Was ist der OFINA -0,4%-Kredit?
Der OFINA -0,4%-Kredit ist ein Ratenkredit von unserer Partnerbank Fidor Bank, der exklusiv bei FINANZCHECK erhältlich ist. Der Kunde erhält ein Darlehen über 1.000 EUR mit einer Laufzeit von 12 Monaten. Der Kunde zahlt monatliche Raten in Höhe von 83,15 EUR und muss damit insgesamt nur 997,83 EUR zurückzahlen. Dies entspricht einem effektiven Jahreszins von -0,4%*.
Darlehenskonditionen im Überblick & repräsentatives Beispiel gem. § 6a PAngV
Darlehensgeber | Fidor Bank AG, Sandstraße 33, 80335 München |
Nettodarlehensbetrag¹ | 1.000,00 EUR |
Sollzinssatz (gebunden)¹ | 0,0% % p.a. |
Effektiver Jahreszins¹ | -0,4% p.a. |
Zu bezahlender Gesamtbetrag¹ | 997,83 EUR |
Monatliche Rate¹ | 83,15 EUR |
Laufzeit¹ | 12 Monate |
Anzahl der Raten | 12 Raten |
Die vorstehend mit ¹ gekennzeichneten Angaben entsprechen zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV.
Wie funktioniert der OFINA -0,4%-Kredit?
Die Darlehenssumme wird von unserer Partnerbank Fidor Bank ausgezahlt. Die Fidor Bank vergibt den OFINA -0,4%-Kredit zu einem nominalen Sollzins p.a. von 0,00% und einer nominalen monatlichen Rate von 83,33 EUR. Der Kunde bezahlt jedoch nur 83,15 EUR monatlich, da FINANZCHECK zu Vertragsbeginn eine Zuzahlung in Höhe von 2,17 EUR direkt an die Fidor Bank leistet, die den Rückzahlungsbetrag und damit die monatliche Kreditrate für den Kunden entsprechend reduziert. Eine Barauszahlung des Zuzahlungsbetrags durch FINANZCHECK ist ausgeschlossen. Die Höhe des Zuzahlungsbetrages kann variieren, je nachdem, zu welchem Zeitpunkt der Kredit ausgezahlt wird. FINANZCHECK wird jedoch immer eine Zuzahlung in der Höhe leisten, die erforderlich ist, damit der effektive Jahreszins -0,4% beträgt. Wer erhält den OFINA -0,4%-Kredit?
Wie bei jedem Ratenkredit ist es beim OFINA -0,4%-Kredit erforderlich, dass der Kunde bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Insbesondere ist die Wahrscheinlichkeit, den OFINA -0,4%-Kredit zu erhalten, abhängig von der persönlichen Kreditwürdigkeit des Kunden. Die konkreten Voraussetzungen für die Kreditvergabe legt die Fidor Bank fest. FINANZCHECK hat auf die Kreditvergabeentscheidung keinen Einfluss.
Die wichtigsten Voraussetzungen zur Inanspruchnahme des OFINA -0,4%-Kredit sind:
Der Kunde ist volljährig.
Der Kunde ist Angestellter, Arbeiter oder Beamter. Das Angebot ist nicht für Freiberufler, Selbständige und Rentner erhältlich.
Der OFINA -0,4%-Kredit kann nur einmal pro Kunde von FINANZCHECK in Anspruch genommen werden.
Der Kunde handelt auf eigene Rechnung.
Der Kunde hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland.
Der Kunde hat eine deutsche Bankverbindung.
Der Kunde hat keine negativen SCHUFA-Einträge und verfügt über eine ausgezeichnete Bonität.
Der Kunde unterhält keinen laufenden Ratenkredit bei der Fidor Bank AG
Der Kunde unterhält keine laufenden Geschäftskonten bei der Fidor Bank AG, weder direkt noch über einen Kooperationspartner der Fidor Bank AG (bspw. O2-Banking)
Die sog. Haushaltsrechnung (= laufende Einnahmen abzüglich laufende Ausgaben inkl. der monatlichen Rückzahlungsrate) des Kunden ist positiv. Das heißt, dass die monatliche Rate in Höhe von 83,15 EUR aus den laufenden Einnahmen aus Beschäftigung nach Abzug der regelmäßigen Kosten gezahlt werden können muss. Sozialleistungen (wie z.B. Hartz IV) und Entgeltersatzleistungen (wie z.B. ALG) zählen nicht als Einkommen.
Hinweis: Zur Prüfung der Bonität des Kunden holt die Fidor Bank die im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung bei Ratenkrediten üblichen Bonitätsauskünfte ein (bspw. bei der SCHUFA). Diese Auskünfte sind selbst SCHUFA-neutral, beeinflussen den SCHUFA-Score des Kunden also nicht.
Weitere Bedingungen für die Inanspruchnahme des OFINA -0,4%-Kredits
Bei dem OFINA -0,4%-Kredit handelt es sich um einen vollständigen Online-Kredit. Das heißt, dass alle erforderlichen Schritte vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der Fidor Bank über das Internet abgewickelt werden. Hieraus ergeben sich die folgenden weiteren Voraussetzungen für die Inanspruchnahme des OFINA -0,4%-Kredites:
Im Rahmen des Abschlusses des OFINA -0,4%-Kredits ist es erforderlich, dass der Kunde für die Abwicklung des Kredits bei der Fidor Bank ein Girokonto eröffnet. Das Girokonto bei der Fidor Bank für die Abwicklung des Kredits muss während der gesamten Kreditlaufzeit bestehen bleiben und ist während dieser Zeit kostenlos.
Der Kunde muss im Rahmen des Kreditvergleichs dem einmaligen gesicherten Datenabruf seiner Kontotransaktionen der letzten 90 Tage aus seinem Online-Banking-Konto (sog. „Kontoblick“) zustimmen. Dieser Service ist kostenlos und ermöglicht es der Fidor Bank, die bankübliche Kreditwürdigkeitsprüfung ohne die Anforderung weiterer Unterlagen (bspw. Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen) durchzuführen und dem Kunden online ein verbindliches Kreditvertragsangebot zu unterbreiten. Achtung: Das Kreditvertragsangebot der Fidor Bank ist für 14 Tage ab dem Erstellungszeitpunkt (gerechnet ab dem Zeitstempel im Angebot) gültig, wobei die Befristung minutengenau berechnet wird (Beispiel: Ein Kreditvertragsangebot mit dem Zeitstempel 1. März 2020, 14:15 Uhr endet am 15. März 2020 um 14:14 Uhr).
Der Kunde muss die gesetzlich im Rahmen der Kreditvergabe vorgeschriebene persönliche Identifizierung mittels eines sog. Video-Ident-Verfahrens durchführen. Hierbei handelt es sich um ein online geführtes Video-Telefonat, in welchem die Identität des Kunden mithilfe seines Personalausweises überprüft wird. Dieses Verfahren findet über den Dienstleister IDnow statt, der im Auftrag der Fidor Bank tätig wird. Der Kunde gelangt zu dem Video-Ident-Verfahren über einen Link, der sich in dem von FINANZCHECK an den Kunden übermittelten Kreditvertragsangebot der Fidor Bank befindet.
Der Kunde muss schließlich noch den von der Fidor Bank über den Dienstleister IDnow angebotenen Online-Vertragsabschluss durchführen. Dieses Verfahren schließt sich unmittelbar an die erfolgreiche Video-Identifikation an.
Wann wird der OFINA -0,4%-Kredit ausgezahlt?
Nach erfolgreicher Video-Identifikation und wirksamem Online-Vertragsabschluss wird die Kreditsumme in Höhe von 1.000 EUR in der Regel binnen 48 Stunden von der Fidor Bank auf dem Girokonto bereitgestellt.
OFINA -0,4%-Kredit als Teil des allgemeinen Kreditvergleichs?
Der OFINA -0,4%-Kredit ist Teil des allgemeinen Kreditvergleichs von FINANZCHECK. Das heißt, dass FINANZCHECK neben dem OFINA -0,4%-Kredit auch weitere Kreditangebote für den Kreditwunsch des Kunden bei seinen Partnerbanken anfragt und für den Kunden vergleicht. Auf diese Weise können dem Kunden passende Alternativangebote unterbreitet werden, beispielsweise wenn der OFINA -0,4%-Kredit für den Kunden nicht erhältlich ist.