"Unkomplizierte und sehr zügige Bearbeitung des Kreditantrags führten bereits nur innerhalb 1 Woche zum Vertragsabschluss einschließlich Bereitstellung/Überweisung des Geldbetrags."
"Es war die beste Entscheidung die ich getroffen habe, mich an Finanzcheck gewandt zu haben. Es war eine kompetente und hervorragende zusammen Arbeit. Hier gilt mein besondere dank an ***. Die Bearbeitung der *** hatte zwar lange gedauert, geschlude …"
"Alles wurde gut erklärt, ich wurde bis zum Ende des Antrags gut begleitet ... mußte noch 2 mal anrufen und bekam jedes Mal zügig, geduldig und kundenorientiert Hilfe. Vielen Dank. Klare Weiterempfehlung"
"Die Zusammenarbeit mit meinem Kreditvermittler*** war vom ersten Telefonat am sehr vertrauensvoll. Er hat sich alle meine Wünsche angehört und auch meine vorhandenen Probleme und hat mit freundlich und lösungsorientiert beraten. Wir haben in der Zeit …"
"Sehr kompetent und freundlich, alles hat wie versprochen reibungslos funktioniert. Danke an *** für die super Unterstützung bei einen Kredit. Ich kann Finanzcheck nur weiterempfehlen."
"Sehr nette Ansprechpartner, auch außerhalb üblicher Geschäftszeiten erreichbar. Günstige Angebote sind leicht zu finden. Einfacher, schneller Prozess, Dateien können online hochgeladen werden, ohne Papierkram. Einziges Manko: Etwas viel Nachr …"
"Ich wurde sehr freundlich und kompetent beraten und der Ablauf war sehr zügig und verlief ohne Probleme. Auch bei weiteren Fragen war die Auskunft stets optimal."
"Schnelle Abwicklung und transparente Kommunikation. Schon zum 2. Mal hierüber einen Kredit abgeschlossen und wieder sehr zufrieden mit der Beratung bis zur Auszahlung."
"Ich bin mit Finanzcheck sehr zufrieden. Vorallem mein Ansprechpartner *** hat mir sehr geholfen, bei meinen ganzen Fragen und Anliegen. Ein sehr netter und hilfsbereiter Mitarbeiter."
"Danke für eine schnelle und kompetente Beratung. Der Mitarbeiter von Finazcheck hat die für mich optimale Lösung hinsichtlich Darlehenshöhe, Laufzeit, Sondertilgung und Zinssatz gefunden. Die Zusage der Bank war nach zwei Arbeitstagen bei mir. Klasse …"
"Der Service von Finanzcheck24 hat mir die Suche nach dem besten Kreditangebot für einen Autokredit sehr verkürzt und erleichtert. Ein paar Klicks und schon werden mir die besten Angebote präsentiert. Ich muss nur noch auswählen. Bequemer geht’s nicht …"
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Die Monatsrate ist eines der ersten Dinge, auf die Sie beim Vergleich von Kreditangeboten achten sollten. Sie wird durch drei Faktoren beeinflusst: die Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit. Erfahren Sie hier, wie Sie sie mit einer einfachen Formel Ihre Monatsrate berechnen können.
Die Monatsrate beinhaltet die Tilgung und die Zinsen.
Der Effektivzinssatz ist immer höher als der Sollzinssatz. Er zeigt die tatsächliche Höhe des Kredits, einschließlich der Bearbeitungskosten.
Die Formel für die Berechnung der Monatsrate lautet: [Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten.
Neben der manuellen Berechnung der Monatsrate können Sie auch Kreditrechner online nutzen.
Die Monatsrate setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen: Tilgungsanteil und Zinsanteil. Der Tilgungsanteil ist der Geldbetrag, den Sie nur für den Kredit selbst zahlen. Der Zinsanteil hingegen stellt den Betrag dar, den der Kreditgeber dafür verlangt, dass er Ihnen den Kredit überhaupt erst zur Verfügung stellt.
Wenn Sie sich ein Kreditangebot ansehen, werden Sie wahrscheinlich zwei Zinssätze bemerken: den Sollzinssatz und den Effektivzinssatz. Der Sollzinssatz ist der Zins, den Sie für die Aufnahme des Kredits zahlen müssen. Der Effektivzins hingegen setzt sich aus dem Sollzins und den zusätzlichen Kosten zusammen, die den Banken für die Bereitstellung des Kredits entstehen. Die Kosten umfassen die Kontoführungsgebühren, Vermittlungsgebühren, Transaktionskosten und Bereitstellungszinsen. Dies ist der Grund, warum der Effektivzinssatz höher als der Sollzinssatz ausfällt.
Verwenden Sie den Effektivzinssatz, wenn Sie einen Kreditvergleich durchführen. Da er alle zusätzlichen Kosten der Bank enthält, zeigt er die tatsächliche Gesamthöhe des Kredits an.
Um Ihre Monatsrate manuell zu berechnen, benötigen Sie einige grundlegende Kreditinformationen und diese Formel:
Darlehensbetrag * Zinsen/100 = Gesamtdarlehenszinsen
Darlehensbetrag + Gesamtdarlehenszinsen = Gesamtbetrag des Darlehens
Gesamtbetrag des Darlehens / Anzahl der Monate = die monatliche Rate
Oder: [Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit = Monatsrate
Sie erhalten mit beiden Formeln das gleiche Ergebnis.
Sie haben einen Kredit von 100.000 € aufgenommen, mit einem effektiven Zinssatz von sechs Prozent und einer Laufzeit von fünf Jahren. Mit unserer obigen Formel können Sie die Monatsrate wie folgt berechnen:
100.000 × 6/100 = 6000 € Gesamtzinskosten
100.000 + 6.000 = 106.000 € Gesamtkosten des Kredits
106.000 /(5 × 12) = 1766,67 € Monatsrate
Mit der zweiten Formel:
[Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten = Monatsrate
[100000 + (100000 x 6 ÷ 100)] ÷ 60 = Monatsrate von 1766,67 €
Oft gibt es eine Diskrepanz zwischen den Berechnungen der Bank und mit den oben genannten Formeln. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie nur den Effektivzinssatz kennen. Da Banken bei der Erstellung von Tilgungsplänen manchmal den Nominalzins und nicht den Effektivzins verwenden, kann es zu Abweichungen kommen. Abgesehen davon nutzen Banken auch die Möglichkeit, eine abweichende Schlussrate zu berechnen. Diese ist mit den obigen Formeln nicht berechenbar, da die notwendigen Berechnungen wesentlich komplexer sind.
Sie suchen nach einer Monatsrate, die zu Ihrem Budget passt? Unser Vergleichsportal zeigt Ihnen die besten Kreditangebote mit den günstigsten Konditionen.
Wenn Sie sich all diese mathematischen Gleichungen ersparen wollen, können Sie auch kostenlose Kreditrechner im Internet nutzen. Um die Monatsrate des Kredits zu berechnen, müssen Sie lediglich die erforderlichen Felder ausfüllen. Je nach Kreditrechner kann dies Folgendes beinhalten:
Darlehensbetrag
Laufzeit
Effektivzinssatz
Nominalzinssatz
In wenigen Sekunden erhalten Sie die Höhe der Monatsrate, die gesamten Kreditzinsen, sowie die Gesamtkosten des Kredits. Dies sind die wichtigen Informationen, die Sie bei einem Kreditvergleich benötigen.
Wenn Sie die Monatsrate verschiedener Kreditangebote vergleichen, sind dies die wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen:
Sollzinssatz und Effektivzinssatz: Ein niedriger Sollzinssatz bedeutet nicht unbedingt einen günstigeren Kredit. Banken verlangen Bearbeitungsgebühren, was den Kredit deutlich teurer macht. Deshalb ist es wichtig, bei einem Kreditvergleich immer den Effektivzinssatz zu verwenden.
Kreditlaufzeit: Im Allgemeinen gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Monatsrate, die Sie zahlen müssen.
Hinweis: Bei der Finanzierung eines Autos kann auch die Art des Kredits die Höhe der Monatsrate beeinflussen. Hier haben Sie zwei Finanzierungsmöglichkeiten: den Ratenkredit und den Autokredit. Der Ratenkredit hat oft einen höheren Zinssatz. Er erlaubt Ihnen aber bar an den Händler zu zahlen und so Rabatte auszuhandeln. Außerdem sind Sie direkt Eigentümer des Fahrzeugs. Beim Autokredit müssen Sie hingegen den Fahrzeugbrief als Sicherheit an die Bank geben. Allerdings können Sie von niedrigeren Zinsen profitieren.
Um die Monatsrate zu berechnen, verwenden Sie einfach die folgende Formel: [Kreditsumme + (Kreditsumme x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten. Alternativ gibt es auch viele kostenlose Kreditrechner online, die Sie nutzen können.
Multiplizieren Sie den Zinssatz mit der Darlehenssumme. Danach teilen Sie den Betrag durch 100. Da der Zinssatz normalerweise pro Jahr vergeben wird, müssen Sie den Betrag weiter durch 12 teilen, um die monatlichen Kreditzinsen zu erhalten.
Die Monatsrate setzt sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Die Tilgung bezieht sich auf den Betrag, der für die Rückzahlung des Kredits selbst anfällt. Der Zins hingegen ist der Betrag, den die Bank für die Gewährung des Kredits verlangt.
Der Nominalzinssatz bezieht sich nur auf die Zinsen, die für das Darlehen berechnet werden. Der Effektivzinssatz hingegen umfasst sowohl die Kreditzinsen als auch die Bearbeitungsgebühren der Bank. Dies ist der Grund, warum der Effektivzinssatz immer höher ist als der Nominalzinssatz.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.