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Das sagen unsere Kunden
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100.000 Euro Kredit mit niedrigen Zinsen für Ihren Hausbau

Gibt es bei einem 100.000 Euro Kredit besonders große Hürden? Wenn Sie sich den Traum vom Eigenheim oder ähnlich großer Anschaffung erfüllen möchten, ist oft eine hohe Kreditsumme nötig. Da ist die Frage nach besonderen Bedingungen gerechtfertigt. Machen Sie sich aber keine Sorgen: Ein 100.000 Euro Kredit setzt nicht mehr voraus als kleinere Kredite. Bevor Sie den Kredit beantragen, sollten Sie sich trotzdem über einige Aspekte informieren. Somit können Sie Zinskosten sparen und den 100.000 Euro Kredit in einem Tempo tilgen, welches zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Das Wichtigste im Überblick

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  • Der 100.000 Euro Kredit wird häufig für den Kauf einer Immobilie aufgenommen.

  • Vor der Beantragung eines Kredits über 100.000,00 EUR sollten Sie einige Dinge, wie zum Beispiel Laufzeit oder die passende Kreditsumme beachten, um Geld zu sparen.

  • Der 100.000 Euro Kredit stellt den maximalen Kreditbetrag dar, den Sie auf FINANZCHECK.de als Ratenkredit aufnehmen können

  • Um den 100.000 Euro Kredit beantragen zu können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

  • Als Alternative für einen Hausbau kann eine Baufinanzierung anstatt eines 100.000 Euro Kredits aufgenommen werden.

100.000 Euro Kredit: Das sollten Sie beachten 

Damit Sie einen günstigen 100.000 Euro Kredit bekommen und einen individuelle Tilgungsplan aufstellen können, sollten Sie einige Aspekte beachten:

1. Wählen Sie die passende Kreditsumme 

Der Kauf oder Bau eines Hauses ist ein Projekt, das Sie in der Regel lediglich einmal im Leben angehen. Daher empfehlen wir Darlehensnehmern, die Kosten für die Kauf-, Bau- oder Renovierungsmaßnahmen genau aufzuschreiben und die passende Kreditsumme zu ermitteln. Denn wenn Sie im Anschluss an die Darlehensaufnahme nachfinanzieren müssen, ist das sehr ärgerlich und kann teuer werden. Eine zu hohe Kreditsumme führt allerdings dazu, dass Sie unnötig hohe Zinskosten zahlen.

2. Schauen Sie nach Sparpotenzial bzw. Sparmöglichkeiten

Bei einer Darlehensaufnahme von 100.000,00 EUR lohnt es sich, genau hinzusehen und nach Sparpotenzial zu suchen. Schauen Sie also gezielt nach Möglichkeiten, um die Kosten der Sanierungsmaßnahme bzw. die Anschaffungskosten der Immobilie zu senken. Wenn es Darlehensnehmern dadurch gelingt, die benötigte Darlehenssumme zu reduzieren, sparen sie sehr viel Geld. 

3. Erstellen Sie einen Tilgungsplan

Die Wahl der richtigen Laufzeit ist bei einem Kredit mit hoher Summe besonders wichtig. Die monatlichen Raten müssen oft über eine lange Rückzahlungsdauer gezahlt werden. Daher ist es ratsam, eine Laufzeit mit der Rate zu wählen, die zum Kredit und zur eigenen Lebenssituation passt. Stellen Sie sich als Kreditnehmer die Frage, welche Laufzeit Ihr Darlehen haben soll. Überlegen Sie sich weiterhin, wie hoch die monatliche Rate ausfallen darf, damit Sie diese heute und in Zukunft problemlos zahlen können. 

Bei beiden Überlegungen hilft Ihnen ein Tilgungsplan. Mit einer monatlichen Rate von zum Beispiel 600,00 EUR zahlen Sie jährlich 7.200,00 EUR zurück. Sie haben das Darlehen dann in ca. 14 Jahren getilgt. Verfassen Sie einen Tilgungsplan für verschiedene Kreditraten und Laufzeiten. Planen Sie außerdem ein, dass sich Ihre finanzielle Situation in der Zukunft verändern könnte. Ein Risikopuffer ist bei einer solch hohen Darlehenssumme und einer langen Laufzeit in den meisten Fällen äußerst ratsam.

4. Kalkulieren Sie Sondertilgungsmöglichkeiten mit ein

Bei der Finanzierung bzw. Rückzahlung eines Hauskredits spielen Sondertilgungen eine große Rolle. Wenn Darlehensnehmer jährlich beispielsweise 3.000,00 EUR an Sondertilgungen leisten, können in 10 Jahren insgesamt 30.000,00 EUR außerplanmäßig getilgt werden. Dadurch sparen Sie Zinsen und sind schneller mit der Tilgung fertig. Die jährliche Steuererstattung ist beispielsweise perfekt für eine Sondertilgung geeignet. Schauen Sie beim unverbindlichen Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de daher gezielt nach Krediten mit kostenloser Sondertilgungsmöglichkeit.

Berater Icon Blau

Brauchen Sie Hilfe bei der Erstellung eines Tilgungsplans oder bei der Kalkulation der richtigen Rate? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen bei Fragen kostenfrei zur Seite. Kontaktieren Sie Ihren persönlichen Berater per Mail oder telefonisch unter der 0800 433 88 66 77 und lassen Sie sich zu Ihrem individuellen Anliegen beraten.“ 

Wofür kann der 100.000 Euro Kredit genutzt werden?

Der 100.000 Euro Kredit kann für die Finanzierung diverser Anschaffungen aufgenommen werden. Dazu zählen unter anderem: 

In drei Schritten zum Kredit

1. Schritt: Kredite vergleichen

Der Weg zum 100.000 Euro Kredit ist online einfach und unkompliziert möglich. Im ersten Schritt geben Sie den Kreditbetrag sowie die monatliche Rate bzw. Laufzeit in den Kreditrechner ein. Es ist natürlich auch möglich, niedrigere Kreditsummen auszuwählen. Anschließend ist die Eingabe der persönlichen und wirtschaftlichen Daten erforderlich. Diese Angaben sind wichtig, damit FINANZCHECK.de Kreditangebote findet, die perfekt auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse sowie finanzielle Situation zugeschnitten sind. 

2. Schritt: Angebot auswählen

Nachdem Sie alle Daten eingegeben haben, erhalten Sie anschließend eine Liste mit 20 Kreditangeboten, die Sie nun überprüfen können. Grundsätzlich befinden sich die Kredite mit den sehr niedrigen Zinssätzen oben in der Liste. Vergleichen Sie die Zinssätze aller Darlehen miteinander, um ein passendes und günstiges Darlehen zu finden. Schauen Sie jedoch nicht nur auf den Zinssatz, sondern beachten Sie auch kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten. Ob dies bei einem Kredit möglich ist, finden Sie mit einem Klick auf „Details“ heraus.

3. Schritt: Geld erhalten

Im letzten Schritt stellen Sie den Kreditantrag bei der entsprechenden Bank, nachdem Sie das für Sie passende Angebot ausgewählt haben. Das Kreditinstitut wird nun einige Unterlagen von Ihnen anfordern, um Ihre Bonität zu prüfen. Im Anschluss bestätigen Sie Ihre Identität per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren. Nachdem Sie den Kreditvertrag erhalten und unterschrieben haben (per digitaler Signatur sogar online), erhalten Sie die Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen. 

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Kreditnehmer, die besonders schnell auf das Geld angewiesen sind, können den Kreditantrag komplett digital stellen. Der Online-Kredit bietet unter anderem den Dokumentenupload, die digitale Signatur oder auch den Comfort Check (ehemals Kontoblick). Somit können Sie den Kredit schnell beantragen und erhalten.

Voraussetzungen für den 100.000 Euro Kredit

Um einen Kredit in Höhe von 100.000,00 EUR aufnehmen zu können, müssen Sie dafür einige Voraussetzungen erfüllen: 

Allgemeine Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen die nachfolgenden Dinge: 

  • mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig

  • Kreditwürdigkeit

  • Girokonto und Wohnsitz in Deutschland

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Unter der Kreditwürdigkeit wird die Bonität verstanden. Um die Chance auf einen Kredit zu erhöhen, muss Ihr SCHUFA-Score, der Ihre Bonität ausweist, ausreichend hoch sein. Das bedeutet, dass der beantragte Kredit aus den zur Verfügung stehenden Einkünften zurückgezahlt werden kann.

Einzureichende Unterlagen

Damit Sie den Kredit schnellstmöglich erhalten, sind zudem nachfolgende Unterlagen einzureichen: 

  • Personalausweis oder Reisepass 

  • Arbeitsverträge und Gehaltsnachweise

  • Kontoauszüge der letzten Monate

  • Nachweise über monatliche Zahlungsverpflichtungen (Unterhaltszahlungen, Handyverträge)

  • Nachweise über bestehende Kreditverpflichtungen (Darlehensverträge)

Sicherheiten vorweisen

In der Regel werden Kreditinstitute den kompletten Darlehensbetrag besichern. Das bedeutet, dass Banken Sicherheiten in Höhe der Darlehenssumme fordern. Bei Kunden mit ausgezeichneter Bonität kann ein Teil der Darlehenssumme auch unbesichert vergeben werden. Für den 100.000 Euro Kredit sind Absicherungen besonders wichtig. Wer ein Haus kauft, kann eine Grundschuld als Sicherheit eintragen lassen bzw. eine bestehende Grundschuld als Bürgschaft zur Verfügung stellen. Alternativ eignen sich auch Bausparverträge und Lebensversicherungen als Sicherheit für den Kredit. 

Beispielrechnungen für den 100.000 Euro Kredit

Nachfolgend zeigen wir Ihnen Beispielrechnungen mit unterschiedlichen Laufzeiten, Raten sowie Zinssätzen. Somit bekommen Sie ein Gefühl dafür, wie sich die Laufzeiten und Zinssätze auf die zu zahlenden Zinsen auswirken können.

NettodarlehensbetragLaufzeit in Monateneffektiver Jahreszinsmonatliche Kreditrategesamte Zinskosten
100.000,00 €
84
3,0 %
1.321,33 €
10.991,72 €
100.000,00 €
84
3,7 %
1.353,11 €
13.661,61 €
100.000,00 €
120
3,0 %
965,61 €
15.872,89 €
100.000,00 €
120
3,7 %
998,25 €
19.790,58 €

Die Beispielrechnungen verdeutlichen, wie wichtig es ist, einen Kreditvergleich durchzuführen. Wenn Sie den Effektivzinssatz durch einen Vergleich lediglich um 0,7 % senken können, verringern Sie Ihre Zinskosten deutlich. Zudem sinken die Zinskosten bei einer kürzeren Laufzeit, jedoch erhöht sich dadurch auch die monatliche Rate. Passen Sie Ihren Kredit daher bestenfalls an Ihre finanzielle Situation an.

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Im Rahmen eines Vergleichs verschiedener Darlehen ist es wichtig, stets den effektiven Jahreszins zu betrachten. Nur der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditvergabe anfallen.

Die Kreditsumme beim 100.000 Euro Kredit ist die maximale Kreditsumme, die Sie als Ratenkredit bei FINANZCHECK.de aufnehmen können. Verbraucher, die für ihren Hausbau eine höhere Darlehenssumme benötigen, können eine Baufinanzierung abschließen. Baufinanzierungen sind im Normalfall grundpfandrechtlich (durch Grundschulden oder Hypotheken) abgesichert. Sie als Kreditnehmer profitieren durch die grundpfandrechtliche Besicherung von sehr günstigen Zinsen.

Die Zinsen für Baufinanzierungskredite sind seit der Finanzkrise im Jahr 2008 deutlich gefallen. Daher sind Baufinanzierungen zurzeit sehr attraktiv. Die niedrigen Zinsen sorgen nicht nur für verringerte Kosten, sondern ermöglichen auch Kunden mit durchschnittlichem Einkommen den Kauf bzw. Bau einer Immobilie. Die niedrigen Zinsen haben nämlich zur Folge, dass die monatlich zu zahlende Annuität (Rate) oft gering ausfällt.

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Sind Sie sich unsicher, ob ein 100.000 Euro Kredit oder eine Baufinanzierung besser zu Ihrer persönlichen Situation passt? Oder benötigen Sie Hilfe bei der Beantragung? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen unverbindlich zur Verfügung – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77 66.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert die Legitimation beim 100.000 Euro Kredit?

Jede Bank ist verpflichtet, die Identität der eigenen Kunden zu überprüfen. FINANZCHECK.de ermöglicht seinen Nutzern, die Legitimation per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren durchzuführen. Insbesondere das VideoIdent-Verfahren erfreut sich großer Beliebtheit, da es komplett digital erfolgt. Somit sparen Sie sich den Weg zu Ihrer Bank und können sich bequem von Zuhause ausweisen.

Worin besteht der Unterschied zwischen dem 100.000 Euro Kredit und einer Baufinanzierung?

Der 100.000 Euro Kredit kann für die Finanzierung einer Immobilie aufgenommen werden. Auch ein Immobiliendarlehen, das im Rahmen einer Baufinanzierung beantragt wird, dient zur Finanzierung einer Immobilie. Dennoch gibt es Unterschiede zwischen diesen beiden Darlehensarten. Bei Baufinanzierungsdarlehen kann die Rückzahlung auf unterschiedliche Arten erfolgen. Beim 100.000 Euro Kredit handelt es sich grundsätzlich um ein gewöhnliches Ratendarlehen. Das bedeutet, dass Darlehensnehmer monatlich festgelegte Raten an die Bank zurückzahlen.

Kann der 100.000 Euro Kredit auch ohne SCHUFA vergeben werden?

Viele Kunden fragen nach einem Kredit ohne SCHUFA, weil sie mit der Auskunftei negative Aspekte verbinden. Die SCHUFA ist jedoch für die meisten Kreditnehmer hilfreich, da positive Einträge die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage erhöhen. Da Banken die Bonität der Kunden sehr genau prüfen, bevor sie den 100.000 Euro Kredit vergeben, kann er nicht ohne SCHUFA beantragt werden. 

Kann der 100.000 Euro Kredit auch zur Umschuldung bestehender Darlehen genutzt werden?

Die meisten Kunden nutzen den 100.000 Euro Kredit, um damit eine Immobilie zu kaufen oder zu modernisieren. Es ist jedoch auch möglich, das Darlehen für die Umschuldung mehrerer bestehender Kredite einzusetzen. In vielen Fällen ist es sogar sinnvoll, teurere Kredite abzulösen. Oft lassen sich dadurch die Zinskosten reduzieren. 

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