieren würden, erhöht das zusätzlich das Vertrauen des Verkäufers oder Maklers.

Hat es Konsequenzen, wenn ein Kreditanbieter die Finanzierungsbestätigung ablehnt?

Nur weil ein Kreditanbieter Ihre Finanzierung abgelehnt hat, bedeutet das nicht, dass Sie keine Chance mehr auf eine anderweitige Finanzierungszusage haben. Sofern Ihre finanzielle Situation grundsätzlich in Ordnung ist, können Sie nach einer Absage bei weiteren Dienstleistern eine Finanzierungsbestätigung anfragen.

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Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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