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Bank of Scotland

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Das sagen unsere Kunden
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3778 Bewertungen

Kredite bei der Bank of Scotland

Seit über 10 Jahren bietet die Bank of Scotland online verschiedenste Bankprodukte im Privatkundenbereich an. Für die verschiedenen Finanzierungswünsche bietet die Bank of Scotland sowohl einen Ratenkredit als auch einen Autokredit an.

Das Wichtigste in Kürze

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  • Die Bank of Scotland ist eine Direktbank ohne Filialnetz

  • Die Mindestlaufzeit aller Kredite beträgt 36 Monate

  • Sondertilgungen sind kostenlos, jederzeit und in unbegrenzter Höhe möglich

  • Der Kundenservice der Bank of Scotland ist mehrfach ausgezeichnet

Alle Kredite im Überblick

Die Bank ist auf wenige, dafür hochwertige Produkte spezialisiert. Die Konditionen sind transparent und attraktiv. Die Kreditbeantragung erfolgt ausschließlich online. Dass die Bank of Scotland grundsätzlich keinen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage vergibt, spricht für ihre Seriosität. Versteckte Kosten sind ebenfalls nicht zu befürchten. 

Voraussetzungen für alle Kredite der Bank of Scotland

  • Bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber seit mindestens einem halben Jahr tätig 

  • Auszubildende und Rentner können ebenfalls einen Kredit erhalten

  • Ein Girokonto im Europäischen Zahlungsraum (SEPA-Raum), auf das Ihr Gehalt monatlich eingeht

  • Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland  

  • Ausreichende Bonität

  • Volljährigkeit 

  • Regelmäßiges Einkommen aus Lohn, Gehalt oder Rente

Weiterhin können spezielle Voraussetzungen für die einzelnen Kreditarten gelten. Nach Abschluss eines jeden Kreditvertrages steht dem Kreditnehmer ein Widerrufsrecht zu, von dem er innerhalb einer zweiwöchigen Frist Gebrauch machen kann. Der Widerruf bedarf der Textform und muss nicht begründet werden.

Der Bank of Scotland Ratenkredit

Der Ratenkredit der Bank of Scotland ist für keinen bestimmten Verwendungszweck gedacht, zusätzlich auch nicht für Baufinanzierungen vorgesehen. Kunden nutzen den Ratenkredit häufig für:

  • Einrichtung

  • Modernisierung

  • Umzug

  • Reise

  • Ausgleich des Dispos

Mit der Umschuldung können Kreditnehmer auch bestehende Kredite anderer Banken ablösen.

Kreditkonditionen zum Ratenkredit

KreditkonditionenRatenkredit
Möglicher Kreditbetrag
3.000 - 50.000 Euro
Effektiver Jahreszins
1,87 - 4,73 Prozent
Durchschnittlicher Zinssatz
3,47 Prozent
Kreditlaufzeit
36 - 84 Monate
Sondertilgung
kostenlos und jederzeit in beliebiger Höhe möglich

Benötigte Unterlagen

Für einen Kredit sind bei der Bank of Scotland folgende Unterlagen einzureichen:

  • unterschriebener Kreditvertrag 

  • SEPA-Lastschriftmandat

  • Einkommensnachweise der letzten drei Monate

  • Kontoauszüge des Gehaltskontos der vergangenen vier Wochen

  • aktuelle Nachweise, falls zutreffend (Rente, Elterngeld, Mieteinnahmen, etc.)

Bei zwei Antragstellern sind alle Unterlagen von Beiden vorzulegen.

Wie komme ich zu meinem Ratenkredit?

Kreditanträge können bei der Bank of Scotland nur online gestellt werden. Per Telefon oder auf dem Postweg ist kein Antrag möglich. Nutzen Sie für Ihren Ratenkredit ganz einfach den Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de und geben Sie den Darlehensbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Anschließend sind noch einige Angaben zu folgenden Punkten anzugeben:

  • persönliche Daten des Kreditnehmers 

  • Haushalt

  • Beruf

  • Einkommen 

Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt zunächst automatisch anhand der angegebenen Daten. Sie ist SCHUFA-neutral, hat also keine Auswirkungen auf den zukünftigen SCHUFA-Score.

Anschließend legitimieren Sie sich entweder über das Post- oder Videoident-Verfahren. So wird Ihre sichergestellt.

  • Postident-Verfahren: Die Bank übermittelt ein Dokument, mit dem der Antragsteller zu einer Postfiliale geht. Dort legt er sein Ausweisdokument dem Postmitarbeiter vor. Dieser bestätigt die Identität gegenüber der Bank.

  • Videoident-Verfahren: Über einen Videochat identifiziert sich der Antragsteller mit seinem Ausweisdokument. Für die Bank of Scotland führt WebID die Legitimation durch. Ein Mitarbeiter prüft den Ausweis auf seine Echtheit und bestätigt die Identität des Antragstellers. Dieser erhält nach dem Chat eine TAN per SMS, durch die der Prozess abgeschlossen wird. 

Der Bank of Scotland Autokredit

Der Autokredit der Bank of Scotland lässt sich nutzen für:

  • Gebrauchtwagen (nicht älter als zehn Jahre)

  • Neuwagen

  • Wohnwagen

  • Wohnmobile 

  • Nutzfahrzeuge

Die Bank schließt hingegen die Finanzierung von Motorrädern, Roller/Mopeds, Trikes, Quads, gewerblich genutzten Fahrzeugen und Luxusfahrzeugen aus. Ein normaler Ratenkredit ist für diese Fälle das Mittel der Wahl.

Kreditkonditionen Autokredit

KreditkonditionenAutokredit
Kreditart
zweckgebunden
Kreditbetrag
3.000 - 50.000 Euro
Kreditlaufzeit
36 - 84 Monate
Effektiver Jahreszins
1,87 - 3,57 Prozent
2/3-Zins
3,14 Prozent

Spezielle Voraussetzungen

Jeder Autokredit kann nur für ein Fahrzeug verwendet werden. Ein Kunde kann maximal drei Fahrzeuge gleichzeitig finanzieren. Der Gesamtbetrag für alle drei Fahrzeuge beläuft sich entsprechend auf maximal 150.000 Euro. Einen Kreditantrag können auch zwei Personen stellen, die einen gemeinsamen Wohnsitz haben. 

Benötigte Unterlagen für den Autokredit

Im Original und unterschrieben sind der Kreditvertrag und das SEPA-Lastschriftmandat einzureichen. Darüber hinaus benötigt die Bank folgende Unterlagen (per Post oder E-Mail):

  • Einkommensnachweise der letzten drei Monate

  • Kontoauszüge des Gehaltskontos der letzten vier Wochen

  • aktuelle Nachweise, falls zutreffend (Rente, Elterngeld, Mieteinnahmen)

Wer mit einem zweiten Kreditnehmer einen Autokredit beantragt, muss die persönlichen Unterlagen für beide Kreditnehmer vorlegen.

Die Bank verlangt außerdem das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit für den gewährten Kredit. Dabei muss der Kreditnehmer nicht die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) einsenden, sondern nur ein Formular zur Sicherungsübereignung

Wie komme ich zu meinem Autokredit?

Im Online-Antrag sind zunächst Angaben zur Person, zum Fahrzeug, zum Haushalt und der beruflichen Tätigkeit zu machen. Kreditsumme und Vertragslaufzeit wählen Antragsteller nach ihren Wünschen aus. Anhand der eingegebenen Daten erfragt die Bank of Scotland den SCHUFA-Score und vergibt anschließend eine Kreditzu- oder absage. Sind die erforderlichen Unterlagen eingegangen, müssen sich die Antragsteller per Videoident- oder Postident-Verfahren legitimieren. Anschließend erhalten sie den Kreditvertrag. Dieser muss unterschrieben per Post an die Bank of Scotland übermittelt werden. 

Nach Auszahlung des Kredits erwartet die Bank innerhalb von 28 Tagen das Dokument zur Sicherungsübereignung unterschrieben zurück. Dadurch ist die Bank of Scotland für die Dauer der Laufzeit der Eigentümer des Fahrzeugs. Falls der Autokauf nicht innerhalb dieser Zeit erfolgen kann, sollte sich der Kunde mit der Bank direkt in Verbindung setzen.

Auszeichnungen der Bank of Scotland

MediumAuszeichnungJahrBereich
biallo.de
4,5 von 5 Sternen
2019
Konditionen Autokredit und Ratenkredit
Euro am Sonntag/ DIK
Platz 1 Online-Autofinanzierer
2015
Konditionen
Die Welt
Service-Champion Gold
2018
Erlebter Kundenservice

Auf der eigenen Webseite lässt die Bank of Scotland ebenfalls Raum für Kundenbewertungen.

Faire Kredite für Angestellte und Rentner

Die Bank of Scotland bietet nur wenige Produkte an, diese aber zu guten Konditionen. Angestellte und Rentner haben hier gute Optionen für einen Kredit mit ausgezeichneter Kundenbetreuung. Für Selbstständige und Freiberufler werden leider keine Kredite angeboten.

Bis zu einem Betrag von 50.000 Euro finden Interessenten in unserem Kreditvergleich auch ein Angebot der Bank of Scotland.

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Die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de helfen Ihnen gerne von Montag bis Sonntag 8-20 Uhr kostenfrei unter 08004338877 bei Fragen weiter.

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