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Kreditabsicherung

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Sichern Sie Ihr Darlehen mit einer Kreditabsicherung ab

Ein Kredit läuft in der Regel über ein paar Jahre. Für einen Alleinverdiener oder eine Person mit unsicherer Beschäftigung ist das besonders riskant. Um für den Fall eines Zahlungsausfalls vorzusorgen, ist eine Kreditabsicherung äußerst sinnvoll. Was sich hinter dem Begriff verbirgt und wie Sie einen Kredit absichern können, lesen Sie in diesem Artikel.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Eine Kreditabsicherung kann in vielen Formen erfolgen, wie z. B. durch eine Restschuldversicherung, Risikolebensversicherung, eine zweite Kreditaufnahme oder eine Bürgschaft. 

  • Es ist sinnvoll, Ihren Kredit abzusichern, wenn dieser mindestens 25.000 Euro beträgt und eine Laufzeit von mehr als zehn Jahren hat.

  • Eine Kreditabsicherung führt nicht nur zu günstigeren Kreditkonditionen. Sie sorgt auch dafür, dass Ihre Familie nicht in finanzielle Nöte gerät, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder Tod die Restschuld nicht mehr begleichen können.

Worum es sich bei einer Kreditabsicherung handelt

Eine Kreditabsicherung ist ein Instrument zur Risikominimierung von Zahlungsausfällen. Wenn Sie Ihr Darlehen absichern, kann die Bank sich nicht an Ihre Familie wenden, wenn Sie die ausstehenden Schulden plötzlich nicht mehr bezahlen können. Um dies zu tun, können Sie zum Beispiel Ihre Immobilie als Sicherheit hinterlegen oder die Bonität eines Dritten nutzen.

Unter diesen Umständen sollten Sie Ihren Kredit absichern

Eine Kreditabsicherung ist vor allem bei großen und langfristigen Krediten wie Baukrediten oder Immobilienkrediten sinnvoll. Da diese Art von Krediten über mehrere Jahre läuft, kann es problematisch werden, wenn Sie plötzlich arbeitslos oder krank werden. Als Faustregel gilt, dass Sie einen Kredit absichern sollten, wenn dieser mindestens 25.000 Euro umfasst und eine Laufzeit von mindestens 10 Jahren hat. Sinnvoll ist eine Absicherung auch, wenn:

  •  Sie der Ernährer der Familie sind

  • Sie ein unsicheres Einkommen haben

  • Sie bereits laufende Schulden haben

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Diese Möglichkeiten der Kreditabsicherung gibt es

Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung geht oft Hand in Hand mit einem Kredit. Sie sorgt dafür, dass die Versicherung das ausstehende Darlehen begleicht, wenn Sie den Kredit aufgrund von persönlichen oder wirtschaftlichen Gründen nicht zurückzahlen können. Aus diesem Grund verlangen einige Banken, dass Sie diese Versicherung abschließen, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren.

Risikolebensversicherung

Im Todesfall sorgt die Risikolebensversicherung dafür, dass der hinterbliebene Partner weniger finanzielle Sorgen hat. Die Versicherungssumme kann zur Begleichung der ausstehenden Kredite sowie der Beerdigungskosten verwendet werden. Je nach Alter und Gesundheitszustand des Antragstellers ist die Risikolebensversicherung schon für unter 10 Euro im Monat erhältlich. 

Zweiter Kreditnehmer

Ein zweiter Kreditnehmer senkt das Darlehensrisiko, da Sie beide für die Kreditrückzahlung verantwortlich sind. Das überzeugt nicht nur die Banken, Ihnen günstige Zinsen zu geben. Es stellt auch sicher, dass alle Raten pünktlich bezahlt werden. Wenn Sie zum Beispiel ein finanzielles Problem haben, muss der andere Kreditnehmer einspringen und den ausstehenden Kredit bezahlen.

Vor- und Nachteile der Kreditabsicherung

VorteileNachteile
  • Erhöht die Chance, einen Kredit zu bekommen
  • Günstige Kreditkonditionen
  • Ihre Familie wird nicht finanziell belastet, wenn Sie den Kredit aufgrund von Krankheit oder Verschuldung nicht mehr bezahlen können
  • Besonders hilfreich für Hauptverdiener, Personen mit anderen laufenden Schulden oder solche, die eine unsichere Beschäftigung haben
  • Erhöht die Gesamtkosten des Kredits
  • Beinhaltet viele Ausschlussklauseln oder Wartezeiten
  • Manche Banken verlangen die Kreditabsicherung, bevor sie Ihnen einen Kredit gewähren
  • Die Versicherungskosten können je nach Anbieter stark variieren

Häufig gestellte Fragen

Wie sollte die Laufzeit einer Kreditabsicherung ausfallen?

Die Kreditabsicherung sollte die gesamte Laufzeit des Kredits abdecken. Wenn Ihr Kredit z. B. eine Laufzeit von 25 Jahren hat, sollte sich die Versicherung auch über den gleichen Zeitraum erstrecken.

Bei welchen Krediten ist die Absicherung besonders wichtig?

Eine Kreditabsicherung ist vor allem bei großen und langlaufenden Darlehen wie Immobilienkrediten wichtig. Diese Kredite haben oft eine Laufzeit von mindestens zehn Jahren und belaufen sich auf mehr als 25.000 Euro.  

Warum sollten Sie Ihren Kredit absichern?

Die Absicherung eines Kredits führt zu einem niedrigeren Kreditrisiko und damit zu günstigen Kreditkonditionen. Zudem bekommt Ihre Familie keine finanziellen Probleme, falls Sie den Kredit aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder eines Todesfalls nicht zurückzahlen können.

Auf welche Weise können Sie Ihren Kredit absichern?

Eine Möglichkeit Ihren Kredit abzusichern, ist der Abschluss einer Restschuldversicherung oder einer Risikolebensversicherung. Daneben können Sie auch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen hinzuziehen. Alternativ können Sie auch Ihr Vermögen wie Immobilien als Kreditsicherheit verwenden.

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Profilbild Patrick Reuter
Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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